公积金制度该不该取消？--百度百家
公积金制度该不该取消？
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“公积金制度该不该取消”这个话题，在近几年被广泛讨论。
“公积金制度该不该取消”这个话题，在近几年被广泛讨论。而近段时间，此话题再度引起了大众的高度关注。P2P理财平台安心贷小编为大家介绍一下。
上个月举行的中央经济工作会议上提出，要精简归并“五险一金”，不过，具体方案目前还没有出台。有人认为，会将生育保险与医疗保险合并，“五险一金”变“四险一金”，以降低费率。
而对于精简归并“五险一金”，也有专家提出，撤销住房公积金是其中的一个方法。专家表示，住房公积金制度的建立最初是学习新加坡的，目的是为人们退休后提供养老保障。如今，商品房建设都是通过市场化融资运作，民众购买住房也多是通过按揭贷款的形式，住房公积金制度已经不适合当前的形势。
而在2015年全国两会期间，全国人大代表李东生关于取消公积金制度的观点也获得了高关注度，被称为代表了部分外来务工人员的心声。
李东生建议取消住房公积金，把之改为薪酬由企业发放，由员工自由支配。他认为，住房公积金强制所有人缴纳，但却只有少部分人可以享受到。社会保障的原意是在需要的时候可以用，体现付出与回报的对等，而住房公积金却没有体现出相应的对等。不过，现在公积金的提取条件放宽了，如有些企业可以帮员工提取公积金，即使是没有租房证明的情况下。
相关数据显示，截至2014年底全国缴存公积金职工仅为1.1亿人。而国家统计局公布的数据显示，2014年末全国城镇就业人员达3.93亿人。这就意味着至少有2.82亿就业人员没有享受到住房公积金。
不光有与没有的差距较大，有多有少差距也极大。在公积金缴存方面，不同的行业存在极大的差距，大型国企、事业单位为员工购买的住房公积金往往较多，但一些中小型企业购买额度较少甚至不购买。
另外，随着房价的飙升，公积金的实际使用价值也受到了质疑。据相关资料显示，80%以上住房贷款需求还是通过商业贷款解决的。现在看来，公积金的最根本功能是为了解决中低收入职工家庭住房问题，其效果并不明显，且被指推动了三四线城市的房价。
另外，如果公积金并没有用于贷款买房、租房，退休时，公积金提取出来可以当做一笔不错的养老金。但是，暂且退休年龄推到什么年龄不说，就拿当前的通货膨胀率来说，届时，我们现在认为的一大笔钱到那时还指不定能买到多少东西呢。
因此不妨不再收缴住房公积金，而是把存在房公积金的钱实实在在地发到民众手中，让其自由支配，对于很多人来说，也是挺好的。
公积金最大的福利性在于可以用来贷款买房，利率可以比商业贷款利率低约2%。但是如果不缴纳公积金，而是将这部分资金用于个人投资理财，平均可获得年化5%-15%的增值收益。
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公积金制度应不应该废除 制度废存各持己见
来源：每日经济新闻
&&本属互助的资金池，性质却渐渐异化。现行矛盾下，废除和保留公积金制度的争论不断，甚至有学者建议将各地公积金改组为&政策性住房银行&，发挥公积金政策性住房金融的作用。
&&那么，现行公积金制度应不应该被废除？所谓的&政策性住房银行&能否解决现行公积金制度病灶？为此，《每日经济新闻》记者(以下简称NBD)专访了社科院金融研究所金融市场研究室副主任尹中立、社科院经济所研究员汪利娜和上海易居房地产研究院副院长杨红旭。
&&制度废存各持己见
&&NBD：现行的公积金制度是否应该废除？
&&杨红旭：现行公积金制度出现问题，对其进行改革是必然的，改革的方向应该是废除现行公积金制度。
