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朋友在理财公司上班
现在公司老板被抓了 非法集资
朋友写了担保书
朋友在理财公司上班&&现在公司老板被抓了 非法集资&&朋友写了担保书&&我该怎么把钱要回来
律师回答地区：江苏-扬州咨询电话：帮助网友：21236 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人可以通过诉讼向担保人要求偿还。 19:24地区：江苏-扬州咨询电话：帮助网友：633 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_ 人起诉担保人 11:10非法集资风险排查方案-海达范文网
非法集资风险排查方案
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篇一：非法集资排查方案 XX银行非法集资风险排查方案 为有效防范行业风险，维护正常的经济金融秩序和社会稳定，根据《中国银监会办公厅关于开展非法集资风险专项排查活动的通知》（银监办发【2014】51号）文件精神，结合我行的实际情况，制定本工作方案。 一、 工作目标 坚持“打防并举、综合治理、标本兼治”的工作方针，通过开展风险排查，全面摸清我行非法集资活动的基本情况，建立定期风险排查和信息上报机制，加大非法集资风险处置工作力度，防范化解风险隐患，维护正常的经济金融秩序和社会稳定。 二、 排查内容 严格对照非法集资的十二种主要表现形式和八类非法集资广告（详见附件一）进行排查。对群众举报和监管中发现的非法集资线索要逐条调查核实。通过全面排查和重点监控，摸清非法集资案件的数量、分布、特点、主要方式、危害后果和处置情况，提出处置预案。 三、 风险排查时点 根据XX市银监分局的工作指示要求，本次风险排查时点为日 四、 时间进度和步骤 第一阶段：方案准备阶段（日—4月20日）。结合我行实际情况，制定风险排查工作方案，落实排查责任，明确排查任务和要求。 第二阶段：自查阶段（日—4月27）。根据风险排查方案，有各支行组成排查工作小组，对全行所有营业机构开展非法集资风险排查，确保排查面达100%。 第三阶段：阶段（日—4月30日）。XX银行非 法集资排查工作领导小组办公室对排查小组检查情况进行汇总、整理，并形成全行非法集资风险排查总结报告报送市银监分局。 五、 组织领导 我行成立非法集资风险排查工作领导小组。 组长： 副组长： 成员： 领导小组办公室设在风险管理部，办公室主任xx兼任。 六、 工作要求 （一）严密分工，精心组织。此次非法集资风险排查工作全行各营业机构要高度重视、周密部署，做好非法集资法律法规政策的宣传，提高公众的法律意识，确保非法集资活动风险排查工作的顺利开展。 （二）突出重点，讲究方法。根据县域民间融资的现状，要有针对性、有重点的开展工作，突出重点，抓住典型，增强排查工作的主动性。同时要严格遵守保密纪律，密切注意维护行业和地区稳定，避免因排查不当而引发不稳定事件的发生。 （三）完善机制，加强报送。各支行要建立健全定期非法集资风险排查和信息上报机制，全面掌握排查工作进度状况，如遇有重要情况要及时上报。 联系人：xxx 电话：xxxxxxxx 附件1：非法集资的十二种主要表现形式和八类非法集资广 附件2：非法集资风险排查工作量统计表 附件3： 非法集资风险排查统计报告表篇二：非法集资风险排查工作的总结报告 南山区关于非法集资风险排查工作的总结 市处排办： 接到市处排办公室《关于开展2012年非法集资风险排查工作的通知》后，我区高度重视，立即召开了专项会议，传达了文件，并做了专题研究部署。现将工作开展情况总结汇报如下： 一是加强组织领导。成立了以区长任组长，分管副区长任副组长，各包保领导、各有关部门为成员的非法集资风险排查工作领导小组，并在每个单位、部门配备了一名联络员。 二是认真开展排查。各包保领导组织所包单位同志进村入户，通过实地调查、走访了解等情况动员了各方面参与风险隐患排查工作，确保了应查尽查，不留死角。2、各街道办事处、社区等部门到各部门、各企业进行了走访调查，广泛听取了群众的意见。3、设立了有奖举报制度，鼓励群众举报，对举报人举报的情况一经查实，给予举报人300—1000元的奖励。 三是做好宣传。通过印发宣传栏、出动宣传车、张贴标语等方式向群众宣传上级排查精神，形成全民共查的氛围。 通过前一段时间的工作，我区没有发现非法集资风险情况。以后的工作中，我们将继续做好工作，用强硬的手段和措施有效防范和打击非法集资违法犯罪，确保公众财产安全，维护社会安全稳定。 下步建议：进一步增强做好处置非法集资工作的针对性、科学性、实效性。树立稳定压倒一切的，抓住加快资产处置的根本，把握加快案件侦办进度的关键，突出做好监督帮扶工作的重点，做到积极抓好宣传教育引导的主动，健全严格落实各项工作纪律的保障。 以上汇报，如有不当，请指正。 日篇三：非法集资风险排查工作实施方案 非法集资风险排查工作实施方案 为了全面掌握我县卫生系统非法集资活动基本情况，有效防范和处置非法集资活动，坚决遏制非法集资蔓延，维护经济金融稳定和广大人民群众的合法利益，县政府决定，在全县范围内集中开展非法集资风险排查工作。结合我县实际，特制定本方案。 一、排查目的 摸清全县非法集资活动真实风险底数，掌握非法集资企业的集资方式、金额和参与人数等具体情况，为下一步研究、制定处置措施、完善处置手段、提高处置效率提供依据，有效遏制非法集资活动的蔓延，促进我县非法集资处置工作有效开展，确保全县经济金融秩序正常和社会大局稳定。 二、排查内容 本次排查内容主要是对房地产、农业、林业等非法集资案件多发行业，特别是对新出现的非法集资活动苗头、动向、特点进行了解掌握。同时对过去发生的非法集资后续处置情况进行了解核实。 三、排查方式和重点 排查工作采取全面排查、重点摸查的方式进行。排查重点为： 一是以兴办实业为名，承诺回报，非法向社会公众集资的； 二是以返租、代管、代养等形式销售商品或收取保证金进行非法集资的； 三是以保护环境、发展绿色产业、民间资金造林为幌子，许诺高额回报，进行非法集资的； 四是以预售、合作经营、投资入股或加盟承诺回报为名，收取定金、股金、加盟费，非法向社会公众集资的。 四、排查职责分工 为了切实抓好非法集资风险排查工作，县政府成立了县非法集资风险排查工作领导小组，负责全县非法集资风险排查的组织、协调工作。