金融扶贫怎样统筹兼顾原则履行社会责任和金融可持续性原则

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积极履行社会责任 助推地方经济发展——农行四子王旗支行大力推进“金融扶贫富民工程”
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积极履行社会责任 助推地方经济发展——农行四子王旗
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积极履行社会责任 扎实推进精准扶贫
——全市农商银行（原农村信用社）金融扶贫纪实
十八大以来，扶贫开发工作被纳入“四个全面”战略布局，成为实现第一个百年奋斗目标的重点工作。中共中央、国务院确立了到2020年确保农村贫困人口实现脱贫、打赢脱贫攻坚战的任务。在市委、市政府和省联社的正确领导下，全市农商银行(原菏泽市农村信用社)围绕党和国家工作部署，在实施精准扶贫、改善民生工作中做出了积极努力和探索，取得了初步成效……　　近年来，全市农商银行在工作中坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的定位，充分发挥资金、技术和网点优势，创新金融扶贫机制，增强贫困地区内生动力和发展活力，持续推动农业增产、农民增收，谱写了一曲支农强农惠农富农金融服务的华美乐章。至目前，全市农商银行各项贷款675.2亿元，其中涉农贷款596.2亿元，较年初增100亿元；发放富民工程贷款82.6亿元，扶持专业村1310个、致富带头人15600人，培育种植、养殖、农副产品加工等致富专业户13万余户，支持农村妇女创业贷款1.3亿元。2014年2月份以来支持“鲁青基准贷”项目1640万元，支持青年创业贷款1453万元；推出的“百千万”富民工程实现了政府和农民双赢，建立了“三农”发展新格局，推动了新农村建设和农村经济健康发展。同时，依托“信用工程全覆盖”、“阳光办贷”等活动，围绕“一村一品、一乡一业”农业发展模式，与当地政府、农户对接，解决贫困户贷款难题。　　因地制宜，特色贷助力金融扶贫　　
近年来，全市农商银行分别在辖内对有生产能力、有金融服务需求的贫困居民、农户建档立卡，精确识别金融扶贫对象和确立扶持方式。对能带动贫困户脱贫致富的新型农业经营主体、特色优势企业做好具体掌握，以扶贫小额贷款和扶贫项目贷款为金融支持主要方式。　　
“去年以来，我们对35户贫困户建档立卡，分别发放1-5万元不等的扶贫资金；对苏集、青堌集等乡镇的芦笋种植户开通贷款绿色通道；带领古营集大李庄、楼庄葛庄、南滩湾等村种植户走出去，学习潍坊寿光大棚种植技术，分别给予种植户3-10万元不等的贷款资金，用于大棚种植，现已形成规模化。”曹县农商行董事长翟忠庆说道。至2015末，曹县农商行已评定信用村989个，累计评定信用户14593户，累计颁发贷款证13392个，授信额度12.61亿元。　　
因地制宜发展特色农业重心。对此，定陶农商行坚持“政策惠农+财政扶农+金融支农”的有效结合新模式，累计投放贷款50.75亿元，全县形成了以陈集山药、黄店玫瑰、南王店西瓜、冉堌葡萄、张湾拼板、邓集养殖等特色产业链，带动县域内农民群众实现了创富增收。定陶县中远蔬菜专业合作社以3万元贷款起家，现已发展成为拥有18个大棚的育苗工厂，吸纳劳动力就业近百人。　　扶持电商，破解小微企业融资难　　
“我们的工厂规模小，贷款问题一直让人头疼。咱们农商银行新的贷款品种很适合我们这种小企业，省去了很多繁琐的程序，对我来说，现在贷款就像存取款一样方便。”曹县大集镇丁楼村的村民丁瑞鹏说。　　
为推动扶贫创业工作实现产业链集中化、规模化发展，曹县农商行提前4年介入支持大集镇淘宝村发展产业，根据淘宝商户信贷需求短、频、快特点，先后推出房屋“准抵押”贷款、商户联盟贷款等新的贷款品种，有效解决了商户贷款难问题。至2015年末，支持淘宝商户1271户，累计发放贷款10846万元，每年生产销售旺季贷款余额达4600万元，淘宝商户贷款余额5916万元，实现了淘宝客户与农商银行互信互赢的合作关系。　　
同时，曹县农商行为提升金融服务，在加快农金通、电话POS等电子机具布放步伐基础上，着力推行符合地域实际的“淘宝综合支付模式”，推出“手机支付+网上银行+银行卡”模式，满足淘宝商户需求。至2015年末，分别在“淘宝产业园”“淘宝村”布放农金通5台、电话POS机32台，为小型网店业主、加工作坊群体开通手机支付用户1556户、开通个人网银1843户，使用率达到100%。让淘宝商家、农户足不出村享受存取款、查询、转账支付等多种金融服务，构建了“基础金融不出村、综合金融不出镇”的金融服务格局。大集及周边乡镇淘宝商户地域分布日渐扩大，实现了当地贫困户脱贫致富的目标。　　普惠金融，提升农商服务水平　　
“近年来，市农商银行系统与团委结合开展的‘鲁青农信贷’项目很受青年创业者的欢迎，不仅为优秀创业青年提供优惠贷款资金，还对优秀创业贷款项目进行贴息，大大地带动了农村青年的创业积极性。”省联社菏泽办事处相关负责人表示。　　