&&上世纪90年代，我国为了配合房改和为职工提供购房支持，效仿新加坡建立了现行的公积金制度。但时至今日，中国的现状已经发生了很大的改变，目前的商品房建设也都是通过市场化融资运作。现行的公积金制度已经不再适合当前的形势。
&&再者，现在我国不同行业的职工收入差距较大，在公积金缴存方面也存在较大差距。比如，一些大型国企和机关事业单位除公积金之外，还会有补充公积金，而一些中小企业只为员工缴存较少的公积金数额，甚至不交。这就导致现在的公积金缴存和使用市场扭曲变形。
&&按照我个人的设计，废除现行公积金制度后，应该建立&住房储蓄银行&。
&&汪利娜：住房公积金发展到今天，缴存人员过亿，管理机构和从业人员众多，想要废止谈何容易，固化利益格局很难打破，但改革势在必行。而改革的目标是如何让住房储蓄基金更好的为资金所有人&&缴存人服务，这具体包括：还权赋能，给资金所有人更多的使用权，给公积金更多的功能，除买房外可用于租房等，提高他们的住房消费可支付能力。
&&NBD：&政策性住房银行&能否真正发挥公积金政策性住房金融的作用？
&&杨红旭：建立 &住房储蓄银行&，如德国等欧洲国家一样，国家给予住房储蓄银行一定的政策扶持，通过住房储蓄银行支持有自住需求的职工买房。
&&这种政策实际上打破了现行公积金制度强制性储蓄的特点，有自住需求的职工可以向住房储蓄银行寻求一定的利率。而对于买不起房的中低收入者，国家通过支持棚改、旧改及保障房建设等手段，为其提供住房支持。如即将挂牌的国开行住宅金融事业部就是为了发挥开发性金融支持作用，为棚改工程输血。
&&尹中立：住房保障银行设立的前提是，对住房公积金的定义、范围进行界定，厘清基本概念，并明确住宅政策性银行的非盈利属性。
&&目前，住房公积金的管理结构是住建部监管，如果把住房公积金管理中心升级为住房保障银行，机构的属性就会发生变化，与此对应的监管机构也会发生改变，可能会从此前的住建部监管转为银监会或者央行监管。
&&汪利娜：将公积金转变为政策性金融，那么公积金管理中心要从事业单位转变为金融机构(不一定是银行)，这符合国家事业单位改革的大方向。但如何改争议很多：一是公积金是政府发起设立的私人互助储蓄基金，从资金的性质上讲，它应是一个民间的互助住房基金，还是要办成一个官办的住房基金？二是已有国家开发银行成立并单独核算的政策性住房金融机构，为棚改、城市基础设施建设融通资金。
&&搞&政策性住房银行&是要建机构还是建机制？这是个需要商榷的问题。现在已经有一个管政策的金融银行了，即国开行住宅事业部，如果再建立一个新的政策性住房银行，是否意味着二者在政策上会有冲突？
&&此外，从国外经验看，政府建设的政策性金融机构成功的案例并不多。并且，政府建设政策性银行还存在一个风险，就是如果新建立起来的政策性金融机构，还是像现在的公积金管理中心一样出现政府挪用资金等情况怎么办？
&&公积金入市为时尚早
&&NBD：我国公积金制度是在上世纪90年代效仿自新加坡的&中央公积金制度&，我国能否真正效仿新加坡模式，将公积金与社保合并，建立统一的社会保障体系？
&&汪利娜：中国社保资金与公积金不能合并的理由很多：一是两种资金的用途差异极大，不宜混合使用；二是功能不同，社保资金实行&现收现付、社会统筹加个人帐户&的模式，社会统筹部分是典型的公共品或公共财产，不排除任何需要养老、医疗和失业保险的人群，而且是无偿的。而住房公积金没有社会统筹功能，&职工个人缴存的住房公积金属于职工个人所有&。社保目前个人账户存在空账运行情况，如果把公积金合并进去，那么公积金很有可能就为社保填补窟窿；三是两者的业务不同。社保基金的主要业务是社保基金的征收、监督、处罚支付和资金的保值增值。而公积金的业务是资金的归集与贷款，其本质上是一种金融业务。
&&更何况，中国与新加坡国情不同，新加坡是个城市国家，只有400万人口，中国拥有13亿人口，很难完全效仿新加坡制度。所以，社保和公积金还是应该切割清楚。
