银行存管进行时，石投合规步伐加速
银行存管进行时，石投合规步伐加速
日晚八点，石投金融总经理助理田野做客石投大咖直播室就石投金融接入银行存管的进度等合规问题和大家做一些分享。以下为直播文字实录。
石投金融总经理助理
毕业于武汉大学计算机专业，在移动互联网、电子商务和互联网金融领域，有着丰富的产品设计及平台运营管理经验。先后服务于eBay、惠普、及陆金所等公司，曾带领团队设计陆金所3.0平台。2016年5月加入石投金融并担任总经理助理至今。
Stone man：stone man将大家平时常问的关于银行存管方面的一些问题整理出来，今天就由stone man与田总以问答形式，给大家集中进行一次分享，相信可以解除大家大部分的疑虑和担忧哦~
田野：大家晚上好，我是石投金融田野，非常荣幸今天有机会跟大家“见面”，探讨石投金融接入银行存管的相关问题。
Stone man：什么是银行存管？为什么要进行银行存管？
田野：去年8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》将接入银行资金存管列为评判网贷平台合规性的硬性指标。
而日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》对网贷资金存管提出了明确要求：网贷平台选择符合条件的银行业金融机构作为出借人和借款人的资金存管机构。
银行作为专业金融机构，能有效提高账户安全等级。您的交易资金存管于银行，银行依据您的指令、合同进行资金划转，更严谨的确保您的资金安全。
石投金融自创立起就坚持不设资金池、不触碰理财人的资金、债权关系一一对应。石投金融一直积极拥抱监管，主动坚持合规经营。经过长期的努力，通过多轮的银行审核流程，平台于日和徽商银行正式签署了《资金存管业务合作协议》。
Stone man：&银行存管什么时候能正式上线？现在进展到了哪一步？
田野：&相关技术对接工作已正式启动，接口开发、测试，对接联调等工作大约2-4个月可以完成。但具体的上线时间要看上海金融办何时开始受理网贷平台备案申请。从目前的政策要求来看，必须平台备案在前，存管上线在后，所以石投也是两条腿并行在走。
目前，上海网贷平台备案管理办法细则尚未出台，预计可能在今年6月底或7月初会正式开始。石投的银行存管正式上线时间，基本也在是这时间段。石投金融一直和监管部门保持密切沟通，对相关政策法规持续高度关注，力争成为上海第一批备案成功的网贷平台。
Stone man：以后资金账户是直接从汇付天下对接到徽商银行么？是在汇付账户后面再接一个银行么？
田野：石投对接银行存管后，用户资金是直接进入徽商银行的，并存管在银行的存管体系内，不再经过汇付原来的独立子账户。未来大家原先的汇付账户不再继续沿用。
Stone man：接入银行存管后，每个人都会有独立的银行存管账户么？是否有入口能登陆银行页面查询资金流水情况等？
田野：无论理财人还是借款人，每个用户在徽商银行都有独立的电子账户（即：存管账户），会有类似于银行卡卡号的一个账户号，每个人皆是唯一的。
对于投资的交易流水，大家还是和现在一样，可以在石投金融平台上查询明细数据。徽商银行另外有个“徽常有财”的APP，可以查询的是您存管账户中站岗资金余额等信息。
Stone man：&之前用户在汇付开通的第三方账户是否还存在？是否还能查询交易记录和资金流水呢？
田野：银行存管正式上线后，您要查询汇付账户历史交易和历史资金流水的，还是可以从汇付天下官网登录查询。
接入存管后，客户在平台上历史交易数据都会保留下来，并具有延续性。无论资金是托管在汇付的，还是存管在银行的交易数据，大家都能查询得到。
Stone man：接入徽商存管后除了更加合规外，还有什么其他优势么？
田野：接入存管后，其实除了平台运营更合规更安全外，对理财人也有实际好处。特别是用户反馈最多的充值限额、和提现到账的时效问题。给大家一张表对比下：
除了大家非常熟悉的网银充值、快捷充值之外，存管上线后还会增加支付宝充值和转账充值功能。平时大家有些存在余额宝的闲散资金，也能轻松转入平台投资。
对于一直受到充值限额困扰的VIP，转账充值可能会成为你们的挚爱，只需登入您自己银行卡的网上银行，就像给其他账户转账打款一样，输入您本人徽商银行存管户的账号和姓名、金额等信息就能完成充值。
