揭秘网贷收益跌破10%真相 年末怎么做才能不踩雷
来源：投资者报
近日，《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（下称“互金整治方案）正式公布，此外，工商总局也发布了互联网金融广告整治方案。加上此前一系列监管政策的推出，网贷行业的规范终于有了眉目。
逐步规范加之其它因素影响，网贷平台给予投资者的收益率一直在下降。据第三方数据显示，在刚刚过去的9月，网贷行业综合收益率首次跌破10%，为9.83%，而这一数据在年初为12.6%。
那么，网贷平台为什么会降息，这种趋势会持续下去吗？《网贷机构业务活动管理暂行办法》出台近两个月，眼下已是第四季度，往年这个时候，网贷行业会进入兑付高峰期。同时，从企业运营来看，年底也是资金较为紧张的时期。那么对于投资者而言，第四季度究竟该如何选择网贷平台，还是关注更广泛的投资领域呢？
带着这些问题，记者采访了数十位网贷行业参与者，以及第三方人士，绝大多数认为网贷行业降息趋势仍然将延续下去，并预计年底网贷行业综合收益率约为8%~9.5%的水平。
由于第四季度投资环境复杂多变，盈灿咨询高级分析师张叶霞建议，监管出台后，投资者需要关注平台在合规性方面的调整情况及进展，需要对所投资平台的运营状况进行深入了解，这样才能避免出现年末踩雷的问题。
降息持续下跌至8%~9.5%
据网贷之家最新发布的月报显示，2016年9月网贷行业综合收益率首次跌破10%，降至9.83%。网贷平台主流综合收益率区间仍分布在8%~ 12%，平台占比为46.37%；综合收益率在12%~18%的平台，占比为35.41%。8%以下低息平台占比继续增加，为11.42%。
曾经18%甚至以上的收益率的现象在网贷平台中不在少数，现如今，记者了解到，有多家网贷平台计划下调收益率。
网贷平台为何一再降息？相融网董事长余世相告诉记者，受到宽松的货币政策影响，央行屡次降息，以缓解经济下行压力，降低实体融资成本，当资产端的借贷成本下降，资金端的收益率自然也要随之下调。
7分钟理财CEO罗元裳表示，2016年各家金融机构的从业人员都在反复提及“资产荒”，也就是说需要资金的项目在减少，同时资金在增多。资金的供给大于需求，收益率水平自然下降。
中再融联合创始人王铠伦认为，对于平台来说，同一模式扎堆，竞争加剧提高了平台的运营成本，获取用户成本也与日俱增，这是对平台降息最直观的影响。
盈灿咨询高级分析师张叶霞称，网贷平台降息受较多因素的影响，如宏观层面的货币适度宽松，行业监管出台更为规范化后的风险补偿降低，优质资产开发困难以及平台人气旺盛资金充沛产生的供需失衡等原因。行业降息趋势将继续延续下去，我们预计年底网贷行业综合收益率大约为9%~9.5%的水平。
“据现在数据来看，年底以及明年收益率仍会保持下降趋势，最终稳定在8.5%~9.5%之间。”网贷天眼分析师张天华表示。
海投汇COO周立宾对这一数据的预测更加保守，“当前银行贷款利率在4.93% ，存款利息在1.5%左右，针对当前10%的投资收益率还是有很大的空间，结合现行信托的6%左右收益率来看，应该在8%左右较为合理。”
业内人士道出不断降息的原因
有观点认为，随着监管细则落地，行业整体回归理性，网贷平台降息是为了合规方面的考虑。对此，中再融王铠伦认为，监管并不是直接导致平台降息的因素，在一定程度上，监管加强是让一部分企图通过高息引流用户的不合规平台尽快出局，拉抵了整个网贷行业的收益率。
聚爱财CEO任衡称，监管出台以后，有几个方面的因素考量，首先监管的方向是把金融资产的风险定价和销售相剥离，必须有牌照才能销售相应的金融资产，这样以来，销售资产的范围将受到限制；其次监管的意图还是让互联网金融企业和传统金融企业在收益、风险等方面能够公平竞争，所以这也拉小了两者之间收益的差距；第三是监管所要求的比如资金存管等，会提高平台的运营成本，因此，带给用户的收益也会因为成本增加而降低。
