一台POS机一年套现两亿多 到的“手续费”超过百万
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一台POS机一年套现两亿多 到的“手续费”超过百万
日 09:36:09
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&&&&昨天，南京下关法院审理了一起POS机刷卡套现案，四名被告以虚构交易的方式，利用POS机帮信用卡持卡人直接取现，被指控犯有非法经营罪，其中主犯陈猛被指为人非法套现金额高达1.33亿元，其他三名被告被指控涉案金额从数百万到上亿元不等，总额超2.5亿元。
&&&&面对指控，四名被告表示金额“没那么多”，公诉方则认为证据确凿，事实清晰明确。公诉机关还在庭审中指出，金融部门对POS机的审发把关不严，对POS机使用监管不力，快报记者通过对银行及业内人士的采访调查，也间接印证了这一点。持续一天的庭审结束后，法官并未当庭宣判。
&&&&案情回顾
&&&&POS机转手数次疯狂套现
&&&&本案的主犯叫陈猛，他自然也是这个故事的主角。自从他买回别人“丢弃”的一台POS机后，“业务”蒸蒸日上，可谓是数钱数到手软。正所谓“成也是它，败也是它”，最终陈猛栽跟头，就是栽在了POS机上。
&&&&首任主人只用了1个月
&&&&35岁的陈猛是南京人，高中学历，案发前一直没有正当职业。2009年3月，有个叫吴红的人找到他，说想申请个POS机替人刷信用卡套现。当时陈猛手头也没什么事做，就决定帮吴红申请POS机，从中赚点钱。
&&&&随后，陈猛拿着吴红的身份证，找人帮忙在扬州高邮市帮吴红注册了一个五金经营部，并在当地申领了一个POS机。紧接着，吴红在南京新街口租了房，开始帮人刷卡套现，但一个多月后，吴红就把POS机转给了陈猛，为此陈猛还支付了几千元费用。
&&&&他接手后“生意”火了
&&&&此后，陈猛自己在南京珠江路租了写字楼，利用这台POS机为别人刷卡套现，偶尔也会使用别人的POS机。每笔交易，陈猛会收取1%至2%的手续费。比如客户去找陈猛刷1万元时，最终到手的钱是9900元，被扣掉的100元是手续费。“如果是在我自己的POS机上刷，银行会扣20元，我能赚80元。”由于深谙刷卡套现的商机，再加上不少客户的口耳相传，陈猛的生意逐渐火了起来。
&&&&陈猛自己忙不过来，还找了个叫阿江的帮手。24岁的阿江是大专毕业，一直没有正当职业。从2009年7月开始，阿江来到陈猛这里上班，工资起初是每月1000元，后来涨到每月1800元。平日里，五金经营部的POS机捆绑账户的钱，会直接转入阿江的两张借记卡里，而阿江的任务则主要是转账取钱。
&&&&同行合作玩“一仆多主”
&&&&2009年8月，陈猛自己因资金缺乏，便向刚认识的一个叫孙淼的女人借钱。几经协商后，陈猛保证孙淼拥有这台五金经营部POS机的使用权。随后，孙淼在南京洪武路上租了房，做起与陈猛相同的勾当。作为交换条件，孙淼每天会按时将一笔10万元左右的款项打入阿江的借记卡内，阿江每天上班的第一件事，就是去银行把卡里的钱取出来，方便客户刷卡时支取现金。
&&&&都说同行是冤家，可陈猛和孙淼两人却是“亲密无间”。他们各自的POS机并非一台，除了共用这台五金经营部的POS机，还会互相交换POS机使用。有时候，一些想做刷卡套现，但手里又没有POS机的“同行”会找机主们借用，这被陈猛称之为“过账”。“他们拿来的信用卡，在我持有的POS机上刷一下，我等钱到账后转给他们，收取千分之一的手续费。如果是我用别人的POS机刷卡的话，也要支付机主手续费。”
&&&&1年后被撤户，多人被抓
