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但礼仪小姐、导购小姐依然是场内的一道风景线。
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　　想贷款买房?先看看你的征信报告吧!小编了解到，武汉各家银行首套房九折的优惠只有在征信良好的情况下才能享受。而征信的结果，则要以贷款审批部综合审批为准。
　　最近案例
　　王先生最近看中了一家新楼盘，由于楼市火爆，他便急于把首付款支付了。“我现在属于首套房的范畴，按照规定，可以享受银行贷款9折利率。”刘先生介绍，他看到报道称有不良信用记录会影响贷款，于是他赶紧查询了自己的个人信用报告，这时却傻了眼。原来，他的征信记录上竟留有逾期未还的“信用污点”。王先生十分担心自己将因此而无法享受首套房9折利率的优惠。
　　小编在为王先生担心的同时不禁感叹，征信记录对购房者来说意义重大，即使一点小小的信用“污点”甚至也会影响贷款的利率，严重的甚至被拒贷!所以，关于征信记录，以下几点知识你必须要知道!
　　1,银行如何判定贷款人的信用情况?
　　征信记录主要由央行征信中心负责提供，主要记录个人基本信息、贷款信息、信用卡信息和信用报告查询记录等。
　　一般来说，银行会参考购房者一贯的信用状况、还款能力、抵质押情况、房屋价值评估值等综合评价，自主确定每个客户的具体首付比例和贷款利率。
　　审核指标将由审批工作人员根据客户的征信记录做主观判断。人行调取的是五年以内的所有征信记录，仅做参考依据，但不是决定性因素。此外，还要把关客户资料的真实性，对于拟贷款家庭的家庭总收入也要有严格的把关。
　　2、个人征信报告怎么查看?
　　（）征信报告怎么查询：
　　1、通过中国人民银行征信中心网站查询。步骤如下图：
　　个人征信中心网址：https://ipcrs.
　　2、商业银行网银查询
　　自2011年起，人行营管部先后与中信银行、北京银行合作，推出商业银行网上U盾查询。贷款人只要拥有中信银行、北京银行的网银，即可登录自己的网银查询个人信用报告。
　　3、自助查询机查询
　　个人信用自助查询机使用起来十分方便，查询人只需将个人身份证放置在机器上，机器摄像头将真实头像和身份证的照片相比对，此后查询人输入手机号，个人信用报告就会自动打印出来，涵盖信用卡、贷款、婚姻状况、住房公积金等各种记录。
　　4、柜台查询
　　买房人带上自己的身份证原件及复印件去中国人民银行征信管理中心,填写《个人信用报告查询申请表》即可现场取到个人信用报告。
　　武汉市查询个人信用网点
　　1、人民银行武汉分行营业管理部一楼大厅(武汉市建设大道741号)
　　2、武汉金融超市征信服务工作站(光谷国际广场B座六楼)
　　3、武汉民间金融街公共服务中心(武汉市江汉区前 进四路74号)
　　（融坤金融教你）征信报告怎么读?
　　在个人信用报告中，通常有以下表述符号：
　　/―――表示未开立账户;
　　*―――表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。
　　N―――正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);
　　1―――表示逾期1～30天;
　　2―――表示逾期31～60天;
　　3―――表示逾期61～90天;
　　4―――表示逾期91～120天;
　　5―――表示逾期121～150天;
　　6―――表示逾期151～180天;
　　7―――表示逾期180天以上;
　　D―――担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);
　　Z―――以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);
　　C―――结清(借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);
　　G―――结束(除结清外的，其他任何形态的终止账户)。
　　#―――还款情况未知
　　查询征信报告需要什么材料?
　　申请查询本人的信用报告时应提供以下材料：
　　(一)本人有效身份证件的原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
　　(二)如实填写《个人信用报告本人查询申请表》
　　代理他人提交查询申请时应提供以下材料：
　　(一)委托人和代理人有效身份证件原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查;
　　(二)委托人授权查询委托书;
　　(三)代理人如实填写《个人信用报告本人查询申请表》。
　　3、信用卡逾期了怎么办?
