IT男月入3万元，如何理财使资产再增值？
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10:00来源：腾讯理财
本文转自嘉丰瑞德【理财案例】小贺今年29岁，毕业于北京某知名985高校的计算机专业，目前从事IT行业，税前薪资为每月3万元。工作5年，已积攒了约70万元资产，为了避免资金闲置在银行，小贺想通过投资理财来使资产得到更好的保值升值，为此，他来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。【理财目标】优化资金分配结构，使资产得到保值升值。【财务分析】根据小贺本人的叙述，嘉丰瑞德理财师从职业类别、家庭结构、收入现状、支出现状、资产分布、负债情况及个人保障等多方面入手，对其个人的财务情况进行了整理与分析：表1-1 个人财务分析表目标项目基本情况具体分析职业类别IT行业。薪资和职位上升空间大，但工作节奏紧张。家庭结构独生子女家庭，父母已退休，且有退休金收入。就目前来看，父母赡养压力不大，但为长远打算，需及早做好为父母养老的准备。收入现状月薪收入3万元，理财收入约2000元，每月收入总计3.2万元。月收入稳定，但工资所占份额较多，说明小贺对工资的依赖性较强。支出现状每月生活开销3000元，人情往来、个人税收（包含五险一金）及通讯娱乐等约1万元，每月开销总计1.3万元。综合其月收入来看，小贺每月可结余约1.9万元，相对来说，其个人的月储蓄率较高，说明他具备较强的净资产增值能力。资产分布活存及现金约5万元；定期存款50万元；股票市值8万元；经济型轿车一辆，价值约12万元；其他资产约3万元。资产总额不多，固定性资产偏少，投资性资产较多，资产灵活性强、流动性大，利于得到升值。但投资情况较为单一，且低风险投资过多，不利于获得较高的投资收益。负债情况无任何投资性、自用性及其他负债。偿债能力较强，没有合理利用和发挥债务在资产增值中的杠杆作用。个人保障除五险一金外，没有其他的商业保险投入。个人基础保障较为齐全，但保障力度较小，建议在此基础上购买适合的商业保险。【理财建议】根据上述财务分析，嘉丰瑞德理财师为小贺提出了如下几条投资理财建议：1、减少资金闲置从表1-1可知，小贺的银行存款（现存及定存），约占了总资产的70.5%，但银行存款的利率是非常低的（一年期定存利率为1.5%，活存利率为0.35%）。将大部分资金都存放在银行显然是不利于资产升值的。因此，建议小贺在留足个人生活应急资金（约为月支出数额的3-6倍）的基础上，降低银行存款比重，用来做些其他收益更高的投资，以避免资金闲置。2、进行稳健投资从小贺的资产状况来看，其总体资产不多，固定性资产缺乏，但投资性资产相对充足，建议选择稳健的投资方式，如购买房产、配置稳利精选基金等，以便使资产得到稳定增值。就目前的购房政策来看，购置自住型房产相对划算，小贺可以考虑借助商业贷款和公积金贷款为自己购买一套适合的住房。3、完善个人保障从上述表格可知，小贺个人的基础保障相对齐全，但其力度不大，建议在条件允许的情况进一步完善个人保障计划，购买些健康类的商业医疗保险，以保障个人身体健康和降低资金风险。
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匿名用户 |
分类：综合理财
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回答共有7条
