“P2P网贷平台风险评级报告”新鲜出炉
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“P2P网贷平台风险评级报告”新鲜出炉
日 & &来源：中国网
近日，由中央财经大学、中国互联网经济研究院、理财魔方和易观智库三方发起并组建的网贷风险评级小组共同完成了“P2P网贷平台风险评级报告”。
目标：瞄准互联网金融用户痛点需求
从2007年我国第一家P2P网贷平台——拍拍贷在上海成立以来，直到2014年底,中国P2P平台的数量已经超过1500家，行业交易规模也迅猛增加，2014年全年达到2012.6亿。特别是2015年，李克强总理提出“互联网+”行动计划，极大地促进了互联网行业与传统产业的深度融合，加快了互联网金融创新和变革速度，互联网金融更被喻为下一个风口。作为互联网金融重要组成部分P2P网贷行业已然成为大众关注的热点。然而，越来越多P2P平台出现圈钱跑路、提现困难、融资诈骗等问题，阻碍了P2P网贷行业的健康发展
据报道，一些P2P平台圈钱跑路、提现困难、融资诈骗等风险频发的现状也引起了监管部门高度重视：从央行官员强调的P2P监管红线，到明确P2P监管的主管部门，再到即将出台的网贷监管细则都是监管部门为了规范整个行业的发展而做的努力。但是，在监管政策呼之欲出的今天，监管政策的细化以及实施仍是一个任重道远的事情。因此, 如何多维度探索评估P2P网贷平台的风险，也成为了行业关注的重点。
“理财魔方”(北京口袋财富信息科技有限公司)创始人兼CEO袁雨来告诉记者，理财魔方、易观智库利用自身在数据挖掘及数据分析方面的优势，同时，融合中央财经大学中国互联网经济研究院的数据建模与数据解读方面的特长，三方共同完成了“P2P网贷平台风险评级报告”;本次评级是从多个维度对P2P网贷平台数据进行系统分析, 探索P2P网贷行业风险评级评估机制，最终为P2P网贷平台用户投资理财选择提供实操性参考。
理念：以用户利益为导向 以数据驱动为核心
记者了解到，面对种类繁多、信息真假难辨的P2P网贷平台，互联网金融用户普遍缺乏较为全面的风险防范知识。因此，如何从这些平台中筛选风险控制较好、运营情况较佳的P2P网贷平台，已然成为绝大多数用户关注的焦点。“理财魔方”联合创始人周维告诉记者，此次网贷平台风险评级就是为了帮助用户识别平台风险，保护用户投资理财利益，避免把钱投到有圈钱跑路、提现困难、融资诈骗等问题的平台，概括说来就是以用户利益为导向，以数据驱动为核心。
以用户利益为导向
本评级模型的构建主要是站在用户角度，核心目的是帮助广大用户更好地识别中国P2P网贷平台的风险状况，并筛选出风险管控能力较强、运营较好的平台，作为用户未来理财决策的实操性参考。同时，也希望评级的结果能够帮助平台进一步了解自身的运营和风险状况，促使其提高自身的风险控制水平，从而推动互联网金融行业整体健康、有序发展。
以数据驱动为核心
本次P2P平台评级以数据驱动为核心，采用大数据的方法对收集到的P2P平台数据进行筛选和分析，利用主客观相结合的统计方法，进行详尽的风险量化。尽量避免人为打分和设定权重所带来的主观判断，最大限度地以客观、公正的方式对P2P平台进行评级。
亮点：基于大数据 方法更客观
据悉，在本次评级发布之前，也有诸多机构对P2P平台进行评级，其中大公国际的报告在行业内引发了巨大的争议。清华大学经济学研究所教授汤珂表示，本次理财魔方的评级报告相对来说还是有很多的创新，这也让报告结果显得更加准确客观。
1.依托强大的数据抓取能力，采用的数据更丰富