&&&&直到2010年4月左右，陈猛利用这台五金经营部的POS机套现总额超过1.3亿元，这相当于每月金额达到1000万元以上，平均每天套现金额33万多元，可实际上这些交易根本都是子虚乌有。此外，孙淼也一直在用这台POS机刷卡套现，她过手的交易金额高达1.06亿元。这台POS机的交易活动，引起了银行方面的注意，日，该POS机被银行强制撤户。
&&&&2010年8月，警方接到线索举报，称中山南路某商务大厦中有人涉嫌非法经营，为别人刷卡套现。随后警方赶到现场，将正在这里的阿江，以及另一位刷卡套现的女子被抓。警方当场查获POS机4台、银行卡若干张，POS机签购单若干张等涉案物品。不久之后，陈猛和孙淼也一并被抓，直到案发，陈猛刷卡套现获取的手续费达到百余万元。
&&&&为什么会有那么多人找他们套现？
&&&&答案：相比信用卡取现，这种方法能在短时间拿到更多现金
&&&&涉案总金额超2.5亿
&&&&公诉机关指控，陈猛、孙淼涉嫌非法经营的数额分别为1.33亿元、1.06亿元，阿江涉嫌非法经营数额2000多万，与阿江同时被抓的第四被告被指控涉案500余万。
&&&&四名被告都认为自己涉案金额没那么多。随后，公诉方出具了相关书证、勘验笔录、鉴定结论等证据材料，认为所有证据相互印证，形成了完整的证据体系。
&&&&最终，公诉方提出量刑建议，四名被告以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额均在500万元以上，情节特别严重，其行为构成非法经营罪，应处5年以上有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金。
&&&&在陈猛、孙淼为别人刷卡套现的过程中，后来本案的证人、也即此前两人的客户都表示，从没有向陈、孙二人购买过东西，只是找他们帮忙在POS机上刷卡的。
&&&&不少信用卡持卡人表示，他们是因为自己没有能力还款，才找到这样的刷卡套现公司，帮忙垫付还款，继而恢复信用卡的信用额度，这种方式被他们称之为“养卡”。市民吴先生就经常去陈猛那里套现。“我走的时候，他们说可以把卡放在那里‘养卡’，我就同意了。”随后他的卡上被贴了个条子让对方“养卡”，直到去年6月底才拿回自己的信用卡。
&&&&一位熟悉银行业务的业内人士告诉记者，在大部分银行都有明确规定，信用卡取现，无论是去ATM机还是柜台取，持卡人需要支付0.5%到3%不等的手续费。这与找套现公司1%到2%不等的手续费来说，也不算是太多优惠。
&&&&“关键问题不在手续费，而是持卡人所能拿到现金的数额是多少。”这位业内人士告诉记者，一般用信用卡去银行取现的话，顶多能取到信用额度的一半，而且还不一定能一次性支取。“可如果刷卡的话，最大刷卡额度就是持卡人的信用额度，去刷卡套现，他能更快捷拿到更多的现金。”这位业内人士表示，刷卡套现公司还能为持卡人垫付还款，让其短时间内迅速恢复信用额度，这让不少缺钱的“卡奴”趋之若鹜。
&&&&不过，频繁去套现公司刷卡的话，对于持卡人来说风险也格外大。江苏东恒律师事务所的谢瑛律师表示，如果持卡人能尽快将透支的钱还给银行，问题还不大，但如果还不上，麻烦就来了。“这很容易让持卡人陷入恶性循环的怪圈，持卡人背负的债越来越多，在银行规定期限内还不上的话，很有可能会涉嫌信用卡诈骗。”
&&&&申请成功后，银行管不管POS机主？
&&&&银行：会提供交易清单和账目，但没有额外监管措施
&&&&公诉方：监管有漏洞
&&&&公诉方还提到POS机的申请问题，“审查单位除审查相关证件的真实性，还应核查申请人在银行的对公账户和网上银行账户，并实地调查申请人的实际经营场所。”公诉方指出，他们在案件审查过程中发现，除了对POS机的审发把关不严之外，金融部门还存在对POS机使用监管不力的情况。
