房贷还款晚还一天算逾期吗，房贷还款晚还一天也算逾期
房贷还款晚还一天算逾期吗，房贷还款晚还一天也算逾期
& & & & &张女士是那种典型的慢性子，每次还信用卡都不慌不忙的，经常超过最后还款日一两天。后来买了房办理的房贷，每月还款时依然如此。昨日办车贷时一查，才发现自己的个人信用报告上有十几条逾期还款记录。这是什么原因造成的呢？
& & & & &我们知道，房贷还款与信用卡还款的最重要的区别就是，房贷还款没有类似信用卡还款的&宽限期&。一般银行针对信用卡用户设置还款&宽限期&，大约是三天左右（各家银行可能不尽相同）。比如你的信用卡到期还款日是每月26日，那么你在账单生成后，即使在每月27-29日还款也不算逾期还款。
& & & & &而房贷扣款则不同，有的银行在第一次尝试扣款失败后会在几个小时后尝试第二次扣款，如果你在第二次扣款钱完成入账，也不算逾期还款；有的银行只会扣款一次，如果失败了，直接算逾期还款。也就是说，如果当天银行没有完成扣款，则会自动记录为逾期还款。
& & & & &所以，银行信息港在此提醒各位&房奴&，房贷还款没有&宽限期&，应该向自己的还款银行咨询具体的扣款时间，是否可以补救等问题，避免让逾期还款影响今后的信贷生活
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一次可能还好，千万不用连着几次，有两三次肯定征信有问题
当你拥有的时候，一定要好好珍惜；而当真正失去的时候，也要学会及时地放手。
这是第一次
回 3 楼(勇敢的淫)的帖子
没事，我都逾期四五次
还叫我去办信用卡，五万的额度
回 5 楼(幻影火龙)的帖子
逾期四五次，是几天时间？
回 5 楼(幻影火龙)的帖子
回复 7楼 chaoyuekaifa 之前，以为交了结果没交，连续几个月没发现，多交几十块利息，一年二三次绝对没事
不过提前打电话跟银行报备下比较好，我是都是准时还款
回复 9楼 快乐小小鱼儿 没事呀，又不还银行怕什么，下次注意点
回复 10楼 幻影火龙 好吧
&& 我是银行信贷人员，楼主这个绝对不行的，信用卡才有3天宽限期！
银行贷款。
&& 你逾期过一个星期去人民银行就可以查到你的逾期记录了
银行贷款。
回复 13楼 海盗狸 更新没那么快，有的银行有两次扣款机会！
按照道理说应该有两次扣款机会啊
回 13 楼(海盗狸)的帖子
你是说一次就会？
可以，但是会记录到征信里面
四大行都有2-3天宽限期
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每个人都说的不一样
四楼JJ摸摸大家关心院深深
统一回复，会上征信，肠子都青了………
回 21楼(chaoyuekaifa) 的帖子
晚一天扣就上征信了？
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回复23楼(厦门物豪仓储笼)的帖子
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建设银行房贷晚还一天 有什么影响
09-10-18 &匿名提问
只有农业银行、民生银行和工商银行可以自动将满足条件的客户房贷利率降为7折。
  北京银行7折房贷细则大比拼 大多不能转按揭  　   　　距离央行宣布首套房屋可享受7折房贷政策出台，已经3月有余，实施过程可谓一波三折。焦点网进行的一项调查显示，8万余名受调查网友中，仅有23%的人已经享受了7折优惠，另有22%的网友表示正在办理，余下55%的网友已被明确告知不能享受7折的优惠利率，这刚巧与本报报道的多数房贷者无法享受贷款优惠契合。 　　究竟各家银行的“门槛”孰高孰低呢？我们把16家银行的“门槛”做了一个比较。 　　比较一自动转7折情况不同 　　■可自动转银行： 　　工行、农行、民生银行 　　截至目前，只有农业银行、民生银行和工商银行可以自动将满足条件的客户房贷利率降为7折。 　　另外，农行对于初始贷款发放金额在30万元（含）以上、原执行利率为基准利率8.5折倍的贷款， 日起自动下浮为同期同档次基准利率的7折。对不符合标准的，须由借款人主动提出书面申请，综合考虑原适用利率、客户贡献度、客户资信及监管要求等进行审批。但对借款人有连续90天（含）以上逾期记录的，农行将不受理其申请。 　　工商银行已经开始自动调整。