理财师的保险理财师案例：怎么给50+的老人购买保险理财师

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-02-23 06:03 标签： 理财师是做什么的
保险公司诱导老人给孙子买保险 4年后发现法律不允许
来源：腾讯财经
在保险代理人的诱导下，80多岁的袁老先生给未成年孙子买了一份保险，保到孙子80周岁。他并不知道，爷爷和孙子&隔代&，双方不存在&保险利益&，不能购买人身保险。
10月25日，澎湃新闻记者从上海市浦东新区人民法院获悉，该法院查明相关事实后作出判决，被告保险公司归还袁老先生4万元，赔偿4766.8元。
本案审判长林晓君认为，本案保险代理人在推销过程中作出不实承诺，在保险合同订立过程中存在保险代理人纵容、暗示投保人代签名的现象。
八旬老人：给孙子买保险保到80岁
据80多岁的袁老先生回忆，2011年9月，保险公司经理王某领着代理人上门推销一款叫做&锦绣年年&的保险：每年缴1万元，缴满5年，第六年连本带利可以拿6万元。
见袁老先生不相信，王某和代理人又当场出具了一份载明五年免缴、第六年拿六万的承诺书。抱着让养老金增值的想法，袁老先生终于心动，给小孙子买了这份人身保险。不过，当时袁老先生的儿子，也就是小孙子的父亲不在，监护人签名处都是袁老先生代签的。
2015年10月，袁老先生听说卖保险的代理人和经理都辞职了，赶紧找到他们的办公处，果然人去楼空。他担心之前王某和代理人许诺的种种好处可能落空，于是拿着合同等材料找保险公司咨询，工作人员说：&一切按照合同规定办事，要退保只能退还本金。&
听到这个答复，袁老先生心里顿时凉了半截。他这份人身保险有些特别，是用自己的养老金，给未成年的小孙子买了为期10年的保险，而且要保到孙子80岁。
为了保障自己的权益，袁老先生一纸诉状，将保险公司起诉到浦东法院，请求判令保险公司归还本金4万元，给付利息4766.8元。庭审过程中，法院依法追加业务员陈某栋作为本案的第三人参加庭审。
根据最高人民法院《关于适用&中华人民共和国保险法&若干问题的解释(三)》第六条规定，未成年人父母之外的其他履行监护职责的人为未成年人订立以死亡为给付保险金条件的合同，当事人主张参照保险法相关条款规定认定该合同有效的，人民法院不予支持，但经未成年人父母同意的除外。
也就是说，袁老先生与未成年的小孙子之间不存在保险利益，保险合同上的监护人签名又是他代签的，因此这份合同很有可能是无效的。根据法律规定，无效合同自始无效，保险公司应当返还袁老先生的4万元本金。可这样一来，袁老先生的利息就落空了。
保险公司则认为，和袁老先生之间存在保险合同关系。投保人是原告本人，被保险人是其孙子，是个未成年人，但这份合同经后来得到其监护人的确认，因此是有效的。双方从未约定过按年计息，利息只存在于国家金融机构或者民间借贷，不存在于保险合同中。如果原告现在退保，按照现金价值扣除手续费计算，可以拿回2万多块钱。为了证明合同有效，保险公司出具了一份证据，在这份保险合同内容变更申请书上，确实有袁老先生儿子的亲笔签名。
法院：保险公司违反诚信
法院查明相关事实后认为，被告的保险代理人向原告作出了承诺，且该承诺与合同的约定不相符，应当视为对合同内容的变更。而在审理中，被告先是说原告每年缴纳一万元，缴满五年，第六年可以得到六万元;后又改口称如果只缴纳五年，属于退保，只能退还现金价值，陈述前后矛盾，可见被告违反诚信。法院认为，保险代理人作出的承诺应视为代表被告公司，被告未履行承诺，构成违约，应承担赔偿责任。据此法院判决，保险公司归还袁老先生4万元，赔偿4766.8元。
本案审判长林晓君表示，这起案件中，保险公司存在三个方面的问题：
一是保险展业欠规范。保险代理人在推销过程中作出不实承诺;保险合同订立过程中存在保险代理人纵容、暗示投保人代签名的现象。
二是合同审核欠严谨。八十多岁的爷爷要为孙子买十年的保险，保险期限至孙子八十周岁，与投保人订立合同的目的不符。保险公司在审核保险合同时，显然未考虑投保人年龄和投保险种的匹配度、适应度，在核发保单时，未考虑缴费周期较长的现实因素。
第三，保险代理人欠资质。涉案保单业务的推销员，实际并非案件第三人陈某栋本人，而是其父亲陈某以儿子陈某栋的名义参加保险代理从业人员资格考试，取得资格证书后，再以陈某栋的名义开展业务。
在梳理问题后，浦东法院向这家保险公司发送了司法建议书，建议加强管理培训，规范展业操作;完善内核机制，审慎签发保单;积极应诉抗辩，及时提交证据。
法官提醒老年人，购买保险产品需量力而行，应优先投保意外险、医疗保险;购买保险时，应当确认保险销售人员的销售资格，多征求家人意见;详读条款后谨慎签字。特别重视&犹豫期&和回访，目前一年期以上的保单有10个自然日、银保渠道销售的保险产品有15个自然日的犹豫期，在这期间若有任何疑问，可以致电保险公司咨询，选择继续持有或无条件全额退保。
原标题：老人给孙子买人险保到80岁 四年后发现法律不允许
编辑：吴成芬
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发送验证码50岁以上的老人还需要购买养老保险吗？_问吧_向日葵保险网
