介绍下情况，我和老公都是事业单位编制，工资除去五险一金，到手3500。婚前公公给他买了20万左右的车，我爸陪送辆30几万的车，住的是公公家拆迁回迁房，面积120，够住，但是位置不好，考虑到孩子以后还是想让她去好一点的学校上学，所以还是有打算买套学区房的。可是我们工资不高，加上养孩子养车，实在不好攒钱，婆家娘家也不会给我们赞助，现在住的房子，因为邻着本市最好的高中，所以是舍不得卖的。以我们现在的存款，首付都不够，孩子1岁了，最晚也得六岁前解决房子问题，目前情况，工资除去吃喝，养车加上保养保险一年15000，孩子尿布奶粉8000，水电网费3000，孝敬双方父母5000，人情来往5000，孩子保险13000，添衣置物10000，这样算下来，一年也剩不下多少钱了～恳请各位大神看看，我该如何规划比较好～
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　　中国像你们这样的傻逼家庭太多没发发展 你发这贴是愿国家对你们不公呢还是说你们很傻逼呢 　　
　　@琪玖龄叁 1楼
09:32　　中国像你们这样的傻逼家庭太多没发发展 你发这贴是愿国家对你们不公呢还是说你们很傻逼呢　　------------------------------　　我哪个字是在抱怨？只不过是在寻求理财建议方法，你在这愤恨什么呢！你这么说肯定是你为国家发展做出了巨大贡献，不妨说来听听？
　　怎么没人关注呢，要沉楼了～
　　@我就是想倾诉 养车加上保养保险一年15000,两辆车话 留一辆，孩子保险13000这个蛋疼，退保的话损失很大，不退话是鸡筋！就看收益好不好自己去算一下。三线城市房价6000这个看现在的形势应该可以降的5000左右。还有每月记帐，剔除不必要的开资，留下家庭准备金，每月定存，到了一定资金量去追求更高的收益。还有奉劝一句，孩子读书，学校不是很重要，最重要的是孩子学习的便利和培养孩子良好的学习习惯。
　　@rt12321
21:13:00　　@我就是想倾诉 养车加上保养保险一年15000,两辆车话 留一辆，孩子保险13000这个蛋疼，退保的话损失很大，不退话是鸡筋！就看收益好不好自己去算一下。三线城市房价6000这个看现在的形势应该可以降的5000左右。还有每月记帐，剔除不必要的开资，留下家庭准备金，每月定存，到了一定资金量去追求更高的收益。还有奉劝一句，孩子读书，学校不是很重要，最重要的是孩子学习的便利和培养孩子良好的学习习惯。　　—————————————————　　赞　　
　　把车卖了，就能买六十多平米了
　　@胭脂雪12 6楼
21:43　　把车卖了，就能买六十多平米了　　------------------------------　　车买30多万，卖就不值钱了，开了三年，至少折一半吧～而且我和老公单位不顺路，卖了谁都不方便
　　@rt12321 4楼
21:13　　@我就是想倾诉 养车加上保养保险一年15000,两辆车话 留一辆，孩子保险13000这个蛋疼，退保的话损失很大，不退话是鸡筋！就看收益好不好自己去算一下。三线城市房价6000这个看现在的形势应该可以降的5000左右。还有每月记帐，剔除不必要的开资，留下家庭准备金，每月定存，到了一定资金量去追求更高的收益。还有奉劝一句，孩子读书，学校不是很重要，最重要的是孩子学习的便利和培养孩子良好的学习习惯。　　------------------------------　　卖车可能不会，但是我打算上班尽量做公交少开车，保险买了就后悔了，又抽不了身，很是郁闷。学校的话，家附近的确实太一般，我本身也是教师，知道各学校差距还是蛮大的，还是希望尽量给孩子好的学习环境
　　@胭脂雪12
21:43　　把车卖了，就能买六十多平米了　　------------------------------　　@我就是想倾诉
22:09:11　　车买30多万，卖就不值钱了，开了三年，至少折一半吧～而且我和老公单位不顺路，卖了谁都不方便　　-----------------------------　　两人起码一人是公务员二代吧，都好吃懒做，还想里理财，，要来钱快，就是高利贷
　　大方向开源节流。具体怎么开源节流，根据身边的条件机遇而定　　
　　没希望....低头认输吧
　　孩子不是你们能消费得起的......认输吧
　　@胭脂雪12
21:43　　把车卖了，就能买六十多平米了　　------------------------------　　@我就是想倾诉
