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邵阳- 人民广场东大路1号 正太大厦
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◆核心提示　　近年来,不断涌现的小额贷款公司为小微企业的融资提供了诸多便利,成为服务“三农”和小微企业发展的重要力量。但现实中,具有“小、快、灵”优势的小额贷款公司却面临着身份模糊,风险难控的困境,制约了其前行脚步。　　□　见习记者　张晓帆 本报记者　白　晓 本报通讯员　隋信海接入征信系统指日可待　　由于收益高、资金回收快、资金市场需求大等因素。截至今年6月底,全省335家小贷公司累计发放贷款491亿元,“三农”和小微企业贷款合计占比高达95%。　　即墨市金融办副主任蓝恭璀告诉记者,即墨共有3家小额贷款公司,总注册资本达到3.81亿元,今年1-7月,累计放贷金额7.2亿元,贷款余额4.4亿元。　　在快速发展的同时,小贷公司却面临着无法接入人民银行征信系统的无奈。“小贷公司对于贷款人的资信考察存在一定的难度。并且小额贷款公司对贷款人还贷没有约束,借款不还,不会形成不良记录。”即墨诚和小额贷款股份有限公司财务主管孙方祥向记者诉苦说,不能接入征信系统意味着小贷公司无法有效提高贷款决策与管理效率。　　由于小额贷款公司的客户普遍缺乏有效抵押物,贷款信用形式只能以信用贷款为主,因此,风险防控手段显得尤为重要。但记者了解到,一些客户为防止形成不良信用记录,向小额贷款公司借款归还银行后,却以各种理由拖欠小额贷款公司。　　蓝恭璀介绍,小额贷款公司以小微企业、个体户、农牧民为主要服务对象,信息不对称,导致高风险客户向小额贷款公司集中,经营风险较高,小额贷款公司不敢大胆放贷。为了帮助小额贷款公司规避风险,只能定期了解小额贷款公司所对接的企业的还贷情况,然后再通知到其他金融机构。　　值得期待的是,央行办公厅今年2月22日下发关于小额贷款公司接入金融信息基础信息库有关事宜的通知,央行要求各分支机构积极组织对辖区内小额贷款公司的摸底调查,并制定接入计划和方案,确保对接工作顺利。今年年底,央行各分支机构上交接入工作基本情况、接入机构数据报送、信息查询和使用情况、监管情况的工作年度报告,接入人民银行征信系统指日可待。盼降低运营成本　　根据《山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》,小贷公司70%资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人(注册资本金在1亿元以上的,小额贷款的限定标准为100万元),其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的5%。　　但在实际过程中,“小额、分散”这一首要特点和基本原则一定程度上成为小贷公司发展的掣肘。去年7月份,一家生物科技有限公司的负责人找到了即墨市卓瑞小额贷款有限公司总经理梁增昌,急用一笔1000万元的贷款。卓瑞的注册资本是2.11亿元,所以单额累计贷款不能超过1050万元,当时卓瑞30%的额度已经用完了,所以这笔贷款就流失了。　　梁增昌不无遗憾地说,他很看好这个项目,这家公司是家集海洋生物研发、生产和销售于一体的高新技术企业,有抵押物,有股权质押,完全具备还贷能力,而卓瑞也有一定的抗风险能力,但因为大小额、比例等政策调节的限制,公司无法与这种低风险项目合作。　　记者了解到,不少小额贷款公司的负责人抱怨,小额贷款公司明明做的是金融业务,却不能享受金融税收等方面的优惠政策,但是又要让它解决社会的难题。山东省小额贷款企业协会秘书处的一名工作人员认为,小额贷款公司被定位为经营信贷业务的工商企业,在理论和实践中都遇到了很多困难,应当明确其身份的法律定位。　　税负沉重已成为小贷公司的一大“心事”。据了解,村镇银行、农村信用社等农村金融机构营业税执行3%的税率,小额贷款公司一直执行5%的营业税率。即墨小额贷款公司2013年前七个月累计纳税1092万元。除了税率方面,小额贷款公司不得在税前扣除贷款损失准备金,也不得按照国家税务总局第23号公告的规定,将逾期90天的利息收入冲抵当期利息收入应纳税所得额。　　目前不少省市都出台了对小额贷款公司的所得税实行免除地方留成部分的政策,以促进小额贷款公司股东的投资积极性。记者在采访中了解到,小额贷款公司希望政府在税收、政策补贴方面尽快出台相关优惠政策,降低运营成本及放款利率。应整合不应凑数　　去年4月,福兴源生猪养殖合作社向即墨卓瑞小额贷款有限公司贷款100万元,按照合同,今年4月份贷款,但按照猪的生长规律,目前还不到出栏时间,中秋节左右才是最佳出栏时间。到现在,还款时间已经逾期三个多月了,几经协商后,双方根据实际情况制定了每月还款10万的还款计划。　　