加油宝理财可靠吗
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加油宝盯上消费金融
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本版撰文 信息时报记者 陈周琴
目前，由于入场机构不断增加，P2P行业的竞争日趋激烈，平台之间不仅拼“爹”、拼收益还拼模式，为了找到更好的定位和切口，更多的平台将领域收窄并深耕，与消费金融结合也是眼下较为热门的道路，P2P平台“加油宝”便是其中之一。据了解，“加油宝”是于去年9月份上线的P2P平台，主要是结合汽车加油这一日常消费行为与理财结合，可以让投资者在获得加油折扣优惠的同时，也可以利用充值到加油卡的资金理财，目前平台已经开发了移动端的APP，充值服务支持中石化和中石油全国任一网点办理的个人记名卡，其用户数量已经超过百万。
一边加油一边理财
根据加油宝联合创始人兼COO乔小川介绍，“加油宝”的模式其实借鉴了预付卡的经验，即用户一次把一笔钱充值到加油卡里，然后每个月返还给用户一定金额，余下的金额则会给对接平台理财项目端口，再按每个月的固定期限等额返还。在这个过程中，投资者可享受折扣优惠。
“我们通过这个方式，平台可以给用户提供多重的折扣优惠，最高优惠比例可达到10%，如果是按照年化收益的标准来算，相当于每单笔资金收益在25%左右。”乔小川对记者表示。举个例子，原本价值10000元的加油卡，投资者实际充值金额只需要花9000元，然后每个月返还给卡主1000元，连续返还10个月。这就相当于投资者享受了9折购买加油卡的优惠，1000元的折扣则是相当于是通过加油宝理财获得的收益。
理财端对接医疗融资租赁
就目前而言，“加油宝”在理财端对接的项目主要是医疗融资租赁，项目来源为吉运集团。吉运集团主营业务是融资租赁，注册资本为4亿元，目前总资产超过60个亿。根据乔小川介绍，考虑到对方财政方面的保障，目前加油宝资金对接的医疗融资租赁项目均属于公立医院，目前双方的合作项目已经超过10个亿，预计“加油宝”的用户可以在今年内消化。对于项目方而言，对接加油宝的综合融资成本在12%~15%之间，而“加油宝”提供给加油卡用户的收益率平均在12%左右，中间约有1~2个点的差价就是公司主要利润来源。
“实质上，这只是按照投资者每笔充值的收益计算，但因为是每月等额返还，严格意义上算来，每个月等额返还的资金年化收益都是不一样的，综合来看，其实投资者的年化收益其实要远超过12%。”乔小川表示，用户通过加油卡的投资也可以选择随时退出，收益率则按照投资期限计算。
不过，由于理财短对接的是融资租赁项目，通常要等项目到期之后才会对投资者还本付息，“加油宝”支持投资者提前赎回是否有资金池嫌疑？对此，乔小川给予记者的解释是，一来，项目方虽然是到期还款，但还款的方式与加油卡返还资金给用户的方式一致，都是按月等额还款；二来，目前平台每天的成交量在400万~500万元，如果有用户提前赎回，由于平台用户量大且循环使用加油卡的粘性较高，可以将新用户的资金对接，平台不需要先行垫付，因此中间并没有资金池。据悉，截至6月10日，加油宝的累计用户数约为120万，累计成交金额超过9亿元，最近一个月内，其日均活跃用户数为3万左右，单日最高成交额达2000万元。
考虑整合更多消费金融领域
实质上，作为垄断行业，要对接油企的资金做“加油宝”并不容易，即使对接了油企，要改变用户习惯也更不容易，乔小川表示，资源整合以及用户习惯，是将互联网金融与消费结合的普遍难题。“但是平台对这个方向很明确，”乔小川认为，当下很多P2P平台的同质化严重，只有结合切实消费需求，找到用户需要解决的日常消费痛点，才会给互联网金融切入消费提供更大的想象空间。乔小川透露，除了加油，接下来会开发更多与消费挂钩的理财产品，比如借助医疗资源方面的优势，可能会借鉴保险的形式设计专门面对老年人的重大疾病类理财产品。