相融网余世相对此称，监管办法中对于平台借款上限、ICP许可证、金融备案、信息披露、银行资金存管等具体方面均有细致要求，促使平台运营成本增加，因此平台会降息。
金联储相关负责人告诉记者，监管出台后，不少网贷平台选择降息出于两方面因素：其一，监管出台后，平台纷纷调低利率至合理区间，为自己也为行业的健康可持续发展创造条件。其二，之前的“高收益”下，确保在白热化竞争中有更多机会。
“监管政策出台后，线下门店加速淘汰。”网贷天眼张天华说，平台为了满足一系列的合规条件经营成本变高。不合规平台加速出局，一些高息平台加速出局，降息符合行业发展趋势。
降息加大了安全保障度
据网贷之家2015年投资人调查数据显示，对于网贷投资人而言，资金安全成为选择网贷平台的首位看重要素，接近50%的投资人选择8%~12%收益率的平台，只有4%的投资人只看重收益率，忽视其它因素。
金信网副总经理李玉维表示，高收益的背后也意味着高风险，随着行业监管越来越明晰，投资者已开始从诸多“血”的实例教训中变得聪明起来，盲从和非理性的投资行为减少，平台的安全性和收益率的合理性成为投资人做出选择的重要参考依据。
金联储相关负责人认为，在整个行业收益率下降的背景下，实则也意味着借款人的成本有望逐渐降低，相应的平台风险也会随之下降。显然，对于投资者而言，虽然收益率有所降低，但却增加了不少的安全保障性，实则也给投资者的切身利益带来了切切实实的保障。
在紫马财行CEO唐学庆认为看来，收益率只应是投资者考察平台的维度之一。收益率仅从侧面反应平台的资金成本和运营成本，并不直接说明平台实力或者其他核心能力。在互金监管时代，选择网贷平台应该是一个理性、系统、全面、前瞻的考察过程。
降息对用户来说，看似是一件“坏事”，其实是一件好事。懒财网相关负责人如此总结。他表示，“用户不能只看利息来选择平台，要将眼光放到平台的更多方面，比如合规性、资产端、投资方背景等等。不再把P2P当作一个‘暴利’速成理财方式，而是一种便捷、收益、稳健共存的理财方式，这是一个良性‘冷却’的过程。”
合力贷CEO刘丰表示，利息降低虽不会成为决定投资者去留的根本原因，但在多因素调整互通的共同作用下，投资者们“弃卒保车”的情况会更为明显，资金或向排名前列、品牌知名度高的品牌汇聚。
避免年末踩雷的有效方法
有投资者表示，今年的网贷投资比往年更加复杂，相关的监管政策接踵而至，往年的年底也是网贷行业兑付高峰期，年底资金较为紧张。对年底的网贷投资表示困惑。
针对这种情况，搜易贷相关负责人表示，对于投资者而言，选择风控领先安全靠谱为第一考虑要素，其次有一定的风险意识，高息和高风险之间有理智的判断。
“先要剔出问题平台， 规范的网贷平台一不吸收任何存款，二不参加同业市场，不存在系统性风险。其次，投资者进行网贷投资时，要树立长期投资理念。各种商业运作过程都是相对长期的，收益率最终也会和社会平均利润率相匹配，所以不能求一时高收益。第三，还要设定合理的目标收益。”拍拍贷CEO如此建议。
此外，筛选时可以有几个重要标准，比如注册资本、平台背景、高管团队等。再看平台产品和标的真实性，是否具备纯线上的大数据风控能力，以及是否触及网贷监管的12条红线：不能自融、不能设资金池、不得提供担保等，还要看是否资金存管合规。此外，网贷投资一定要坚持小额、分散的投资原则。
“以往年末都是问题平台事件的高发期，由于年底资金紧张，中小平台的流动性不如大平台，可能会受一定的影响，投资需要更为谨慎。”盈灿咨询张叶霞提醒投资者，“监管出台后，需要关注平台在合规性方面的调整情况及进展，需要对所投资平台的运营状况进行深入了解，这样才能避免出现年末‘踩雷’的问题。”
