2013年上半年欧洲银行业利润普遍下滑 _打印版_中国行业研究网_
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自上周开始，德意志银行、巴克莱银行、法国巴黎银行以及苏格兰皇家银行陆续公布了2013年二季报或上半年财报。与美国银行业二季度财报普迎傲人业绩不同，欧洲银行业的情况则相反，一方面业绩增长缓慢，另一方面因为长期的高杠杆运营，多家银行未来瘦身仍将继续。
与美国同行各项业务动辄同比两位数增长相比，欧洲银行业各类业务增长都比较疲软。
利润普遍下滑
几家欧洲银行中最先公布二季报的德意志银行（下称“德银”），其二季度税后净利润总额为3.35亿欧元，比去年同期的6.67亿欧元减少近50%。
德银财报称，净利润大幅下滑主要是因为所得税税收支出的增加，以及不可抵税项目的支出大幅增加，主要包括一些诉讼费用和法律支出等。
不过财报显示，德银二季度税前利润为7.92亿欧元，去除税务因素，下降比例仍然高达18%。
紧随德银之后，一直被丑闻缠身的巴克莱银行也公布了其2013年上半年财报。
财报的公布导致巴克莱银行股票价格大幅下跌。上半年，巴克莱银行盈利能力继续下行，经调整税前盈利与去年同期相比减少17%至35.91亿英镑；财报称，利润下行主要是因为转型支出高达6.4亿英镑，经调整收入同比减少3%至150.71亿英镑。
财报显示，二季度巴克莱投资银行业务的收入为64.73亿英镑，保持稳定，但被固定收益、货币及大宗商品（FICC）业务收入下跌所抵消。财报显示，巴克莱银行2013年二季度FICC利润环比降低了13%。
巴克莱银行最主要的收入板块就是投行业务，其他包括财富管理等在内的业务部门基本呈现负增长，“大部分业务的收入增长被集团因吸纳更多存款而增加的费用所抵消。”巴克莱银行如此解释其利润下降的原因。
上周，法国巴黎银行公布的二季度财报显示，其二季度盈利能力下降，集团税前利润为27亿欧元，较去年同季度减少9.6%，业务部门的税前利润则下降了3.2%。法国巴黎银行实现集团股东应得净利润为17.63亿欧元，较2012年第二季度减少4.7%。
从整个上半年而言，法巴集团税前利润为53.15亿欧元，较去年同期减少了23.3%。法巴银行解释称，传统信贷需求继续呈现萎靡状态，其在欧洲的业务尤其明显，不管是在德国、法国还是比利时，法巴银行的新增贷款都持续低迷，该业务版块与去年同期相比呈现利润下降的状态。
除传统信贷业务外，法巴银行的资产管理业务在欧洲也照样折戟明显，财报称，“受全球范围成本上行以及欧元汇率上行的影响”，法巴银行资产管理规模与去年年底相比下降了2.2%，资产净流出规模123亿欧元，呈现流入的市场主要是亚洲和法国本土市场。
苏格兰皇家银行金融危机后被国有化，之后进行大幅度结构性改革，整体而言，改革是成功的，其剥离了大量非核心业务，而且在资本充足率等方面大幅改善。
但受制于欧洲整体经济环境的影响，苏格兰皇家银行二季度以及整个上半年业绩都比较平淡。二季度财报显示，苏皇二季度净利润环比降幅为8%，同比降幅达11%，实现总利润0.93亿英镑。
与巴克莱银行类似，苏皇利润主要来自交易部门等非利息收入，其投行以及交易部门的收入占到全部收入的96%。但二季度，受FICC市场疲软以及信贷市场萎缩的影响，苏皇业绩倒退明显，财报显示，其非利息收入二季度录得9.72亿英镑，季度环比减少19%，同比减少22%。
信贷与诉讼拨备大增
与美国银行普遍大幅下调坏账拨备相反，德银的坏账拨备上调了一倍多，2013年二季度的信贷损失拨备为4.73亿欧元，比去年同期增加13%；德银二季度遭受了一笔重大的信贷损失，但财报并未具体披露该损失规模。
巴克莱银行二季度信贷冲销及其他拨备为9.25亿英镑，季度环比增加31%，与去年同期大体持平。
另外值得注意的是，从2011年Libor案发以来，欧洲银行一直是监管机构盯住的重点，针对这些银行的违规调查也是造成这些银行业绩受损的原因之一，因为银行需要从利润当中拨备资金用于支付罚金或者应对诉讼。