“上了一定年纪之后，现在很多保险公司都不对老年人的重大疾病险承保，因为老人发病率高，保险公司觉得划不来，但是市场有这个需求，我们可以尝试以家庭为单位来定价，按照家庭成员结构和数量来设计产品，目前这个产品正在尝试与保险公司谈。”乔小川对记者表示。
本文来源：大洋网-信息时报
责任编辑：王晓易_NE0011
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[驾乘心得]
声望1 精华1帖子八豆5592 积分21141注册时间最后登录
<em id="authorposton16-12-8 15:09
一共25个月。
4400.。。省600
声望0 精华0帖子八豆3500 积分4066注册时间最后登录
卖盗版光盘的
<em id="authorposton16-12-8 15:23
到期了，正在考虑要不要续。。。
声望6 精华1帖子八豆14884 积分20661注册时间最后登录
<em id="authorposton16-12-8 16:08
在加油宝搞了3笔，都是小的，马上快一年了，返还正常。
新的一天开始！
声望0 精华0帖子八豆9538 积分11091注册时间最后登录
电脑公司部门经理
<em id="authorposton16-12-8 16:26
还有半年，不敢了，早晚跑路
声望0 精华0帖子八豆8820 积分10231注册时间最后登录
电脑公司部门经理
<em id="authorposton16-12-8 16:48
加油宝和油联易卡相比，前者有理财产品，相对撑的时间要长些。
声望5 精华0帖子八豆13641 积分13887注册时间最后登录
柜台小老板
<em id="authorposton16-12-8 16:50
加油包理财放了30个，玩了一年多了，一切正常。
声望0 精华0帖子八豆4473 积分8793注册时间最后登录
电脑公司销售员
<em id="authorposton16-12-8 18:22
油联易卡也是前两年没事，第三年就跑路了，还好电商兜底，以后预付费的一律不玩了
声望0 精华0帖子八豆9481 积分15263注册时间最后登录
电脑公司总经理
<em id="authorposton16-12-8 20:13
不好这些，胆子小
秋千依旧摇摆，燕儿不再归来
花开花谢，时光流水飞快
声望5 精华0帖子八豆7699 积分8266注册时间最后登录
电脑公司销售员
<em id="authorposton16-12-10 07:15
应该选13个月的，更合算
声望0 精华0帖子八豆12130 积分16228注册时间最后登录
电脑公司总经理
<em id="authorposton16-12-10 21:10
车娃娃搞了13个月了，打了88折，又抽了优惠券，划到85折多点。
声望0 精华0帖子八豆7090 积分7814注册时间最后登录
头像被屏蔽
<em id="authorposton16-12-11 11:30
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加油宝，可靠吗？怎么查不到评级
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加油宝，可靠吗？怎么查不到
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沪公网安备 45号从加油打折切入，看加油宝怎样帮车主精打细算？ - 推酷
从加油打折切入，看加油宝怎样帮车主精打细算？
加油宝将自身定位于车主的精算师，帮助车主精打细算，首先做的是加油市场。用户只需预存整年的油费，就可以获得9.2折的折扣。根据对方提供的数字显示，目前加油宝App注册用户为180万，付费用户突破30万，累计成交订单量突破350万，三项数据月均复合增长率超过50%，累计成交额突破20亿，总利润约为1～2%。