&&&&“持卡人刷卡金融机构就会有手续费收入。”公诉方指出，本案暴露出银联在POS机的使用、监管等方面没有得力的审查渠道，造成监管漏洞。因为利益驱动，POS机发放部门未实地了解商户的营业场所、经营范围、税务征收等情况。
&&&&公诉机关指出，申请POS机的正规途径是银行和银联。昨天中午，记者来到热河南路附近的一家银行，称打算开家小服装店，咨询如何申请POS机。一位客户经理明确表示申请POS机的流程并不复杂。“一般需要有你的个人身份证、营业执照、税务登记证、组织机构代码等相关材料，银行审核把关之后就可以办理。”
&&&&不过，申请的POS机如果只刷借记卡的话，可能更加简单。如果既可以刷借记卡，又可以刷信用卡，那就相对要求高一些。“首先要在银行开对公账户，因为刷信用卡的话，规定不允许刷卡的钱汇到个人账户。”这位客户经理表示，申请POS机并不需要花费太多钱，主要是后期费用，每年向银行交账户管理费300元，如果对公账户的日均余额达不到1万元的话，还需要交小额账户管理费。
&&&&随后，当记者问到POS机申请成功后，银行是否还会对申请者进行审核管理时，他表示客户在POS机上刷卡后，银行对每笔交易都有记录，还会向申请者提供交易清单，表面每笔的手续费、进出账目等，但对于POS机到底如何使用，银行并不会有额外监管措施。而这一点也是银行为人诟病的重要方面，POS机套现案件时有发生，这与银行等金融部门的监管不力脱不了干系。
&&&&而申请POS机的流程简单化，也给不法分子提供了发财捷径。不少人明确表示可以“提供POS机申请安装一条龙服务”，记者电话咨询了几家，得到的答复则更加简单，他们表示只要交纳一定的代办费用，申请的相关手续完全由他们包干。 &&&&（文中人物系化名）　(关研& 张瑜 )
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联系方式：新华网管理协调部 电话：010--宁波信用卡套现案频发 持卡人利用POS机套取现金
&&& 持卡人在无真实交易背景的情况下，凭借与商户的关系，利用POS机刷卡
　　随着信用卡逐渐步入百姓生活，部分持卡人在无真实交易背景的情况下，凭借与商户的关系，利用ＰＯＳ机刷卡套现，从而给银行和持卡人带来法律和道德风险，这亟须引起相关各方关注。
　　信用卡套现案件频发
　　笔者从宁波部分法院了解到，近几年来，利用信用卡套现，从事诈骗犯罪活动的案件屡有发生。５０岁的奉化人金某开了一家小超市，为了进货方便，他向两家银行申领了两张额度分别为２万元和３万元的信用卡。但从２０１２年开始，由于染上了赌博的毛病，资金链面临断裂，于是他就想通过熟悉的“朋友”利用ＰＯＳ机套取现金。“两张卡有时间差，一张套出来补给另一张，但基本上只能还最低还款额。”在几个月的时间内，金某两张卡共透支本金４万余元。近日，金某被奉化法院以信用卡诈骗罪判处有期徒刑两年，缓刑三年，并处罚金３万元。
　　而一些帮助别人套现的小商户，也成为信用卡诈骗的受害者。不久前，宁海法院就审理了一起类似案件：宁海人蒋某专做代还信用卡欠款及ＰＯＳ机套现业务的“生意”。去年６月，王某、陈某等4人找到蒋某，约定由蒋某帮忙代还信用卡欠款６万元，承诺支付７００元“好处费”。结果，待蒋某将钱打进卡里欲从中套现获利时，王某等人却借故将卡骗回并趁机逃离。近日，宁海法院经审理，分别判处王某等4人一年至９个月不等的有期徒刑。
　　套现形式花样翻新
　　目前，信用卡套现违法行为有多种形式，其中商户利用收单机具进行套现是主要的形式。有的商户自买自卖，利用企业申请的ＰＯＳ机具套现。商户法人伪造虚假刷卡消费记录，通过透支信用卡款项，使资金转入商户账户后再用于生产经营；有的利用关联企业的ＰＯＳ机具虚假交易进行套现，套现资金再转回用于企业的生产经营；还有的商户以融资为目的持有多张信用卡，统一刷卡套现。
