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教师不可忽视重疾险
作者：姜瑜
　　一年一度的教师节即将来临，被誉为“辛勤的园丁”的教师们，在繁重的教学工作之余，还要关注自己的身体健康，尤其是加强对职业病的防范。为此，对于教师来说，及早投保重疾险是加大保障力度的有效方法。在此，记者选取三款重疾险产品，供教师们参考。　　太保万全人生重大疾病保险该产品涵盖35种重大疾病保障和8种特定疾病保障，并提供重大手术和特定疾病保险金高比例提前给付功能。　　特点：该产品具有独特的提前给付功能，拥有两种提前给付：一是特定重大手术提前给付，如果患者进行冠状动脉搭桥术、重大器官移植（不包括造血干细胞移植术）等4种手术时，可按照即时保险金额的50%提前给付，手术结束后，给付剩余保险金；二是特定疾病关爱提前给付，被保险人罹患保险合同中所规定的8种疾病时，可以按照即时保险金额的30%提前给付。　　此外，产品具有三项附加功能，一是可申请以趸交方式来支付保费，保额相应减少；二是逾期未交保费，保险公司自动垫交，合同继续有效；三是保单具有现金价值时可申请借款，最高以现金价值的80%为限。　　友邦保险全佑一生“六合一”保险计划该产品是一份组合保险，由主合同“友邦全佑一生"六合一"疾病保险”，及附加合同“友邦附加全佑一生意外伤害保险”组成。保险范围涵盖六大保险保障功能：重大疾病保障、身故保障、意外身故、残疾及烧伤保障、老年长期护理保障、全残保障、疾病终末期阶段保障。　　特点：该产品在主合同中加入第一类重大疾病保险，对轻微脑中风、原位癌等8种较常见的轻微重大疾病进行额外20%的赔付，该赔付可与第二类重大疾病100%赔付累加，被保险人可获得总计达120%的最高赔付。同时，产品增加了包括意外身故、烧伤、残疾及9种重大自然灾害在内的独立保额附加险服务，被保险人身故、意外身故或因重灾意外身故，将分别获得1倍、2倍、3倍于基本保险金额的赔付。这两大升级利益保障将持续至被保险人75岁。　　此外，该产品创新设计了“疾病终末期保险金”和“老年长期护理保险金”。有数据表明，人一生在健康方面的投资中，60%-80%是花在了临终前的一个月治疗上。该产品的疾病终末期阶段保险金，可以弥补在疾病治疗末期的高额费用。　　新华健康福星增额终身重大疾病保险该产品保险期间为终身，交费方式可分为一次交清、10年交、20年交、30年交。保险责任包括三个方面：一，重疾保险金：被保险人若发生附加险合同所列32种重大疾病之一，合同生效或复效一年内，给付基本保额×10%＋所交保费；合同生效或复效一年后，给付基本保额×（1＋3%×保单经过整年度）；二，疾病身故保险金（因非合同所列32种重大疾病身故）：合同生效一年内，给付基本保额×10%＋所交保费；合同生效一年后，给付基本保额×（1＋1%×保单经过整年度）；三，意外身故保险金：给付基本保额×（1＋1%×保单经过整年度）。　　特点：该产品最大特色就是“增额”，即保额每年快速递增，不仅健康账户资金充足，且身价账户也是每年提升。以10万元保额为例，在健康账户中，若被保险人不幸发生合同所列32种重大疾病之一，合同生效或复效一年后，保额在10万元基础上每年递增3000元。在身价账户中，因意外伤害或合同生效一年后因疾病身故，保额在10万元基础上每年递增1000元。此外，产品还有可灵活选择的养老功能，即66岁后可灵活转换养老年金，功能多元化。
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【导语】：
