资金难以顺畅流向实体经济&银行的钱堵在哪了
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　　■实现稳增长，固然需要政策保持一定力度，但更重要的是疏通货币政策向实体经济的传导渠道，把钱真正花到实体经济上去
　　近日，同事去外地出差，当地一家民营养老机构负责人谈起发展中遇到的难处，资金问题是其中重要一环。作为养老机构，由于自身发展特点，前期资金投入较大，短期内又无法实现盈利，银行不愿意发放急需的长期贷款，对这家企业发展造成很大影响。
　　养老产业属于朝阳行业，是很有潜力的新增长点，却得不到及时有效的金融支持。这并非个别现象。近几年，国家积极引导银行业金融机构向国家重点建设、基础建设以及向小微企业、“三农”倾斜，但很多企业尤其是中小微企业依然面临融资难、融资贵，成为当下实体运行中较为突出的问题。
　　企业贷款难，是因为银行缺钱吗？去年以来，货币政策几度出手，从降息到全面降准再到定向降准，都是为了给实体经济释放更多可贷资金，降低融资成本。这些举措已经收到了明显成效，近期银行间市场回购利率连续低位运行，市场资金面延续宽松状态，可见银行并不缺钱。一方面是短期流动性较宽裕，一方面是企业融资困难、嗷嗷待哺，表明这是一个结构性问题，从根本上说是因为货币政策向实体企业的传导渠道不够畅通。
　　银行资金不能顺畅地流向实体经济，原因有很多。从根本上说，是经济转型的大背景下，银行所处市场环境已发生了很大变化。我国银行业结构以大中银行为主，服务大客户是大中型银行的先天偏好，在前些年经济高速增长时，一些传统行业的大客户又是主要资金需求方。正因为此，银行一直能够胜任着实体经济最有效的“水龙头”角色。近一两年来，传统行业发展步伐明显放缓，新增信贷需求不足。与此同时，一些新兴行业快速成长，但这些行业里的企业大多是中小微企业，发展风险较高，很难成为大中银行的客户。在这种状况下，供需之间的错位便逐步显现了。
　　从银行的角度看，放贷意愿不强，也与其自身控制风险的考虑有关。在前几年资产规模迅速扩张后，银行风险偏好已有所改变。同时，在存款增速放缓的大趋势下，一些银行也希望降低中长期贷款在总贷款中的占比，以减少期限错配。
　　当前，我国经济面临较大下行压力。要实现稳增长，固然需要宏观政策保持一定力度，但更重要的是疏通货币政策向实体经济的传导渠道，真正拧开银行这一资金的“水龙头”，让钱能真正花到实体经济上去。
　　结构性的问题，只有结构性改革才能“对症”。一方面，应加快民间资本进入银行业的改革步伐，积极稳妥发展面向小微企业和“三农”的特色中小金融机构，加快推动具备条件的民间资本依法发起设立中小银行和民营银行等金融机构，使金融机构传导渠道多元化。另一方面，也要拓宽直接融资渠道，改变经济过度依赖间接融资的局面，大力发展直接融资，让更多中小微企业能在多层次资本市场中获得所需的金融资源。
　　对于银行来说，也有一个适应新形势、创新经营理念的问题。既然市场环境变了，银行也不能再过于依赖大企业信贷投放，而应顺势寻求发展新模式，改变粗放式的信贷管理，提供更精准化的信贷服务，在规避风险的同时，加强产品创新，提高资金使用效率，丰富市场投资产品，更好地满足市场需求。
　　此外，政策上的引导和鼓励不可或缺。通过建立风险补偿、担保、保险、财政补贴、税费优惠等配套政策激励制度，完善银行考核激励机制和尽职免责机制，适当提高其风险容忍度，能够激发银行增强支持实体经济的动力和能力，促进更多资金流向新兴小微企业、“三农”等领域。
　　《 人民日报 》（ 日 18 版）
(责编：吕骞、刘阳)
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为兴趣而生，贴吧更懂你。或2017年实体经济倒闭真实状况,中国实体经济接近崩溃下滑原因真相
来源：星座解梦网
导读：一个国家的经济发展关乎着人们的生活，经济本来就不好懂，只有那些经济专家能够把经济分析的头头是道，外行人也只有看热闹的份。那么，话说回来，2017年实体经济倒闭是怎么回事呢？而经济专家所说的中国实体经济接近崩溃是真的吗？近几年来，中国实体经济下滑原因是什么？现在的实体经济真实状况是怎样的？
为什么需求一直这么差，产能还一直去不掉呢？这就是现实和假设的不同，鲜肉国可以随意的清理过剩产能，但现实中不可能如此随意，尤其是在中国的特殊国情之下。