　　其次，持卡人利用虚假消费进行套现。持卡人与商户串通，进行虚假交易，商户收取一定费用后将透支资金转而归还给持卡人，持卡人利用信用卡免息期的优惠政策从而取得低成本资金。
　　此外，非法套现公司代客户进行套现成为一种新趋势，类似的小广告经常出现在手机短信中，或被人沿街散发。这种套现公司一般收取２％左右“手续费”。
　　违法行为带来诸多风险
　　据宁波银联相关人士介绍，持卡人通过虚拟ＰＯＳ机刷卡消费等不真实交易，变相从事银行卡取现业务的行为背离了央行对现金管理的有关规定，容易为“洗钱”等不法行为提供便利条件。另外，信用卡套现使人民银行对金融机构资金的流入流出难以监控，给银行业埋下了不稳定因素。
　　套现也对持卡人带来极大的风险。如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且造成不良的个人信用记录，将影响到个人生活的各个方面。
　　浙江万里学院金融系教授田剑英认为，信用卡的使用关系到发卡行、持卡人、商家等三方责任人的权利和义务，应将信用卡使用环境建设纳入金融生态环境建设之中，用完善的法律法规来制约持卡人与有关各方的利益平衡，严格界定非法套现行为的构成要件和处罚标准，以维护金融秩序及金融生态环境的稳定。
　　同时，银行应严格落实对商户的巡检制度，对商户实施精细化管理，通过不同业务类型的风险点分析，将套现高发行业的商户纳入重点监管范围。
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大家正在看违规代办POS机调查：伪造工商资料 只需交照片
11月5日，崇文门附近一辆轿车前风挡上，被人插上了一张代办POS机的小广告。代办公司伪造资料替记者办理的POS机可正常使用。新京报记者 周岗峰 摄近年来，北京、上海、广州等地相继出现多起POS机非法套现案件，涉案金额动辄达到数千万甚至数亿元，而据警方调查，涉案人员多利用“空壳”公司或伪造申办资料的方法，向金融机构申领POS机非法套现。新京报记者调查发现，北京多家公司宣称只要有身份证和银行卡，就能代办POS机，即便是无申办资质的个人，也能伪造所需的工商资料等，违规代办。为了招揽客户，不少公司直接打出了“以卡养卡”的套现广告，甚至传授套现秘诀。11月2日一早，准备开车去上班的张武（化名），发现驾驶室玻璃窗上，又被人插了一张办理POS机的小卡片，“因临近崇文门商业区，几乎天天都能收到这种卡片。”这张名片大小的卡片上，正面醒目地标着“专业办理POS机”、“公司个人均可办理”，而卡片背面，则有“以卡养卡、提现不求人”的字句，招揽客户办理银行POS机。作为所在单位的财务骨干，张武对申请办理POS机的程序比较熟悉。他说，这些能为个人代办POS机的都是违规代办，因个人没有营业执照和税务登记证等，是无法通过正规途径申请办理POS机的。代办POS机“只需交照片”根据POS机办理的相关规定和要求，确如张武所说，个人是无法办理POS机的。因为按照规定，只有企事业、中小企业、个体工商户才可以办理POS机，且需要提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人代表身份证等证明材料，甚至还要提供商店的实拍照片。要求如此严格，小卡片上这家号称“专业办理POS机”的机构真的能给个人代办吗？11月5日，新京报记者以个人办理的名义，联系上了这家代办机构的负责人宋伟（化名）。宋伟的办公地点，在天通苑龙德广场旁边的一栋写字楼里。