金联储相关负责人表示，监管出台后，投资者需关注所投资平台以及行业内平台主要应该集中在“合规发展”上。具体来说包括几个方面：其一，银行的资金存管；其二，平台的相关信息披露；其三，停止线下业务；其四，备案里的“电信业务经营许可”要求；其五，禁止债权转让；其六，13条负面清单。
不仅如此，还需要对以下现象保持警惕：一是如果平台突然出现发标异常，资金去向不明，借款人信息披露较少，投资人需要立即提高警惕；二是平台是否限制提现，或提现进度突然放缓；三是平台突然大规模加息，鼓励充值，则极有可能是资金紧张高息吸金；四是大户资金撤离；五是高管人事变动，年底一旦平台更换法人代表或高层频繁异动，投资者需警惕；六是负面频出，负面消息对平台来说常常是致命性的，当一家平台频繁出现负面新闻时，投资者要仔细考虑是否需要退出。
业内人士建议，除去网贷投资外，投资者还可以考虑更广泛的投资理财领域。
“将近年底，一定概率上资金面会出现短缺，投资者当然可以在这一时间段争取获得更多的收益。”7分钟理财罗元裳告诉记者。
如果选择网贷平台，要看具体的融资项目，比如针对食品、礼品等消费品行业，向供应链上企业的融资需求进行投资。同理，对一些年末周期性利好行业的股票、基金进行投资都将是不错的选择。
责任编辑：林莎莎
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　　随着平台的不断崛起，一些小白经常遇到踩雷情况。那么，到底是一种什么样的心理状态让大家不断的走向踩雷的路呢。我们特意请来了挖财社区达人江瀚的视野老师来跟大家聊聊，以下是原文：
　　马克思说:资本如果有百分之五十的利润，它就会铤而走险，如果有百分之百的利润，它就敢践踏人间一切法律，如果有百分之三百的利润，它就敢犯下任何罪行，甚至冒着被绞死的危险。这是资本市场的疯狂。
　　曾几何时，P2P作为互联网的新宠让多少人为之痴狂，为之着迷，在被誉为互联网金融元年的2013年，P2P作为一种金融创新出现在市场的时候，由于其低门槛、高收益的特性，再加上中国融资蛋糕的供给缺失，让P2P甫一上市就风靡全国，一时风头无两。
　　但是正如资本市场对P2P的普遍评价，这个市场一半是海水，一半是火焰。正如约翰·瓦辛科先生在《在股市遇见凯恩斯》一书中所说：资本市场用创新的词汇，掩盖其“动物精神”的本质。
　　的确，反观如火如荼的P2P市场，其“动物精神”的本质暴露无遗，这就是为什么P2P平台一次又一次上演跑路风波，但者却趋之若鹜。借助“动物精神”的分析框架，让我们反思一下，中国的P2P市场对于投资者到底发生了什么?
　　P2P诞生的温床与发展
　　改革开放以来，中国经济就仿佛一直陷入一个怪圈，一方面以国有资本为靠山的国有企业掌握众多资源，可以轻而易举的取得融资，实现资本化发展;另一方面，占中国企业数量绝大多数的中小企业，却因为资质、抵押等多种原因没能得该有的资金支持，陷入资金链薄弱的怪圈，让“资本饥渴症”四处蔓延。
　　于是乎，2013年伴随着互联网金融的东风，一个以person-to-person为概念的事物诞生了，这就是后来的P2P金融。所谓P2P金融就是指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易。一个仅仅是以互联网中介为工具进行融资信息交换的平台，却因为这种畸形的融资需求快速成长起来，从几十家到三千多家只用了不到2年的时间，其成长速度之快，让P2P的发源地美国都感到吃惊。
　　但是，这种野蛮生长背后是P2P风险的横生，进入2015年之后，P2P平台纷纷倒下，大家所熟悉的e租宝、e联贷、恒昌财富、银谷财富、首山财行、紫马财行、证大财富、鲁金所等等都出现了不同程度的问题，e租宝甚至多达七百多亿涉案资金，不得不让人咂舌。
　　动物精神笼罩的P2P