2014年11月，加油宝获得执一资本数百万美元Pre-A轮融资。
从加油打折切入
有数据显示，截至2014年底，我国的私人汽车保有量为1.25亿，增长15.5%。因此，加油宝从“加油”这个车主的高频需求出发来获取用户，车主对每年每月在加油上所用的费用有过预判之后，在加油宝上购买加油套餐，把钱预充入加油宝，每个月加油宝都会将所存金额自动充值到用户中石油、中石化的加油IC卡中，用户可凭卡到全国的中石油、中石化加油站刷卡加油。目前，如果预充一年的费用，加油宝可提供给用户的折扣为9.2折，相当于，车主预存一年的加油费，就可以节省掉一个月的油费。
加油宝联合创始人兼COO乔小川对创业邦说，加油宝的折扣主要来自于两个方面，一方面是同中石油和中石化进行合作，它们给出了1～2%的折扣。但另一方面， 加油宝之所以能给出7～8%的折扣，主要来自于资产的对接。用户预充整年油费后，加油宝按月将用户的消费金额充入账户，因此会形成一部分资金沉淀，加油宝将这个资金进行资产端操作，从而回补到给用户的折扣中去。
这是一个多方共赢的局面。首先对于消费者来说，加油可以打折。对于中石油和中石化来说，可以提前锁定消费者，提前锁定财务收入，提升加油卡的活跃度。而加油宝作为第三方，通过撮合双方交易积累忠实客户，从而推出更多产品，长期获取正向收入。
金融操作回补
当然，假设用户用这部分钱去购买P2P的产品，同样可以获得一定收益。但拿加油宝预存全年的折扣9.2折来算，相当于年化收益率近16%。“对于P2P产品来说，收益和风险是成正比的，如果想获得这么高的收益，所要承担的风险要多得多。” 乔小川对创业邦说。
那么，如何让用户信任就成为加油宝的一项重要任务。乔小川说，这就好像一个交朋友的过程，跟用户的信任是逐步建立的，用户在开始阶段可以选择9.9折的直充服务，通过试用后再购买更长的时间套餐，从而逐步转化。此外，在推广方面，加油宝主要和高德地图、百度地图、腾讯汽车等车主使用较多的平台进行合作，作为活动奖品发放，用户只需用二维码就可兑换加油卡，不仅方便了平台，跟大的平台合作，它的法务、风控会对加油宝进行评估，用户通过大的品牌了解和使用加油宝，会更容易形成信任。
目前加油宝主要将资产投入到医疗融资租赁领域。乔小川说，现阶段之所以选择这个领域，是因为医疗融资租赁领域和经济周期的关系不大，又有政府支持，现金流也不存在问题，相对而言更安全稳定，收益也高。目前，通过战略合作，加油宝已有100多亿的资产储备，保证了未来一年的稳定发展。
为了保证这套体系能够形成正向的循环，加油宝成立了一个精算部门，专门来核算有多少可以让利给用户，多给合作方，最后加油宝能留下多少。而加油宝的CEO邓世民本人就毕业于南开大学精算专业，并拥有十年的精算经验。“虽然留给自己的折扣不多，但在量大的基础上就能保证资金流正向。”乔小川对创业邦说。
未来：开拓更多应用场景
加油宝对于自身的定位是做车主的精算师。加油宝与平安保险和众安保险进行合作，正准备推出出行保障服务，相当于创新型的车险。在此之前，车主需要花费几千元来购买全年的车险，而现在只需要在出行的时候进行购买。比如车主驾车从上海到苏州出差两天时间，就可以选择购买两天的自驾游险，花费100元，如果不幸发生意外，最高可赔付10万～20万元。如果没有发生意外，则加油宝会奖励车主102元的安全驾驶油费。
此外，加油宝还计划开设车险保费账户，车主存进一笔钱后可以每天获得计息，需要时用于购买保险。同时，加油宝还希望一年之后可以做到车主加油全程无需下车，车主只需将车开到加油站，在App上输入加油金额，工作人员就会把油加好。
也就是说，未来加油宝会整合更多供应商资源，包括油企、保险公司、资产方等，将这些对用户有用的元素进行重新组合，创造出更多新的产品，适用于车主的各个消费场景。
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