如果逾期还款者已经正常还款、在最近还款日前24个月内没有连续两期（含）以上违约记录、在工行其他贷款无不良记录的客户，亦可向贷款经办行提出书面申请，但如在未来还款期间连续违约两期（含）以上，工行将取消该客户享受7折的优惠利率。 　　民生银行1月1日起已经自动调整为利率7折优惠，而10月27日之后的贷款，享受8.5折优惠。 　　商报点评：所有7折优惠细则实施过程中，银行能否自动为客户转成7折优惠是核心问题。对于客户而言，如果银行能够自动为符合条件的贷款者下调利率，将切实地为他们解决了房贷难题。但截至目前，除了上述3家银行外，其他各家银行都需要申请。 　　比较二附加条件异常苛刻 　　■附加条件最苛刻银行 　　农商行、中信银行、广发银行 　　据了解，工商银行、民生银行、农业银行、建设银行等对于房贷转7折没有特别的限制。只要贷款人是首套购房且没有不良信用记录都可以申请到优惠利率。相比之下，其他几家银行都多多少少设置了门槛。 　　农商行对于申请7折房贷的客户，要求必须持本人身份证、借款合同、购房合同和房产证原件，于今年6月30日前到银行申请，在此期限后申请将不予接受。 　　中信银行别出心裁地出台了另类条款，要求初始贷款金额30万元以上，不到30万元的，可通过办理白金信用卡申请7折优惠。 　　广发银行、深发展银行、华夏银行、北京银行、兴业银行均要求首套住房140平方米以下并且无逾期记录才可申请，而深发展、华夏两家银行还要求必须是首套商品房，广发银行还必须是借款人具有土地证与房产证，门槛是一个比一个高。 　　光大银行、招商银行、交通银行同样也要求是首套住房，光大银行要求存量房贷余额必须在30万元以上，交通银行的贷款金额不低于20万元。 　　商报点评：虽然银行给出7折房贷优惠利率，并不是出于央行的硬性规定，但既然已经准备给百姓实惠，就没有必要设立众多关卡，使客户大有“看得见，摸不着”的感觉。银行如果继续变本加厉，可能会失去很多此前相信他们的客户。 　　比较三可转按揭实施困难 　　■接受转按揭银行 　　民生银行、华夏银行、农行、招行、浦发银行、交行 　　在是否允许客户转按揭上，各家银行也不尽相同。 　　据记者统计，北京16家银行中，工行、建行、中行、中信银行、广发银行、兴业银行、光大银行、北京银行、农商行均表示目前不接受转按揭。 　　农业银行、交通银行、招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行虽然可接受转按揭，但需要提交申请。华夏银行表示只有在原贷款还清后，才可重新申请。而深发展银行规定，30万元以下不予受理。民生银行只针对五环以内的房源。 　　分析比较了这16家银行，真是各有各的细则，各有各的门槛。综合上面的比较，在办理7折房贷时各家银行手续的繁简也一目了然。民生银行在各个方面可以说还是16家中比较优秀的。需要提醒大家的是，办理房贷7折前，一定要详细咨询各家银行的流程，是自动转还是填写申请表，以及申请时需要携带的证件。 　　商报点评：一般来说，贷款转按揭是客户能够享受到7折的最后一条快速通道。目前来看，这条通道并不十分通畅。对于银行，客户贷款搬家能够对其业绩产生的影响并不大，但从另一个角度看，如果多数客户不畏艰难将贷款转到一家银行，一定有他们的理由。
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这就要看你是哪种还款方式了，如果是等本息还款法（每个月还款额相等），那就简单，每个月大概多交21.3元；如果是等本金还款法（每个月本金相同，利息逐月减少），那你就自己比较一下吧，加息前：每个月归还本金：=833.33元，首月归还利息：.元,每个月大概递减：833.33*0.元；加息后，仍按本金150000元计算，每个月归还本金仍为=833.33元，首月归还利息：..75元，每个月大概递减：833.33*0..69元。
等额还款还是递减还款？
需不需要提前还贷这个问题其实得看个人情况来决定！！在贷款升息后！其实每个月的还款额也就增加了40元左右！与原还款额相差不大！并没有太大的必须要进行提前还贷，现实也证明了这一点！在升息后，各家媒体曾做过调查，但结果是，许多人在了解情况后，觉得相差不大，并没有产生提前还贷的念头！如果你是做投资生意的，手头上正好有15万元资金，你是愿意用来还贷，还是愿意用于投资，这就是一个观念问题！当然，如果手头的闲置资金很大的话，一次性还清也就省了许多利息！！！希望对你有帮助！·！！