办公室里除了另外两名同事，剩下的只是几台电脑和多部手机。“我们是专业代办，1300一台，你只要给我5张照片就能办。”宋伟一脸轻松。他说的5张照片，是当事人身份证正反面照片，银行卡正反面照片，以及办理人手持身份证和银行卡的照片。“你把这5张照片给我，第二天就可以审核通过，拿到机器。”宋伟说，他们不仅发小卡片招揽客户，更常用也更有效的是网上发帖招揽客户。新京报记者在网上搜索“办理POS机”，出现上千个网页，多个办理者均称，没有工商等资料照样可以办理，“一切为你服务。”张庆林（化名）即是其中之一。张庆林的公司位于宋家庄，有10多名员工。他不仅替个人代办POS机，还发展下线代理。根据规定，办理POS机的只有三个渠道，一种是银联办理，由银联商务有限公司具体负责；另一种是银行办理，有专门的业务员；第三种则是第三方支付公司办理，即有办理资质的公司。宋伟称，代办公司都有各自的合作方，有的是银联商务公司，有的是银行，像他则是跟第三方支付公司合作。代办公司伪造申办资料记者咨询多家银行及银联商务公司，申办POS机除了要备齐营业执照、税务登记证、法人身份证复印件、公章、合同章等资料外，还需要申办方填写申请书等，缺一不可，否则无法办理POS机。对这些规定，宋伟表示如果严格执行相关规定进行资料审核，个人肯定办不了，即便他们代办公司也没戏，“好在我们有自己的办法。”5日下午，新京报记者根据宋伟的要求，提交相关照片，在缺少拿着银行卡和身份证那张照片的情况下，宋伟仍保证审核能过，“你明天来拿POS机就行了”。果然，第二天宋伟就打来电话，通知审核过了，可以直接去拿机器。新京报记者拿到的这台POS机跟普通商家常用的一样，而且能正常使用。在没有任何登记资料，也没填写任何申请书的情况下，宋伟是如何让记者通过相关审核的？他不肯讲其中的“奥秘”。“没什么秘密，因为那些资料都替你做了假的，我们也这样做。”11月8日，另一家代办公司的负责人张庆林如此告诉新京报记者。张庆林的公司主要是代理银联POS机业务，在他办公室的柜子里，摆放着多台未开封的POS机，这些机器上均印着银联标志。按照张的说法，如果是商家办理，提交相关资料按照正常程序走即可，如果是个人办理，则跟宋伟代办的流程差不多，提交规定的那5张照片，还要填写《代收代付货款协议书》、《特约商户金融终端业务服务协议》。新京报记者获得的这两份协议中，有多处需要填写公司名等信息，“这些你不用填，我们自己来弄，你只要把照片发过来就行。”“公司名随便起一个，也可以用你的姓名来起。”张庆林说，他会帮客户伪造营业执照、税务登记证、法人身份证复印件、公章、合同章等资料，将这些资料弄全后，上传给银联商务，“我们是合作关系，一般都能通过。”为客户套现传授“秘诀”不管是宋伟还是张庆林，在代办POS机业务中，不但替人伪造工商资料，还传授POS机“套现”经验。所谓套现，就是利用POS机虚构一个信用卡刷卡交易，提取现金。正常的交易是客户刷卡拿走商品后，消费的金额会由银行转到这台POS机所关联的商家账户上。而套现，就是客户刷卡后，商家给客户的是等额现金而非商品，商家会向客户收取额外的手续费。客户套现不受信用卡提现限制，也能利用免息期规避银行利息。宋伟的小卡片上，就有“以卡养卡，提现不求人”等广告语。他坦言，很多人办POS机都是为了套现，“有的人资金周转不开，就以卡养卡。”以卡养卡，即一个人办理多张信用卡，每到一张信用卡的还款日时，从另一张信用卡中套出钱还款，以规避银行利息。如果一个人从信用卡里套出来10万元，每个月利息约1500元左右，但采用以卡养卡的方法，则可以完全省去这部分钱，只要交POS机几十元手续费便可。按照银行规定，使用POS机刷卡，要收取一定的手续费，但因行业不同，收取的手续费也不同，从千分之四到百分之二不等。