按照“属地管理”和“谁主管、谁负责”的原则开展排查工作： 1、县非法集资风险排查工作领导小组下设办公室，办公室设在财政局，由财政局局长范滋民同志兼任办公室主任，财政局纪检书记曹芳兰同志兼任办公室副主任，具体负责组织、协调、指导各乡镇、各行业主管部门开展风险排查工作，并负责汇总上报风险排查活动工作情况。 2、各乡镇负责对本辖区非法集资风险排查活动进行组织协调，并将结果上报县非法集资风险排查工作领导小组办公室。 3、各有关部门根据各自职责，结合日常管理和检查情况，确定风险排查重点，把握工作尺度，明确排查任务，开展排查工作，并及时上报排查结果。县城建局负责对房地产开发领域涉嫌非法集资案件线索进行排查；县经发局负责对经贸重点企业以企业名 义非法集资活动进行排查；县农业局负责对本行业生产经营类企业非法集资活动进行排查；县林业局负责对本行业以保护环境、发展绿色产业、民间资金造林为名的非法集资活动进行排查；县公安局负责对非法集资案件犯罪线索及侦办案件情况进行排查，掌握集资活动的方式、手段、规模和处置等情况，做好因非法集资活动引发的群体性事件现场秩序和安全的维护工作。 除上述行业的主管部门外，各金融机构、县审计局参与上述行业风险排查工作。 五、排查时间及步骤 本次排查工作从日开始，日结束。共分三个阶段进行： （一）准备阶段（日—日）。 各乡镇、各行业主管部门要成立非法集资风险排查工作领导小组，结合各自实际，制定风险排查方案，落实排查责任，明确排查任务和要求，认真抓好组织实施，全面摸清本辖区、本行业涉嫌非法集资企业的集资方式、集资金额和参与人数等情况，确保不留死角。赶日前将本辖区、本行业非法集资风险排查方案上报县处置非法集资活动领导小组办公室。 （二）排查阶段（日—日）。由各乡镇政府和各行业主管部门组织全面排查工作。对排查发现的非法集资活动案件和线索进行梳理，并逐项进行风险评估和预测。对高风险案件和线索开展有针对性的重点检查工作。 （三）汇总阶段（日—日）。各乡镇、各行业主管部门排查结束后，应认真汇总分析，于日前，将整理后的排查工作总结上报县非法集资风险排查工作领导小组办公室。 排查总结主要内容应包括：排查工作开展情况；本辖区、本行业非法集资类型及运作模式；本辖区、本行业非法集资总体风险评估和风险隐患分析；排查涉及案件基本情况(排查发现案件要求逐案报送专题案例，详细说明涉及项目、单位、规模、主要方式、集资使用方向和范围、对象人数、性质认定、处置情况等)；防范或处置非法集资的工作意见；根据排查情况，研究提出本辖区、本行业非法集资风险处置预案。 六、排查工作要求 （一）高度重视，加强领导。各乡镇、各有关部门要充分认识非法集资风险排查工作的重要性和必要性，从维护全县社会和谐和经济秩序稳定的大局出发，切实加强领导，精心组织，周密部署，确保风险排查工作顺利开展。 （二）科学全面，数据真实。各乡镇、各有关部门要认真履行工作职责，全面做好排查工作，做到排查数据真实可靠，排查情况不失真，统计数字不缩水，科学、客观、全面准确地反映非法集资的风险情况。 （三）加强沟通，密切协作。非法集资活动情况复杂、涉及面广，在排查中，各乡镇、各有关部门要密切配合，通力协作，全面完成排查工作。 （四）严肃纪律，保守秘密。各乡镇、各有关部门要对排查发现的可能严重危害经济社会发展的案件和隐患，做到早处置、早解决、早结案，防止风险扩大。同时，要加强对排查工作的监督检查，对因怠于履职或敷衍了事致使风险遗漏而造成严重后果的，要按照有关规定追究责任人及相关领导责任。所有排查工作人员要遵守保密纪律和规定，未经允许不得向任何人泄露排查工作的相关情况，一经发现，将从严进行处理。篇四：银行非法集资风险排查报告 XX银行非法集资风险排查报告 XX市银监分局： 按照《XX市银监分局办公室转发监会办公厅关于开展非法集资风险专项排查活动的通知》的要求，我行高度重视，迅速组织我行风险管理部、业务部等科室研究制定符合我行实际情况的风险排查方案，并且严格按照方案进行非法集资排查工作。 一、工作准备 为做好此次非法集资风险专项排查，我行做出以下部署：一是明确组织分工，成立了以xxx同志为组长的非法集资风险专项排查领导小组，实行“一把手”负责制，层层落实排查责任和任务；二是在内容上排查员工利用职务之便，参与或实施民间借贷或非法集资活动，尤其是对重点业务部门和每位员工行为进行深入细致排查。 二、工作方法 在工作方法上提出进一步排查工作要求：一是加强组织领导；二是强化协作配合；三是注重宣传教育；四是发现风险案件及时处置移交； 三、专项排查过程 日至日，我行非法集资风险专项排查领导小组先后对总行及四家分支机构及全行78名员工进行了摸底排查，此次排查对各支行、各部门在此次活动的职责做了具体分工， 风险管理部门主要负责本行辖内、本部门员工涉嫌参与或实施非法集资、民间借贷等异常行为的风险排查工作；业务管理部门则主要负责各自业务和管理领域的风险隐患排查，重点排查账户管理、储蓄业务、自主支付类贷款、资金营运等业务是否遵守各项业务操作规程等制度，是否存在员工涉嫌参与非法集资活动等情况；风险管理部门负责根据排查情况，分析我分行经营管理中存在的风险隐患，及时提示、跟踪相关风险情况。 在具体操作中，一方面，我行要求各支行、各部门组织查询辖内每名员工的个人信用报告；安排专人对员工个人信用报告进行分析，及时了解员工是否存在不合理的对外担保、高额负债、频繁进行授信审批查询或担保查询等可疑情况；同时也让员工定期了解自己的征信记录，珍惜自己的个人信用。我行还组织员工填写非法集资风险排查情况表，对照自查是否存在参与非法集资、误入非法集资陷阱的情况，以实际行动保护自己、提醒自己远离非法集资。另一方面，在信贷业务排查中，重点对贷款金额、授信额度、贷款利率、期限、还款方式、贷款用途等内容进行审查，通过严格核查，未发现我行信贷从业人员与客户存在资金拆借、内外勾结、骗取信贷资金等现象。 在此次专项非法集资排查中，未发现我行员工或相关业务部门有涉及社会融资行为。但是为了防范潜在的非法集资风险，根据通知精神，我行利用周一晚上例行学习时间在全行范围内组织员工进行了非法集资相关知识和案例的教育学习，通过学习我行员工提高了对非法集资的认识，认清了非法集资的危害性。 四、工作总结 由于非法集资严重影响了金融持续和社会稳定，给银行业带来较大的法律风险和声誉风险，此次排查虽然已结束，但是在今后工作中我行会继续保持对非法集资的高度警惕，坚持教育为先、预防为主、重点监控、防治结合的工作方针，从源头上杜绝非法集资现象的发生，为全行的健康持续发展提供坚实的保障。 