本次P2P风险评级报告相对于之前各机构发布的报告来看，最大的特点是评级所考虑的数据维度更丰富，共考虑了63个维度的数据。据了解，本次评级的数据均来源于理财魔方和易观智库，理财魔方是国内首家综合类智能资管平台，团队的核心技术成员来自百度等大型互联网公司，拥有强大的数据挖掘和数据分析能力。目前理财魔方已经监控了2229家P2P平台，平均每日监控10000个以上的P2P标的，并做到了分钟级的更新，这些数据会拿来与易观智库的行业数据进行核对校验，保证数据的客观准确。
2.首次利用大数据进行风险评级，方法更客观
本次评级创新性地利用大数据对P2P平台进行风险评级，首次以用户利益为导向。客观的大数据能让普通用户更直观地识别平台风险，因为客观的大数据更有利于普通用户理解和验证;而主观的专家评分是人为判定，用户看不清里面的“黑盒”。而本次评级的目标就是要打开“黑盒”，让用户对各家P2P平台的风险看清看懂。
3.首创性的加入了IT安全指标
相比于传统金融，互联网金融整个体系都是构建在IT系统和互联网上，传统金融业务的IT风险敞口更大。据媒体报道：2015年4月，某P2P金融平台数据库泄露，用户姓名、身份证号、银行卡号大量敏感信息暴露;2015年1月，某创投遭遇DDOS攻击，网站停版数小时;2015年春节前夕，某网贷平台中断12小时以上。
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p2p理财平台有哪些风险 如何评估p2p平台风险
&　　对于理财投资者而言最关心的无外乎资金安全和收益。近来多家网贷平台跑路让p2p理财平台安全问题成为舆论焦点。到底如何判断平台是否安全，如何评估平台的风险成为投资人倍加关心的问题。
如何评估p2p理财平台风险
　　p2p理财平台主要存在以下风险：
　　1、跑路风险。就是平台拿着投资者的资金跑路消失了。投资者的钱汇进了平台的企业账户甚至是某个私人账户，这样就为平台跑路埋下了祸根。
　　2、坏账风险。就是企业通过平台借走投资者的资金后无法偿还，导致投资者的本金无法收回。原因是平台对借款企业的审核以及评估存在缺陷，平台的风险控制能力不高。同时担保实力不够强大。
　　3、流动性风险。平台储备的流动资金不够现今的流动使用，典型的表现是投资者的虚拟账户上有数字，但是无法提现到银行。这种原因大多数是因为平台本身用投资者的资金去做的事情了，无法按期赎回所致。
　　4、逾期风险。就是借款企业能有能力偿还债务，但是由于特殊原因需要延期。这种情况相对来讲不是大问题，但逾期时间太久了也是大问题。归根到底来讲还是因为平台的风险控制做的不好和担保实力弱。
　　5、政策性风险。国家正在加强对p2p行业的监管和调控，相关的政策正在逐步出台和完善。一些不合格的平台将受到政策面的影响，而此平台的投资者就可能面临政策影响带来的风险。
　　首先，一家真正的p2p平台其实只是相当于一个投资者和借款企业之间的中介。P2p平台本身不具备吸储资金、担保本息的作用。因此一家真正的p2p平台是不会面临上述问题的，而政策面上也是鼓励的。原则上讲，投资者的资金必须由专门具有吸储资金资格的第三方公司保管。因为平台本身接触不到投资者的资金所以也就没了跑路一说，流动性风险也大大的降低了。
　　再者，平台本身也没有担保资格(去担保化)，担保系统必须由平台以外的具有国家承认的融资性担保公司来承保。由实力强大、国家承认的担保公司来担保，投资者的资金当然安全很多。可很大程度降低坏账风险和逾期风险。在此还要插入一点，一些规范的平台在借款企业向平台提出申请时，需提供车房等足额的抵押物，这样可以很大程度上为投资者削减坏账风险。而担保公司承保后一旦发生坏账，索账时也相对容易很多，因此车贷、房贷逐步在行业内脱颖而出。至于政策风险，因为行业本身有利于社会发展进步，因此政策面上还是支持鼓励的。
　　只要投资者不盲目跟风，不急功近利，仔细挑选，认清平台，理性投资。相信一般的风险还是可以避免掉的。