&&NBD：公积金能否进入资本市场？
&&汪利娜：是否进入资本市场，首先需要明确两个前提条件，首先是要搞清公积金资金性质，姓&私&还是姓&公&，征得资金所有人的同意和认可。第二，要明确进入资本市场后，增值收益的归属和分配，由谁来享有？是资金管理中心还是返还给资金缴存人？第三，公积金该不该入市，其入市的目的是什么？入市能否解决资金沉淀、使用率低和增值保值的问题？入市的先决条件和制度保障是什么？这些问题没有解决，谈公积金入市为时尚早。
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伴随着共享经济的兴起与盛行，旅客户一直是住宿业的重要客源，这次，在线短租把目光瞄准了这一市场。
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和谐社会应该取消住房公积金制度吗？
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　　大家都知道政府建立住房公积金的本意要改善百姓的居住水平，至少他们声称的目标应该是这样，但一直不知道他们是如何保证住房公积金制度是能够实现这个目标的。 & &据广州公积金管理中心主任夏卫兵介绍，“广州公积金当前每个月的归集额约为17亿元，但是每个月的提取额为12亿-13亿元，外加每月10亿元的贷款额，当期月差约6亿元。”目前广州公积金还有前些年积累下来的资金可支撑一段时间，但那笔钱花完之后怎么办呢？而其他城市，终究也会走到这一天，到时候怎么办呢？ & &广州想出了一个办法，就是搞什么“公积金留存半年”的政策，即以后所有人的公积金都将有半年的缴存额会留存在帐户中，无法提出，等于这笔属于老百姓自己的钱，确确实实只能当做一串数字摆在那供公积金缴存者看着心痛了。况且，即使这个政策得以顺利出台，那也只能暂缓目前的紧张局面。因为随着公积金贷款额的增加，公积金缺口还会再次打开，公积金入不敷出的局面必将再次出现。 　　当然，政府有办法在表面上继续维持住房公积金政策，而当他们这样干的时候，老百姓只会更亏。那就是严格限制提取公积金的自由，大幅减少公积金贷款额度。这样一来，公积金缺口是不会大，账户是没有“亏空”。但是，人们光能交钱，不能取钱、不能贷款，那这公积金除了具有侵占百姓财产的功能之外，还能有什么用处呢？还能实现政府当初声称要提高百姓购房能力的目标吗？ 　　所以，对于公积金政策而言，政府目前最好的应对办法，就是马上废除住房公积金政策，不再强制要求个人、企业缴纳住房公积金，并把之前已经缴纳的公积金如数退还所有缴存人& & 不看不知道，到2009年，全国住房公积金的规模达到了2万亿之巨。政府一再提出拉动内需，可事实上，真的是因为大多数老百姓有钱不消费还是因为没钱可消费？在我们的工资体系里，住房公积金和养老保险占去了我们工资的16%，有的单位比例更高，加上单位的支付，光住房公积金这块至少就占去工资的16%，而这笔本属于个人的钱在交纳住房公积金后基本上很多年内就没法动用。目前全国住房公积金沉淀已超两千亿。这说明了一个什么问题？至少说明了与交纳住房公积金的人数相比，能享受低利率住房的贷款的人数其实占的比例很小，也就是说其实大多数交住房公积金的人并没有享受到交住房公积金的好处，而大多数的人在支取住房公积金时反而受到各种莫名其妙的限制。最近几年发生过好多起违法支取住房公积金的案件，其实这些案件很可悲也很荒唐，就是因为他们无法支取本来就属于他们的钱。取消住房公积金制度，最直接的老百姓手上可以多了2万亿可自己随意支配的钱，另外还可以为政府裁减一个部门，减少政府支出。通过2万亿的流通，政府还可以增加税收。这比发消费券，比国家2年投入4万亿效果来得更快。