22:09:11　　车买30多万，卖就不值钱了，开了三年，至少折一半吧～而且我和老公单位不顺路，卖了谁都不方便　　-----------------------------　　@伟哥的输 9楼
22:20　　两人起码一人是公务员二代吧，都好吃懒做，还想里理财，，要来钱快，就是高利贷　　------------------------------　　我们都是凭自己本事考的工作，我家做点小生意，他家也是普通家庭，没什么理财。我们平时朝九晚五的工作，没其他门路赚钱，但也算不上好吃懒做吧！
　　@我就是想倾诉
23:31:17.0　　我们都是凭自己本事考的工作，我家做点小生意，他家也是普通家庭，没什么理财。我们平时朝九晚五的工作，没其他门路赚钱，但也算不上好吃懒做吧！　　—————————————　　这收入没啥希望买房子，不过不买房也好，至少未来不会死在房贷上。 30万的车卖掉 换辆qq 反正就是上班代步用，一家出口可以用另外一辆，孩子花销越来越大 多存点钱吧，老人也要花钱 有病早晚的事。千万别为了虚荣 和所谓孩子的教育这一傻逼理由 去买学区房。　　
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)幼师月入3500存款4万 咋理财读研 _ 东方财富网()
幼师月入3500存款4万 咋理财读研
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　　[案例一]：　　一、基本情况：　　凤凰网网友苗苗，女；年龄：23岁；职业：幼儿园英文老师；　　目前苗苗跟父母住在一起，吃住开销很小。　　苗苗月收入3500元，每月都将2000元存入零存整取账户。苗苗现在唯一的资产是从小到大积累下来的零花钱，累计4万元，存的是三年定期存款。　　二、理财目标：　　为继续深造做好教育规划；　　适当增加商业；　　三、理财分析：　　1、财务状况分析　　资产负债表　　家庭收支表　　年度收支表　　2、理财分析　　1)、从家庭收支情况来看，苗苗的收入来源主要为工资性收入，理财收入很少，距离财务自由还有很大的距离；　　2)、保险缺失。由于没有保险，一旦发生意外，会对家庭的生活水平产生较大的影响，因此在资产配置中应首先增加保障需求；　　3)、风险特征。从客户全部金融资产为存款且没有做过任何投资来看，客户投资经验缺乏，风险承受能力较低，为偏保守型投资者。　　三、理财建议：　　1、保险规划　　从目前的数据来看，苗苗并未投任何商业保险，除了单位的保险，因此有必要增加一些商业保险来增加保障系数。因为苗苗为单身，可以购买20万-30万元的重疾险；还可加上一些意外险，保额维持在40-50万元即可。从保险理财师的建议来看，保险支出控制在年收入的10%左右，应纳保费约为4200元。　　2、现金规划　　一般来讲，应建议客户应保持3-6个月的总支出为最佳流动资产持有量，以现金，活期储蓄和的形式持有。苗苗因为日常生活开支主要靠父母，因此持有3个月的支出数量即可，即4500元　　理财资金供给=可供投资的资产-3个月的支出==35500元　　3、教育费用需求分析　　因苗苗希望能够积累经验继续深造，因此首先要对教育费用做一个估算。　　假定通胀率=生活支出增长率为2%，研究生学费增长率为1%；家庭收入和支出的增长率均为2%　　估计现在研究生学费为10000元/年，生活费20000元/年，其他费用3年合计为10000元；　　假资的平均实际报酬率8%，如下表所示：　　从上图可以看出，2年后苗苗就可以实现继续学习深造的计划。　　四、理财规划　　从上面的分析得出，如果保持年均收益为8%，苗苗在2年后就能够实现她的目标，因此，如何实施投资是关键。　　此外，因为苗苗投资经验较少，且希望能够进行一些稳健型的投资，因此建议做、信托、白酒类、好的私募股权基金等产品。方面，建议投资一个投资组合3/4是，1/4是，从而既能有效规避风险，又可以实现8%的平均收益。
(责任编辑：DF102)
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80后夫妻月入9千年存9万 存钱大法引膜拜
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“我们夫妻月收入9千，每月消费1千，存8千，年底完全可以绰绰有余地存款9万以上！”近日一篇网帖引起一片哗然。发帖人只是南京一名普通白领，结婚两年不到，他已经和妻子存下了10万以上的存款。