共77个回答
一个月前在线
50岁以上的老人是否还需要买养老保险？该如何规划？
&& 人到了这年龄最需要为退休养老了，现在的人都不想成为子女的累赘，在自己有条件的情况下都会为子女减轻负担。
&&& 在为50岁老人做养老计划时一定要匹配医疗保险和意外保险！
一个月前在线
可以用投连保险来做5年或10年的规划！保险额度适中。老人在享受基本保障的同时也享受保险增值的利益。
&& 为老年生活安逸舒适！老来无忧！
一个月前在线
楼主，你好！
如果已经五十岁，计划什么时候养老？
先考虑医疗方面的保障，不太建议去考虑单纯的养老险。
一个月前在线
一、50岁以上的老人是否还需要买养老保险？
RE：50岁以上的老人，可视您银行的死期存款适当购买养老保险（把银行的死钱用活），但是，您虽然已经50以上却还拥有以下能力的除外：
1）很懂股票、基金、实业等等投资；
2）自己很有赚钱能力且子女孝顺；
3）无银行存款，无闲钱；
二、该如何规划？
已经50多岁了，养老保险如何规划是需要好好地根据手头的余钱和身体状况做一下精算的，防止出现保费倒挂。
Ta的精选方案
一个月前在线
希望可以帮助到您：
建议以意外险，住院费用，重疾，寿险为主要参保险种，您可以先参阅一下/blog/122632.html
一个月前在线
按照常理，50岁接近退休的年龄，购买养老险费用高，可能绝大多数人包括保险代理人在内都会认为买保险不合算，不会选择保险了。但是个体是有差别的，有的人家族长寿的人较多，假定能活到100岁，50岁才过了人生的一半，而现在有保险公司的产品，是可以保到100岁，如果客户活到100岁，50岁买保险还算年轻的。为什么不选择购买呢，再说可以选择较短缴费期，而且可以选择65岁以后领取，也是可以的，人的身体状况如果好，愿意多工作几年，晚点领取保险金，这样也是合算的。
Ta的精选方案
一个月前在线
你好；50岁以上的人群越是要关心自己的养老和大病保险而是再需要，保费高是保险公司承担的风险高，抓紧时间给自己规划适应自己的保险计划。
一个月前在线
经济条件好的话可以购买养老险，但保费相当贵哦。
&&& 正如我们上山，口袋里装个乒乓球不累，拿个篮球呢？扛个麻袋呢？买保险好比上山，越早准备越轻松，不要等到年老时再想起养老险，不要等到生病时想起买医疗险。
一个月前在线
养老是我们必须要面对的问题，养老保险有总比没有好，50岁来购买养老保险是有点晚了，但是，并不是说不能买了。现在很多公司新推出了养老年金保险，您可以看一下
如果经济条件不错，每年能拿8000左右建议给老人家去买些健康险，和人身保险，如果有压力可以单独买意外险。
一个月前在线
我是广东省人民医院医务工作者,国家注册理财规划师.国际龙奖IDA会员,广东省保监会颁发的保险之星殊荣。精通社保医保业务
欢迎点击田有元个人网站考我们上传的模拟方案。我们会在一周内为您设计一份科学的、专业的建议书。保险专家田有元。
一个月前在线
50岁以上的人做养老规划，使需要看他的家庭状况的，年龄不是问题，还是钱的问题。
现在有多少钱，以后养老的时候准备花多少钱，什么时候开始退休，预计寿命多少。这些数据自己计算一下就可以得出到时候需要多少资金，不过这里面还需要考虑通货膨胀。
还有关键一点，因为这个年龄离退休年龄很短了，已经不允许出现偏差，因为考虑低风险投资工具。
如果很有钱可以考虑养老保险趸交，这样做预计回报利率比较低，但是是有保证的；
钱不是很多的情况下可以考虑投连定投，这样做回报可以在10%，不过要严格执行投资策略。
一个月前在线
考虑意外险和意外医疗是明智之举。关于养老问题还是利用自己的积累和子女的投资收益来补充。
一个月前在线
50岁以上要看下具体年龄
如果在一定范围内还是能赶上养老的末班车
当然国寿最近新推出的一款年缴月领的产品您可以了解一下
如果有需要可以与我联系 希望我的回答能让您满意！
一个月前在线
50岁以上的人还是可以买一些定期分红保险的，定期10年或者15年可以一次性领取的险种，不是正好可以拿回来养老嘛。
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小孩压岁钱理财买保险的案例分析
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招商信诺人寿保险有限公司（简称&招商信诺&...|
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&&新年可能是孩子们最开心的日子,因为可以收到压岁钱。据了解,每逢过年,很多小孩子最很短时间内就变成了家庭中“最有钱的人”。为了合理利用这笔“巨款”,有的家长朋友咨询理财师,理财师表示：小孩压岁钱理财的方法其实比较多,但最受欢迎的方式就是用压岁钱买儿童保险,例如分红型保险,这种方法不仅能够更好地利用压岁钱,也能让孩子从小树立起更好的理财观。
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