尽管央行一次次出面否认，但CPI?居民消费价格指数?连创新高，还是让人们对加息的预期充满猜测。日前，记者从北京市银行业信息灵通人士得到消息，目前该行针对行业内的存款利率已经上调，存贷款利率上调已经可以说势在必行。不过，即便加息，也必然是小额度的。    据分析，银行如果加息25个基点(0．25％)，购房者月还款将增加2．9％。虽然看起来影响不会很大，但近期山东、南京等地提前还贷势头汹涌，北京的情况又如何呢？根据工行北京分行的统计数据，该行发放的房贷提前还款率竟高达49．1％。在加息预期下，素来就喜欢提前还款，并且还不用像上海、广州人那样交纳提前还贷违约金的北京人是否会更趋向于提前还款呢？究竟提前还款划算吗？该注意哪些问题和细节呢？记者就此采访了北京市建设银行、农业银行的相关人士。    　　细数提前还贷利弊　　提前还贷自然是源于利益，北京市农业银行的杨先生为我们分析了提前还贷的利弊问题。不过在分析前，他强调了一点，个人消费贷款属于长期贷款，其利率是一年一调，也就是说，即便近期利率调整，个人房贷新利率也要从明年1月1日开始实行，因此不必着急。况且，既然贷款也是因为资金不足，小额度加息对个人影响并不会很大，提前还贷不必盲目。　　先说有利的，一是肯定少还利息。当初贷款是由于资金不足，如果现在的经济条件允许，大多数人都愿意提前把“债”还了，提前还贷最直接的利益就是可以少还利息。二是拿房产证，贷款买房后房产证会被当作抵押，但如果提前还了款，房产证就会拿到自己手里，房主在房屋买卖、转让时会自由得多。 　　但问题也存在，一是因为贷款人的贷款利息是按照签订的合同年限执行的，贷款年限越短利率越低，提前还贷实际上是多交了利息。二是如果选择的是公积金贷款，借款最初一年内不要提前还款，按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满1年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额；三是公积金的利息损失，因为提前还贷后，公积金将停止使用，并按活期利率存起来，到退休时才能提取，这一块的利息损失不小；四是利率风险，因为贷款的利率是浮动利率，若人民银行调整了利率，借款人还款的利率就会改变。因此，若提前还款之后，利率下调了，那借款人可能会吃些亏，但在加息预期下，提前还款是划算的。　　究竟是什么原因促使人们提前还款呢？他认为，这一方面是因为人们的收入水平提高了，另一方面则是投资渠道狭窄，让贷款人仍首选去银行还款。近几年股市低迷，基金、信托等投资产品刚刚推出，如果其他投资产品的收益超不过商业房贷利率，会算账的居民都会觉得先还房贷最划算；三是许多居民还不习惯“负债生活”，老觉得借钱过日子不踏实。　　面对目前这种情况，杨先生认为提前还贷并非适合任何人，要提前还款，应该是目前经济条件比较好，且手头的钱暂时没有其他的用途。买房人若月收入不高，但收入稳定，就比较适合较长年限的贷款，并按部就班地还款，不会影响日常生活。　　举个简单的例子，市民张先生向银行贷款10万元执行的是商业贷款的利率。经测算，在贷款后第5年末他累计向银行归还本金43085．75元，支付利息22268．11元，还剩贷款余额(本金)56914．25元。若维持原贷款合同不变，至第10年还款期满，累计将向银行支付利息30707．60元。若在第5年末就申请提前还清贷款，那么只要归还剩余本金56914．25元即可。在前5年，由于张先生占用的贷款数额较后期大，所以实际发生和支付的利息相应就多，占总利息额的72．52％；后5年因已经归还了大部分的本金，实际发生、支付的利息也就少了，占总利息额的27．48％。通过计算可以看出，前5年的贷款平均利率要远比后5年的高；后5年贷款的平均年利率划下来只有2．97％，要比目前任何银行贷款的利率都低。因此，如果没有比较好的投资方向，他应该一次性还清所有贷款，可少支出8000多元的利息；若他比较擅长投资，则不必提前还款，可将这56000多元投资股市、邮市、基金等，相当于是以极为优惠的利率向银行贷了资金去投资，只要投资的年回报率高于2．97％，就是划算的。　　还贷之后 别忘拿回自己的钱　　如果您权衡了利弊，还是决定提前还贷，那么以下程序您需要注意。　　提前还款的方式有两种情况：一是部分提前还款。