XX银行 日篇五：聊城市非法集资风险专项排查活动实施方案 聊处非发〔2014〕1号 聊城市非法集资风险专项排查活动 实 施 方 案 为深入贯彻落实省打击和处置非法集资工作领导小组《关于印发全省非法集资风险专项排查活动实施方案的通知》(鲁打非发〔2014〕2号)精神，进一步优化聊城市发展环境，全面掌握和防范化解非法集资风险，保护人民群众合法权益，维护我市经济金融秩序稳定。定于2014年4月下旬至5月底组织开展全市非法集资风险专项排查活动。具体实施方案如下： 一、排查对象和重点 （一）排查对象 1、第三方支付、网络借贷平台、众筹平台等新型网络 金融行业企业； 2、担保、小额贷款、投资咨询、保险代理、房地产中介及第三方理财等信用中介机构； 3、股权投资、电子商务、典当、融资及非融资租赁、高科技开发等资金密集型行业企业； 4、各类涉农互助合作组织，养老机构，民办院校等组织； 5、本地其他新兴金融创新及高风险行业企业； 6、非法集资活动高发地区户籍人员在本地注册登记的高风险行业企业、外地高风险行业企业在本地所设分支机构。 （二）排查重点 1、未按规定进行企业登记、备案、出资、资金托管，无办公场所、无办公人员或与注册登记不符，违规设立和使用账外账户； 2、违规、超范围开展吸收和发放资金业务； 3、未经批准发行和转让股权、股票、基金及其他理财产品； 4、以报刊杂志、电视、网络媒体及传单、手机短信等方式发布涉嫌非法集资广告资讯等。 二、工作步骤和时间安排 （一）动员部署（4月21日至5月l日）。市处置非法 集资部门联席会议(以下简称市处非联席会议)制定下发聊城市非法集资风险专项排查活动实施方案，召开有关会议进行部署。各县（市、区）政府和市直有关部门要按照实施方案和工作要求，分别制定本地区、本行业具体排查方案，进一步明确排查目标，细化排查任务，强化工作措施，落实工作，全面启动排查活动。 （二）自查自纠（5月2日至5月10日）。各县（市、区）政府和市直有关部门要对照排查对象和重点；对本地区、本行业进行拉网式风险自查，建立非法集资风险专项排查工作台账（见附件），全面查找风险隐患和薄弱环节。对发现的问题要及时进行整改，违法违规经营的，要依法查处，涉嫌犯罪的，移送司法部门。 （三）重点督导（5月11日至5月20日）。市处非联席会议办公室将组织市直有关部门组成督导组，督导检查风险易发地区和行业的专项排查工作，对发现的排查不力、推诿责任、有错不纠等问题进行通报。 （四）总结验收（5月21日至5月25日）。各县（市、区）政府和市直有关部门分别对本地区和本行业专项排查情况进行检查验收，全面总结专项排查工作及取得成效，认真分析所排查地区和行业的现状、风险情况和突出问题，有针对性地提出工作措施和意见，形成书面报告（附非法集资风险专项排查工作台账），于5月25日前报送市处非联席 会议办公室。 三、职责分工 各县（市、区）政府要认真落实属地管理原则，全方位落实排查工作。市直有关部门要按照谁审批、谁负责、谁主(监)管、谁负责的原则，做好行业自查，并对各县（市、区）排查工作提供指导和支持。 市经信委负责对电子商务、网络借贷平台、众筹平台等条线管理内新型网络金融行业企业进行风险排查。 市民政局负责对养老机构等本系统内管理机构进行风险排查。 市教育局负责对民办学校等本系统内管理机构进行风险排查。 市住建委负责对房地产中介企业等本系统内管理企业进行风险排查。 市供销社负责对县、乡基层供销社领办的涉农互助合作组织等本系统内管理机构进行风险排查；市农委负责对其他涉农互助合作组织进行风险排查。 市商务局负责对典当、融资及非融资租赁等企业进行风险排查。 市工商局负责对外地户籍人员在本地注册登记的高风险行业企业、外地高风险行业企业在本地所设分支机构进行风险排查。 市科技局负责对高科技开发等资金密集型科技类企业进行风险排查。 市金融办负责对股权投资、、小额贷款、民间资本管理、投资咨询等机构及本地其他新兴金融创新企业进行风险排查。 市保险行业协会负责对保险代理等相关企业风险排查。 市银监局负责对金融租赁公司、财务公司、第三方理财等相关机构进行风险排查。 人民银行聊城中支负责对第三方支付等相关机构进行风险排查。 市公安局负责协调全市公安机关受理单位或个人举报、报案、移送的涉嫌非法集资案件，及时依法立案侦查；对涉案犯罪嫌疑人依法采取强制措施；依法查询、冻结、扣押涉案资产。 各县（市、区）政府要组织经信、公安、民政、住建、农业、商务、科技、供销、税务、工商、金融办、人民银行、银监等部门及基层组织力量，针对重点区域、场所、人群、动态，采取社会面排查、行业排查、互联网排查；大额及可疑资金交易排查、发动公众监督等多种措施，全方位落实排查工作。 四、有关要求 （一）加强组织领导。非法集资风险专项排查工作涉及
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　　近日，文山鼎盛源投资有限公司涉嫌非法吸收公众存款的消息在坊间传得沸沸扬扬，目前情况如何？来看记者的报道。
　　记者来到位于东风路蓝天大厦一楼的鼎盛源投资公司，看到公司挂的牌子是“中国投资规划研究委员会文山中心、文山州鼎盛源投资公司”。公司大门紧闭、落满灰尘，室内一片狼藉，人去楼空。位于蓝天大厦15楼的办公区也是空无一人。在附近工作的市民告诉记者，这家公司大约在2015年8月左右就关门歇业，之后再没开过门。
　　环卫工：“我扫地到这里，就看到有人在这里闹，闹了好长时间，连公安派出所都来了好多次了。就是他们投资，然后来要账要不到，他们就来闹，有男男女女几百人。”
　　记者采访时恰巧遇到投资者蒋先生，他告诉记者，2015年4月他在鼎盛源投资公司投资了20万元人民币，到如今自己的钱没了踪影不知如何是好，他只能每天来公司门口转转。
　　当事人蒋立勇：“朋友说拿钱来投资这里，说是拆对面这里，盖50多层的金融大厦，后面我才去拿钱。”
　　蒋先生告诉记者，当时投资公司承诺这20万元会在3个月后按照两分的利息连本带利归还。然而直到去年6月也没动静。
　　当事人蒋立勇：“去年6月份我就发觉这个事情不对，来找他们，他们还说不用怕，我们的钱一分都没有投往外面。11月左右就没有人了，老板是直接到昆明躲着，据我掌握有两三千个投资人，因为我们都经常来。”
　　事到如今，蒋先生只能耐心等待，尽量配合公安机关，希望自己的养老钱能够要回来。
　　当事人蒋立勇：“因为这个钱都是我的血汗钱，我59岁了，最大的愿望就是把钱还给我们。我们生活都没有着落了，再也不会相信了。”
　　目前，文山市警方以涉嫌非法集资对鼎盛源投资公司立案侦查，请在这家投资公司投资的市民于本月底前尽快向公安机关报案。