　　1、这种逾期没关系：
　　持卡人只要在最迟还款日后(一般2-3天)之内的还款，都可以算作按时还款，个人征信记录中不会记录逾期。
　　对于客户逾期还款的情况，银行也会进行核查，如果贷款人是无主观恶意的逾期，可以向逾期银行申请出具“无过错证明”。
　　2、这种逾期风险大：
　　对于逾期的时间和次数，有些银行也有一定规定，比如在两年内，一笔资金连续三个月未及时还款，或累计六次逾期还款，不仅享受不到房贷利率优惠，同时还面临银行拒绝贷款的风险。
　　3：除了信用卡逾期，还有哪些情况会导致信用“污点”?
　　以下13类情况会导致借款人个人征信的不良记录，情况严重的将进入银行“黑名单”：
　　1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。
　　2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
　　3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
　　4、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。
　　5、水、电、燃气费不按时交款。
　　6、个人信用卡出现套现的行为。
　　7、助学贷款拖欠不还款。
　　8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。
　　9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。
　　10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。
　　11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。
　　12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录。
　　13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
　　这些小细节也会影响征信：
　　打车软件爽约
　　如果你用了滴滴打车、快的打车，结果还没等到车来就走了或者随手打了其它的出租车，那么在你的个人征信系统里将有一次违约记录，达到一定次数之后，或许你将没有资格再使用这些打车软件。滴滴相关负责人称，目前还未收到总部的通知，将打车违约计入腾讯的征信系统之中。
　　网上订酒店未入住
　　很多人外出旅游或是出差之前，都会通过携程、去哪儿、艺龙等在线票务服务公司预约酒店，一般来说只要预约而无需押金。但是很多情况下，由于临时原因无法前往或是入住其它酒店，而且没有取消预约，这时候你的个人征信系统里也会因此多了一次违约记录，达到一定次数之后或将无法在网上预约酒店。
　　网购拒绝签收
　　随着电子商务的快速发展，近几年网购盛行，足不出户，你就能买到所有与衣食住行相关的物品。同时，很多网站支持到付，例如京东、唯品会、当当等。如果你订购了某样物品，快递员送来的时候却不打算购买了或者拒绝签收，此时一笔违约记录就此诞生。类似的情况还有，在淘宝、天猫等网站的退货率过高、恶意差评等也会造成不好的信用记录。
　　淘宝卖假货
　　个人征信不但对网购买家会产生影响，也会关系到C2C卖家的信用问题。如果卖家在淘宝上卖假货，被查出之后不仅会被禁止网上经营，甚至可能会加大取得实体营业执照的难度。
　　电话费、水电费、燃气费等欠缴有时候打电话打得太投入能一直打到欠费，家里的清洁费等也总是忘记上缴，虽然现在只要通过补缴就可以了，但是如果这些都纳入到个人征信领域，即使补缴或许也将给个人信用抹上污点。
　　地铁逃票
　　如果逃票行为被查出并且被纳入个人征信系统，不但会面临处罚，而且以后任何交通方面的优惠都享受不到了。
　　5哪些因素会影响房贷的顺利审批?
　　据安家贷二手房金融中心市场总监童总监介绍，银行在审批贷款时，有五类指标可以量化个人信用，分别是：自然状况类、清偿能力类、保障能力类、与银行关系类、减分项目类。这五类指标基本涵盖了申请人的各个方面，其中有些指标如家庭收入、职务、与银行关系等对能否取得住房贷款有举足轻重的作用。
　　一、自然状况类
　　自然状况类，包括年龄、户籍、家庭结构、学历、职业、职务、工作时间、住房状况等八类项目。
　　年龄：要求申请人的年龄在18-65周岁，其中25-40周岁是最受欢迎的群体，其次是18-25周岁和40-50周岁的人群，50-65周岁之间的人群，住房贷款申请一般不被通过。
　　学历：学历是越高越好
　　职业：在房贷审批中，评分较高的职业是公务员、教师、医生、律师、注册会计师，还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎，比如金融供电行业。
　　二、清偿能力类
　　清偿能力类，包括家庭年收入、家庭净收入、家庭金融资产、其他资产四类项目。银行认为的优质客户包括：家庭年收入&20万，家庭金融资产&50万，家庭净收入&10万，其它资产&50万。
　　三、保障能力类
　　保障能力类，包括医疗保险、养老保险、意外伤害保险和住房公积金。其中银行比较看重的是医疗保险和养老保险。
　　四、与银行关系类
　　与银行关系类是指贷款申请人信誉良好，包括良好的信用激励(保持12个月以上)，贷款和存款的比例大于30%。
　　五、减分项目类
　　要注意，有些指标对房贷有一票否决的威力。例如坏账或因拖欠贷款被起诉，有刑事犯罪记录等，个人信用将降为零，银行将不会为其提供任何贷款。