“我们办理机器，都是按照批发行业类申报。”宋伟说，POS机背后的公司信息，也是批发行业的资料，“这个行业的手续费低，一般只有千分之四左右。”还有一些代办公司，会教人如何“养卡”，即赚积分，提高所持信用卡额度。宋伟提醒，不要经常用一张卡在同一台机器上刷，“每天只能刷一次，一天不超过12万，一个月不超过300万。”张庆林也说，如果套现数额大，要用别人的身份证再办几台机器，规避银行调查。代办生意火爆套现案频发11月5日，新京报记者在宋伟办公室办理POS机的同时，还有多人在此提交申办照片，同时咨询办理大额信用卡事宜。宋伟说，他一个月办几百台POS机不成问题，在他办公室的墙壁上，安装有一个小黑板，上面还写着此前激励员工的话，“5月任务量500台，6月任务量600台，加油。”因张庆林还发展下线代理POS机业务，他的业务量比宋伟还大，“几乎每个月的销售量都会达到千台以上。”按照张庆林和宋伟的说法，POS机的进价一般是800元，卖给个人的价格一般是1300左右，还有元一台的。以宋伟5月份500台的销量来算，每台机器赚500元，一个月便能挣25万。违规代办生意的火爆，也意味着更多POS机可能被用作非法套现。据公开资料显示，今年，广东警方披露了一起特大POS机套现案件，两兄弟申领十余台POS机，再加上借用的6台POS机，一天套现30多万元，一年套现超过2.6亿元。而北京最大的一起利用POS机套现的案件涉案金额则达4.5亿元，嫌疑人在北京市门头沟区、大兴区注册成立20家“空壳”公司，然后向多家银行申领了37个POS机，通过网站发布广告帖、回头客介绍等方式招揽客户套现。利用POS机套现漏洞，还有催生了制作伪卡套现等一些案件。北京一名快递员就网购了银行卡读卡器，制作假的POS机套取客户银行卡信息和密码，并制作伪卡消费。中国人民银行一名工作人员称，由于用POS机虚构消费进行套现，传递给银行方面的信息也是假的，“资金流向信息不真实，消费信息不真实”，扰乱了金融市场秩序并可能造成信用卡坏账。来自央行的一组数据显示，截至2013年末，我国信用卡坏账总额已达251.92亿元，较上年末新增105.34亿元，增幅达71.86%；2012年信用卡新增坏账为36.28亿元，这意味着2013年新增坏账已接近2012年新增坏账的3倍。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军曾表示，考虑到近年出现大批利用信用卡预授权漏洞大额套现的行为，未来整体坏账金额或将继续攀升。申办、使用环节监管缺失对于利用POS机套现的行为，最高法、最高检出台的司法解释规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。此类犯罪最高可判处5年有期徒刑。中国人民银行工作人员称，目前对于市场上违规发放POS机的问题，只有一些人民银行的内部规定，“还没上升到法律层面，只能对他们处罚。”在央行的专项检查中，2014年4月、5月和6月，某第三方支付公司分别新增商户近70万，其中90%以上的商户信息，都是伪造的。今年9月，人民银行对8家第三方支付公司作出处罚，原因是违规发放POS机，以及伪造虚假信息，在今年初引发了数十亿元信用卡利用POS机的套现危机。“今年我们也联合了北京市公安局，对利用POS机套现的行为，采取了一些行动。”该工作人员称，这只是对于涉案金额比较大的案件，“有的金额很小，很难界定他是不是套现，这样很难去管。”该工作人员称，对于POS机的前期申请工作，央行有具体的管理办法，对于后期监管，“我们现在一直在联合银联做这件事。”