三万以上的资金收益达到五千，这个利率高，风险可能就很大了，平台的话要看你个人觉得哪个平台好了，感觉不错的平台多了去了，可以多尝试一些，多了解一些，这样经验多了，自然就知道怎么样选择适合自己的了。最近我有关注一个p2p金融平台，做投资理财借款… 显示全部 三万以上的资金收益达到五千，这个利率高，风险可能就很大了，平台的话要看你个人觉得哪个平台好了，感觉不错的平台多了去了，可以多尝试一些，多了解一些，这样经验多了，自然就知道怎么样选择适合自己的了。最近我有关注一个p2p金融平台，做投资理财借款的，您也可以关注了解一下，国资系有保障，回款快，利率相对稳定，很多标的供您选择的，实物房子车子抵押，最低一百元起投，可以小试一把，风险低，收益根据您选择的产品和投资多少钱挂钩的，相对来说是在您满意的范围里的，一下子三万就想得到五千的利息的话 ，这种理财还是理智点比较好，毕竟理财也讲究循序渐进嘛，经验多了自然胆就大一些，慢慢来，那个平台的话就是微信公众号上搜索 润阳贷
回答于日 00:00
本人新闻专业，14年毕业实习进入了一个财经论坛当新闻编辑，从实习到现在，每个月我都会把工资的三分之一投资在P2P上，现在算算收益竟然超过了十万。由于工作缘故，经常会和网贷行业打交道，搜集到的信息和积累的经验也不少。周围经常有朋友问我网贷平台到… 显示全部 本人新闻专业，14年毕业实习进入了一个财经论坛当新闻编辑，从实习到现在，每个月我都会把工资的三分之一投资在P2P上，现在算算收益竟然超过了十万。由于工作缘故，经常会和网贷行业打交道，搜集到的信息和积累的经验也不少。周围经常有朋友问我网贷平台到底应该投哪家才靠谱。这篇帖子就来总结下我的网贷投资心得，希望能帮助到各位想进入网贷投资领域的朋友们。（以下平台排名不分先后）入门安全类老平台1.陆金所平台安全性：五颗星2011年成立的老牌平台，注册资金8.37亿，是平安集团旗下的平台，有第三方担保，实力雄厚。收益性：两颗星年化收益率3%-8%左右，期限很多都是12个月、36个月，新手一般200元起投，第二次之后一般项目都要5万、10万起投。费用：充值费用：免费。提现费用：免费推荐综合性：三颗星1.新手，新手注册和首次投资都会送金额不小的投资券，投资券都是可以投资抵用然后提现的，新手可以尝试投资然后撸一笔走人；2.稳定大额投资：陆金所的利率虽然不高，但是有平安集团背景还是很安全的，大额资金稳定投资可以考虑。官网：/r/ipAM=J大家可以通过我的邀请链接注册，加微信：molvxiaowu，可以额外领取红包哦！2. 开 鑫 贷：平台安全性：五颗星开鑫贷由国开金融有限责任公司和江苏金农股份有限公司共同出资设立，江苏省政府扶植，这个背景也算是很硬的。贷款的对象也都是三农和小微企业，还有一定的公益性质，平均借款额度为145万，运作比较实在。收益：三颗星年收益8%~10%，平台规定不能超过11%。投资期限从6个月到几年不等，都是以散标的形式存在，但一个项目不能超过20个投资人。推荐综合性：三颗星首先，你必须得有一张中国银行卡或者江苏银行卡，否则你就别想在这投钱了。然后，你要通过各种认证才能看到投资项目，过程之繁琐和漫长是网贷平台中极其少见的。另外，起投门槛也普遍比较高，屌丝就飘过吧。官网：/z/GRGFTA大家可以通过我的邀请链接注册，加微信：molvxiaowu，可以额外领取红包哦！评价较好类平台1.爱 投 资：平台安全性：三颗星首家提出P2C的平台，每个项目规模都比较大，普遍是500W~1000W，合作的担保几乎都是融资担保公司，目前有十几家之多。收益及流动性：三颗星起投金额一万，年收益10%~15%，项目都是按月付息到期还本。推荐综合性：三颗星秒标严重，1000W的标两分钟就没了，不过真心等着抢一般还能能抢到的。有债权转让区，利率也普遍降到7%多，吸引力不大，所以还都能投的上。官网： 有福同享有钱同赚!邀请好友立赚钱填写我的邀请码：，加微信：molvxiaowu，可以额外领取红包哦！2.有利网平台安全性：三颗星有利网主要小贷公司合作，小额借贷理财项目全部来源于全国领先的小额贷款机构的推荐，注册资本为1700万，2013年11月获得软银中国资本千万美元级投资，2014年6月获得晨兴资本数千万美元的投资。收益性：年化收益率7-11%左右，还款方式等额本息。平台13%的表还是比较少的，不过偶尔可以在债权转让中找到一些12.6%左右的表。