山东中厦电子科技有限公司是一家专业从事功率型、温补型、测控温型、贴片式、汽车传感用热敏电阻等产品的高新技术企业。2013年，菏泽农商行首创以该企业“大容量功率热敏电阻及其制备方法”发明专利为担保，发放知识产权质押贷款200万元，在解决企业燃眉之急的同时，也开创了菏泽市知识产权质押贷款的先河；《预期收益权质押贷款管理办法》是鄄城农商行推出的创新担保方式，主要针对经营主体为家庭农场的客户，经营者以其经营期间预期收益权为质押，农商行向其发放生产经营贷款，并给予一定的利率优惠。客户王福彬为辖内种植大户，主要种植葡萄、瓜果等农作物，前期经营需投入一定资金，因资金短缺向鄄城农商行申请办理借款，经了解其经营项目，符合办理预期收益权质押贷款的条件，为其办理了预期收益权质押贷款50万元，解决了资金短缺的问题。　　
2013年以来，山东省农村信用联社与省科协联合开展“服务三农、圆梦行动”活动，活动以农科院专家开展养殖知识培训，信用社开展金融知识普及、服务内容及信贷产品宣传为载体，面向广大农民、养殖户、农业技术人员，有针对性地送技术、送信息、送金融知识、送资金下乡“四送服务”活动，全力破解了阻碍广大农民致富发展的生产技术和资金“瓶颈”。　　“输血”变“造血”，持续助力脱贫攻坚　　
“经过多年探索，全市农商银行支持‘三农’经济发展的金融服务能力不断提高，扶持力度、扶持力量、扶持方式实现了有效、持续，促进扶贫工作取得了新成效，初步实现了农户收入水平和生活质量的改善。”省联社菏泽办事处主任张效节说。今后，全市农商银行将切实增强责任感、使命感和紧迫感，充分发挥信贷优势，提高扶贫成果可持续性，让更多的贫困人口实现脱贫致富，为打赢脱贫攻坚战创造有利条件。　　
据悉，今年全市农商银行将持续开展“信贷助推百万农村妇女创业行动”。按照“优先授信、利率优惠”的原则，支持广大农村妇女创业致富，从农村妇女文化程度、资金需求、创业项目等方面入手，持续完善妇女创业客户档案，宣传和树立妇女创业致富典型；与人社局合作开办小额担保贷款，为弱势群体提供创业资金，并给予一定的利率优惠，减少弱势群体创业成本；加大对扶贫龙头企业、农民合作社等新型经营主体的扶持力度。结合市场因素，对产业链上的收购、储存、生产、加工到销售各个环节进行扶持，带动贫困户脱贫致富；持续推进担保方式创新。以满足扶贫要求为目标，积极推行信贷产品和担保方式创新，开办土地流转抵质押、水面经营权质押、“协议+公证”、“准抵押”贷款等7个个人类贷款新品种和应收账款质押、林权质押、第三方监管及钢结构抵押4个公司类贷款新品种，持续解决贫困群众“贷款难、担保难”问题。　　
记者 杨 飞 通讯员 时启亭 武尚锋韦安然　　（图片均为资料片）　　牵线搭桥，“第一书记”帮包取实效　　
为解决帮包村脱贫致富缺少资金问题，省联社派驻“第一书记”多次与成武农商行对接，寻求对“第一书记”帮包村的信贷支持。通过在帮包村设点宣传，现场服务，开展了“送贷下乡、服务上门”活动，详细介绍农商行的贷款品种、放贷流程和优惠政策，解答群众提出的各类疑难问题。对有贷款意向的客户，详细登记姓名、身份证号、联系电话、资金需求额度等基本信息，对有办贷需求的客户现场受理，随时启动贷款办理程序。共在3个帮包村采集农户信息360户，登记意向贷款1200余万元。　　
为解决贫困村劳动力就业问题，帮助贫困村民增加劳动收入，省联社派驻的“第一书记”协调成武农商行和成武扶贫办，将山东省农业融资担保公司作为县扶贫小额信贷合作担保机构，对山东成武赛诺医疗器械有限公司进行信贷支持。成武农商银行与县扶贫小额信贷领导小组办公室签订贷款合作协议，向该企业发放扶贫企业贷款100万元。目前，企业经营良好，企业资产规模已达到3000余万元，年销售收入近4000万元，安置周边村镇贫困人员100余名，其中青年员工80余名，间接带动周边800余户家庭脱贫。&
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■来宾微评
与财政扶贫等方式相比，金融扶贫立足于开发式扶贫，坚持可持续性原则，既讲资金投入，又讲风险防控，着力增强扶贫对象的自我发展能力。
不过，不同贫困地区和贫困人群差异很大，使得金融扶贫不能大而化之，要做到有所为、有所侧重。这就要求进一步提升金融扶贫精准性，加强部门协同合作，为金融扶贫创造良好环境。
作为国家级贫困县的忻城，创新金融扶贫模式，挤出3000万元设立“三农”金融服务信贷专项担保基金，与金融机构合作，10倍放大信贷额度支持“三农”发展，很好地发挥了财政资金的撬动、贴息、增信的作用，同时精准定位金融扶贫的对象、主体和方式，坚持市场化和政策扶持相结合的原则，以市场化为导向，以政策扶持为支撑，引导金融资源向有生产能力的贫困居民倾斜，很好地解决了金融扶贫“扶持谁、谁来扶、怎么扶”的三大问题，既让贫困地区实现脱贫目标，又让金融业实现发展。
在精准扶贫的形势下，金融机构应兼顾履行社会责任和经营可持续的原则，在建立风控机制的前提下，应该甩开膀子，为贫困地区、贫困人口提供更好的普惠金融服务。
特别要做好产品创新和服务创新两方面的工作。产品创新，包括风险分担机制、防范机制的创新。扶贫要能承担一部分风险，因此应当适当提高银行在金融扶贫工作中不良贷款的容忍度；服务创新，包括帮贫困户分析市场，为生产经营管理出点子等，指出哪些项目能够“造血”，哪些方面可以增收，这样能更快地帮助农民脱贫致富。
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