南京一对80后夫妇晒出家庭收支明细，与“月中光族”的窘况形成鲜明对比
“我们夫妻月收入9千，每月消费1千，存8千，年底完全可以绰绰有余地9万以上！”近日的一篇网帖，在网络上引起一片哗然。而发帖人，只是南京一名普通白领，结婚两年不到，他已经和妻子存下了10万以上的存款。这两天，他应广大网友强烈要求，晒了自己的“大法”，引来一众“月光族”集体膜拜。
80后夫妻：月入9千年存款9万
发帖人郭浩（化名）今年29岁，在南京一家大型国企工作。郭浩表示，自己每月工资大约之间，扣除各类税和保险后，实际拿到元。不过，每个月，单位有1000多元的公积金和400元房补，再加上过节费、高温费、，一年收入6万上下。
一年多前，他和比他小4岁的尹玫（化名）结了婚。尹玫是外地人，现在在南京一家医院做护士。她的收入一年加起来55000元左右。两人月收入合计大概是9千元。结婚前，两人在桥北繁华地段买了一套90平方米的房子，虽然贷款还有10余万没还完，但现在每月从公积金里就差不多了，基本不需要掏现金。每月生活费杂七杂八加在一起，仅在1000元之内，每月能余下8千多元，一年能存9万元以上。因此，虽然刚刚结婚不到两年，两人已经有了10多万存款。他们正考虑要个宝宝、买辆车；或者干脆存钱再买套更大的房子，用公积金和现在房子的房租还。
众多网友对郭浩佩服无比，不过，更多的网友则直言被“震翻了天”。“每月花一千？！我每月能存一千就算好了”……
半个月晚饭吃父母的
应网友强烈要求，这两天，郭浩把家里的每月开支晒在了网上。
——固定支出——
饮食篇：早饭：在家吃，有草鸡蛋、牛奶（或豆浆）、稀饭、面包（或包子、烧卖）等。他们一般晚上去超市，这时候草鸡蛋、面包、烧卖和肉包都打折出售。第二天微波炉一热，就可以吃得很好很饱，一天两人也不过五六块，一个月至多180元。午饭：夫妻俩都在单位吃，不要钱；周末时不做，早饭多吃点，或在父母家吃。晚饭：一个月30天，郭浩基本10天在外应酬，5天在单位加班。这15天晚上，尹玫通常在家自己弄饭。她一个人吃不了多少，买份熟食、炒个菜够吃两天。所以通常一个月在200以内。剩下的15天左右，他们都到父母家吃。水果：每次去父母那儿，都有水果吃，而且每次离开都会带很多回来，够吃不少天。偶尔自己买，一个月50元也就足够了。油盐酱醋米面：因为不怎么在家吃，买一次能用很久，平摊下来一个月大概50元。
通讯篇：夫妻俩和家人有亲情号，在单位都有短号，所以一个月话费都不高，两人一共50元左右。
交通篇：两人都有小电动车，公交卡每人充50元可用大半年。
水电杂费：宽带一年480元，一个月40元；有线电视一个月24元；水、电、气一个月100元，夏天和冬天的4个月每月多100元。
以上总计，每月700元左右。
——非固定支出——
过年过节给老人的节礼：两边老人平均每个节日1000元，一年3000元，共计6000元；每年国内旅游杂费4000元；人情往来2000元；零花钱人均1000元，共计2000元；添置衣服、鞋、裤等人均2000元，共计4000元；紧急支出待用：5000元（不需要就存起来，一般不需要）。以上总计18000元，还不到25000元（按此计算）。此外，郭浩称，自己不抽烟、喝酒，妻子不太化妆，买衣服基本在地摊买或网购，每件不超过100元。而例如毛巾、香皂、女性用品、洗衣粉、卫生纸、饮料、糖、冷饮、内衣之类生活用品，单位都会定期发。综上，扣除每月固定开支，他们一年收入剩下99600元，加上过年过节奖金和高温费，两人共15000元左右，合计就是115000元。再减去非固定支出的25000元，一年存9万元以上完全可以，如果杂用再少一点的话，他能保证一年甚至存10万以上。
一些网友总结，这对夫妇很重要的一点是有单位和父母可以“蹭”。“但这样的生活快乐吗？”面对疑问，郭浩认为自己并不是故意省吃俭用，现在的生活很幸福。
“月中光族”很无奈
和郭浩夫妇形成天壤之别的，是“月光族”中的“月中光族”，意思就是到了月中就没钱花的人。
李航（化名）是个单身的80后，目前在一家外企，“月末发工资那天只上半天班，下午到晚上肯定得三五同事或几个好友一起撮一顿，随后，就开始出没于各种花钱的地方，KTV、酒吧……李航一个月拿到手的钱大约在3500左右，身为外地人的他还要租房子，一个月要付1000多，剩下的2500元，吃饭算20元一天，又要减去600。中秋假期，李航想回家看看父母，路费和礼物肯定都不能省。
“秋天又到了，去年买的外套今年已经不能穿了，买个一般的至少100来块吧。”李航很无奈……
想学“存钱大法”
先满足三个前提