打个比方，假如把宝钢集团（中国最大钢铁企业）关了，先是数万员工不同意，政府不会同意，毕竟算是当地第一纳税大户，很多局外人也不同意，毕竟好多亲戚朋友身在其中，关系人脉错综复杂。
简单来说，库存变化=新增产量（供给）-市场销量（需求），当需求不变或下行时，如果不缩减产能，库存就会加速增加。
中国这几年之所以库存还没有去化，核心原因就是需求萎缩的情况下产能还没有缩减，甚至有一部分还在扩张。
早些年可能是因为企业还抱有幻想，以为失踪的需求会逐步回来，后来是因为2010年、2012年的两轮政策刺激，需求端的确出现了短期抬头迹象，产能也随之再度扩张。但当需求重新被打回原形的时候，更多的产能和更少的需求一起把库存推向了天际。
以 典型的钢铁产业为例，2014年中国的粗钢产量达到8亿吨，几乎占全球的一半。随后的美国、日本、印度、韩国的粗钢产量仅相当于中国的10%、13%、9 %和11%，而这几个国家的人口仅分别相当于中国的23%、9%、4%和95%，GDP却相当于中国的168%、44%、14%和20%。
换句话说，在同样的人口和GDP水平下，中国的钢铁产量远远超过了国际平均水平，其中相当一部分就来自本该去掉的过剩产能。
　全球经济持续低迷，欧美，日韩等国内经济都陷入泥潭中，而中国也没有表面上那么风光。众所周知中国实体经济现如今的处境可谓是异常艰难几乎可以说是到了崩溃的地步了。
央行提供的7月份信贷数据：当月rmb贷款增加4636亿元，同比少增1.01万亿元；分部门看，住户部门贷款增加4575亿元，其中，中长期贷款增加4773亿元，短期贷款减少197亿元。可以看到，7月份的信贷，绝大部分的贷款到了房地产业，多么可怕！
　　其次，m1与m2增速差额越来越大。根据7月份的央行数据。7月末，狭义货币(m1)余额44.29万亿元,同比增长25.4%，增速分别比上月末和去年同期高0.8个和18.8个百分点；广义货币(m2)余额149.16万亿元,同比增长10.2%，增速分别比上月末和去年同期低1.6个和3.1个百分点；流通中货币(m0)余额6.33万亿元,同比增长7.2%。我们可以看到m1和去年同期相比，已经增至18.8个百分点，m2却比去年同期低3.1个百分点，m1与m2之间的差距在不断加大。
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星座解梦网版权所有王兆星：支持实体经济并不是简单的让银行多放款|融资难|小微企业|王兆星_新浪财经_新浪网
王兆星：支持实体经济并不是简单的让银行多放款
中国银行业监督管理委员会副主席王兆星(图片来源：新浪财经 刘海伟 摄)
　　新浪财经讯 7月8日消息，由新浪财经主办的“2014年银行业发展论坛暨第二届银行业评选颁奖”盛典在北京威斯汀酒店举办。本届论坛以“未来银行之路•变革与回归”为主题，并围绕金融业相关热点话题展开议题讨论。中国银行业监督管理委员会副主席王兆星认为，小微企业融资难、融资贵更是长期的、客观的、世界性的难题。
　　以下是王兆星的发言实录：
　　王兆星：各位嘉宾、各位朋友，女士们、先生们，上午好。非常高兴能参加银行业发展论坛，和大家进一步沟通和汇报。
　　我和士余都是朋友，刚才见到士余的时候，我看到士余今天又拿了一个很大的文件包，所以我就想今天将给我们透露什么样的改革和政策信息，但我没想到的是今天士余讲了一个非常特别的题目，他没有讲到如何“生”，却讲到了如何“死”，有一点置死地而后生的感觉。
　　今天我们论坛的题目叫“未来银行之路”，我非常赞成，人无远见必有近忧。但是我也要强调，要走好未来之路，更要走好眼前之路，走不好眼前之路就没有未来之路，千里之行始于足下，所以说我们还有一个题目叫做“变革与回归”。走好眼前之路，一个很重要的问题就是银行必须要回归到更好的支持和服务实体经济，我理解的回归是这样一层含义。为了更好的支持和服务实体经济，使得中国的金融业和整个国民经济走上一个健康之路，那就必须要进行变革，所以变革和回归也是辩证的。所以我今天跟大家汇报的题目还是讲“金融如何更好的支持和服务实体经济”。