　　据了解，文山鼎盛源投资公司成立于2014年，公司成立后以与政府签订建设项目为名获取公众信任，非法吸收公众存款。因未能按时退回投资人本金和利息，部分投资人向公安机关报案，公安机关当即立案调查。目前警方已对鼎盛源投资公司负责人敖某采取限制出境、取保候审强制措施，并对公司房产、土地进行查封，冻结相关账户。侦查工作在进一步开展中。下面是文山市公安局通告：
　　目前文山市公安局正在办理文山州鼎盛源投资有限公司涉嫌非法吸收公众存款一案。因该案涉及投资人众多、地域广泛、涉案金额大，为有利于公安机关及早准确查清事实，确认、维护被害人合法权益，现就通知文山州鼎盛源投资有限公司未报案的被害人及时到公安机关报案通告如下：
　　一、符合报案条件人员：在文山鼎盛源投资有限公司投资且未能退回本金的未报案被害人本人。
　　二、报案时限：截止日。
　　三、报案地点：文山市卧龙街道办事处环城北路98号文山市公安局经侦大队。
　　四、提供资料：身份证原件；投资协议、收据、银行转账凭证（尽量提供）原件及复印件。
　　五、已经到文山市公安局经侦大队报过案的被害人不用再到公安机关报案。
　　公安机关建议被害人尽快报案，避免因不报案、延迟报案而影响自己及他人的合法权益。请被害人见到公告后相互转告，及时通知未报案被害人及时到公安机关报案。
　　公安机关对被害人给予的协助配合表示衷心感谢！
　　特此通告。
　　文山市公安局
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关于天津盘古投资有限公司非法集资报案公告
来源：燕赵晚报
责任编辑：评校网
天津盘古投资有限公司非法集资案已由天津市公安局南开分局立案侦查，涉及我市的案情由长安区公安分局经侦大队立案侦查。为维护集资参与人的权益，按照《处置非法集资工作操作流程》规定，请尚未报案的集资参与人到现居住地派出所报案。报案人员需提供以下资料：1、本人（集资参与人）有效身份证件和复印件。2、投资抵押担保书、合同原件和复印件。3、投资收据原件和复印件。4、银行转款小票、返本（付息）凭证原件和复印件。5、其他需要的证据原件和复印件。本公告自发布之后，未报案的集资参与人尽快报案，接待报案最后期限为7月25日。如果在规定的时间内没有报案登记，将会影响集资参与人的相关权益（请集资参与人相互转告）。石家庄市公安局经侦支队
二〇一四年六月十四日评校网提供数据:/dubao/7579.html
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学习啦【担保书】 编辑：玉凤
　　个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方(担保公司或资质好的个人)为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。本文是学习啦小编为大家整理的担保公司的简介范文，仅供参考。
　　担保公司简介范文篇一：
　　一、公司简介
　　天津市担保有限公司组建于xx年1月，是经天津市工商行政管理局登记注册，注册号：6，注册资本3000万元，于xx年增资为5000万元，xx年增资为1亿元人民币，法人代表王富朝，目前公司经营范围包括贷款担保;票据承兑担保;贸易融资担保;项目融资担保;信用证担保;为企业融资、上市、信誉风险管理、应收账务管理、消费信贷管理业务提供咨询服务;银行的合同违约提醒通知服务;银行卡及信贷产品催告通知服务;诉讼保全担保等业务。公司汇聚了一批具有丰富理论和时间经验的经济、金融、管理、审计、法律等方面的资深人才，建立健全了一个较为稳健的银行信贷管理、风险管理的审核班子。经过最初的个人贷款业务发展为基础，发展成为如今以企业贷款、融资提供专业化服务的担保公司。
　　二、公司业务状况
　　(一)个人汽车消费贷款业务：
　　目前为止，我公司已经成为天津市专业做汽车贷款的担保公司中业务量最大，合作银行最多，风险管控最好，逾期率最低的担保公司。目前合作的银行有天津市农业银行，天津银行，天津招商银行。其中农业银行和天津银行汽贷业务唯一指定我公司作为合作伙伴，同时在多年的汽贷业务中我公司建立了一套完整有效的风险管控办法，我公司是目前各银行公认的车贷担保行业中逾期率控制最好的担保公司。
　　(二)工程担保业务
　　我公司工程保证担保分为工程履约担保和业主支付担保，截止xx年8月底，工程履约担保单一最大客户为天津六建建筑工程有限公司，担保金额为2192.77万元，累计业主支付担保单一最大客户为天津昆仑兆业投资有限公司，担保金额为2434.96元。公司总共完成1227笔担保业务，代偿状况一切良好。
　　(三)各银行逾期催收业务
　　自xx年以来，随着车贷业务量的日益增加，我公司的贷后管理工作也在日趋完善。法律专业人士有3人，日常电话催收人员5名，部门专用下户调查车辆2辆;与法院及市区公证处保持长期且良好的往来关系。
　　xx年3月份，承接中行河东支行的房屋贷款的催收工作，对其行内房贷逾期三期以上的客户进行催缴。xx年6月和8月分别受深圳发展银行的委托，代为催缴房屋抵押贷款逾期客户。
　　工作流程如下：
　　前期打电话了解整体客户群的情况。
　　汇总到专门人员手中进行分组，区分出不同情况的客户。
　　分给不同的小组(电话、下户)进行更近一步的催缴工作。
　　根据反馈回来的客户信息进行进一步跟踪分析，就不同的特殊情况采取点对点的方式进行催缴，对于严重的情况采取法律手段。
　　各个银行的催缴业务已完成了80%，并且将所有客户的详细催缴记录作了整理移交给银行，以便银行进行其他的工作需要。
　　三、 公司的管理结构
　　公司拥有一支素质高、视野开阔、经验丰富、专业知识扎实、品质优秀的职业管理团队。主要业务骨干均具有重点院校金融或经济类专业学士以上学历，并有在银行、担保公司、大型投资公司工作经历。
　　他们具有丰富的风险控制、项目评估、产业评估、投资运作管理经验。经过不断的实践和探索，总结和创建了信用担保业的理论基础和方法论实务。
　　(一)公司主要运营部门
　　1、担保业务部：在部门经理的领导下，由项目经理负责监管工作方案的制订和监管工作的具体实施。担保业务部门必须尽职调查，保证所提供资料的真实性、准确性、完整性、合法性、有效性。配合风险管理部和法律部做好担保项目风险分类、担保项目现场监督、问题项目的资产保全与诉讼工作等。