今年深圳20元重疾险参保时间已过去，但是关于深圳20元重大疾病社保，你了解吗？深圳20元重疾险：重疾险待遇享受与具体疾病名称无关；重疾险的待遇具体包括两方面；11个特药理赔前需要做资格登记；参保人如何理赔？不要错过理赔时间... 　　“一人20元，健康保一年。”深圳市重特大疾病补充医疗保险自2015年推出以来，便受到广大参保人的欢迎。　　但关于深圳20元重大疾病社保是怎么回事，你清楚吗？重疾险的相关待遇、理赔方式和流程你都了解吗？　　深圳20元重疾险　　深圳市重特大疾病补充医疗保险，保险费为20元/人/年，参保人因重特大疾病就医，住院花的医疗费除了医保已经报销的那部分，如果你自付超过了1万元以上，那么自己掏腰包的这部分钱，70%还能再继续报销。　　参保人患大病使用重特大疾病补充医保药品目录内药品所发生的费用，也能报销70%，最高报销不超过15万元。　　深圳20元重疾险疑问解答　　1、重疾险待遇享受与具体疾病名称无关　　重特大疾病补充医疗保险具体指向哪些“重特大疾病”？实际上，重疾险中的“重疾”并不限定具体疾病，只要达到待遇赔付的要求或符合药品的支付限制条件，即可享受赔付。　　（也就是说，当个人自付部分超过一定额度，就可能导致家庭灾难性医疗支出，这个病就是大病，就可以理赔。）　　重疾险的待遇具体包括两方面：　　待遇一：在同一社会医疗保险年度内，参保人住院时发生的医疗费用，按《深圳市社会医疗保险办法》规定属于社会医疗保险目录范围内、且应由其本人自付的部分累计超过1万元的，超出部分由保险机构支付70%；　　待遇二：在同一社会医疗保险年度内，参保人患重特大疾病使用《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》内药品所发生的费用，由保险机构支付70%，支付金额最高不超过15万元。　　只要符合两项待遇的赔付条件，两项待遇可同时享受。　　提醒：11个特药理赔前需要做资格登记　　值得注意的是，申请《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》的11个特药理赔前需要做资格登记，参保人需由具有资质的专科医师判断病情是否符合所申请药品的支付限制范围，并由该专科医生协助填写《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品使用申请表》，资格审核通过后才有机会获得赔付。　　以上11种药品涉及慈善援助的，应当按照慈善机构援助方案执行，由慈善机构援助的药品费用不纳入重特大疾病补充医疗保险支付范围。　　2、参保人如何理赔？不要错过理赔时间　　据市社保局相关负责人介绍，重疾险的赔付比较便捷。参保人在深圳市社会医疗保险定点医疗机构和定点零售药店可持卡即时结算，应由重疾补充保险支付的费用，由平安保险与定点医疗机构、定点零售药店结算支付，参保人仅需支付应由其个人支付的费用。　　若参保人在深圳市社会医疗保险定点医疗机构和定点零售药店现金购买《深圳市重特大疾病补充医疗保险药品目录》内药品的，可到社保经办网点的平安保险窗口申请现金理赔；自日起，未经基本医保报销的住院费用，如转诊市外住院医疗费用、常住异地住院医疗费用等，参保人先前往社保经办网点完成基本医保现金报销，报销单据显示达到重疾险待遇理赔条件的，也可在社保经办网点的平安保险窗口申请现金理赔。这也意味着，不论参保人的就医地点是否在深圳，只要符合重疾险的相关要求，也可进行理赔。　　不过，参保人也不能因此大意，错过理赔时间。根据政策文件规定：参保人现金垫付医疗费用的，应当在费用发生之日起12个月内申请理赔，住院医疗费用应当在出院之日起12个月内申请理赔。　　3、异地就医可以报销，异地转诊案规定执行　　如果你是深圳参保的，但是在异地就医，所产生的费用也能按深圳的标准报销！　　对异地报销，深圳市人社局解释，按深圳医保的就医转诊规定，符合转诊要求的，在职可报销医保目录范围内90%，退休报销95%，医保待遇起付线为300元。而自行转诊的医保待遇起付线为1000元，市外非定点医疗机构报销比例降低10%，非定点医疗机构报销则下降20%。　　那么重疾险的异地转诊报销呢?&　　官方回复是：将参照深圳医保转诊规定来执行。此外，在信息系统对接上，近期将尽快实现异地定点医疗机构的信息系统对接，持卡人异地就医可以持社保卡直接结算重特大疾病医保。　　若参保人对重疾补充保险待遇及理赔相关事宜等仍有疑问的，请致电95511转6进一步咨询。