实行住房公积金制度不但没有拉动内需，还降低了老百姓的需求，这样，还不如取消。 世界银行就在一份报告中毫不留情地指出，中国公积金制度存在着机构薄弱、监管不力和公平受阻三大弊端。众所周知，公积金制度是世界各国，尤其是发达国家一项颇为成功的住房保障制度。中国公积金制度的最初灵感和基本框架来自于新加坡。同样的制度，为什么在人家那里是一回事，在我们这里却变成了另外一回事？除了一些程序上和技术上的原因，最核心的还是个土壤（环境）问题，具体而言，表现的一点是宗旨不显，职能不明。我们学人家学得不够彻底，没有学到精髓。公积金制度有两大宗旨：公平和强制，强制是公平的前提。我国的公积金制度在实际运作中却很柔弱，以至于公平没有了依靠。比如，新加坡实行的是全民强制缴纳公积金，任何雇主都必须为雇员缴纳公积金，否则将受到司法制裁。而在我国，公积金制度基本上只能覆盖到机关、事业单位和一些国字号的企业，对已占国民经济半壁江山的私营企业和外资企业没任何约束力，这就使得公积金基本上只是部分人在得利。所谓职能不明，主要是指公积金管理部门由于自身条件的原因，没有发挥好应有的职能。比如，新加坡设立一个法定的半官方机构——中央公积金局，该局由一批涵盖社保、金融、财会、计算机等各个专业的高素质专业人士构成，下有五个分支机构，管理全国的住房公积金事务。而在我国，各地虽设立了公积金管理委员会，但基本上流于形式，既没有建立议事规则和民主程序，也不定期召开会议，根本起不到决策作用，而资金管理权的集中很容易出事，违规事件屡见不鲜就不足为怪了。　　　　因此强烈要求取消国家住房公积金制度，原因如下：　　　　一、公积金制度不利于政府“简政”。住房公积金说到底还是职工自己个人的钱，只是政府设置了一个“制度”将其“代管”起来而已。其实，政府大可不必多此一举，完全应该放手让百姓自己“当家理财”。想想看，农民有住房公积金吗？没有。可农村的房子不是一年比一年盖得多、盖得好吗？可见，政府长期替“城里人”管理住房公积金，只是在干一件多余的“政务”。政府完全可以将其精简掉，从而腾出更多的人力和精力去切实解决低收入困难群众的安居问题。　　　　二、增加了不必要的社会成本。因为住房公积金制度的存在，政府要设一个专职部门来管理住房公积金，缴费单位也要投入相应的人员管这门子事。于是，资金划拨、记账、对账、查询、协调、动用时申请、审核……随之而来的麻烦事可谓不一而足；而在其实际运转中，又将平添许多问题和矛盾。可想而知，为了应付这些麻烦事、消除各种问题和矛盾，全国上下得耗费多少人力、物力、财力。　　　　三、“货币分房”的初衷并不能保证得到落实。“货币分房”，是指职工可以公平地利用住房公积金自主租房或买房。但现在的问题是：有的职工拿到了这住房公积金，有的职工却拿不到；而拿不到的催讨又困难，甚至要将住房公积金管理中心告上法庭，往往弄得人无宁日。拿到住房公积金的人，算是享受到了“货币分房”；没有拿到的人呢？“福利分房”没有了，“货币分房”也只是望梅止渴。结果，不公平的现象依然存在。可见，住房公积金制度并未达到落实“货币分房”的初衷。　　 四、从实际情况看，公积金制度没有得到很好的落实。本来这一制度的初衷是为了帮助中低收入者买房，因为对于高收入者来说，有没有公积金制度对他们买房都不会构成负担，但是在具体的实施过程中，这一制度在高收入者云集的政府机关，外资企业，金融机构等行业却得到较好地贯彻和实施，可是在低收入集中的中小私营企业，民营企业却如同摆设，或者漠视其存在，即使有，也是按照最低的标准来实施，而不是以收入高低为依据，如同劳动法一样，有多少中小企业能够严格遵守呢？ 这样从一个侧面造成了高收入者与低收入者的贫富差距的加大。　　　　此外，住房公积金是在职工工资外另加的一块收入，但不计个人所得税。结果，有些效益好的特别是垄断性行业的“国字号”单位，就会以大幅提高住房公积金缴存数额的方式变相增加职工收入，逃脱税金。估计一下国家单在这方面的损失吧，每年何止亿万？　　　　既然住房公积金制度存在上述于国于民都不利的弊端，我们何不干脆取消这个制度？这不能说是改革“倒退”了吧？ 　　
