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房贷利率上调之我见
接着上次我的观点： “现在，资产配置中的房产比重不适合过重”，想再对如今全国各地上调房贷利率谈谈自己的想法。首先，我选择看空未来几年的房产市场。很多朋友跟我说，现在3、4线城市，甚至10几线小镇的房价都飕飕往上窜，有些从3000上窜到6000翻了一倍，有些从几千涨到了1万多。这显然不是正常的经济现象。今后10年，是90后，00后买房。他们的人口，相对于60后和70后，减少40%以上。而房子呢，只会多，不会少。房子是用来住的，不是用来炒的，各地限售限购的政策纷纷出台后，房产的投机功能将持续弱化，这就肯定会影响房产今后的销售。没有那么多人买房，房子又多，空置率居高不下，试问：房价怎么可能不降？如今，经济增速不再疯狂，我们居民的收入增长速度与前十年相比，也在逐步下降，60后70后曾经历的年收入20%的增长盛况将一去不返。房产的鼎盛时期，已经到头了。但是，我并不认为房产会大跌，超大型城市更不能。主要原因在于，中国楼市不是典型的市场经济，而是由政府强力控制的，换句话说，从土地供应到城市规划，都是由政府把控的，政府不让大跌，就不会大跌。所以，千万别抱着死脑筋去买房，也千万别抱着钱去三四线城市买房，这一轮房贷利率上调，去杠杆化操作明显，在接下来的几年里，你在小县城买得越多，你的财富越会被不断收割，这真得要不得！第二，房贷利率上调，降低了银行及其他金融机构、开发商、炒房者的杠杆，金融风险得到有效缓解。对于银行，购房者付的首付越高，银行完成开发商贷款核销的效率越高，借款安全就越高。银行从中降低了杠杆，既符合了中央要求，又减少了自身负担，何乐而不为呢。第三，这几十年，有没有房子真得差别很大。一个90后名校毕业的青年才俊，很可能收入比你高，但就是买不起房。看看现在，60后70后大把大把抱着十几套房产的。这样的结果，导致社会不平等加剧。过去2、30年，你住在上海，住在江苏，其实每月收入不会差太多，关键是你有没有房，买了几套房，这差别就海了去了。刚刚过去的9月份，大家有感觉吗，楼市“熄火”了，传统意义上的“金九”不再风光。而根据最近几年房贷市场的调查显示，支撑地产销售的主要动力在于居民举债。这说明了什么？说明了房产市场高烧不退的本质是——全民借贷，用来投机买房。而17年，居民的新增举债几乎全来自于短期贷款。同样，贷款的目的是用来——炒房。“房产不是用来炒的，”这句话的言下之意，就是你再炒，就不一定值得了。未来几年，房产的销售和投资都将会逐步放慢，中国房产或将基本趋于平稳，略有下跌，但是投资和销售会出现非常漫长的滞缓。所以，我的观点，大家有钱的，请不要在这个时候追高房产，做下一轮的接盘侠。00后们，你们以后工作了，不要买房子，要租房子，不过真得要买的话，可以选择北京上海深圳香港这四个地方，其他的地方，如果不是刚需，就不用买了。当然，一家之言，欢迎姐妹们参与讨论～～
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想理财却无从下手?