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& & 重疾险即重大疾病险，也是大家俗称的大病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。为什么重疾险要马上买？& & && &1、它是一张“活”的保单。& & & 与一般的寿险保单不同，重大疾病保险是一张活保单，它的生效并不在于生命的终结。相反，它是一张与投保人站在同一个阵线、共同对抗病魔的保单。投保人可以利用这笔理赔金，做最有效的治疗，这张保单将帮助投保人延续生命，争取有机会重新拥抱健康的人生。& & && &2、保障内容包括了多种重大疾病。& & 根据资料显示，恶性肿瘤（癌症）、脑血管疾病（脑中风、瘫痪）、心脏疾病（导致心梗塞、冠状动脉旁路手术）、肾炎、慢性肾衰竭是导致死亡的主要原因。具体来说，全世界死亡人数中，66%的人死于重大疾病，30—45岁患上重大疾病的机率超过一半，而重大疾病保险正是承保这类发病率高的疾病。& & && & 3、避免家庭经济崩溃。& & “辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”。购买重大疾病保险，不仅让投保人可以安心接受治疗，更能避免家庭经济因为高额的医疗费而陷入困境。& & && & 4、弥补社会保险的不足& & & 虽然很多人可以通过社保享有基本的医疗保障，但由于资源有限，仍有许多费用必须自费，例如指定用药、检查费差额等，这些都是社会保险不能报销的，重大疾病保险的理赔金正好可以弥补这些不足。& & && &5、让你有钱安心养病。& & 一旦不幸患上重大疾病，除了病中治疗之外，还有病后疗养都需要钱。要应付这笔庞大的开支，让重大疾病保险来帮你。因为你只有照顾好自己，才能为个人和家庭创造更多的财富。& & && & & 以太平洋保险正在售卖的守护宝重大疾病保险为例,该保险包含了身故保险和重大疾病保险，一位30岁普通男性投保保额为50万的话，按照最长的缴费期限20年缴，每年约需缴纳19115元的保费。当然，如果你手头资金较多，可以选择5年起你缴费，每年缴纳保费58290元，总保费相比20年优惠不少。
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教师如何安排保险
关键词： 时间： 作者：张迎锋
【做客家庭】李老师，35岁，在教育岗位工作十多年，一直从事初中教育工作，培养出很多优秀的学生。教师节即将来临，在即将开始新的一学年工作之前，想咨询一下保险。
【保险设计】湖北分公司张迎锋主任为其度身定制。
【理财方案】被人：李老师
年龄：35岁
附加住院医疗
【专家点评】
　　作为一名人民教师，李老师平时工作时间长，起早贪黑十分辛苦，尽管国家的各项福利待遇总体不错，但由于对金融了解很少，缺乏合理的理财渠道。平时缺乏锻炼的时间，身体健康堪忧。
　　本计划特别针对李老师的情况设计，月均443元的保费，从保单生效之日起，拥有至少15万元的保险，其中福星增额是能提供重大疾病、身故、养老等综合理赔的保险。福星这款保险，自保单生效之日起，重大疾病保障每年增加3000元保额，身故保障每年增加1000元保额，66岁以后夏老师如果身体较好，可以选择将保单转化为养老金，逐年支取，保单实现“前期重保障，后期重养老”的灵活转变，这样家庭责任较重的时候，发挥保障作用，养老压力较大的时候，发挥养老的作用。意外伤害保险额外提供每年5万的保障，并且还有意外伤害医疗保险金2千元的报销及意外住院补贴每天20元的补偿；还有独立的医疗帐户：因疾病住院的医疗费用，每次住院，对超过300元的部分按90%-95%的比例报销，累计可报销10000元/年；其中床位费按日限额20元，每次最长给付180天。
　　福星保障33类重大疾病，特别增加了I型糖尿病等病种，扩大了保障范围。
　　给自己买一份适合的保险，在一路顺风时带来安心与经济收益，有备无患；一旦遇到坎坷，也能避免遭受更大损失，得到安全保障。
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从最初只有18名员工到如今拥有19万名内勤员工
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