　　为什么P2P平台问题百出，缺乏监管可能是一定的问题，但更多的则需要从市场的逻辑深层来思考。正如凯恩斯所说的：当市场信息不完备的时候，投资者倾向于只依靠直感指引，仅凭借信心决断，而不是通过市场信息。虽然凯恩斯所论述的主体是股市等资本市场，但是用于P2P市场也一样可以。
　　我们看到，相对于信息较为完备的股票市场，P2P市场更为不透明，投资者只从P2P平台上购买理财产品，平台显示仅仅是P2P产品的利，却往往少有理财产品的标的，更不会有详细的风险监测报告了。那么一个产品的好坏往往就依赖于P2P平台自身对于风险的控制，但是由于互联网金融的快速兴起，让监管滞后于市场发展，而生长速度过快让大部分P2P平台缺乏足够的风控能力，在高利润的驱使下，往往疏于对风险的防控，从而导致一个又一个P2P平台倒下。
　　在“动物精神”驱使下，P2P平台贪婪逐利，产品创新过度畸形，再加上风控疏于将官，未能以“人类理性”约束投资冲动，听任高风险资产发展，最终酿成大祸，这就是90%P2P平台的问题根源。
　　无论其投资平台，我们都要从消费者心理分析其深层次原因，而“动物精神”的原始驱动力量则是较好的解释，具体可以分成以下几个方面：
　　一是过度自信的偏差。
　　在大多数P2P平台的投资者心中都有着一个普遍的心理：我们有自己的全局观，我能比大多数人更了解，所以我可以获利更多。这种过度自信在股市中往往是许多资深股民的共性，但是在互联网时代，由于互联网的信息爆炸效应，大多数的互联网投资者都会坚持认为有了互联网的帮助，自己会比大多数人更聪明，从而在个人的资金管理中过度自信。
　　但是，大多数人却忽视了，虽然P2P平台理财来源于互联网，但P2P平台的借贷标的大多却不是互联网企业，难以通过网络有效的评估其信息，因此比股市更难把握和评判。
　　二是过度乐观。
　　由于互联网金融的高速发展，更加上余额宝基金的刚性兑付属性，让大多数投资者陷入了过度乐观的陷阱。他们认为互联网金融的发展永无止尽，认为自己不会是最后的接盘者，度易于极端情况考虑不足，从而更加难以识别出风险，再加上大部分P2P平台的互联网外衣，让大部分投资者都认为自己在投资一个新兴产业，对于真正的投资内涵知之甚少。
　　三是缺乏全局观念。
　　在投资者投资P2P平台理财产品的时候，由于过分相信媒体宣传，所作出的决策往往以偏概全，单凭所谓的广告主观判断这个理财产品的好坏，这种思维方式缺乏足够的理性基础，从而进一步加剧了投资的不确定性。
　　四是非理性加仓。
　　一般来说，一个投资者在初始投资P2P平台时都会持有较少的一定份额理财产品，如果取得了超过预期的收益，则就无所顾忌的加仓，最终将自己一步步套牢。
　　正是这四点的多重叠加，再配合互联网广泛传播的特性，让部分缺乏风控能力的P2P平台快速发展，从而酿起了一次比一次巨大的P2P风波。回顾P2P的发展历程，并不是坏的P2P平台太多了，而是“动物性精神”驱使下的贪婪造成了投资者的盲目，导致了风险的集聚与放大，在国家出台P2P监管政策的同时，更需要的是对动物精神的反思。
　　互联网金融急缺一场全网络的投资者教育，希望每个互联网金融投资者明白，互联网金融归根结底还是金融，投资有风险，入市需谨慎。
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网贷投资中最容易“踩雷”的16种心态
网贷投资中最容易“踩雷”的16种心态
刘忠鹏 | 来源：网贷之家
新年伊始，但是全国范围内的P2P“倒闭潮”依旧在继续，其波及范围之大、受害投资人人数之多，是自13年以来前所未有的。不可否认，无数投资人的支持成就了今日互联网金融的蓬勃发展，但是我国P2P网络贷款行业已经出现良莠不齐局面。
无数投资者纷纷“踩雷”足可说明如今网贷行业的风险之大，客户资金与平台资金没有有效隔离，出现了很多平台负责人卷款“跑路”案件，甚至有部分投资者十分激进，盲目选择高收益的平台，这些都造成了如今全民“踩雷”的局面。