即借款人提前偿还一部分贷款，但还有一部分剩余房款仍需申请银行贷款。　　这种情况，银行一般会要求借款人提前一定的时间通知银行，同时银行还会要求借款人对提前偿还的那一部分，按照10000元的整数倍偿还。借款人要到贷款行领取借款合同变更协议，然后去开发商处盖章签字，借款人自己也要在变更协议上签字或盖章，然后交回贷款行。贷款行会要求修改原借款合同，在原借款合同上有提前还款一项。　　另外一种是全部提前还款。即借款人在偿还了一部分贷款后，将剩余的贷款一次性还清。银行处理这类一次付清提前还贷的手续较为简便。一般要求客户提前通知银行?通常提前10个工作日到1个月?；银行计算好客户的总欠款数， 指定客户到银行付清款项，支付当月利息；银行将房契送到合同指定的律师事务所，办理取消按揭贷款的契约并到房产管理部门登记；律师办好一切手续之后，会通知业主领回所有的房产契约。有的银行不经过律师，只要办齐手续，就可以直接把房产证或购房合同还给客户。作为北京市民，各大银行基本都不对提前还房贷收取违约金，不过收取违约金应该是国际惯例。　　在提前偿还全部贷款后，您可别忘从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱。按照现行规定，办理住房贷款时必须买保险。在借款人提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。提前还清贷款退还保险费，须根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保费实际期限?半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算?、原一次性交付保费的贴现利率与速算系数等因素，其计算公式为：提前还清贷款退还保险费＝已交保险费在提前归还时的现值－提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。 　　再就是要到税务部门办理退税手续。当您购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人的“税收通用缴款书”。提前偿还全部贷款后，即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。 　　专家提示 为提前还贷绸缪　　北京市建设银行的于先生提示，如果您在贷款时就有提前还款的预期，那么在选择贷款方式上一定要注意。　　目前北京市个人住房贷款的还款方式基本上有两种：一种是等额本息还款方式，另一种是等额本金还款方式。目前一般都采用等额本息还款方式，按照这种方式还款，借款人每月需还给银行等额的钱，两种方式其实是各有利弊的。但如果您在申请个人住房贷款时就考虑到今后可能会提前还贷，不妨选择新推出的等额本金还款方式，而且贷款时应尽量选择较短的贷款期限，因为期限越长先期支付的利息越多。如果采用了等额本金还款方式，优点是本金不变，利息逐步递减，贷款期间若提前还贷，由于归还本金多，利息支出相对就少。但如果采用的是等额本息还款方式，每月偿还金额相等，偿还初期利息支出最大，本金最少，以后利息支付逐步减少，本金逐步增加。因此，在同样贷款期限下，后者所支付的利息将高于前者。　　举例来说，贾先生贷款时选择了最高年限30年，总额68万元的贷款。其开始一年每月等额还款金额为3906．62元，其中，3160．99元为利息，745．63元为本金，一年来这位客户共还本金为745．63×12月＝8947．56元，偿还利息为＝37931．88元。可见等额本息法下，大部分资金偿还的只是利息，而本金仅占19．1％，提前还款显得不值。　　此外，如果是为了转让房屋而提前还款，不妨选择转按揭的方式?可以减少自己的利息损失。不过，目前在北京办理转按揭的手续还很繁杂，办理转按揭的房产必须在城八区区域内，此外，原按揭人应该拥有房产证。在办理时要注意，一些商品房项目的开发商将土地做了抵押，这类房屋是无法取得房地局颁发的房产证的。在办理转按揭的过程中，银行、律师、负责担保的中介机构应该到房地局核实该项目的土地是否做过抵押。如果土地做了抵押，开发商同意更换预售登记，并出面去房地局对房产做更名，转按揭也可进行。
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