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什么东西让TG一搞,就变味了
104}早就应该取消了，公积金制度根本不适合中国的国情。公积金本来就是老百姓的钱，应该可提取的。对于现在的房价来说，公积金根本就不起作用。现在大部分工作者都是合同制，就像今年经济危机到来，失业劳动者较多。以前有公积金的还能用公积金还房屋贷款吗？& & 公积金增加了不必要的社会成本。因为住房公积金制度的存在，政府要设一个专职部门来管理住房公积金，缴费单位也要投入相应的人员管这门子事。于是，资金划拨、记账、对账、查询、协调、动用时申请、审核……随之而来的麻烦事可谓不一而足；而在其实际运转中，又将平添许多问题和矛盾。可想而知，为了应付这些麻烦事、消除各种问题和矛盾，全国上下得耗费多少人力、物力、财力。& &公积金办起来气死你。而且假如现在急需用钱，公积金账户里面明明有一笔名义上自己的钱，却取不出来，不是很扯吗？生活中不是只有买房最重要吧。而且各地的公积金制度不一样，执行混乱。再则，说到公积金管理，你觉得你是对管自己的钱上心，还是对管别人的钱（还不用承担责任）上心，更何况公积金管理中心有没有那个能力来管理？？& &取消公积金还能拉到内需，有可能会使房价下跌！我认为公积金制根本就，没有存在的价值和理由！取消住房公积金制度是对老百姓很服责任的做法！坚决支持政府取消这项政策！！！
｜｜引用｜
不能取消！取消了有啥来养活那些白吃饭的官员！
以下是引用太公钓鱼的帖子：不能取消！取消了有啥来养活那些白吃饭的官员！也是昂！它们xiagang了连新市民都不如！！！
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公积金制度是否应该取消？
提示:点击上方 新浪博客 查看往期精彩内容6月12日，住建部联合财政部、中国人民银行发布《全国住房公积金2014年年度报告》，这是近6年来，首次向全社会公开披露全国住房公积金的管理运行情况。而在此之前，自今年4月以来，我国各省市陆续公开了公积金信息。6月12日，住建部联合财政部、中国人民银行发布《全国住房公积金2014年年度报告》，这是近6年来，首次向全社会公开披露全国住房公积金的管理运行情况。而在此之前，自今年4月以来，我国各省市陆续公开了公积金信息。此前，公积金制度饱受公众质疑，而这一次终于可以通过具体数据来知悉其运作效率，并为进一步的改进提供镜鉴。此前公众对公积金制度的批评，主要是来自两个方面。一是公积金制度在很大程度上成为劫贫济富的制度。在过去的十多年时间里，快速上涨的房价对于很多中低收入阶层而言已经遥不可及，每月强制缴纳的住房公积金也严重影响居民的支出结构。其次，银行而不是绝大多数的公积金缴纳者才是公积金制度的最大受益者。由于银行只需要为职工强制缴纳的公积金支付极低的成本，每年巨额的住房供公积金就成为银行最为优质的负债。也正是如此，包括笔者在内的不少人都在质疑，我们是不是需要取消公积金制度？此次住房公积金信息公开，恰恰验证了此前公众对其的批评。首先，只有极少数居民从该制度获益。数据显示，截至2014年年底，全国住房公积金缴存职工达1.1877亿人，但是发放个人住房贷款笔数2185.85万笔，也就是说，只有不到18.40%的职工获得过公积金贷款。如果考虑到很多人是第二次使用公积金贷款，那么实际受益人群就更低了。从分省数据看，情况更不乐观。