　　第一，为什么作为金融监管当局或者是银行监管当局也要强调支持服务实体经济，我看了一下2003年国务院所做出的成立中国银监会的决定，上面写到为了促进银行业合法稳健运行，决定要成立中国银监会。在《中国银监法》上也明确指出，中国的银行监管当局主要是促进银行业的合法稳健运行，维护银行业的安全稳定，保护存款人的利益，维护社会公众对银行业的信心，这里面都没有提到作为中国的银行业监管当局应该大力支持和服务实体经济的问题。但今天我为什么要讲银行监管当局也应该强调和支持服务实体经济的问题？这实际上是《银监法》所赋予中国银监会的重要使命，但是强调支持实体经济这绝对不是一种政治口号，也不是一种行政干预，我认为这是由金融和实体经济的这种血肉联系所决定的。因为金融和实体经济本身就是一个共生共荣、同舟共济、共同发展的孪生姐妹，这场金融危机也告诉我们金融体系搞自我创新、自我循环、自我膨胀，严重脱离实体经济是没有前途，没有出路的，甚至说是死路一条。
　　当前我们的经济又处在一个下行压力之下，实体经济又遇到了一些新的不确定和困难的因素，所以在这样一个情况下，就更应该强调更好的服务支持实体经济，来走好当前之路，踏上未来发展之路。这是我想强调的第一个观点。
　　第二，我们应该更加全面的把握和认识金融支持实体经济。
　　1、首先金融支持实体经济并不是简单的让银行更多的放款，甚至是不顾风险来更多的给这些困难的企业放款，而是银行业在支持实体经济过程当中，在防范风险、商业可持续的前提下，要给那些符合结构调整、符合市场需求、有经济效益的企业，应该提供更好的支持和服务。但绝不是银行所能够独立完成的事情，所以我想强调的第一个观点就是金融支持实体经济不仅仅限于银行，更不仅仅限于银行信贷怎么样来支持实体经济问题，我们应该有一个大金融的概念，那就是银行体系只是支持实体经济的一个重要组成部分，现在银行信贷在全社会融资当中也刚刚接近一半左右，那也就是说银行信贷之外还有更多的融资渠道来服务和支持实体经济，这是我的一个观点。
　　2、金融支持实体经济也不仅仅限于给实体、给企业提供更多的资金的支持和信贷的支持，而金融支持实体经济是更宏观、更广泛的一个概念，包括我们提供一个非常稳定的货币环境，提供一个稳定的金融环境，提供一个很好的流动性环境，这本身就是对实体经济更好的支持，也是在服务实体经济。在一个严重通货膨胀的形势下，在一个严重通货紧缩的情况下，在一个流动性高度紧张的情况下，实体经济是不可能很好运行的，也不可能很好的发展。所以金融支持实体经济也包括中央银行采取更稳健的货币政策来稳定货币，也包括我们监管当局采取更加有效的监管措施来建立一个稳健的、安全的金融市场环境，同时也包括要提供一个更好的流动性和公平竞争的环境。
　　3、金融服务支持实体经济也不仅仅限于资金的支持，也不仅仅限于一个良好的金融环境，同时也包括更好的金融服务，包括清算，包括支付，包括结算，包括交易等等提供更加有效的金融支持和服务，来便于企业更好的经营，也便于企业资金更好的周转。
　　第三，我想在这里跟大家报告的，就是如何更加全面的、更加准确的来把握和认识当前经济运行当中企业的融资难、融资贵的问题。
　　当前实体经济困难，受到经济下行的压力，以及各个方面对金融的期待和要求，最终都回到一个很核心的问题就是认为现在企业的融资难问题、融资贵问题没有得到很好的解决，而且还有进一步加重的趋势，所以讲到金融要支持和服务实体经济，那就必然要讲到金融如何在缓解企业融资难、融资贵的问题来有所作为、来发挥自己的作用。在这里我想首先我们要对融资难、融资贵要有一个更加客观、更加全面的认识和把握。
　　融资难、融资贵，特别是微小企业融资难、融资贵的问题，这是一个长期的、客观的、现实的经济问题，不是短期所能够解决的，也不是中国所特殊面临的难题，这是一个世界性的、长期的、客观的现实问题。融资难、融资贵，既有整个国际经济环境的问题，也有整个中国经济运行处在下行压力之下的一种必然的反应，也有企业自身的管理经营以及自身产品的竞争力的问题，当然也有银行自身的问题，银行如何在改善风险管理、提高风险管控能力的基础上来为更多的满足贷款条件的企业提供更加及时和便利的金融服务，银行也需要下一些工夫，也应该有所作为。
　　在任何时候，任何情况下，也不可能所有的企业都能很容易的获得银行的贷款，可以发行债权、发行股票来融资，银行也有银行的贷款标准，发行债券也有发行债券基本的条件，股票融资也有股票融资基本的条件，私募基金也有它投资的基本标准。所以在任何时候都不可能所有的企业都能满足这些标准，都能取得资金的融通。所以一定会有一大批的企业不能满足这些条件，而不能够便捷融资，所以它就会出现融资难的问题。现在我们是要解决来服务那些能够符合市场需求、符合国家产业结构调整的要求，市场上有竞争力的，资金循环、财务状况良好的企业来满足他们的贷款要求，来支持实体经济的发展，我们不能再搞次贷，次贷危机也是导致这场国际金融危机重要的导火索。