　　2、风险管理部：在部门经理的领导下，对担保业务部项目经理的监管工作进行监督，对监管结果进行汇总和审核;草拟公司监管工作全部规定规范的审定、修改和解释;管理醒目监管的文档等。对公司对外担保项目进行风险分类并汇总，对金额较大或风险较高的项目在担保业务部的配合下进行现场监管，对不良项目协同法律部进行资产保全和诉讼工作。
　　3、法律事务部：在部门经理的领导下，负责对监管方案、《监管协议》、《反担保合同》、抵押质押手续等的合法性和有效性发表独立意见，牵头处理不良项目的资产保全和诉讼。
　　公司制定并实施严格的风险控制决策程序。每个担保项目要经历申请、初步调查、立项、尽职调查、担保业务部审查五个步骤后方可向风险种植委员会成员提交申请及《担保醒目风险评估报告》及相关材料后进行表决。风险控制委员会成员在表决过程中如认为必要，可将《担保项目风险评估报告》退回担保业务部，要求补充材料。经风险控制委员会审查通过的醒目，由公司法律顾问组织签订《委托保证合同》、《监管协议》，财务部门收取费用及保证金，风险管理部落实抵押、质押登记、组织监管。
　　(二)组织机构图
　　四、全面风险管理体系
　　为规范风险管理工作和风险管理流程，提高风险管理工作质量，及时返现并有效规避风险，天津市鼎信投资担保有限公司实行全面风险管理体系和担保业务风险评审机制。
　　全面风险管理体系通过制定公司的风险管理原则、风险管理机制、风险管理架构和风险管理流程，达到全面的、系统性的预测、防范、控制、处理各类风险的目的，并将每件业务具体落实到人头，全称终身跟踪。
　　(一)风险监测分析方法
　　1、对现金流量的分析
　　贷款现金流出的分析：坚持企业自有资金先行使用，在运用贷款资金的原则。
　　2、营业收入现金流入与贷款回流分析
　　主要有担保项目产生营业收入的，应对照贷款现金流出分析，仍采用时间顺序分析和金额权重分析法，采用现金流出&&现金流入的顺向分析法，分析当期和累计现金流入，源于当初何种现金流出，在时间上和金额上是否能合理解释。对于此种分析法有一定难度的，也可采取现金流入&&现金流出的反向分析法，考察每月的累计现金流入\短期内较大的现金流入\按原项目计划产生现金流入阶段的重点观察点10-20个。
　　(二)担保专业技术
　　有限责任公司的控股股权的质押，以及个人无限连带责任保证是我们普遍使用的反担保技术。
　　具有强制执行效力的公证，是每一笔业务都必须采取的法律保障手段。它意味着债务人放弃所有的优先抗辩权，在我们承担保证责任并履行保证义务之后，越过诉讼直接执行反担保财产或权利的司法保证。
　　反担保同时可以被选择为动产、不懂产的抵押、质押。动产、不动产的抵押要求仅采用法定登记机关可以登记的权利或财产动产的抵押要求物质完全移交给我公司后生效。权利的质押参照担保法第七十五条第四款规定的所有&依法可质押的权利&，它包括但不限于：各种注册知识产权的质押，各种合法收费权和财产权的质押，各种合法有价证券和记载金额的权利凭证经过出让权利声明后的质押。
　　五、公司的赢利模式
　　(一)收取担保业务费
　　根据财金(2001)77号文关于印发《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的通知第七条规定：担保机构的收取担保费可根据担保项目的风险程度实行浮动费率，为减轻中小企业负担，一般控制在同期银行贷款利率的50%以内。
　　(二)发展担保投资，实现赢利
　　1、担保服务与风险投资相结合;
　　2、资产抵押与股权债权质押相结合;
　　3、项目运作与资本运作向结合。
　　(三)具体操作
　　1、通过担保发现有潜力的项目;
　　2、将担保承担的(银行)债权转为被单报企业的股权，用被担保企业的股权、认股权、期权、分红权、可转换债权体现担保收益;
　　3、对被担保企业进行后续投资，宰对投资的项目进行运作;
　　4.通过(退股、换股、行使期权)变现，实现赢利。
　　担保公司简介范文篇二：
　　投资担保公司简介
　　公 司 简 介
　　投资担保是一种安全的投资，可以为投资者的资金提供保护。选择投资担保，投资者的投资所赚取的利息会根据固定利率、浮动利率、或与市场挂钩的公式计算。对许多人来说，投资担保(或其他保守的固定收入投资)是对投资组合起保障作用的优质选项。
　　投资担保主要应用于投资担保公司，通常是指个人将资金借贷给经过担保公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵(质)押物的具备较强还款能力的借款人。担保公司作为中介，对借款人资金使用及
　　回收情况进行全程监控并提供担保，使投资人获得安全、稳定、较高收益。 投资担保一方面为中小企业贷款融资开辟了一条新的通道，同时又为出资人提供了一种新的投资渠道。
　　正规投资担保公司赢利点在于向借款人收取一定的担保费，借贷双方直接从银行转账，担保公司不经手占有借贷双方的资金，只是为借贷双方提供信息中介服务，收取相应的担保服务费。
　　出资人的收益率其实是借钱人支付的利息。担保即意味着若借款人不能按时还款，担保公司要代为偿付，以确保出资人本息不受损失。投资担保这种&不摸钱&的原则，和地下钱庄、小中介、非法集资等彻底区分开来。
　　业务范围
　　借款担保业务
　　1、企业技术改造贷款担保
　　2、企业流动资金贷款担保 3、企业信用证贷款担保 4、企业综合授信贷款担保 5、企业主个人贷款担保 6、个人投资贷款担保 7、产权置换过桥贷款担保 8、各种短期借款担保 9、个人消费贷款担保
　　票据证券担保业务
　　1、开立信用证担保 2、银行承兑汇票担保 3、商业汇票担保 4、银行保函担保 5、企业债券担保 6、保本基金担保 7、信托产品担保 8、其他票据证券担保 交易履约担保业务 1、工程履约担保 2、工程付款担保 3、投标担保 4、原材料赊购担保 5、设备分期付款担保 6、财产保全担保 7、租赁合同担保 8、其他合同担保
　　抵押条件
　　投资担保一般为房屋抵押，汽车质押
　　房屋抵押担保
　　1.住房抵押担保 2.别墅抵押担保 3.公寓抵押担保 4.底商抵押担保 5.写字楼抵押担保 6.央产房抵押担保
　　7.经济适用房抵押担保
　　汽车质押
　　由于汽车不能用作银行抵押贷款，因此汽车质押仅仅是针对担保公司于被担保者而言，即讲被担保者的汽车等财务产权交给担保公司，有担保出资给被担保者相应的金额。
　　业务流程
　　第一章总则
　　第一条保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。
　　第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
　　第二章担保业务程序