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> 最新：2016年年度P2P网贷平台评估
最新：2016年年度P2P网贷平台评估
作者：goodday
[摘要]近日，网贷之家联合盈灿咨询发布了《2016年网贷平台发展指数评级报告》。评级报告显示，陆金所、宜人贷、点融网、人人贷、拍拍贷、微贷网、搜易贷、开鑫贷、爱钱进、有利网，发展指数排名前十。
近日，网贷之家联合盈灿咨询发布了《2016年网贷平台发展指数评级报告》。评级报告显示，陆金所、宜人贷、点融网、人人贷、拍拍贷、微贷网、搜易贷、开鑫贷、爱钱进、有利网，发展指数排名前十。
2016年，百强榜和上榜平台的变化主要体现在以下几个方面。
变化一：在合规积分和透明度积分上，2016年的百强榜平台在重新梳理资产端、实现客户资金的银行直接存管和加强信息披露上着力颇深。为了应对e租宝事件后行业变化，鼓励纯线上获客的P2P网贷平台，网贷平台发展指数评级特别考虑了P2P网贷平台线下理财业务的占比情况，并进行了相应的减分。此外，整个2016年，妥善应对资产荒和化解大标难题是百强榜平台一直坚持不懈的方向。几乎每个月都有百强榜平台宣布与实体企业进行了战略合作或者合并有优质资产的平台等事件，资产来源涉及三农企业、优质供应链核心企业、消费金融公司等等，通过这些合作来帮助平台突破优质资产缺乏的瓶颈。最后，信息披露作为互联网信息中介的一个重要职能，越来越受到百强榜平台的重视。截至2016年底，有一半以上的百强榜平台专门开辟了信息披露的频道，有两成以上的百强榜平台实现了客户资金的银行直接存管业务，这个比例远高于行业的平均水平。这些主动合规的成果，展现了行业领先的网贷平台规范化与可持续发展的强烈意愿，合规与透明成为了这一年度的亮点。变化二：百强榜平台在2016年的成交量和投资人数的年度增速普遍低于上年的水平。
成交积分和人气积分上，由于优质资产端的开发困难和成交与人气的基数较大的影响，百强榜平台在2016年的成交量和投资人数的年度增速普遍低于上年的水平，而且由于网贷平台发展指数评级更加重视原始标（排除净值秒标、债权转让标等平台内部产生的标的）的实际成交量，部分平台的成交积分会因为原始标占比相对较低而出现排名下降。
变化三：在技术积分和品牌积分上，我国公安部信息安全等级第三级认证由于要求严格和相对权威，获得了很多大中平台的青睐。
目前，百强榜平台已经有一成以上的平台获得了该项认证。另外，2016年的品牌宣传更加突出正能量，良性退出极大地改善了行业的形象。
变化四：在分散度积分、流动性积分和杠杆积分上，2016年的百强榜平台显示出分散度提升、流动性下降、部分杠杆积分回升的趋势。
首先，从2016年下半年开始，百强榜平台普遍分散度大幅提升。8.24的&限额令&出台后，加快了百强榜平台的资产端小额分散化的趋势。其次，2016年，百强榜平台普遍流动性小幅下降。由于2016年全行业出现收益率降低、平均期限升高的现象，带动了久期的上升，另外，由于银行资金直接存管的加入和禁止资金池的红线，使得过去&T+0&的平台提现服务变得难以实现，以上都使得流动性积分出现小幅下降。最后，2016年，部分百强榜平台的杠杆积分出现回升。在禁止&直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息&的条例下，作为信息中介的平台本身无法保障投资人的资金绝对安全，所以通过股东增加实缴，增加风险准备金或者质保服务专款等形式，对于部分标的，给予一定程度上的风险补偿，成为了2016年度的一个亮点。目前，百强榜中工商信息可查实缴资本超过1亿元的平台数占比近三成，风险准备金或者质保服务专款超过1亿元的占比达到一成。
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