德银二季度将法律诉讼拨备由上季度财报的24亿欧元提高至30亿欧元，而且预期“今后几个季度将会陆续有一些和解协议出来”，但财报并未公布将会面临哪些诉讼。
巴克莱银行则称，其二季度的拨备中包括与付款保障保险赔偿额有关的拨备13.50亿英镑、与利率对冲产品赔偿额有关的拨备6.50亿英镑。
苏皇也非常详尽地描述了其目前面临的指控和诉讼，包括金融产品欺诈、利率操纵以及住房抵押产品作假等种类，但其并没有指出具体拨备数额。
“瘦身”计划
相比美国银行业，欧洲银行普遍杠杆水平较高，尽管去杠杆过程已经持续了一段时间，但距离巴塞尔协议Ⅲ规定的资本充足率水平以及杠杆率水平仍然有很大缺口。
德银二季报明确提出要进一步“瘦身”，以满足杠杆水平降至3%的巴塞尔协议Ⅲ要求，同时明确表示将削减2500亿欧元的资产规模。
而巴克莱银行因为各项指控罚款以及自身资本充足率不足的问题，披露了128亿英镑的资本缺口。为此，巴克莱银行计划增发58亿英镑新股，以满足3%的最低杠杆比率要求，并发行20亿英镑的可转债；巴克莱银行目前的核心一级资本充足率已提高至11.1%，但如果按照巴塞尔协议Ⅲ的严格算法，其资本充足率面临下调。
与其他欧洲银行面临的困境一样，法巴集团的杠杆率目前高于巴塞尔协议Ⅲ的要求，仅用“一级普通股本充足率”计算得出的杠杆率为3.4%，而用所有“一级股本”计算得出的杠杆率为3.8%，超过将于日起生效的3.0%的杠杆率规定，因此法巴集团未来或许也将进一步“瘦身”。
截至二季度末，苏皇的一级核心资本充足率为11.1%，但如果按照巴塞尔协议Ⅲ的要求计算，其一级核心资本充足率为8.7%；在2013年年底之前，其一级核心资本充足率将提高至9%以上，另外苏皇目前的杠杆比率为3.4%，距离巴塞尔协议Ⅲ的3%要求也还有一定距离。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　　　　　 　　
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来源：中国财经网-滚动新闻
编辑：huangqizhao
摘要：近来，随着几家欧洲银行宣布的裁员总规模达到2万人，欧洲银行业似乎提前进入了寒冬。
（gold.org/）10月18日讯，近来，随着几家欧洲宣布的裁员总规模达到2万人，欧洲银行业似乎提前进入了寒冬。负利率、市场动荡以及监管处罚等外部因素的轮番冲击不仅使欧洲中小银行倍感寒意，也让诸如、安智银行等欧洲“金融巨人”叫苦不迭。有评论认为，在欧洲经济复苏乏力的大背景下，银行业持续波动堪比“火上浇油”。不过，考虑到欧洲银行业整体健康状况仍然明显优于2008年国际金融危机之前，因此触发新一轮金融危机的可能性不大。
“外患”施压，美国近期让欧洲“很受伤”。德意志银行因在金融危机前出售住房抵押支持证券（RMBS），近日收到美国司法部开出的140亿美元天价罚单，此事震动了欧洲金融系统。耐人寻味的是，该消息被公布时，正值欧盟举办首脑峰会期间，虽然诸多欧盟高层领导人拒绝置评此事，但欧洲当地媒体及业界人士普遍担忧这是美欧经济“暗战”的直接表现。考虑到除德意志银行之外，欧洲还有另外5家银行尚未就RMBS问题与美国司法部展开和解谈判，欧洲银行业未来仍有可能继续承受外部的“罚款”压力。
“内忧”犹存，欧盟银行业改革进程久拖不决遭到了“警告”。国际货币基金组织（IMF）近日发布了全球金融稳定报告，对欧洲银行业陷入低利润泥潭的预期表示了担忧。IMF敦促欧盟相关监管机构尽快采取全面行动，解决欧元区银行业当前遗留的不良贷款，改进效率低下的商业模式。报告还认为，多家欧洲银行自上轮金融危机至今始终在疲于应对高水平减值资产，欧元的低利率使得银行失去活力。IMF建议欧盟决策层应下决心尽快强化破产规定，使银行摆脱不良贷款的包袱，同时着手对业绩较差的银行实行整合。
   