提现到账的时效问题也是大家特别关注的，存管正式上线后，一般情况下所有的提现都会在T+0日到账，最快可能会在2分钟内，最长也会在当天24点之前。具体到账时间，根据各大银行的处理时间节点会略有不同。
Stone man：银行存管的成本很高么？会不会向理财人收取账户管理费？平台后续还会降息么？
田野：其实，不单是银行存管成本高的问题，我们预估在网贷备案管理办法的细则出台后，为配合行业监管要求所产生的各项合规性支出，每年至少会增加几百万，还不包括人员和技术上的投入。但是为了让理财人有更安全的投资环境和投资体验，石投金融一直在积极推进相关工作。上线后也不会向理财人额外收取管理费或其他名目的费用，大家可以放心。
关于降息的问题。目前市场环境下，获取优质资产的竞争是非常激烈的，大家这几天应该也感受到了，3个月和6个月项目比较稀缺，有时大家很难抢购到。优质资产对融资利率下降的诉求还是很强烈。另一方面，平台合规成本大幅提高，也不断挤压平台的生存空间。为保持平台可持续的健康发展，平台利率会随着行业的大趋势做出适当微调。
石投金融一直把风控放在第一位，把合规发展放在第一位，非常感谢广大理财人对石投金融一直以来的理解和支持。石投金融将不负众望，严把风控，坚守初心，为理财人提供安全稳健的财富增值服务。
Stone man：存管正式上线后，用户在操作体验方面会有哪些变化呢？是否需要重新注册账户，设置密码？账户里的留存资金和代收本息都会自动转入银行么？
田野：正式上线后，从用户操作体验上和现在基本保持一致，变化不会很大。我们的老用户不用重新注册开户，银行会为老客户做后台批量处理的，届时会需要大家重新设置一下交易密码，激活本人的存管账户。
大家肯定很关心留存资金和未到期代收本息该怎么办？
石投会与银行通过后台历史数据迁移的方式全部转入存管体系，而大家在汇付账户的留存资金会直接划拨到你们的银行存管账户中，可直接用于投资或者提现。
在正式上线前，平台会出一份详尽的资料，告之用户上线后可能发生的变化和操作规则。对于需要用户配合的操作也会有明确的指引，大家可以安心。石投会把繁琐的数据迁移工作通过双方的后台系统对接来实现，尽量简化用户的操作。
Stone man：接入银行存管后，资金站岗，是否有活期利息？
田野：有些理财人是对这个问题比较关心，给大家透露下好消息吧。徽商银行给用户的站岗资金是有利息收入的，并采用”靠档计息”原则，资金站岗三个月以下的都能享受活期利息收益。超过三个月的则按照对应期限的定期利率，按日计息。
Stone man：港澳台客户是否也能顺利接入银行存管？企业理财客户是否还能继续投资？
田野：石投的老用户都知道，石投平台上有不少港澳台客户和企业理财人。我们和徽商银行经过多次磋商后，银行最终同意平台的历史港澳台客户和企业客户都可以接入存管体系。
在存管正式上线前，银行会需要港澳台客户和企业理财人提交一些资料做核实备案，届时石投的客服团队会主动联系相关用户，大家还是可以继续安心投资理财的。目前还在准备开立账户的客人要抓抓紧了，争取在正式上线前，先占领一个席位。
Stone man：&关于银行存管落地，最后您还有什么其他要和理财人说的吗？
田野：今年1月初徽商银行到上海对石投做了现场尽调，在徽商银行前后四轮的严格审核，正式确认达到了签约标准。1月9日，由上海市互联网金融行业协会和石投金融联合主办的小微金融科技论坛上，徽商银行的首席信息官陈皓还出席并做了现场讲话。
今年2月23日银监会、工业和信息化部、工商总局联合发布的《网络借贷资金存管业务指引》，标志着银行存管细则的正式落地。
3月2日上海银监消保委姚处长到访石投，与徽商银行相关人员一起沟通探讨了徽商对上海互金平台合作进展、银行对存管系统响应异地服务支持等问题。
3月3日公司走完存管合同的用印流程并盖章，3月13日徽商银行完成盖章，石投金融与徽商银行存管协议正式生效。
银行存管只是我们平台合规经营的一个小小里程碑，未来石投仍会坚守风控第一的理念，报以对金融的敬畏之心，不断前行，不辜负每位理财人对石投的信任。
石投金融未来的发展离不开各位理财人的支持和监督，我们一定会秉持初心，稳步前行，希望2017越来越好，不仅仅做合规的平台，我们也会努力给各位提供更优质的服务和项目，感谢各位理财人一直以来对石投金融的关注和支持！
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