一个值得深思的问题：将来我们靠什么养老？
再来看看养老保险的情况，2014年，工作者当期缴纳的养老保险费为18726亿元，基本养老金支出19045亿元。2015年全国社会保险基金预算显示，剔除财政补贴后，保险费收入19556.67亿元，支出22581.54亿元，缺口达到3000亿元。这什么意思？这就是说，工作者当期缴纳的养老保险费还不够支付退休者当期领取的养老金！所以说，为啥需要延迟退休，因为养老基金的缺口需要你啊！3.“养儿能防老”是个伪命题中国有句古话叫养儿防老，但在融360小编看来，这本身就是一个伪命题。前几天，“老人育有5子女，却睡儿子家楼道”的新闻，就是最好的论证。现实社会中，有多少老人虽然儿孙满堂，却难享儿孙孝顺的温暖？有多少老人生病需要花钱治疗时，病床前却不见子女的身影？又有多少老人活着的时候子女互相推脱都想不赡养，等到老人去世尸骨未寒时，却全都出来争家产的？都说养儿能防老，养儿能防老，养那么多儿子没一个管你的，又有什么卵用。儿子常有，孝顺儿子不常有。把晚年的幸福生活全部压在儿女身上，不确定性太大了。再说，即使儿女孝顺，愿意给你养老，可你愿意成为他们的负担吗？等到将来，他们要面临的就业问题肯定要严峻，生活压力也肯定更大。尤其是80后和90后这两代人，多数人是独生子女，将来很有可能面临一对夫妻，养4个老人，一个孩子的压力。把养老的重担全部压在他们的身上，未免过于残忍。看到这里，你还没有危机感吗？其实说了这么多，融360小编就是想说一句话，养老还是得靠自己。前几天，融360小编看到这样一条新闻，讲的是，日本人口老化问题日趋严重，加上福利短缺，导致退休后的老人犯罪案件增多，日本监狱系统甚至面临着预算危机。一些银发族犯罪者对于生活太绝望，而产生想进监狱吃免费牢饭的极端想法。有数据显示，即便在吃的方面很节俭，住得也很便宜，但没有什么储蓄的退休老人一年的生活成本比所获得的基本养老金高出25%。
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved周其仁：绝不要说养老靠国家 这样想将来很惨的
来源：搜狐财经
　　搜狐财经讯 9月20日，中国国际金融博物馆主办，搜狐财经深度合作的“江湖”沙龙举行第十二期，本期邀请到的主讲嘉宾是北京大学国家发展研究院院长、著名经济学家周其仁，由他讲述自己的“江湖故事”。
　　在回答观众提问时，周其仁说养老问题还是不能押到政府头上。从全世界看，多数人都不靠政府养老，国家只是起一个兜底的作用。国人对于养老的观念过于狭窄，这是错误的。首先该是个人责任，再是商业养老，最后才是强制性社会保障机制。
　　以下为部分文字实录：
　　我就够老的了，我今年63，到北大63岁就要退休。我们这个政策是挺好，我的观点不要把养老完全压到政府头上去，全世界你去看，进入养老系统那些资源，是一部分，多数人不是靠那个养老的。多数人是要靠你能工作的时候，那个积累，那个投资。
　　这个投资包括好好锻炼身体，包括你把很老的时候还有某种生产力。还能够为社会做某种贡献，我们现在太窄了，觉得所有人，你想十三亿人将来现在这个人均寿命长得很快，现在整个全国70多岁了，这样医疗改变，现在的生活条件改变，这个寿命数还会上去的。我妈妈老跟我讲，退下来时间比工作时间长了。
　　这个事情完全说靠政府机制养老，这个观念是错误的，政府养老是兜底的。过不去的，一条线以下的部分靠那个，不是完全靠那个养老。
　　你想想看，你完全靠那个养老，你去算，你去看中等发达以上的国家的人们实际上怎么养老，是好几块。个人的责任是一块，商业性的养老保险是第二块，第三块才是带有强制性，社会保障机制，我们现在整个舆论讨论当中，我的看法不要偏颇，偏颇以后会失望的。你做不到，你把所有的东西都放到那里去，怎么调配啊，那么多人。
　　当然兜底还是非常重要的，社会的稳定也好，公正也好，你总要有一条线让社会所有成员国了这一条线，不过这条线没有共同的认同感，没有对国家、社会共同的认同感，这个国家是要分裂掉的，这个事情是不行的。
　　这个学问怎么做，有一套很复杂的东西。我没有太大发言权，不是研究这个问题，我们仓促上马，十亿人口八亿农民，农民靠谁养老，就靠一块地，非常晚才把农民非常初级的一个养老放进去。我们去成都看，地方财政搞了粮食的耕保基地，财政拿出30亿，每年每亩地给三百到四百块钱，这个钱不能拿去打酒喝，纳入个人养老帐户。
　　除了北京中央定的那一点点，现在有些地方财政好的再加一点点，这是我们农村人口养老是刚刚开始起步，城里也是被动的，过去全是国有企业，国家包的。其实就是企业的年轻人在养老人，后来竞争激烈了，国有企业不让它破产，不让它转制不行，大概97年才提上日程，国有企业原来没有破产问题，不行银行借钱，银行后来几万亿什么不良资产，很大一块就是垫进去了，垫给要亏损的国有企业。
