信用卡分期后一次还清是有规定几个月还清的吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-03-23 05:21 标签： 信用卡分期一次性还清
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信用卡按揭可能无法终止 分期还款没完没了
分期付款多被年轻人频繁使用，但不一定适合每个人，建议办理前先打好算盘。资料图片
　　信用卡“按揭”可能无法终止，提前还款手续费打水漂？
　　本报讯(记者 李素平)去年下半年的港澳游至今已过去半年，市民谢女士在享受购物旅游惬意之后，发现因为没弄清楚状况办理了账单分期，如今要忍受“被欠债”的事实：她想提前还清这笔账，但银行不接受。
　　“出境前，信用卡中心电话征询我要不要开通分期还款功能，我没多想就同意了。却没曾想旅游回来，刷卡购物账单没完没了，还了半年了还没还清。又不是免费的午餐，不划算。”谢女士有几年的信用卡使用经验，自认为玩得转，这次却失了算。
　　持卡人
　　不习惯“被欠债”
　　港澳游当月，谢女士的信用卡账单境内外刷卡消费累计48000元。根据银行信用卡分期还款手续费标准：3个月收取当期应还账单额全款的0.72%，6个月收取当期应还账单额全款的0.66%，12个月收取0.61%。如果账单额度在1万元以内，手续费将在首期账单内扣除，若在1万元以上，则将分期到每个月内扣除。
　　按此计算，谢女士港澳游当月的信用卡消费的48000元如果12个月分期还款，她每月需要支付292.8元手续费。手续费贵不说，对习惯了当月全额偿还信用卡的谢女士还是有些不踏实：“欠债的感觉不那么自在，我不差这点钱，可以足额偿还的，更何况还有手续费。”谢女士告诉记者，出境前担心刷卡消费过度，银行主动致电征求意见时她正订机票，当时没太细想就同意了，以为这项功能用得不顺手就能申请取消。
　　无法终止也不能取消
　　但记者致电谢女士的信用卡发卡银行总行的客服，得到了谢女士同样的答复：分期付款经持卡人同意才开通，但开通了后既不能更改期数进行提前还款，也无法取消。面对这种情形，谢女士只能坚持将这个12期账单逐月还清。
　　“房贷不都可提前还么？这一丁点信用卡的钱还不能提前还？”谢女士有些不解。记者随后咨询该行长沙分行信用卡中心。“分期业务是信用卡中心根据持卡人消费情况和资金实力有选择地推出的，有一定门槛和条件，部分持卡人才能享受。而且银行内部有录音，客户本人没同意是不会开通的。但因为分期业务需投入大量人力、财力成本，不接受客户提前还款和终止。”该银行长沙分行信用卡中心一位不愿具名的工作人员透露。
　　这种做法是否是行业规则呢？记者从多家银行了解到的情况是不尽然。有的银行就接受持卡人的提前终止分期还款申请，持卡人只需致电信用卡中心即可。但提前终止未必划算：终止信用卡分期付款时，已经支付的各期分期付款手续费无法退还，并且多数银行还会继续收取余下几个月的手续费。
　　申请分期前打好算盘
　　作为中间业务之一，信用卡账单分期业务日益被银行作为创收单元倚重。而从市场需求角度看，信用卡分期付款，实际上能为购买大件商品的持卡人提供“按揭”机会。尤其是车贷分期、数码电子产品分期以及装修刷卡消费分期等，每月偿还最低额即可，不会影响持卡人现有生活水平，又能及时还款以及为持卡人保持较好的信用记录防止逾期。此类信用卡分期还款的“细水长流”方式，更适合口袋不富裕又需要添置物品的年轻人。实际上在当前信贷额度紧张的大背景下，倘若信用卡有较高额度，持卡人使用分期付款除了省钱外还可省下不少时间。