南京航空航天大学人文与社会科学学院教授邱建新认为，虽然郭浩夫妇和李航表象的生活方式并不一样，消费支出也完全不同，但究其根本，两者的消费水平是大体相同的。
邱建新指出，要想模仿郭浩夫妇，需要满足三个大前提，一是家族或者大家庭的经济基础尚可，二是单位自身福利好，三是夫妻二人没有不良嗜好，诸如抽烟喝酒赌博。
至于李航，“我完全不认为他的消费非理性。”邱建新说，2010年南京人均月消费就达到1600多，而这还不包括住房消费，这两年物价又上涨，一个外地人在宁月消费3000多很正常，更何况还要应酬和交际。“如果他有那对小夫妻有的条件，他肯定也会去利用，但是他没有，所以他的支出都是实实在在的支出。”
邱建新说，这两个看似极端的例子背后反映的是大体相同的东西——年轻人在高昂的房价、物价压迫下，所形成的一种心理压力，都是基于对生活压力的焦虑。相关图集：穷人迈向富翁理财十步曲
第一步：下定决心开始“自己”理财。如何用钱去追钱呢？首先，当然要拥有“第一桶金”，然后用这笔母钱产生钱子钱孙。但是这“第一桶金”应该怎么来呢？生活中我们常被“清仓大减价”、“免年费信用卡”等诱因让我们控制不住花钱的欲望，一次又一次的错过储蓄“第一桶金”最好的时机。所以只有先下定决心“自己”理财，才算是迈开成功理财的第一步。
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第二步：排除恶性负债，控制良性负债。恶性负债是指人力不可控制的负债，例如生病、意外伤害、车祸等，这些事件引起的负债都属于恶性。这种情况下，如果买了保险就可以降低因意外所遭致的损失，从而排除恶性负债。所以财务独立的第一步就是买一份适合自己的保险，将意外带来的金钱损失转嫁给保险公司，让你无后顾之忧。良性负债就是你可以自己控制的负债，如生活费、娱乐费、子女教育费、房屋贷款等。
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第三步：学习理财，从事理性投资。何为理性的投资？简单的说就是“投资者了解所欲投资目标的内涵与其合理报酬后所进行的投资行为”。为什么独立理财要强调理性投资的重要性呢？因为投资不当会导致出现严重负债的情况！理性、正确的投资不但可以将“收入”大于“支出”的差距扩大，使你的财务真正独立，并且能协助你达成人生的目标。
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第四步：设定个人财务目标及实行计划。理财目标最好是以数字衡量，计算你自己每月可存下多少钱、要选择投资回报率是多少的投资工具和预计多少时间可以达到目标。因此，建议你第一个目标最好不要定的太高，所要达到的时间在2－3年左右为宜。
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第五步：养成良好的理财习惯。生活理财要培养记账的习惯。记账的好处在于你可以知道每日所花费的钱都用在什么地方，在财务有需要节流时，也知道从何处下手。加上现在许多电脑软件如Microsoft Money等，能帮你分析日常记账的资料，所以记账在现代生活中已不像以往那样是件吃力而没有意义的事。
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第六步：投资从基金开始。为什么说投资从买基金开始呢？因为许多投资工具是有投资门槛的，如股票最低的投资额是一手1000股，但有很多绩优、市场前景看好的股票则一张面值二、三万元，这使得许多刚理财有成而想要投资股市的人望而怯步。所以我们不得不“暂时”牺牲部分投资成本，先借用基金公司专家的投资能力，来累积日后自己理财投资的成本。
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第七步：定期检视成果。只要根据事前、事中、事后控制的方法，将你之前所做的理财投资步骤做一整合后，你就可以了解在理财过程中定期检视成果的重要性在哪里了。事前控制：设定理财目标，拟订达成目标的步骤。事中控制：“记账”就是在事中控制的工作。事后控制：计划完成时所做的得失检讨结果，也是另一阶段规划所必需要参考的重要资料。
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第八步：进入股市投资策略。如果你在股市投资上是个新手的话，建议你先将目标放在恒生指数成分的蓝筹股做半年至一年期的投资。由于蓝筹股股本大，股价不容易被炒作、流通量较高、公司财务相关资讯比其他上市公司透明与投资回报率稳定，所以适合股市新手作为将来进阶练功之用。