　　因此，为了保障你能顺利通过贷款审批，小编在这里给你两点建议：
　　1、适时查信用报告，有备无患
　　适时查询可以及时发现一些问题。如果在查的当中发现信用报告有问题，跟你想象的情况不一样，那么征信中心和商业银行也有一套完整的、完善的流程叫异议处理，你能够及早更正，避免在你需要的时候才发现有错误，产生信用污点。
　　但是!若查询记录过多，反而会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。
　　个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。这类查询记录过多会产生不利影响。本人查询不算在内。
　　这是为什么呢?小编举个例子，如果一段时间内，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但查询记录却显示该段时间内，用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，说明该人财务状况不佳，是否审批放款，银行就要考虑了。
　　2、逾期卡不能立马注销
　　如果个人信用报告偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展，不会对审批造成影响。不过，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，因为一旦信用卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为“恶意透支”，直接进入黑名单，这将直接导致市民在至少5年内无法与银行发生信贷关系，也无法申请信用卡。
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征信不好如何贷款？征信不好贷款有多难？
　　征信不好如何贷款？征信不好贷款有多难？
　　征信，顾名思义，就是对于一个人在金融活动中记录信用的一个平台。通常是由一个独立的机构来完成。在进行贷款或者申请信用卡等一些金融活动之前，银行就会查询申请人的征信记录，来确定申请人的信用良好在未来可以按时还款。一旦其征信记录上存在着污点或是逾期未还款之类的黑历史，银行就会根据其情节严重与否进行处理，甚至拒绝贷款。那么，征信不好如何贷款？
　　造成征信不良的原因有很多，首先要弄清楚你是哪一种。
　　第一种情况，如果您的信息是被人盗用、冒用的，那么您应当向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。同时银行会启动最长3个月的调查处理期。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，那么银行对您的信用记录进行修改。
　　第二种情况，因为欠年费引起的不良记录。据了解，部分银行已经开始对于年费欠费不上报征信系统了，但有的银行仍然上报。对于这种情况，银行人士称，客户可以到相关银行开证明，证明自己是因为年费欠费而造成的不良记录，一般来说，银行对于这种现象是会宽容的。
　　第三种情况，小金额逾期还款造成不良记录。一般来说，目前大多数银行都推出了容差还款，比如在5元或是10元以内的零头忘还，那么银行是免收罚金和滞纳金的，但是不良记录还是会记录的。&但是信用卡和贷款不一样，只要持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款，不会上征信系统。一般来说，最低还款额为账单金额的5%或者10%。&银行工作人员表示，对于零头欠款引起的不良记录，有银行可以为客户出一份相关说明。
　　第四种情况，大金额逾期还款产生了不良记录。在这种情况下，银行不会马上拒贷，而是会视您逾期次数和时间长短为依据来判断是否放贷。比如消费者申请银行的无抵押信用贷款，逾期次数没有超过相关规定（一般规定为：近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次逾期次数）个人收入和其他方面比较稳定，银行也是会放款的。如果信用记录逾期已经达到了三期，无论您从银行申请无抵押还是有抵押贷款产品，获贷的成功率都较低，而只有把逾期的款项尽快还上，重新建立良好的信用记录，两年后才能具备向银行贷款的申请资格。这样做的原因在于一般信用记录只在征信报告中显示近两年的情况，若您在两年内保持了良好的还款习惯，两年后，崭新的信用记录会刷新、替代旧的负面记录。但是，对于急于用钱的用户群体而言，这种方法是行不通的。您只有向银行外的其他机构申请贷款，才可满足自己需求。据了解，部分小额贷款公司或担保公司相对而言放宽了许多申请条件。比如，在您还完欠款的前提下，以抵押或质押方式或半年内无不良记录均可获贷。但是相对而言，其利率较高是无可厚非的事情。
　　第五种情况，借款人的工作属性导致无法按时还款。此种情况比较特殊，比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况，需要去战区、疫区、地震现场等连续几个月不能回来，并且那些地方既不通信也不通邮的，在这种情况下，这些人员可能会延迟信用卡还款，而导致出现信用不良记录。对于这种情况，某银行工作人员表示，客户可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录，并且对于产生的利息、滞纳金给予优惠。 　　南方财富网微信号：南财
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