那么多投资者究竟为什么会踩雷，踩了什么？他们是出于什么样的心态才会踩雷？他们踩雷的性质是否相同？他们犯了什么错？今天就来和大家仔细分析一下，希望能够在各位今后的投资路上尽一些微薄之力。
第一类：追逐高息
追逐高息的投资者比比皆是，但是通常那些高息平台可以为分为三个类型，一为欺诈平台，这个不用说，是投资者唯恐避而不及的平台，二是自融平台，一个可能产生高息但是却十分危险的平台，三是发布短期高息标的平台，这类平台信用普遍较差。
我们的客人中也不乏这类投资者，有一位客户曾经给我透露过，“低于四分都不想投，低于三分五绝对不投”，他认为自融平台可以给他带来更高的收益，但是最终，他踩到了东方创投这个因为自融而自爆掉的地雷。
同时，除去追逐自融高息的，只是单纯盲目追求高息的投资者也不在少数。有一位姓林的客户，她是较早进入中大财富的投资人之一，因为看中了其高收益，从2014年2月起，她总共已经投入超过90万元，自从平台官网1月8日挂出限制提现公告后，投入的资金都无法兑付，全部打了水漂。
这些所谓高息给投资人编制了无数的美梦，同时也用现实的冷水狠狠浇醒了他们。
从理性投资的角度分析，选择高息平台，往往面临着成倍的风险，在投资者选择网贷平台的时候，不能盲目追逐高收益，一个稳健型的平台可能不会带来过高的收益，但是却是相对安全的。
第二类：爱好打新族
所谓打新族，就是指在平台一开业的时候就进去，投短期标，然后立刻出来。一般平台这种时候为了打出自己的招牌，往往会有很多收益奖励。很多投资人以为只要不是欺诈平台，就算待收高一点还是会尝试一下的。我们的一位客人曾经说过，“我打新的时间一般是一个月左右。如果加上秒标、返现等优惠，收益差不多能达到60%，还有各种奖励可以拿。”但从2015年1月份问题平台数可以看到，很多平台上线不到1个月就跑路了，如众人贷，新乡贷，青源贷等，而那些踩雷的投资人恰恰是打新族占得人数最多。
打新最大的问题确实在于容易遇到骗子平台，甚至很多骗子平台不是一两个月就可以被发觉的，但通常只要不出半年，其风险基本就会暴露出来。所以，打新有风险，入市须谨慎，选择老的平台，时间可以帮你过滤掉一部分的风险。
第三类：跟风小白
所谓”跟风小白”，就是一味觉得“跟着大户有肉吃“的那一类人。我的一位大户投资者表示，“一般平台预警时，大户的资金肯定不让走，这时候对外一定要维持稳定”。
一般情况下大户在发现平台问题后，会忽悠小散户来投资，待平台的舆论稍微好转再撤资，最后留下小散成为“接盘侠”。所以有个散户投资者曾向我抱怨，“去年底，有大户拉他投资里外贷，私下也给了一些额外奖励，结果就跟着大户一起投了，没想到10万块就这样打了水漂”。
首先散户们要纠正观点，那就是跟着大户走同样不一定有肉吃，大户不一定都是土豪，也有可能是“水军”。投平台和投股市道理都一样，不乏大户建仓，中户跟进，小户兜底的故事，投资人必须有自己独立的判断及风险意识。
第四类：赌徒心态
我们有一位女性白领客户，她是学金融出身，曾经选择了当时发出高息标的及时雨，“其实在这个平台上最后一次投资是抱着赌一把心态。当时看到一个3月标，刚好过年前到期，就想着年前就能把资金撤出来，也能挣一笔过年的钱。”就是这最后赌一把的心态，让她不幸“踩雷”。
知足常乐，其实P2P投资者的心态大多和做股票期货的投资者心态差不多，原本都是冲着赚钱去的，可是最后却亏了钱，为了追求利息而失去了判断力，最终频频踩雷导致坏了心态，甚至孤注一掷地去赌博。心态决定一切，很多人认为投资能够一夜暴富，或者赚上一笔钱，其实这个想法是片面的，投资的真正目的是让自己的财务处于最佳状态，不一定需要多奢侈多暴富。
第五类：不专业的实地考察
有些客户会和我倾诉，他明明实地考察过某些平台，可是为什么还是会踩雷？比如今年年初鲁商贷的问题就让他吃惊不已，他说他曾经去过鲁商贷本部考察过，也和运营人员聊过，这家公司给他的感觉很可靠，没想到还是雷了。