　　所以我认为企业的融资难、融资贵的问题这是一个非常复杂、非常广泛的一个问题，是由多种原因造成的，所以解决融资难、融资贵的问题，也不可能靠单一的渠道、单一的方式来解决。当然融资贵也有它的市场和历史的背景条件，因为现在我们已经处在利率市场化的进程当中，由于资金供求的作用，利率随着供求来进行调整波动也是正常的。再加上在传统银行信贷之外还有很多影子银行，他们没有什么利率的管制，更多的是完全市场化的，所以这种利率价格就会更高。很多企业达不到贷款的标准，会寻求影子银行的融资，所以就要提供更高的融资成本。另外现在企业的债务杠杆也达到了历史较高的水平，利用较高的债务杠杆既降低了他满足融资的条件，同时也增加了企业的融资成本。
　　当然也有银行体系自身的问题，那就是如何更有效的来减少中间环节，减少通道，减少资金的沉淀，来更便利、更直接的来融入到实体经济当中，这样也可以增加有效的资金供给，也可以适当降低资金的成本。
　　第四，我想讲的最后一个问题就是缓解，我这里说的是缓解，没有说根除或者解决，缓解企业融资难和融资贵的问题，我们必须要多方面采取措施，要多管齐下。总的一个想法就是要尽可能的消除梗阻、疏通血脉。我们现在国际上要讲贸易的自由化、投资的便利化，我想这种贸易的自由化、投资的便利化对中国经济，对中国经济解决融资难、融资贵的问题也至关重要。采取哪些措施来缓解融资难、融资贵的问题呢？我在这里提出几点个人思考，仅供参考。
　　1、要保持适当的货币信贷和流动性的供应。水库要保持适当的存水，这样灌溉才有充分的来源，所以首先还要保持货币信贷以及整个市场流动性适当的供给，要解决源头之水的问题。
　　2、要进一步强调优化结构。要把有限的资金，我记得前一阶段李克强总理强调，要把有限的资源、有限的资金用在刀刃上，我们的结构调整也是这样，要把最有效、最紧缺的资源真正用到最有经济效益，最能支持经济健康持续发展的这样一些基础设施项目和企业当中，而对那些高污染、高耗能，严重产能过剩的，那必须要进行相应的控制贷款和融资的供给，通过结构调整，优化结构，有保有压，来更好的支持经济发展的效率。
　　3、要进一步下大力气盘活社会资金的存量。现在银行业金融资产已经达到160万亿，银行的贷款也达到了八、九十万亿，如果其中10%能够盘活，如果这些资金能够加速周转10天，加速周转半个月，将会释放出巨大的资金供应。所以目前我们在盘活资金存量，提高资金使用效率，加速资金的周转，增加新的资金供给方面应该说大有潜力可挖，可以大有作为。目前人民银行和银监会所倡导的信贷资产证券化，只是盘活信贷存量的一个渠道之一。
　　4、银行方面，今天有很多银行家到场，各家银行在加强风险管理、加强风险管控的情况下，在改善对企业的金融服务，简化对贷款的审批，更好的关注企业自身的风险和它的财务信用状况的基础上，来提高对企业支持的力度和便利。现在我们也采取了很多措施来支持中小企业，银行在这方面应该说还是可以有所作为。现在我们银行在风险管理方面也是有些过于的依赖于担保，过度依赖于抵押，而没有体现自身风险管理的能力和水平。
　　5、我们不仅仅限于银行信贷这一条渠道，我们还应该有一个大金融的概念，应该发展多种形式的金融工具、金融手段、金融机构来增加资金的有效供给，同时也增加市场的公平竞争，所以在盘活存量的同时，怎么样增加有效的资金供给增量，也需要更多的金融的创新，包括我们发展的民营银行，包括发展的村镇银行，发展各种债券市场、股票市场、金融租赁市场、金融消费市场等等，这些都是来扩展金融融资的渠道，来增加资金的有效供给，来更好的服务实体经济。
　　另外，我们也要在加强风险管控的同时，来尽可能的降低融资的成本。我们赞成利率市场化要根据风险来定价，根据成本来定价，但是我想也可以在风险可控、成本可控基础上来尽可能提供更好的资金价格，同时要尽可能的减少那些没有更多服务的基础上的一些收费，更要取消那些没有服务的额外增加的显性的和隐性的收费，这样在推进利率市场化的进程当中同时使资金的价格成本得到有效的控制，来缓解融资难的问题。
　　总而言之，融资难、融资贵是一个长期复杂的问题，解决它、缓解它也需要一个长期的过程，需要我们政府，需要企业，也需要我们的银行金融界等等来共同努力，来为中国的经济，中国企业的健康发展创造一个更好的金融环境，同时也使我们的银行在变革当中真正的走上一个健康发展的未来之路。谢谢。
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