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欧洲银行业阴云密布!汇丰四季度意外亏损 全年利润亦不及预期
来源：&&&作者：星晴&&&
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　　英国最大的银行--汇丰控股(HSBC)周一(2月22日)公布的业绩报告显示，该行去年四季度意外出现8.58亿美元的税前亏损，全年业绩表现也差强人意，这恐将加剧市场对于欧洲银行业的担忧。
　　汇丰控股的报告显示，去年四季度，该行出现了8.58亿美元的税前亏损。之前，参与彭博调查的五位市场分析师对该公司四季度收益的平均预期是盈利19.5亿美元。
　　值得注意的是，汇丰控股四季度运营成本高达115亿美元。市场分析人士人，市场剧烈波动，削减成本努力和领导层的不确定性都对汇丰业绩构成了压力。
　　报告同时显示，2015年全年该行的税前利润达到188亿美元。低于市场预期的218亿美元。调整后营收同比上涨1%至577亿美元，2014年为572亿美元。500)this.width=500' align='center' hspace=10 vspace=10 />&&&&汇丰随后表示，相较于一年之前，公司变得更为平衡、更加紧密，在高收益资产中的配置也更为合理。
　　不过，市场分析人士对于汇丰的盈利前景并不太乐观。Bernstein分析师Chirantan Barua在报告中称，汇丰控股盈利前景“仍然黯淡”，不过资本增加部分冲淡了这一前景。
　　Barua预计，利润将下修。他表示，Bernstein对于汇丰利润的预估比普遍预期低7%。
　　现年56岁的汇丰控股首席执行官欧智华(Stuart Gulliver)一直在加速推进缩减全球业务规模的计划，希望以此增强盈利能力、扭转利润大幅下挫的局面。去年6月，他推出了一项新战略，计划增加在亚洲的投资，终止在无利可图国家的业务，并裁减多达2.5万的员工帮助实现到2017年底缩减开支50亿美元的目标。
　　汇丰财报公布之后，该行股票在香港市场中的跌幅一度扩大至3.1%。
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银监会：2009年中国银行业实现税后利润6684亿
　　中国银监会15日发布的《银监会2009年报》显示，去年中国银行业金融机构实现税后利润6684亿元；截至去年末，银行业流动性比例为46．4％，比去年初下降3．6个百分点。　　年报显示，2009年银行业金融机构资本利润率为16．2％，资产利润率为0．9％。从收入结构来看，净利息收入、投资收益和手续费净收入是三个主要组成部分。　　到去年末，银行业存贷款比例为71．9％，比年初上升2．7个百分点。其中，商业银行人民币超额备付金率3．8％，比年初下降1．8个百分点。商业银行流动性比例均达到25％以上的监管标准，流动性管理水平总体上升。　　数据显示，截至去年底，我国商业银行整体加权平均资本充足率11．4％，基本保持2008年底的水平，超过国际平均水平。239家商业银行资本充足率全部达标，达标银行资产占商业银行总资产的比例达到100％。　　同时我国银行业抗风险能力进一步增强。截至去年底，商业银行各项资产减值准备金余额8683亿元，比年初增加947亿元；拨备覆盖率155％，比年初提高38．6个百分点。其中，大型商业银行贷款损失准备充足率183．1％，比年初上升30．2个百分点，拨备覆盖率147．2％，比年初上升37．4个百分点。　　在海外布局方面，5家大型商业银行在亚洲、欧洲、美洲、非洲和大洋洲共设有86家一级境外营业性机构；收购或参股5家境外机构，业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险等多种金融服务领域。另有5家股份制商业银行在境外设立分行、代表处或开展境外收购。　　