对此中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说，针对POS机申办乱象，相关部门应在申办审核及使用环节加强监管，同时研究制定具体的法规细则。北京“非法套现4.5亿元”案件的承办检察官赵峰曾表示，相关案件的出现，暴露出了银行等金融机构在信用卡申领环节、POS机申办环节都没有做到尽职审查，尤其是银行对于POS机使用情况缺乏后续的跟踪监管。他还提醒，信用卡持卡人采用“刷卡套现”的方式恶意透支，达到一定金额同样会被追究刑事责任，将会以信用卡诈骗罪定罪量刑。
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新出网证（陕）字 006号 本网常年法律顾问 陕西赢弘律师事务所 王正兴 律师一张身份证就可办出ＰＯＳ机？-ＰＯＳ机,扣率,公司,套现,身份证复印件,王某-中国宁波网-新闻中心
新闻传真 5
　　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　
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一张身份证就可办出ＰＯＳ机？
ＰＯＳ机“地下代办”暗流涌动，信用违规套现愈演愈烈，业内人士提醒存在巨大资金安全隐患
“代办公司”王某绘声绘色介绍着生意经。本报记者 摄
　　核心提示
　　随着信用卡违规套现愈演愈烈，非法从事ＰＯＳ机代办、出租的“灰色产业”也随之涌现。这些“地下代办公司”都对外宣称，只要一张身份证就可以办出ＰＯＳ机，足不出户即可替人刷卡套现，大笔赚钱。
　　中国银联宁波分公司工作人员提醒，根据有关规定，ＰＯＳ机是禁止发放在个人名下的，商户必须提供营业执照等相关证件，而那些非法代办的几乎都是异地ＰＯＳ机，存在巨大的资金安全隐患。
　　ＰＯＳ机“地下代办”暗流涌动，信用违规套现愈演愈烈，业内人士提醒存在巨大资金安全隐患
　　只需身份证一切能搞定
　　４月２１日上午，记者拨通了一“代办公司”王某的电话，要求办一台ＰＯＳ机。王某要求去他位于汽车南站附近一写字楼内的公司面谈。
　　这家所谓的“公司”只是一间面积不到２０平方米的办公室。没有公司名称，也没营业执照。办公室里除了２台电脑、一部电话，别无他物。
　　“你办ＰＯＳ机是用来套现的吧？”王某开门见山，并说找他办ＰＯＳ机的都是为了用来替人套现，从中赚取手续费。
　　在了解记者的“业务量很大”后，王某建议办台杭州地区的ＰＯＳ机，每笔刷卡手续费１０元封顶，每天刷卡金额在１０万元至１５万元。“我需要准备哪些资料，没有营业执照等证件能办吗？”记者问。“当然能，如果你手续齐全，还用得着来找我吗？”王某说，只要提供身份证复印件和几张照片就行了，其他事情由他搞定，保证１５天之内就可以拿到机子。
　　王某还很得意地炫耀说，正是如此简单，他才有忙不完的业务。
　　代办手续费一台上万元
　　谈到代办手续费，王某的报价让记者大吃一惊：一台１．２万元！
　　而据记者了解，通过正规途径申请ＰＯＳ机，除了１０００元押金外，并不需要其他费用。
　　“这种价格还不是最高的，有的ＰＯＳ机扣率低，价格要２万多元呢！”王某说，ＰＯＳ机有不同的扣率，扣率越高的ＰＯＳ机，其代办手续费就相对要低，且本地的ＰＯＳ机普遍比异地的扣率要高出许多。因此，许多客户办的都是异地的机子。　　　　
　　据王某介绍，所谓“扣率”，是指持卡人通过ＰＯＳ机刷卡消费的金额，与ＰＯＳ机商家支付给银行和银联系统的手续费之间的比率。（以宾馆酒店类的ＰＯＳ机为例，宁波地区的扣率多在２％以上。也就是说持卡人在一家酒店刷卡消费２０００元，酒店须向银行和银联缴纳４０元以上的手续费。）