以公积金使用率较高的上海为例，个人住房贷款率(年末个人住房贷款余额与年末住房公积金缴存余额的比率)82.05%。截至2014年底，全市累计发放个人住房贷款195.55万笔，而同期该市公积金实缴职工662.84万人。即，大约只有29.50%的缴费职工才获得了公积金贷款，这还未考虑到很多人是多次使用公积金贷款。公积金使用率较高的上海都是如此，那么使用率较低的省份就更有问题。据目前公布的数据，除广东外其余30省份的公积金资金运用率平均为66.7%。最高的是重庆，达95.38%，最低的是山西，仅24.66%，这意味着山西超七成五的公积金沉睡于账上。报告显示，截至2014年底，山西省住房公积金实缴职工400.4万人，缴存总额1492.58亿元，缴存余额1025.36亿元，累计发放个人住房贷款只有30.22万笔、391.26亿元，只有大约7.55%的缴费职工获得了公积金贷款。如果说一个为了解决中低收入阶层的制度最后只有不到30%甚至7.55%的人才能从中受益，如果不是执行中出了偏差，那么就是制度设计出了问题。其次，各级银行是公积金制度的最大受益者。从目前已公布的数据看，各省的公积金几乎都是以存款的形式存放在银行，鲜有其它投资。以上海为例，截至2014年底，结余资金存款为27.48亿元。其中，活期0亿元，1年以内定期0.13亿元，一年以上定期19.93亿元，其他(协议、通知存款等)7.42亿元。如果说上海选择将公积金余额以存款形式呈现是因为流动性限制——— 超过80%的贷款率——— 而可以理解的话，那么像山西这样仅有24.66%资金使用率的省份还是全部以存款形式呈现就很难理解了。当然，公积金管理中心之所以不做其他投资，一个可能的原因是以目前公积金管理机构的人员构成，很难有效率地使用资金，甚至会导致寻租空间。不过需要注意的是，巨额存量资金以一年期存款的形式存放在银行收获微薄的利息，这本身就有损公积金缴存者的利益。同时，此次公开的数据还显示了一个有意思的现象，那就是东部发达省份的公积金资金运用率基本都高于平均水平，在80%以上；中西部地区的公积金资金运用率都不到或略超50%。为什么会有这个差别？一个可能的原因是东部地区由于房地产价格上涨较快，很多居民都以购买房产的形式分享了房价上涨的红利。但对中西部地区的居民来说，在本地投资房地产可能并不是一个好主意。一个可供佐证的数据是，在房地产市场刚刚启动的1998年，全国各个城市的房地产价格都差不多，大都等同于建安成本。但在经历了十几年的发展后，城市之间房地产价格的马太效应逐渐呈现。数据显示，房价最贵的上海样本平均房价已达33269元/平方米，而房价最低的宝鸡的样本平均房价只有3929元/平方米，两者已经相差接近十倍，而且在可以预见的未来，这种差距还会继续拉大。于是就带来了公积金异地贷款的问题，在宝鸡缴存的公积金能否在上海买房？在现有的制度下是无法实现的。在家庭财富主要以房产形式存在的现代中国，这种限制住房公积金异地使用的制度必然导致家庭财富分化：一线城市富裕家庭的资产价值越来越高，而其它地区城市的家庭财富会越来越少。如果说以前公众对公积金制度的批评只是一个猜测，但现在却被各种数据所证实。如果公积金制度还是在目前框架下运营，接下来的问题可能会越来越严重，绝大多数缴费的中低收入阶层无法通过该制度得到收益，而那些已获得公积金贷款的人却可以再一次获得低息贷款，从而导致该制度更加扭曲。今年来不少地区为了稳定楼市而推出的公积金新政让不少二套房购买者获得贷款资格，而更多的人却没有获得首次贷款的机会。这不能不说是一个遗憾，也意味着公积金制度的改革刻不容缓。文 | 傅蔚冈 上海金融与法律研究院点击下方原文阅读看作者更多精彩内容
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