银监会主席刘明康在年报中指出，当前在国内，仍面临整体不良贷款反弹压力加大，地方融资平台信贷风险凸现，房地产行业贷款风险隐患上升，部分落后产业信贷风险暴露等影响银行业稳健运行的不利因素。国际上，“大而不倒”、系统性风险、资本市场和银行体系间的风险传递、国际银行体系巨额坏账、影子银行、准银行金融机构的风险监管等问题仍然存在。同时，贸易保护主义及贸易冲突、主权债务危机、失业率高企和全球产能严重过剩可能对世界经济复苏带来新的冲击，对于这些“后危机”时代可能出现的负面影响，应保持高度关注。　　银监会发布《中国银行业监督管理委员会2009年报》　　近日， 银监会发布《中国银行业监督管理委员会2009年报》（以下简称《年报》）。据悉，这是银监会自2006年起发布的第四份《年报》。《年报》由八个主要部分组成，包括经济金融形势与银行业概况、银行业改革开放与发展、贯彻国家宏观调控政策和实施宏观审慎监管、监管制度与有效性建设、重大监管行动、加强信息披露与市场约束、履行社会责任和展望等。　　银监会新闻发言人廖岷表示，银监会一贯高度重视监管透明度和信息披露工作，积极践行政务公开，不断强化自身和银行业金融机构的透明度建设。通过全面、主动和及时地披露信息，可以增进广大公众对银监会审慎监管措施的了解，从而增强公众对银行业实现健康稳健运行的信心，同时，也可以进一步强化市场约束和监督作用，推动我国银行业提升金融服务质量和提高风险管理水平。银监会认为，这次国际金融危机充分说明了缺乏监管透明度是导致危机发生的重要原因之一，目前，全球各国监管者都在反思如何通过增强监管透明度建设，维护金融业稳健安全运行，更好地服务实体经济增长和发展。　　银监会秉持加强监管透明度的理念，组织人员精心编纂，持续主动发布《年报》，及时准确地向社会公众传递我国银行业风险管理和银行业审慎风险监管的权威信息，内容详实、信息全面，具有较强的针对性、前瞻性和专业性。与以往《年报》相比，2009《年报》的覆盖面、专业性和深入程度均明显提高，具有以下特点：　　一是全面、系统地阐述了银行业贯彻落实国家宏观调控政策，支持经济回升向好的措施和成效。《年报》介绍了银监会引领银行业科学把握信贷节奏，在切实防范风险的前提下，加强信贷对实体经济支持的积极举措和显著成效；展现了银监会指导银行业金融机构优化信贷结构，科学发挥信贷在转变经济发展方式和经济结构调整中的作用，积极化解国际金融危机对我国国民经济冲击的工作情况。　　二是科学、前瞻性地分析银行业风险以及相关应对举措。《年报》介绍了我国银行业的进步和应对国际金融危机的经验，以及银监会采取的具有前瞻性的逆周期资本缓冲、动态风险拨备措施等；讨论了国际银行业在危机之后的变化以及当前经济金融中存在的深层次问题和挑战；披露了银行业金融机构当前面临的主要风险以及相应的风险管理和监管举措。　　三是充分体现银行业审慎监管的科学性和专业性。《年报》展示了银监会的审慎监管理念；阐述了银监会所秉持的简单、基础、有效的监管哲学；介绍了银监会在审慎监管制度、法规建设（如“三个办法一个指引”）、监管技术、手段和方法等方面取得的显著进步；概述了银监会作为金融稳定理事会（FSB）和巴塞尔银行监管委员会（BCBS）的新成员反思全球金融体系缺陷、参与国际监管规则制定等方面的贡献等。　　四是倡导加强金融服务，加大金融宣传教育。《年报》介绍了银监会指导银行业金融机构主动加强金融服务，支援地震灾区和加强对弱势群体金融帮扶力度的相关举措；展现了银监会持续开展金融消费者教育、坚持推进“送金融知识下乡”的有关工作情况。通过加强对消费者的金融宣传教育，保护消费者权益，巩固在金融深化过程中金融风险防范的基础。　　五是强化对银监会内部管理的披露，接受社会监督。《年报》披露了包括银监会人力资源建设和优化配置、员工培训、文化建设、反腐倡廉建设、财务资源配置及机关服务工作等方面的信息，帮助社会公众了解银监会内部管理情况，同时接受社会的广泛监督。 (责任编辑：renyue)
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