　　扣率因商户经营范围而不同，除了宾馆酒店外，超市、商店等一类ＰＯＳ机的扣率则在０．５％左右，而像医院和学校等公益性机构的，扣率则为零。
　　因此，ＰＯＳ机扣率越低，商家赚取利润就越高。为了赚取更多的利润，不少商家就找他们，用虚假材料申请低扣率的ＰＯＳ机。
　　“有人在车棚里放台ＰＯＳ机供人套现，每天手续费就有好几百元，甚至上千元呢！”见记者犹豫，王某便游说起来。
　　追求低扣率商家也找“地下代办”
　　昨天上午，记者与另一家代办ＰＯＳ机的陈某又取得联系。陈某也向记者承诺，他是办理各大银行ＰＯＳ机出租、出售及信用卡套现等业务于一体的商务服务部。到他那里办理ＰＯＳ机业务，１５天到２０天即可下机，根据客户的业务流量，对整机有３至５个月的保用期。
　　据他介绍，找他代办ＰＯＳ的除了个人，还有一些商家。这主要是因为ＰＯＳ机刷卡手续费的额度不一。
　　昨天下午，记者从中国银联宁波分公司相关业务部门了解到，商户申请ＰＯＳ机，必须提供营业执照、开户许可证、税务登记证等相关材料。另外，无论是哪种形式的ＰＯＳ机，银行机构都要对商户实地考察，多番审核，然后根据商户的主营范围，确定商户应支付的“扣率”。所以有的商户为节省成本，就找到代办ＰＯＳ机的地下公司弄虚做假，利用一些银行把关不严的漏洞而得逞。
　　银联将打击“地下代办”
　　昨天下午，记者从中国银联宁波分公司了解到，提供代办、出租ＰＯＳ机等一条龙服务的灰色产业已引起了他们的关注。据该公司业务部副经理甘永清介绍，早在去年１０月份，他们就联合公安经侦部门在世贸大厦查封了一台用于非法套现的ＰＯＳ机。为防止违规套现，中国银联宁波分公司目前已建成了银联商户监控平台，对宁波地区所有的ＰＯＳ机商户的交易行为进行监测。凡是有风险嫌疑的，该平台就会发出风险提示。随后他们就会将可疑情况通报到收单银行和银联商务公司。如果确实存在违规行为，他们就会联合相关部门予以查处，并中止该商户的银行卡交易，而将其列入商户黑名单，以后其将无法再入网，恶意套现的信用卡持卡人也将被列入该系统的“黑名单”，该持卡人之后的信用卡及个人贷款申请将被所有银行拒绝。
　　对于新近出现的代办ＰＯＳ机的“地下公司”，甘永清告诉记者，中国银联宁波分公司目前也正在着手调查。
　　那些“地下公司”代办出来的几乎全是异地ＰＯＳ机，而使用这种异地ＰＯＳ机，就存在着极大的资金安全隐患。在此次前往宁海的调查中，他们就发现了这样一个商户，使用异地ＰＯＳ机从事套现业务，结果被“黑”走７３．６万元。
　　据介绍，“地下公司”在办理异地ＰＯＳ机时，他要在当地挂靠商户，然后再转到客户手中。这中间多了一道流程，资金的安全隐患就无法避免了。
　　据介绍，信用卡套现愈演愈烈，导致代办ＰＯＳ机的“地下公司”也应运而生，主要是因为信用卡违规套现“违规不违法”。目前最高法院正在起草相关司法解释，届时对信用卡违规套现惩处将有法可依，从事信用卡违规套现的人员将可能被定罪。
　　针对这种代办ＰＯＳ机的现象，甘永清说，中国银联宁波分公司除要求银行加大对ＰＯＳ机申请的审查力度外，还将联合公安等部门对这些“地下公司”予以打击，希望读者提供线索，积极举报此类代办ＰＯＳ机的“地下公司”。
　　本报记者
　　什么是ＰＯＳ机
　　俗称刷卡机，必须和银联的网络连上才能交易。简称ＰＯＳ终端，终端通过电话线拨号的方式将信息首先发送到银联的平台，银联平台识别相关信息之后会将扣款信息发送到发卡银行，经发卡银行确认之后，再回发信息至银联平台，银联确认之后，会再将已处理的信息发送至前置终端，终端收到确认后的信息，然后打印单据。本篇新闻热门关键词:&&&&&
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