普通投资人其实并不具备完整考察一个平台的能力，更多的去考察不过是为了图一个安心，这样就很容易被一些平台光鲜虚假的表面所欺骗。我个人建议普通投资人还是需要多吸取一些考察方面的经验，同时最好还是交由专业人士去做。
第六类：分散太多
都说要风险控制，都说要分散投资降低风险。有一位王先生曾经找到我，他说平时经常会关注我们网贷之家的各种经验之谈，从中也学到了一些技巧。并且他还告诉我，“我按照网上说的技巧，每次投资都会分散好多家，有时候甚至分散到了近十多家，可是为什么我分散了那么多我还踩雷，而且有时候甚至是分散越多踩得越多。”
分散不代表分散风险，只有懂得考察和风控的人去分散，那才是分散风险，就像2014年的11、12月份，包括上个月，3个月的问题平台数接近200家，平台大批量出问题，如果是一个并不懂行的人去分散投资，只会增加中雷的几率。所以就算是分散了，风险控制依旧必不可少，对每一个平台的考察鉴定也不能落下。
第七类：朋友推荐
进入这个行业的很多投资者都是经朋友推荐的，毕竟有了朋友的保障就会更加容易相信这个行业。有一位姓王的客户在朋友的推荐下投了众融网，“我听朋友说这个行业的收益很可观，他在这个众融网赚了不少还推荐我去，朋友的话我当然很相信，想也没想就投了10万进去，结果就再也没提出来过，朋友的钱也是。”
朋友推荐了，赚钱了，那只能代表那个时候的平台是安全的，但是很多投资者不懂，风险其实是一个动态值，暂时的安全不代表永远的安全，所以就算是朋友鼎力推荐的平台，自己也要从自己的角度重新判定才行。
第八类：虚假的名气
曾经名噪一时的美贷网、闽昌贷、中贸易融都吸引了大批投资者，就是冲着它们的名气去的。美贷网的老板还是网贷界的名人；而闽昌贷的老板实力非常强，一度被认为是当地网贷行业内增速快、实力强、潜力大的平台，中贸也被网友称为“实力平台”。
在P2P行业内，名气的价值其实并不大，名气也不代表安全可靠，主要还是看老板的个人征信和道德感。所以名气和人气，借鉴一下就可以了，不能作为主要的参考标准。因为事实证明即使是实力平台也不一定就是十分靠谱的，跑路的跑路，消失的消失，该走的还是会走。
第九类：频繁开见面会
有一位投资者向我抱怨，“14年就只中了一个雷，就输在它高新盛手上了。”问他为何会投高新盛，他说：“因为高新盛给人感觉很靠谱，总是举办投资者见面会，感觉很在乎投资者的意见，在现场也说得风生水起的，我去了几次就动心了。”然后他陆续投了五十多万在这个平台中，但是14年6月开始，平台就再也打不开了。
其实有些平台会以频繁的投资者见面会为幌子，让投资者误以为平台很认真也十分重视投资者的感受，但是其实也有可能只是为了更好地包装自己罢了，不能光用这一点就来判断平台的征信好坏。
第十类：相信秒标
“秒客”冯先生就曾经遭遇了P2P网贷平台卷款跑路的悲剧。他多次参加优易网的“秒标”都能按时拿到本息，月利率折合2%至5%，投入金额从最初的3000元逐渐增加到5万、10万甚至20万元，最后一次‘秒标’投入了50万元，但没想到网站竟然卷款跑路了。
很多网站会利用秒标来造假给人造成一种人气十足的错觉，其实那些都是虚晃一枪罢了，所以想要考察一个平台，秒标作为投资者非常喜欢的考察手段已经越来越不具备说服力了，因为现在的平台已经越来越会造假了，并且手段越来越巧妙，常常让人误以为真。
第十一类：深信排名、评级
很多投资者往往存在认知误区，认为一些网贷名人、甚至是大型P2P门户网站给出来的排名、评级就一定是正确的，是安全的。于是在排名或评级高的平台上下足了血本，最后依旧无法避免踩雷。
上咸BANK、快速贷当初也被很多人、很多家机构所看好，但是最后依旧带着投资者的血汗钱石沉大海，所以投资人要避免过于迷信各种排名或评级，这些信息只能作为投资参考，而不是投资准绳。
