银行存款利息计算器期限越长利息越高吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-05-14 21:16 标签： 银行存款利息计算器
存款不再期限越长利率越高
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存款不再期限越长利率越高
url:/dzbk/xmsb/epaper/html//content_681147.htm,id:0晨报记者钟宝坤在市民看来，银行存款的一般规律是期限越长利率越高。但是，这个规律最近不灵了，比如三年期存款与五年期存款相比，大多数银行五年期存款的利率并不比三年期的高，国内有的银行甚至出现了“倒挂”，五年期存款利率低于三年。五年期三年期利率持平昨日，记者在几家银行官网依次查询现行存款利率时发现，在三年期限以内，各银行的存款利率均与期限成正比。以农业银行为例，三年以内的个人存款利率分别为：三个月1.35%、半年1.55%、一年1.75%、二年2.25%、三年2.75%，不过长于三年的存款利率就不再遵循这一规律：五年期存款利率为2.75%，与三年期相同。不仅是农行，其他三大国有银行也几乎都遵循这一规律。中小银行方面，浦发银行的个人整存整取利率依次为：三个月1.4%、半年1.65%、一年1.95%、二年2.4%、三年2.8%、五年2.8%。可以看出，三年以内存款期限与收益成正比，而三年期则与五年期利率一致。记者了解到，大部分银行五年期存款利率和三年期相差无几，也有部分银行五年期存款利率仍然高于三年期，比如厦门农商行等。此外，国内有部分银行存款利率出现“倒挂”。如渤海银行现行个人存款利率依次为：三个月1.43%、半年1.69%、一年1.95%、二年2.52%、三年3.12%、五年3%。五年期利率反而低于三年期。长期存款“不受待见”五年期存款利率为什么不高反低？多家银行业内人士表示，太长期限的存款当前对银行来说并不划算，银行不鼓励，所以利率不会太高。“储户已办理的整存整取的利率是固定的，如遇降息，已办理存款的利率不会降，银行方面会吃亏。”一位银行人士表示。此外，各银行流动性管理能力的增强也使得银行不再欢迎长期存款。近年来，政策方面对存贷比的监管有所放松，减轻了银行流动性监管的一定压力，同时，随着大额存单和债券市场的发展，银行通过金融市场融资的比例稳步提升，通过主动滚动负债支持长期资产配置的期限转换能力显著提高，这也大大降低了银行通过高息招揽长期存款的意愿。此外，相关数据显示，现在很多储户已经不会把钱一下子存五年，因此银行与其调高五年期利率，不如把力量放在短期存款利率上，这样还能吸引更多储户。s*******来源： 海西晨报
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　　继理财产品收益率出现倒挂之后，存款利率现在也出现长短期倒挂的现象，存款期限越长利率越高的规律已被打破。交通银行首席经济学家连平认为，这种负利率状况至少在2017年可能还会继续维持。市民存款、理财也要“货比三家”。
　　存款利率长短期倒挂
　　据中国银行国际金融研究所统计，截至日，17家银行平均5年期存款利率为2.94%，3年期存款利率为2.9%，两者差值仅为0.04%。部分银行存款利率甚至出现“倒挂”，如渤海银行虽然三个月、半年、一年、二年和三年定存利率与存款期限呈正相关关系，期限越长，利率越高，但五年期定存利率却只有3%，反而比三年期定存利率3.25%低了0.25个百分点。
　　除了个别银行五年期定存利率低于三年期利率外，部分银行五年期定存利率与三年期定存利率持平。如工、农、中、建、交、邮储以及招行等多家银行三年期和五年期存款利率均为2.75%；兴业银行三年期和五年期定存利率最高，为3.2%；北京银行、恒丰银行三年期和五年期定存利率次之，均为3.1%；中信银行三年期和五年期定存利率排第三，为3%；浦发、民生、平安银行三年期和五年期定存利率均为2.8%。
　　业内人士表示，虽然银行吸收存款意愿一直较强，但考虑到市场仍有进一步降准降息的可能，银行对于吸收长期存款的动力不大，因此对三年期以内定期存款利率上浮力度较大，对三年期以上定期存款利率上浮力度较小，甚至出现期限与利率倒挂的现象。