不少小额贷款公司坦言,受全球经济下行因素影响,小企业的流动性风险加大,小额贷款公司的业务风险逐步显现,自2011年末以来,小企业还本付息能力明显下降,申请延期还本付息的企业增多,迫使小额贷款公司不得不通过法律手段来保证信贷资金的安全。　　去年,针对普通农户贷款难的问题,卓瑞小额贷款公司创新了无抵押无担保和联保贷款的借贷形式,并被即墨金融办列为创新典型。但梁增昌发现,到了还款期,由于价格波动,不少农户都不能按时还款,让多家企业抱团贷款也存在一定的攀比心态。　　“贷款大部分都投向了三农领域,但以小微企业、专业合作社为主,大家都不愿意把钱借贷到农业方面。企业有土地、厂房、设备做抵押,容易找到担保。而种植业、养殖业方面,存在价格波动大、回报率低、周期长、风险大的劣势,难以找到担保,贷款后风险就全部转移到小贷公司方面了。”一家小额贷款公司的负责人透露说。　　专家表示,基于发展理念、认知水平、执行能力的不同,小贷公司队伍的发展分化将逐步显现,优秀的小贷公司会越来越好,落后的小贷公司也许会被越拉越远。小贷公司发展方向是整合,而不是盲目凑数。因此,未来政府如何带动小贷公司整体协调发展就显得尤为重要。新闻链接小贷公司渐成上市公司宠儿　　据数据统计,2013年上半年,我国A股市场共有38家上市公司发起、增资或参股了小额贷款、融资租赁、担保、投资等不同业态的金融类公司,涉及新增、拟新增投入逾33亿元,小额贷款几乎成了上市公司最为热衷的金融细分领域。上市公司对小额贷款的兴趣也是逐渐增强的,除了政策支持态度的渐趋明朗外,上市公司热衷小额贷款的另一动力来自于2009年我国发布的《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》。待达到一定标准或条件后,上市公司参与的小额贷款公司若转成村镇银行,便可以吸收公众存款,资金总量会增加10倍,这就意味着2亿元资本金所能撬动的资金约为22亿元。
本文相关新闻大众小额贷款公司
上海徐汇大众小额贷款股份有限公司举行开业仪式
　　上海开展小额贷款公司试点一周年之际，上海徐汇大众小额贷款公司于日正式挂牌成立。上海徐汇大众小额贷款股份有限公司由大众交通(集团)股份有限公司与房地产、科技及建筑类行业的多家出资人共同投资设立，经上海金融服务办公室批准于2009 年11月正式注册登记，注册资本人民币1亿元，其中大众交通集团占股本的20%。市金融办主任方星海、徐汇区区长陈寅.副区长过剑飞、市工商局副局长陈学军及市金融办、市促进小企业发展协调办公室、徐汇区金融办等相关部门领导出席公司开业仪式。
　　随着我国经济的发展，中小企业，尤其是民营中小企业表现出较强的盈利能力。然而，资本市场上市融资门槛较高程序复杂，中小企业很难通过直接融资获得资金。“小贷公司”的出现是上海金融改革的新举措，有利于进一步拓宽中小企业融资渠道，为多元经济发展提供更佳的金融环境，同时也是增强金融市场竞争，丰富金融市场服务体系的重要内容。
　　徐汇区依托独特的区位优势，围绕加速发展现代服务业的战略导向，不断优化区内金融、商贸、休闲、交通等产业布局，区内中小企业众多。但是，有相当部分的中小企业因不能满足银行贷款和政府信用担保的条件，难以获得发展所需资金。徐汇区内上市公司大众交通集团(600611)作为主发起人，成立小额贷款公司，将以符合徐汇区域经济发展的中小型企业为目标客户，为其提供更便捷灵活的融资渠道，缓解资金周转压力推动其迅速发展，为区域经济做出贡献。
　　大众交通集团是以交通运输、房地产和金融股权投资为主业的上市公司，创业初期就积极涉足金融产业。1993 年，公司参与筹建东大城市合作信用社，后改制为上海银行。1995年进入保险行业，目前大众交通及相关公司是大众保险公司的第四大股东。历经21 年发展，集团形成了以交通运输业为主体，以房地产和金融投资为两翼的战略格局。在金融投资领域，集团已投资国泰君安证券和光大证券。本次投资小额贷款公司，标志着集团开始涉足自营的非银行金融机构，将有利于进一步提升&金融投资& 产业的含金量。
　　大众小贷公司以“一切为大众”为核心价值观，以“规范、专业、务实、高效”的专业精神， 秉承“与客户共同发展”的经营理念，竭诚为中小型企业及自主创业个人提供贷款及咨询服务，将为客户度身定制成本最优、效率最高的贷款组合方案，解决发展中各类融资问题。“大众小贷”为大众，公司期待与客户携手为区域经济繁荣与发展做出贡献。
　　开业仪式上，公司与华东理工科技园、徐汇创意产业中心签订了战略合作伙伴协议书。上海开始小额贷款公司试点一年以来，取得了积极的成效。近日，上海市金融办公布了《关于促进本市小额贷款公司发展的若干意见（征求意见稿)》，首度明确符合条件的小额贷款公司将可比照银行业金融机构，申请保险兼业代理人资格。这意味着增加了贷款资金的安全系数，“小贷公司”将得到更为健康、持续的发展，也有望成为“大众”未来的产业亮点。
市金融办主任方星海出席仪式并讲话
徐汇区区长陈寅出席仪式并讲话
大众交通集团董事长、总经理杨国平致词
徐汇大众小贷公司总经理孙晓洁与华东理工科技园、徐汇创意产业中心签订《战略合作伙伴协议书》
徐汇大众小贷公司