　　后来朱F基说这下去不行啊，要改这个机制。才发现改了怎么办？工人又没有责任，你说生产这个我就生产了，生产了卖不动，卖得不好，亏损了，投资失败了，不是工人的责任，工厂破产了，拿什么兜啊，所以从头保保障制度，我们这个步子开得很晚了，要理解这一点，开完怎么花怎么凑，好大一套学问，要有很多有经验的一代一代人泡进去，还要有优秀的国家文官系统去执行。
　　我们现在两个方面，一个方案有决心，一个是执行，真是让人担心的。因为那个钱放在这里，你想想看不是现付现支，放在那里，放哪去，刚才那个朋友提的问题投资，投资现在投哪去？我们是富起来才知道，还是没钱的时候好啊。没钱的时候没有投资问题，从来没有投资失败过，我父母从来没投资失败过，就是把我们养大就完了，从没钱买股票，现在麻烦是中等收入开始有余钱放哪去，金融投资不厘顺，下一步谁都不出不去，国家出不去，社保也出不去，这个问题我不是专家，问到了顺口讲两条。
　　第一条不要舆论上，特别是我们自己，绝不要说养老靠国家，这样想将来很惨的。第二条从国家方案来说，他管一部分，这一部分要管好，都很不容易。如果有心做这一方面工作，研究也罢，操作也罢，这里有用武之地，这个问题会随着老龄化、现代化，收入高会越来越大，这是值得放精力的领域，我就懂这么多，谢谢。
(责任编辑：尹守革)
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在中国人的眼中这么重要的养老 到底什么时候才能实现呢
　　养老保险一直都是中国老百姓关注的话题，在中国来说，中国的国情跟外国的国情有所区别，中国的房子都是70年的拥有权，所以很多人的房子都是上一辈传给自己的，其实到了自己年纪大的时候基本上这个房子就到了回收期了，而且中国的房子又那么贵，2010年的时候不是炒房热么，各路的土豪不炒黄金不炒股票开始炒房，但是土豪了有钱人只是少部分啊，很多人都是平民老百姓啊，哪有那么多钱，跟土豪们攀比购买房子啊，土豪们能好几百万好几百万的买，但是普通老百姓付个首付都是难题日，所以小编觉得在中国来说，之前提出的以房养老确实不现实，那么老年人以后年纪大了靠谁来养活？子女这明显不现实， 老年人老的时候子女大部分都是处于一个事业的上升过渡期，如果在这段时间没有为自己的事业奋斗只是一味的回家照顾老人的话，可能以后这样的机会就错失了。
　　值得注意的是，给出的数据只能表示养老金的当期支付没有缺口，但在理论上是存在空账的。这也是人力资源和社会保障部新闻发言人尹成基在新闻发布会上坦承的。实际上，22968亿元只是2012年的累计结余，而社保专家在各类场合多次谈到的缺口则是指未来预计的差额。由于上世纪90年代我国改革养老保险制度时，当时改革前退休和改革前参加工作的“老人”并没有缴纳过个人账户的养老保险资金，但是国家仍旧给他们足额发放了养老金，个人账户并未形成积累，空账由此产生。专家还介绍，还有一重要问题更让专家担忧，那就是中国的人口红利正逐步消失，老龄化趋势愈发严重，未来的几十年里，越来越少的年轻人缴纳的养老保险基金将难以养活越来越多的老年人。这也是养老保险基金理论上存在巨大缺口的重要原因。
　　从公布的情况看，尽管人口老龄化在加剧，但随着养老保险逐步扩大覆盖面，总的抚养比并不像一些专家指出的那样一年比一年低，过去10年反而有所增长。
　　22968亿截至2012年底基金累计结余
　　“年全国企业职工基本养老保险基金”情况表显示，到2012年底，累计结余22968亿元，比2003年增加21204亿元，年均增长33%。
　　2012年职工基本养老保险总收入为18363亿元，比2003年增加15154亿元，年均增长21.4%。2012年财政补助2430亿元，比2003年增加约1885亿元，年均增长18.1%。2012年职工基本养老总支出14009亿元，比2003年增加11293亿元，年均增长20%。
　　从公布的情况看，职工基本养老保险基金每年都有结余，即使不算财政补助，近年来也是收大于支，不存在社会上猜测的“养老金收不抵支”或“全靠财政补贴”说法。据了解，由于养老金尚未实现全国统筹，有的省份收大于支，有的省份收不抵支，故需要财政对部分省份予以补贴。
　　养老在中国是一个非常难实现难解决的问题，不知道什么时候才会有相应的对策出来呢。
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中国人到底靠啥养老？中老年朋友应该如何体面地养老？什么是最好的告别方式？
关于养老我们心中都有许多的疑问，哈佛医学院教授、白宫健康政策顾问阿图&葛文德在《最好的告别》一书中，结合多年的外科医生经验，梳理了美国社会养老的方方面面和存在的问题，向大众揭示了如何自主、快乐、拥有尊严地活到生命终点。
正在进入文章页，请稍等... 　　 　　　　 　　 　我们终将老去 未来到底靠什么“养老
当养老摆在我们面前的时候，我们也许要问：如何优雅的老去，如何能做一个优雅的老人?