　　不过，也有银行业内人士认为，长短期定存利率倒挂的现象的确有可能出现，但更多的原因恰恰是为了吸纳存款。现在银行的主要资金来源是三年以内的中短期存款，为了吸纳更多存款，很多银行会提高中短期存款利率，达到甚至超过五年期存款利率。
　　理财产品收益也倒挂
　　事实上，存款利率出现倒挂之前，银行理财产品的收益率已经出现过倒挂的现象了。数据显示，5月份商业银行发行的1个月以下、1―3个月、3―6个月、6―12个月的固定收益类理财产品平均预期年化收益在3.71%、4.01%、4.1%、4.2%，而1年以上的同类产品预期年化收益率为4.17%，相比6―12个月的产品收益率水平略低。
　　理财师提醒投资者，购买理财产品时，碰到收益与期限“倒挂”的情况，要搞清楚是什么原因。实际上，市场利率仍在下降通道中，未来银行理财产品的收益率也将继续小幅走低，对投资者来说，购买中长期产品更为划算，一是可以提前锁定当前较高的收益，二是避免频繁购买短期产品带来的麻烦及资金“站岗”问题，三是目前大部分银行的长期理财产品收益是高于短期理财产品收益的。
　　该理财师还表示，碰到个别理财产品出现收益与期限“倒挂”的情况，如果收益差距不大，比如在0.1个百分点以内，购买长期产品仍较为划算，因为购买短期产品到期后再去续购，收益很可能比之前有一定程度的下降。
　　倒挂反映利率下调预期
　　对于存款利率倒挂这一现象，中国银行国际金融研究所研究员熊启跃的判断是，利率“倒挂”反映市场有利率下调的预期。
　　应当看到，利率市场化使存款期限溢价整体收窄。存款利率的确定需考虑基准利率、存款期限和银行风险状况。以上三个方面分别对应着无风险利率、期限溢价和风险溢价。存款利率市场化改革之前，定期存款的期限溢价很大程度上是由人民银行设定的基准利率决定的，其存在被高估的成分，没有反映市场真实的供需情况。存款利率定价的上限放开以来，商业银行间的竞争日趋激烈，导致了期限溢价整体收窄。
　　专家判断，利率“倒挂”反映出市场对利率下调的预期。假设3年期和5年期存款利率分别为3%，此时根据无套利原则计算出的3年后2年期利率为3%；如果3年期和5年期存款利率分别为3%和2.8%，则隐含的远期利率水平为2.5%。长期存款利率“倒挂”反映出银行认为未来资金面将持续宽松，通过滚动融资方式筹集资金的成本要明显低于锁定利率的长期定期存款。
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银行存款利率5年期和3年期一样吗？
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　　()01月05日讯
　　如想存长期多拿利息 可选择大额存单
　　年终岁末，正是各企业发年终奖的时候，部分市民的存款需求也增加了起来。
　　近日，一篇题为《最近的银行存款，让我发现了一个神奇的事情》的文章在朋友圈中流传，这篇文章发出疑问&各家银行3年、5年存款的利率怎么是一样的?&
　　在市民的传统观念中，银行存款期限越长，利率应该越高，现在银行的3年、5年存款的利率是一样的吗?
　　5年期存款利率优势不再
　　记者查询沈城多家银行各大银行的存款挂牌利率表，发现从3个月到3年的定存利率是逐步增加的，但是5年期定存利率和3年期定存利率保持一致，没有增加。而在之前，5年期定存利率比3年期定存利率要高。
　　记者随后来到位于市府大路上的一家国有银行，该行大堂经理表示：&5年期定存和3年期定存利率一样，都是3.3%，要存就存2年以内，2年以内定存利率在基准利率基础上上浮30%。&在另一家国有银行，记者询问后，大堂经理表示：&3年期利率是3.3%，5年期定存利率办的人少，电脑暂时查不出来。&
　　经过走访对比发现，相对国有银行和股份制银行来说，城商行的5年期存款还有一定优势，某城市商业银行的5年期利率为4.22%，3年期为3.57%。
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