　　第三条担保业务程序如下：
　　(一)企业申请
　　(二)担保受理
　　(三)项目初审
　　(四)项目复审
　　(五)总经理办公会审议通过。单个企业或相互关联企业担保项目金额超过公司实收资本10%(含10%)，单笔业务担保期限超过一年的须经公司董事会审议通过。
　　(六)出具担保意向书
　　(七)签订担保合同
　　(八)抵押登记
　　(九)签订正式保证合同
　　(十)担保收费
　　(十一)发放贷款
　　(十二)保后管理 (十三)代偿和追偿 (十四)担保终结 担保业务程序细化列示： 一、企业申请： 《委托担保申请书》 二、担保受理： 1、《担保项目受理登记表》 2、《业务受理通知书》(代评审费收取通知书) 三、项目初审：
　　1、《担保项目处理表》
　　2、《调查报告》
　　四、项目复审：
　　1、《项目评审报告》(暂无固定格式)
　　2、《担保项目评审意见书》(复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见)
　　五、总经理办公会评审：
　　1、《担保项目评审会议纪要》
　　2、《担保项目评审意见书》
　　3、《总经理办公会议决议》(办公会成员签署意见)
　　4、需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审《担保项目评审意见书》，(董事会成员签署意见)出具《董事会决议》。
　　六、出具担保意向书：
　　《担保意向书》
　　七、签订相关担保合同：
　　(一)准备空白合同文本
　　1、《委托保证协议》
　　2、《抵押反担保合同》
　　3、《质押反担保合同》
　　4、《反担保保证书》 5、《财务监管协议》 6、《保证金管理协议》 (二)审核空白文本 《合同审核表》 (三)正式签订合同 1、《合同登记表》 2、《担保费认缴单》 八、抵押登记： 九、与银行签订保证合同： 《保证合同》(银行固定格式) 十、收取担保费 十一、发放贷款： 1、《担保业务联系单》 2、《贷款担保台帐》 十二、保后管理 1、《担保项目检查报告》 2、《担保到期通知函》 3、《担保项目展期(逾期)报告》
　　十三、代偿和追偿
　　十四、担保终结：
　　1、《还贷凭证》(复印件，银行固定格式)
　　2、《免除担保责任确认表》
　　第三章担保申请和受理
　　第四条企业申请担保需填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
　　(一)代管人(担保申请人)应提供的材料：
　　1、法人营业执照(年检)及法人代码证;
　　2、法人代表证明书 3、法人代表授权书 4、法人代表及委托代理人身份证; 5、注册资本验资报告; 6、贷款卡及贷款卡回执单; 7、资信证明; 8、公司章程及公司合同 9、借款申请书; 10、申请借款和担保的董事会决议; 11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等;
　　12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等;
　　13、项目可行性报告及主管部门批件;
　　14、生产经营情况;
　　15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表;
　　16、其它有关材料。
　　(二)反担保第三人应提供的材料：
　　1、法人营业执照(年检)及法人代码证;
　　2、法人代表证明书;
　　3、法人代表授权书;
　　4、法人代表及委托代理人身份证;
　　5、注册资本验资报告;
　　6、贷款卡及贷款卡回执单;
　　7、资信证明
　　8、公司章程及公司合同
　　9、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等;
　　10、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表;
　　11、其它有关材料。
　　(三)反担保方式为抵押或质押应提供的材料：
　　1、抵押物、质物清单;
　　2、抵押物、质物权力凭证
　　3、抵押物、质物评估资料;
　　4、保险单;
　　5、董事会同意抵押、质押的决议;
　　6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明;
　　7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明;
　　8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明;
　　9、其他有关材料。
　　(四)注意事项
　　1、提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验;
　　2、提供的材料复印件要加盖公章;
　　3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权;
　　4、公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。
　　第五条公司融资担保部项目经理负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，.登记《担保项目受理登记表》。《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《担保申请书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。
　　第六条担保受理条件
　　(一)具备企业法人资格并已经通过年检;
　　(二)依法经营，经营范围符合国家政策;
　　(三)基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施
　　(四)原则上对单个企业或相互关联企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%，特殊情况须经公司董事会审议通过;
　　(五)申请担保额不超过该企业有效净资产的70%;
　　(六)该企业资产负债率不超过70%
　　担保模式
　　⑴信用担保：以政府出资为主建立的中小企业信用担保机构是中小企业信用担保体系的核心，为政府间接支持中小企业发展的政策性扶持机构，不以盈利为主要目的。占全部担保机构的90%.