第十二类：被广告吸引
无锡的恒融财富一出来无时无刻不在展现它的“高大上”，广告打得铺天盖地，并且承诺“绝不会跑路”，平台展示的资料齐全，网站信息公开透明，还有300万元风险准备金。该企业还成立投监会，成员都是网贷界资深投资人，每月查标一次，投资人投资的借款标的都有抵押，抵押物可登记在投资人名下，让人觉得比较有保障。因此恒融财富被认为是少有的网贷好平台。
但是恰恰就是这个“绝对不会跑路”、并且打广告把自己夸得天好地好的恒融财富，瞬间消失了。很多跑路的平台一开始都是把广告打得十分响亮来招揽客户，最后还是卷钱跑路，所以一个平台的真实实力和好坏不能光从广告层面上来看，还是要个方面认真考察了之后才能下定论。
第十三类：贪图小恩小惠
有个投友在银坊中雷几十万，很郁闷很无奈。我问她为什么在那么多平台中偏偏选择了银坊，她告诉我说：“因为银坊投资送话费、王老吉和空气净化器，我觉得非常划算就投了，现在想想真后悔。”
这一类投资者占整个行业投资者的很大一部分，投哪个网站先看哪个网站的福利好，送的东西多，但是许多网站虽然承诺送了很多福利，却未必会兑现。所以送礼只是网站的营销手段，投资者切勿因贪图小便宜的心理而造成了更大的损失。
第十四类：轻信考察报告
现在很流行各种网站以及投资者自主地对一个平台进行考察，然后会出具一份考察报告在各大论坛上，用来给大家参考。但是有的投资者在投资一个平台前，没有看考察报告中对平台的详细分析，仅仅认为考察过得平台就一定靠谱，所以就很粗心地去投资了，结果可想而知。
网友和网站出具的考察报告是需要参考的，但里面的详细内容一定要读懂，读透，不要以为只要考察过的平台就一定是安全的，况且平台的情况是会变化的，此一时彼一时。
第十五类：相信门面功夫
去年12月，一夜之间积储在线跑路了，无数投资者走上了漫长的维权路，但是问他们当初为何会选择积储在线，投资者们纷纷表示，“积储在线刚出来的时候我们也考察过，它的办公楼竟然在山东省枣庄市政府大厅内，我们都以为它和政府有什么连带关系，以为它不会出事才投的。”
一个平台的好坏是无法从其表面完全看清的，表面的富丽堂皇不代表其真实的实力，当然表面如果很简陋也不一定代表它不可靠。所以表面也只是一个参考，投资者还需要从多维度来判定一个平台。
第十六类：“抱大腿型”平台
许多投资者在上咸BANK中雷，那么为什么这个平台如此受青睐？首先它号称得到过具备国资背景的风投注资，时间拨回一年前的日，上咸在济南举办新闻发布会，宣布与济南华科创业投资企业签署合作协议，后者成为上咸战略投资者，此事亦由济南当地媒体报道。但是当投资者按注册地址几番搜寻才找到了一家似乎是华科的金融租凭公司，但是其中的工作人员表示和上咸BANK完全不认识。显然上咸BANK得到过具备国资背景风投注资的这个事件是虚构的，只是“拉大旗作虎皮”。
这一类平台也许普通投资者短期内无法发现其真伪，但是时间一长就容易暴露出真面目，建议投资者不要盲目跟进，可以先观察一段时间再决定是否投资这个平台。
综上来看，以上都是一些非常典型的投资者类型，随着如今市场的洗牌加快，P2P行业已经不是比谁跑得快了，而是比谁跑得久、跑得稳。
在当前P2P网贷监管条例不完善的状况下，问题平台频频出现，踩雷的大有人在，就算是投资内行也不能保证没有判别失误的时候，所以更需要每次踩雷之后都认真分析一下，为什么会踩雷？错出在哪儿了？
今天我们在这里和各位分析了这些典型的案例，希望各位投资者能够在接下来的投资经历中更加稳健和理性，并且知道在什么地方容易犯错，去避免那些会出错的地方。
总之，聪明的投资人一定是不断学习，懂得反思，懂得质疑，懂得总结的人。只有做到真正勤奋，最后才会成为一个“吃一堑，长一智”聪明的投资人。
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