老龄化社会真正到来的那天，老人该如何养老，年轻人如何面对养老?
我们先来看看几个数据：
1、2015年，城镇职工与城乡居民两项养老保险基金，累计结余接近4万亿元左右。
2、2015年，职工养老保险抚养比由:1降至2.87:1。
3、2016年，养老金待遇上调幅度从12年来的10%下调为6.5%。
看起来是不是一组毫无危机感的数字?我们按大白话来解释一下：
1、4万亿是不是一笔天文数字?但你知不知道，它仅够支付17个月的全国平均水平的养老金。如果你住在黑龙江，恭喜你，国家的养老金仅够养你1个月，你可以考虑一下出门找份工作了。
2、抚养比2.87:1，这意味着不到3个劳动人口就要养1个老人。还有更惨的在后面，人社部说了，到2030年左右，每2个劳动人口，就要赡养一个老人。也就是14年后，年轻人赚的钱养老人可能比养孩子花的还多。
3、2005年至2015年，养老金的调整比例最低要求都是10%，很多地区上调比例都高于10%。可是，在2016年，这个比例突然降低到了6.5%，这也就是说老人们拿到手里的养老金变少了。
这可没有吓唬你，用数据说话就是为了告诉你，老龄化社会离我们很近!其实只要认真观察身边你就能发现：广场舞、老年大学、公园晨练，到处都有老年人的身影。
养老这个话题的严肃性，让国家不得不提早的在政策层面上做出调整，比如：放开二胎、鼓励生育、延迟退休、减轻养老压力、放宽养老金投资范围等等。但是远水救不了近火， 这些措施真正的作用不但要在几十年后才能发挥，而且效果也很难有一个保障。
在“未富先老”的窘境下，我们是不是该提前准备准备让自己安度一个优雅的晚年?
养老保险不能放弃
虽然养老退休金的待遇是下调了不少，可是养老保险还是要交的。
这里的养老保险就是五险一金里面的养老部分，交这个有两个好处。第一，可以抵税。你的工资收入都是扣完五险一金才开始交税的。第二，有单位补贴。除了你个人缴纳工资的8%以外，单位还得给你补工资的20%，这20%可是白得的啊，不要白不要。
不过要注意，按照现在的政策，养老保险要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金。如果到了退休年龄，不满15年，那等到你退休的时候，国家会把你个人交的8%那部分全部退给你。单位给你交的20%那部分会全部划到国家的养老统筹基金里，这部分钱就跟你一毛钱关系也没有了。
给自己存个养老钱
按照现在的情况看，社保替代率只有40%。也就是说，你退休前工资是1万块，退休后只能领到4000块。这么看来，退休后的钱是远远不够花的，没人想辛苦了一辈子最后老了反而生活水平直线下降。所以，给自己存个养老钱势在必行。
那么，我们怎么搞定自己的养老钱呢?
(1)购买商业养老保险
一般来说，这种方式仅适合收入高或负担小的人群。商业养老保险都是储蓄型保险，每年的保费比较昂贵，收入相对较低的要慎重考虑，不要为了养老大幅度的降低当下的生活品质。买商业养老保险，除了到期可以领取养老金，还有一个好处，就是避税。你领取的养老金是不扣税的，这也是很多富人避税的主要手段。
(2)以房养老
这是最近几年开始试点实行的政策，不过从运行情况看不是太乐观。一是房子最多70年产权，到期后如何续期都未知;二是房子的估值难以确定，银行等大机构没几个愿意去做这个业务。
当然，也不是以房养老就一定要卖掉房子，也可以是自己住到敬老院，然后将房屋出租。这也是一种方式，只不过人到老年，如果还要操心租客、收租那就未免太心累了。
以房养老是最没有选择的选择，未雨绸缪早点云钱袋才是正确的养老姿势，别把自己逼到老了还操心的份上。
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