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第九步：善于利用理财工具和与理财团体讨论。随着网络的兴起，理财网站的不断设立，提供了散户许多可利用的工具，例如线上分析软件、公司财务报表及研究报告等。其实，对散户最有效的工具是论坛及聊天室。经由论坛，你可表达或了解别人对某些股票相关事件的看法，吸收你认为可信度较高的论点。在聊天室里，三、五个志同道合的网友也可互换信息，讨论个人的理财心得等。
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第十步：理财策略随年改变。个人理财并不是一个固定不变的公式，随着年岁增长，理财目标和策略也有所不同。经济学家Franco Modigliani 所提出的生命周期假设，对确定个人理财目标和策略有着指导性的作用。人生在少年及老年期，由于没有工作能力，支出必然大于收入。至于壮年期，工作能力正旺，并懂得为将来(老年期)做出打算，故收入和储蓄相应增加，所以其投资策略也须做出相应调整。
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本文来源：现代快报
作者：王颖菲 郝多
责任编辑：王晓易_NE0011
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百度经验:本人是89年的，过几年也就30岁了，突然感觉到了时间的紧迫，所以给自己订了目标，从前几年开始理财。现在就职某商贸公司会计，目前月入3500，在4线小城市生活。生活节奏不快，生活压力也不大，但就是没有什么存款，为了给女儿更好的生活所以想改变。百度经验:1& & 本人从手机上下载了金蝶公司推出的随手记软件，此款软件有电脑版，也可以几人同时记账。因此老公的日常和自己的日常资金流动可以使用一个账本，可以随时记账，同步更新等。现在不管何时何地都清楚的知道自己任何账户的资金进出和净资产等。（比如微信、支付宝、银行卡、现金等任何资金流动，各个账户之间还可以转账，反正我是用了就停不下来，也控制住了自己的冲动消费行为，看着净资产增长，心里说不出的美！）END百度经验:& & 俗话说“钱是挣出来的不是省出来的”但是如果不节省挣多少钱，都拿去消费了，那就没有了结余，如何谈理财，根本就无“财”可理吗。所以我们要开源节流。& & 1、开源--指的是如果业余时间充足，可以去找兼职，比如我是会计，朝九晚五，我找到一份兼职，在家里帮人家做账，一个月多500元，我的月收入不就是4000了吗，一年下来是6000，如果可以在做几件的账时间也允许的话我的月收入不是更高，这就是开源。& & 2、节流--指的是节住资金的流出，资金的流出会导致资产的减少，除必要的开支费用，我们要控制住冲动消费。管好自己的，微信，支付宝，网银等各种快捷支付。买东西前三思而后行。END百度经验:1& &怎样才能使家庭风险转移呢？答：给自己和家人买保险！& & 给自己和家人把医疗，意外等保险买上，如果风险来袭，不至于因病返贫等.......（现在已经给自己和家人买了保险）END百度经验:11、拿出存款的10%银行稳健型理财产品2、拿出存款的10%投资短期高利率理财产品3、寻找一款分红型保险理财产品4、条件允许首付一套房产，贷款期限长点。END百度经验:1不断给自己充电，因为家庭原因本人原本是中专文化，会计，会计师都是自学考的证书，现在也通过自考拿到了大专文凭，后期还要考本科。通过学习完全可以改变自己，得到想要的生活，体现自己的价值。想理财，可以看看财经新闻和各种书籍。END经验内容仅供参考，如果您需解决具体问题(尤其法律、医学等领域)，建议您详细咨询相关领域专业人士。作者声明：本篇经验系本人依照真实经历原创，未经许可，谢绝转载。投票(0)已投票(0)有得(0)我有疑问(0)◆◆说说为什么给这篇经验投票吧！我为什么投票...你还可以输入500字◆◆非回享用户暂时不能发布经验“有得”&你还可以输入1000字◆◆如对这篇经验有疑问，可反馈给作者，经验作者会尽力为您解决！你还可以输入500字相关经验522156热门杂志第3期人生知识达人职场秘诀920次分享第1期实现创业梦想1361次分享第1期轻松理财手册597次分享第2期晋升攻坚战377次分享第1期如何用互联网理财418次分享◆请扫描分享到朋友圈