通俗实用的理财课程
& 2012－ 京ICP证 B2-天津银行贷款利率有重大调整 月供大约多300元_新浪天津_新浪网
　　从11月26日起，中国人民银行天津分行会同天津银监局联合发布的《关于进一步加强住房信贷政策管理工作的通知》开始实施。
　　与此同时，本市差别化住房信贷政策深化，各家银行按照市场利率定价，逐渐出台具体操作细则。
　　记者了解到，目前即使是首套，贷款8.5折利率优惠已经无法拿到。从12月5日开始，建行最低9折，中行最低8.8折。（目前，五年以上人民币贷款利率年利率4.90%，住房按揭贷款一般执行此利率）。
　　另据了解，其他银行具体操作细则也有可能于近日出台，房贷利率优惠折扣收紧将是大势所趋，以上两家银行的调整具有一定风向标的意义。
　　在此之前，符合条件的房贷申请者，可拿到8.5折利率优惠。
　　特别提醒：目前，股份制银行首套房还可以申请到8.5折，最近有需求的购房者可以多问几家银行，尽量找折扣最多的银行申请。
　　基本原则：
　　（1）住房贷款业务根据借款人首付成数实施差异化定价，首付成数越低，定价越高。
　　（2）根据借款人征信情况（含银行卡）实施差异化定价。逾期记录（含银行卡）越多，定价越高。
　　（3）征信差异定价原则上与首付成数差异定价叠加执行。
　　（4）客户差异化，“双外”借款人最低9折优惠，并与征信差异定价叠加执行，与首付成数差异定价相比，按照孰高原则执行。（就高不就低）
　　一张表看清：
　　某银行12月5日起执行，住房贷款差异化定价策略
首付成数差异
住房性质/成数
3成（含）至4成（不含）
4成（含）至5成（不含）
5成（含）以上
一手房贷款（首套）
二手房贷款（首套）
最低基准利率
（借款人）
优惠减少0.2折
l次逾期记录最低执行基准利率8.7折，
2次逾期记录最低执行基准利率8.9折，以此类推
6次（含）以上
最低基准利率
无信息记录及公积金缴款记录
双外（工作地及户籍在外地）
　　该银行相关负责人告诉记者，对于以上操作细则的出台，是进一步落实人民银行、银监会差别化住房信贷政策精神，顺应房地产信贷调控工作形势，推进住房贷款业务平稳健康发展，在前期差异化定价策略的基础上，实施全面住房贷款差异化定价策略。
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新浪地方站贷多少款，贷款利率是多少，不知道这些你还敢买房？
新手购房，最感到迷惑的莫过于贷款问题了。例如贷多少款，贷款利率是多少，选什么还款方式更划算等。当然，除了这些重要的知识点外，还有一些千万不要做的事情，今天小融君（rong360jinrong）就重点给大家讲解一下。买房必备知识点，不知道这些你还敢买房？1、房贷首付是多少？根据去年2月份发布了新政，非限购城市首次购房贷款首付最低2成，随着多个城市重启限购限贷政策，实行首付最低2成的城市、银行数量骤减，首套房首付最高为北京、上海的3.5成，而此前全国首付最高也才3成。35个城市二套房主流首付比例一览根据移动金融智选平台融360发布的《2017年中国房贷市场1月报告》数据显示，二套房首付最低是3成，最高的为苏州（市区，含吴江区、昆山市、太仓市）、南京（主城区，不含六合区、溧水区、高淳区），达到了8成。并且银行会根据市场情况浮动首付比例，这种情况在2017年将持续下去。2、房贷利率是多少？根据移动金融智选平台融360发布的《2017年中国房贷市场1月报告》数据显示，2017年1月全国首套房平均利率为4.46%，环比上月上升0.01%。同比去年1月的4.56%下降0.1%。在融360监测的35个城市的首套房平均利率中，最低的为天津4.14%，最高为乌鲁木齐4.90%。数据来源：融360房贷报告2017年房贷利率的整体趋势将是收紧的，比如在2016年年底时，就有消息称从日起，北京实行房贷利率最低9折，最后北京果真实行了该政策。实际上北京是继深圳、上海之后第三个对首套房优惠利率做出统一标准的城市。所以可以预测，2017年将会有更多城市推出类似的政策，很多城市9折以下的首套房利率优惠很可能将会消失。3、还款方式有哪些？从目前来看，等额本息与等额本金是最为常见的还款方式。先说等额本息等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，目前选择这种还款方式的人较多。等额本息还款比较适合收入相对稳定的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，如公务员、教师等收入稳定的人群。再说等额本金等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。等额本金适合收入高还款能力较强并有提前还款打算的人。总之，2017年将是一个调控之年，准备买房的朋友要注意了解最新的楼市政策，根据自身经济状况理性购房，毕竟买房事大，别影响正常生活。