　　⑵互助担保：企业间互助担保机构以会员企业为主要服务对象，不以盈利为主要目的。占全部担保机构的5%左右。
　　⑶商业担保：商业担保公司以盈利为目的，同时兼营投资等其他商业业务，从事的中小企业直接担保业务只是其业务之一。占全部担保机构的5%左右。
　　成立条件
　　1、满足注册资本最低限额。
　　2、有符合要求的经营场所。
　　3、符合法律(公司法)规定的公司章程。
　　4、有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。
　　需要向公司登记机关(公司所在地的工商局)提交以下文件：
　　1、设立公司的申请报告(机构名称、注册资本金来源、经营场所、经营范围)。
　　2、公司章程。
　　3、工商行政管理部门核发的企业名称预先审核通知书。
　　4、各股东协议书。
　　在众多的融资渠道中，担保行业以其独特的优势越来越受到了中小企业的关注和青睐。在我国现有情况下，逐步完善担保体系是解决中小企业贷款难的最有效的措施之一，对中小企业融资起着积极作用。
　　担保体系在我国还是一个新兴的行业，它是由政府或企业法人等出资组建，为支持中小企业贷款或支持本国、本地区产品出口而设立的。它在银行与企业的借贷关系中，是以保证人的身份存在的，它与银行、企业分别签订担保合同，确立特定经济关系，发挥以下作用：
　　一、保障债权的实现
　　从银行角度来说，银行在办理贷款业务时，特别审慎，注意防范和控制贷款风险。由于投资担保公司拥有一定数量的担保资金，具有较强的补偿能力，因此，担保机构有较高的信用等级。中小企业有其做担保，能有效地分担银行的贷款风险，有利于增强银行对中小企业贷款的信心，从而解决企业、银行借贷难的问题，促进资金融通，有效地促进国家经济的发展。
　　从企业角度说,通过担保，提高了其信用等级。企业欲从银行得到信贷支持，它就要接受担保机构和银行对它的监督，要向担保机构提供它的经营和资金使用等情况的报告，加强彼此之间的了解;担保机构为企业提供担保，也并不是无目的地担保，是建立在对企业的严格考查和了解的基础上，如果企业的条件达不到要求，担保机构也决不会为它担保。
　　二、避免资金流失
　　担保机构在贷款前，对企业进行贷前审查，把握其经营现状及发展前途，贷款后，密切注视严格审查企业对资金使用情况，及时发现问题，与银行共同对资金实行追偿，从而有效地避免了资金的流失，维护了国家、银行的利益，并保证了资金融通的有效性。
　　三、提高企业融资效率
　　作为一个中介，担保机构发挥着桥梁作用，它不仅为银行、企业牵线搭桥，而且代银行审查企业、监督企业、代企业向银行提出申请，办理相关手续，积极而有效地发挥了为银行、企业服务的目的，使银行、企业有更多的人力、财力和时间发展其他业务，从而有效地促进其发展。
　　由此可见，担保体系的建立，使中小企业有了稳定可靠的信用系统，有利于在一定程度上给中小企业解决贷款难的问题，帮助中小企业缓解资金压力。同时，又可以帮助银行按照贷款的&三性&经营管理原则实现经营总目标，并使银行的贷款更为安全、有效。
　　担保公司简介范文篇三：
　　融资性担保公司介绍
　　融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。
　　融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
　　一、融资性担保公司设立条件
　　1、有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程;
　　2、有具备持续出资能力的股东;
　　3、有符合《融资性担保公司管理暂行办法》(2010年第3号)规定的注册资本;
　　融资性担保公司注册资本的最低限额由各省、自治区、直辖市监管部门根据当地实际情况确定，但不得低于人民币500万元。就是说，各省、自治区、直辖市设立融资性担保公司的最低注册资本根据当地的经济、社会发展情况和发展融资性担保业的实际需要，由当地监管部门来决定，但任何地区设立融资性担保公司，注册资本都不得低于人民币500万元。
　　注册资本为实缴货币资本。
　　4、有符合任职资格的董事、监事以及高级管理人员与合格的从业人员;
　　5、有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度;
　　6、有符合要求的营业场所;
　　7、监管部门规定的其他审慎性条件。
　　二、融资性担保公司经营业务范围及流程、收费情况 (一)融资性担保公司业务范围
　　1、融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：
　　⑴贷款担保。
　　⑵票据承兑担保。
　　⑶贸易融资担保。
　　⑷项目融资担保。
　　⑸信用证担保。
　　⑹其他融资性担保业务。
　　2、融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：
　　⑴诉讼保全担保。
　　⑵投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。
　　⑶与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。
　　⑷以自有资金进行投资。
　　⑸监管部门规定的其他业务。
　　3、融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：
　　⑴近两年无违法、违规不良记录。
　　⑵监管部门规定的其他审慎性条件。
　　从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。
　　4、融资性担保公司不得从事下列活动：
　　⑴吸收存款。
　　⑵发放贷款。
　　⑶受托发放贷款。
　　⑷受托投资。
　　⑸监管部门规定不得从事的其他活动。
　　融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。
　　(二)融资性担保公司业务流程
　　1、企业申请：《委托担保申报表》、 企业提供担保申请材料
　　2、担保受理：《担保项目受理登记表》
　　3、项目初审：确定第一调查人、第二调查人，项目初审基本内容，实地调查，担保调查报告，《担保项目处理表》
　　4、项目评审：资信评估部、复议项目评审
