银行员工在工作之余推荐了非银行理财管家余易贷产品是否违规违纪

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-03-01 17:39 标签： 余易贷投资理财
严防金融机构员工 违规私售理财产品
南方日报讯
（记者/黄倩蔚）针对个别银行工作人员利用职务便利，向客户销售或推介非本行发行或代销的投资产品的情况（俗称“飞单”），广东银监局于近日印发《关于加强理财及代销产品销售管理防范员工违规私售风险的通知》（以下简称《通知》），从业务流程、网点治理、人员管理、处罚问责四方面提出十四条要求，对银行业金融机构理财及代销产品销售加上“紧箍咒”，加强对银行客户资金安全的保护。
业务流程方面，《通知》要求银行在自主研发的理财产品的销售文本中公布“全国银行业理财信息登记系统”产品代码；重申了所有代销产品必须由总行审核批准的要求等。尤其是针对前期疑似遭遇“飞单”的客户主要是通过转账汇款购买的情况，《通知》特别要求，对于通过柜面办理向部分投资类企业账户转账汇款的客户，交易金额超过50万元的，银行应向客户核对并提示风险。
针对前期疑似“飞单”案例中客户不能区分产品性质导致资金损失的情况，《通知》要求理财经理在为客户提供产品咨询、推介、销售服务过程中，须承诺其推介、销售的产品均为本行自主发行理财产品或授权代销产品；这将从源头强化对理财经理的约束。为避免其他人员借银行营业场所销售违规产品，《通知》要求银行严禁非本行工作人员（包括已离职人员）进入营业网点开展任何形式的营销活动。
《通知》明确将严禁违规私售列为银行员工职业操守的“底线”，对“飞单”行为实行“零容忍”。要求银行及时向属地监管部门报送对违规私售人员的处罚信息，防止银行从业人员“带病”流动。
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银行员工私售理财产品的法律风险及防范
优质期刊推荐有银行员工降薪后兼职做非法集资
来源：广州日报
作者：林晓丽
　　上海公布23起处罚案件19起涉及员工非法集资
　　上海银监会近日集中发布了2015年以来对辖区内进行的行政处罚决定，共计23个，总共处罚1353万元，而其中有19起案件涉及银行员工非法集资。记者采访发现，降薪后，银行员工冒险兼职非法集资又有所抬头。监管层也提醒储户，存款或购买产品一定要确保是银行的正规业务，不要贪图高收益产品。
　　广东银监局官网在上个月30日发布了2011年以来该局行政处罚情况一览表，共有9起，大部分是集中在乱收费方面，并无涉及银行员工非法集资。
　　广东某银行业人士透露，当前，确实有部分银行员工利用职务之便，违规私自与非法集资单位串通，成为向公众集资的一线推介人员，致使银行储户将其代理的集资单位混同于银行，进而上当受骗。广东同样存在类似的现象。虽然监管层是禁止银行员工非法集资，但是员工铤而走险无外乎为了利，即更高的提成，而客户则被超出常规的收益率诱惑。这种事情在现时行业降薪的环境下有所增加。
　　银行熟人兜售年收益率达13%的保本产品
　　业内称不靠谱！
　　无独有偶，有储户徐小姐也向记者爆料，前不久，在银行工作的一熟人就向其兜售年化收益率达13%的理财产品，起始资金为100万元，并称是保本低风险。徐小姐甚是心动，因为现时银行风险较低的理财产品收益率实在太低了。但是仔细一问，该员工坦承，并非银行柜面销售的产品，是产品，其本金可以保证。为安全起见，徐小姐没购买。
　　前述银行人士表示，徐小姐的做法是正确的，虽然在银行工作的熟人口头确认是保本，但实际上是无法保证的，一旦本金受损，银行会以员工个人行为为由撇清责任，投资者很难从银行获得赔偿。据介绍，银行员工非法集资所得资金，或自行放贷，或是受其他机构委托。
　　针对银行员工参与非法集资的案件，上海银监局有关负责人表示，一方面对于银行而言，其内部控制管理还需进一步加强，而对于监管部门来说，下一步将就操作性风险等方面进行加强监管。
　　提醒：买银行理财产品要确认是银行正规产品
　　针对近年来广东银监辖内银行理财和代销产品销售违规行为多发、“飞单”案件频出的情况，各地银监局也采取一系列措施防范风险。广东银监局要求辖内所有银行网点在2015年年底前对高风险理财产品和其他所有代销产品销售过程实施录音录像同步监控，并要求银行网点应设专区或专柜销售高风险理财产品和所有其他代销产品。
　　广东银监局官网也发布多个提示，其中，针对“飞单”频发，提醒投资者购买理财产品要注意查证购买产品是否为银行正规产品。同时，要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。
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哪些行为对于银行工作人员算违纪违规
银行工作人员介绍业务，拉皮条。同客户放高利贷等行为时不是违纪违规
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