贷款买房虽然划算，但是也有很多事情是千万不能做的，否则有可能贷款批不下来，或才批下来的额度也不高，所以一定要千万小心。贷款买房六大禁忌！你犯了几条？禁忌一：申请贷款前不要动用公积金因为如果借款人在贷款前将提取公积金储存余额用于支付房款，这样的话，在公积金账户上的公积金余额就为零，公积金贷款额度也就为零了，这就意味着您将申请不到公积金贷款。禁忌二：借款最初一年内不要提前还款因为按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。禁忌三：贷款后出租住房不要忘记告知义务当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。禁忌四：还不上的时候不要忘记联系银行当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。比如工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，工行就会受理您的延长借款期限申请。禁忌五：贷款还清后不要忘记撤销抵押当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。禁忌六：不要遗失借款合同和借据申请房屋按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据。不知道这六个误区，感觉损失了1个亿！买房对于许多家庭来说是人生中的大事，在贷款买房的时候，很多人都产生了误区，不了解的话很容易影响贷款办理，甚至会对生活造成影响。误区一：公积金贷款一定比商贷省钱都说公积金贷款利率低，比商贷省钱，这也仅仅是体现在利率方面，要是加上保险的话还真不一定了。对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险，如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势就更小了。因此，在选择贷款方式的时候不要仅仅看贷款利率，还要注意保险等附加费用，综合对比。误区二：信用卡逾期1次不影响贷款申请曾经有网友向小融（rong360jinrong）的好朋友融360房贷君咨询，表示自己信用卡逾期过一次，也就几十块钱，应该不会影响房贷申请。由于银行之间政策也有差异，要求严格的银行，即使是逾期1次，只有几块钱也有可能会影响贷款。今年银行信贷政策收紧，对贷款人征信、资质审查也会变严，所以不要简单地以为逾期次数少、额度低就不会有问题，就算不会被拒贷也可能被提高贷款利率、首付比例，降低贷款额度，这一点一定要清楚。误区三：贷款年限越长越好有购房人在选择贷款年限的时候认为年限越长越好，实际上贷款年限越长意味着负担的利息越多，从长远来看并不合算。如果贷款人的收入稳定且比较高的话，可以选择短期贷款，时间越短利息越少，对于高收入只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群，考虑到自身的收入问题，可以选择将年限拉长，可以减轻每月的还款负担。大家要根据自身经济情况合理确定贷款年限。误区四：提前还贷越早越省钱有人手头有充足资金了，想着越早还贷越省钱，其实并不然。比如当初已经享受了8折利率或者使用了公积金贷款。从还款方式的角度看，申请等额本息还款法的购房人，如果还贷期限超过了一半，意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，剩下的月供中绝大多数都是本金，如果是等额本金还款，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期还的更多是本金，提前还贷的意义就不大了。误区五：选择中小银行比四大银行省钱很多人认为四大银行财大气粗，推出的贷款业务既不灵活收费也高，不如中小银行方便省钱。这个问题需要具体问题具体分析。中小银行的存款额相对不稳定，额度宽裕的时候，前期申请贷款手续方便快捷，到后期额度偏紧，审核也将变严周期变长，有的甚至干脆暂停房贷业务。而四大行的资金相对宽裕，各项措施也比较稳定。总之选银行的时候还是多参考几家，不要局限于中小银行。误区六：收入证明可以作假有些收入不符合要求的人，想通过办假收入证明蒙混过关。办假收入证明，一旦被银行识破，贷款泡汤了不说，还有可能承担法律责任，涉嫌骗取贷款。刑法中的规定是：处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
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责任编辑：divohuo
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