　　不过，值得提醒的是，若提前终止“按揭”，分期手续费就会打水漂。银行业人士透露，信用卡分期手续费的收取主要有两种，一种为首期一次性收取，另一种为每期分期收取。由于在分期还款的过程中，持卡人所占用的银行资金逐渐减少，但手续费却并没有因此降低，所以持卡人实际承担的分期成本要远远高于简单相加后的费率。因此，分期还款一般约定，持卡人即使提前了偿欠款，手续费仍需要按原打算扣除。例如你原本申请将一笔消费分6期了偿，后来提前在3期内全数还清，但手续费用仍需要按6期缴付。也就是说，提前还款并不能降低分期成本。并且，不同银行的信用卡分期业务手续费率差异较大，持卡人最好货比三家。为避免谢女士类似境遇，建议持卡人选择信用卡分期业务前多一分了解并打好算盘。信用卡如果分期还款请您慎用“提前”(组图)
　　本报讯 （记者 黄艳丽） 因为通过提前还贷可以节省利息，对于“房奴”们来说，几乎每个人都希望能尽快把贷款结清。
　　不过，也许“卡奴”们并不知道，这一适用于“房奴”的法则，用在信用卡消费分期上却并不合适。这又是为什么？“卡奴”们在用卡过程中，尤其是使用信用卡分期业务时还应注意避免哪些误区呢？
　　误区一：
　　免息等于完全免费
　　长春市民刘先生有一张某银行的信用卡，不久前，他透支消费了6000余元，并办理了12期的账单分期。意味着他可以分12个月、每月20日前把这些透支款陆续还上。
　　据了解，无论手机、数码相机，还是笔记本电脑，只要是价格较贵的消费品，现在都可通过信用卡，在3个月或6个月，甚至24个月内免息分期付款。目前各家银行的信用卡消费分期业务基本上都是“免息”的（前提条件是每月按期还款）。
　　那么，以一笔1.2万元的透支消费为例，办理了信用卡分期（分12期）还款后，是否就意味着每月归还银行1000元就行了呢？对此问题，昨日，记者随机采访了10多位信用卡持卡人，其中有多半都认为“免息”就等于完全免费，觉得上述的计算方法没有什么问题。
　　不过，记者采访中了解到，尽管还款方式跟房贷月供差不多，但跟房贷月供收取利息有所不同的是，目前银行的信用卡消费分期业务虽然“免息”，但并不意味着免手续费。以刘先生为例，按照其所持有信用卡发卡银行的规定，在第一次还款日前，他不仅要还当月应还的“分期款”，还要交账单分期的手续费300余元。
　　误区二：
　　提前还款能省手续费
　　从表面上看，办理了信用卡分期业务的“卡奴”们，跟“房奴”的境遇差不多。一个是每月要为自己购买的大额消费品“赎身”，一个是每月为自己的房产买单。所以，看到“房奴”们一个个攒钱提前还贷省利息的经验，“卡奴”们也蠢蠢欲动。毕竟比起动辄几十万上百万的房贷款来说，提前攒够少则几千、多不过万余元的消费款应该不算难事。
　　然而，“卡奴”通过提前还款真的能够节省手续费支出吗？对此，昨日记者咨询了省内包括建行、交行、光大等在内的多家商业银行，得到的答案都是否定的。据了解，目前各银行信用卡分期付款业务的手续费收取方式一般分为两种，包括一次性收取和分期收取。根据不同银行、甚至同一家银行不同的信用卡品种而有所不同。
　　值得注意的是，如果持卡人申请分期付款后又反悔，或者所购商品发生退货，而需要终止分期付款时，已经支付的各期手续费是不退还的。以建行为例，信用卡分期业务，月手续费率为：3月期0.7%，6月期、12月期为0.6%。“手续费按月收取，如果办理了12月期的分期业务，中途要提前一次性还清余款的话，可以向客服这边申请，能够办理，不过余下几个月的手续费还是要一次性结清。”该行客服人员表示。另外，光大银行客服人员也表示，该行的信用卡分期业务手续费是一次性收取的（3月期、6月期、9月期、12月期手续费分别为2%、4%、5%、6%），并在第一次还款日前交纳，中途提前结清不退还手续费。
　　银行人士提醒持卡人，若要办理分期付款业务，最好在开办前提前咨询不同金额的费率问题，开通分期付款前需考虑清楚。
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