　　5、签订合同：《同意担保通知函》，准备空白合同文本(借款合同、担保合同、反担保合同)，审核空白合同文本(担保部、综合部、律师、总经理)，填写《合同审核表》，正式签订合同，填写《合同登记表》，填《担保费认缴单》
　　6、抵押登记：准备抵(质)押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料;他项权力证书或抵(质)押登记表(登记机关签章)
　　7、发放贷款：《担保贷款业务联系单》，复印借款借据
　　8、担保收费
　　9、保后管理：日常检查、重点检查，《担保项目检查表》，保后检查报告，《担保到期通知函》，担保项目展期(逾期)报告，业务档案管理
　　10、代偿和追偿：代偿和追偿方案，提起法律诉讼
　　11、担保终结：还贷收据复印件，注销抵(质)押登记，退还抵押、代管原件，《免除担保责任确认表》
　　(三)融资性担保公司收费情况
　　融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。
　　网上查询资料：
　　担保业务收费主要有两块：咨询、评审费和担保费。在担保项目进入到评审风险的阶段，就需要交纳咨询、评审费了，一般为贷款担保额的1%-3%不等。
　　担保费按照贷款担保额的利率和期限来计算，一般情况为贷款利率的50%按实际贷款期限收取，有的公司还可以按照人民银行同期贷款基准利率的标准下浮50%收取。举例：贷款100万，期限1年，那么评审费按照2%计算为2万，担保费为100万*5.31%*50%*1年=2.655万
　　另外，如果有向担保公司提供抵押资产的，需要办理抵押登记的，所发生的费用也将由申请担保的一方支付。
　　三、担保公司对于促进融资、加快经济发展的意义 担保公司是担负中小企业信用担保职能的专业机构, 担保公司在中小企业自身无力提供足够的贷款担保时，作为第三方来承担一定的风险和责任，通过规范的运作为中小企业和商业银行牵线搭桥，从而引导社会资本特别是银行资金向中小企业顺利流动, 信用担保业诞生的根源便是为了化解中小企业的融资风险,从微观角度看，信用担保本质是银行将中小企业贷款风险转嫁给担保公司,银行的贷款风险得以化解,中小企业可以取得融资及担保公司凭借自身风险管理的能力化解风险的过程。
　　正确认识担保公司在经济活动中的作用，主要从整合资源、风险管理、杠杆作用来分析。有人会问：&担保公司在解决中小企业融资难方面起着什么作用&?&单个中小企业由于势单力薄，在与银行的接触中，往往必须被动接受贷款条件，否则很难融到资金，谈判能力很弱。担保公司可以整合资源成立联盟，联合众多中小企业的力量，形成合力，争取在与银行融资贷款方面的主动地位&。 对于国有体制下的中国银行来说，对信贷风险的把控是&零&容忍度，担保公司则不然。举例说明，某银行1年发放贷款1个亿，产生了1000万的不良资产，很难核销，因此银行往往采用借新还旧方式，维持贷款表面上的正常，日积月累，10年以后某银行将会处于一个不良的循环当中，不能自拔。如果引入担保公司，为其银行做担保保证，那么，担保机构利用1元发挥100元作用的财政资金放大作用，通过财政反担保、财政补贴、专人催收、信贷资源的重新调剂等方式，合理、合法、合情地得到处理。
　　担保公司发挥了信用杠杆作用，通过担保杠杆功能，在推动经济社会发展中起到&四两拨千斤&的调控作用，它整合中小企业信用资源，打造金融生态安全地区，既有利于中小企业扩大融资，分散化解银行金融风险;也有利于高新区经济发展，稳定和推动社会就业。
　　四、我国担保公司存在的突出问题
　　(一)担保公司规模小，抗风险能力较差。担保行业是高风险的行业，其规模直接影响它的抗风险能力，而担保公司资本金少，导致其抗风险能力不足。一旦发生一笔代偿，几十笔担保业务收入才能弥补损失。目前金融机构与担保公司签订协议,担保公司存入一定的保证金，按照一定的比例金额给予担保公司提供担保，在担保公司担保的贷款中，难免出现企业已出现欠息或逾期记录，如果金融机构追究担保责任，扣收其保证金，担保公司将面临担保能力缺失，或者面临破产的风险。
　　(二)风险补偿、分担机制不健全。一是缺乏完善的外部风险补偿机制。担保公司以担保基金承担担保责任后，只能依靠它的业务经营收入来弥补亏损。政府仅仅依靠减免税来刺激担保公司为中小企业和个人融资提供担保，而担保产生的风险却没有完善的配套补偿、分摊措施，担保公司面临可持续发展困境。二是内部风险补偿机制难执行。虽然财政部关于《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》中规定，担保机构应按照一定比例提取风险准备金，用于担保赔付，但实际操作中，担保公司没有遵循相关规定，风险拨备严重不足。三是未建立担保风险分担机制。目前担保公司通常通过反担保或反抵押的方式来转移或化解代偿风险,但实际情况是提供反担保公司本身的经济实力不被金融机构认可,反抵押的财产权证在法律上存在一定的不足或变现存在一定困难,不能直接抵押给金融机构。
　　(三)担保机构缺乏专业人才，识别、控制风险的能力欠缺。担保专业性强、涉及范围广，需要多方面的知识。目前担保公司的人员普遍较少，难以满足业务需要。在提 供贷款时,要求金融机构与担保公司各自独立进行调查和决策，互不受影响，形成风险的双重防控。但担保机构缺乏一套科学完整的风险甄别与分析评估系统,给自身带来较大的风险,再者存在人情担保、行政干预担保现象，加大了担保公司自身经营风险。
　　(四)担保公司资本金不够真实，存在较大风险。担保公司注册资本金都在几千万至上亿元，注册资本不真实是其通病，绝大部分的担保公司注册资本都没有足额及时到位或以五花八门的资产充抵资本、违规抽逃注册资本和虚假出资现象较为普遍，这在很大程度上降低了担保公司的实际担保能力和赔付能力。
　　(五)法律制度建设滞后、行业监管缺位。担保公司作为中小企业信用担保单位，为中小企业融资提供了方便，但也存在许多金融风险。一是收费没有行业标准。担保公司收费较为混乱,各担保公司收费没有一个标准,有的担保公司按担保金额的多少及笔数收费,有的按贷款利率上浮比例收费,有的甚至超贷款基准利率的50%，这就给企业造成较大的负担。二是对担保机构最低资本金要求、机构的准入与退出、从业人员与资格认定、业务范围与操作程序、风险控制与风险处臵、财务制度与信息披露、监督管理等方面缺少法律规范。作为一个高风险的机构，缺乏对其监督和指导的部门，担保公司各自为政，业务经营处于无序竞争状态。
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