费用：充值费用：无；提现费用：免费额度内不收费，超出时将扣取超出免费额度资金的0.25%作为手续费，返还至提现返还红包中，下次投资时可使用该红包。综合推荐性：三颗星有利网最大的特点是没有散标，所以很适合懒人投资，投一次基本很长时间都不用管了。官网：:80/secure/switchInviteFriendPage.action?inviteCode=M6fWUeY2大家可以用我的有利网邀请码，薅羊毛，还可以获赠50元新手红包小而美类平台（最新推荐）1.大爱金融平台安全性：四颗星大爱金融是三远集团旗下的平台，1.2亿注册资金（实缴5000万），2000万风险准备金。集团业务集房地产、纺织、教育、物业四大板块，实力雄厚，相信福建人都知道。收益性：四颗星年化收益10-12%，期限：3个月、6个月、12个月费用：充值免费；提现免费综合推荐性：四颗星1.集团有教育及实业背景，安全性基本没有问题；2.平台注册资金、风险准备金有据可查（很多其它平台实缴资金远远赶不上注册资金）；3.目前平台项目都是集团实业的优质客户的借款，平台目前待收只有三千多万，2000万的风险准备金完全可以兑付（本人福建人，有去公司考察过）。官网：大爱金融 -携手财富之路[官网]--注册注册填写我的邀请码：yu881217，加微信：molvxiaowu，可以额外领取红包哦！今天就主要分享这五个网站，此贴持续更新哦，敬请关注！！
回答于日 00:00
投资理财的平台有很多。只要是正规的，都是可以去做的。 适合不适合这个问题要看多少资金了，不同的资金适应的平台也不一样。一千万和1万的理财夜市不一样的规划。 3万以上别的投资能不能一个月收益5000我不知道，但是做贵金属这一块月收益完全不是问题（喷… 显示全部 投资理财的平台有很多。只要是正规的，都是可以去做的。适合不适合这个问题要看多少资金了，不同的资金适应的平台也不一样。一千万和1万的理财夜市不一样的规划。3万以上别的投资能不能一个月收益5000我不知道，但是做贵金属这一块月收益完全不是问题（喷子勿黑），想要5K的收益，也许不需要一个月就好。当然前提要有自己的时间。这个时间，是你24小时的五分钟即可。这是知乎上跟我做单的其中一个友友，昨晚操作的单子，此友友上个月开始操作，不到一个月，综合获利已经达到5万多。当然，本金越多，获利越大。友友134000本金目前是18万多。当然，所有的投资都是有风险的，如果不想冒风险的话建议存在银行，支付宝大额存款一样不安全。但是，只要去合理的控制风险，风险就不再是风险了。图解不为别的，为问主提供一种理财方式，可鉴。
回答于日 00:00
我不懂，但我知道一定要谨慎，没那么多高回报低风险的投资产品 现在很多理财产品，能把你坑得血本无归。。 显示全部 我不懂，但我知道一定要谨慎，没那么多高回报低风险的投资产品现在很多理财产品，能把你坑得血本无归。。
回答于日 00:00
不要只盯着收益看 去看网站的模式 找认同安全保障才值得信赖投资 显示全部 不要只盯着收益看 去看网站的模式 找认同安全保障才值得信赖投资
回答于日 00:00
不知道你所谓的合适的标准是什么啊，毕竟每个人的需求不同，如果单纯的追求高收益，那存在的问题就比较多了，不是每个高息的平台都能够保证资金的安全。 显示全部 不知道你所谓的合适的标准是什么啊，毕竟每个人的需求不同，如果单纯的追求高收益，那存在的问题就比较多了，不是每个高息的平台都能够保证资金的安全。
回答于日 00:00
投资里有句话，叫：高风险高收益。而实际情况并不是如此，有时候只有高风险，没有高收益。3万1年赚5000，相当于年化17%，还是有可能达到的，但需要做配置，比如15000元买个10%左右的固收产品（平台很多，找有名的相对靠谱的），可赚1500元；剩余的15000元去… 显示全部 投资里有句话，叫：高风险高收益。而实际情况并不是如此，有时候只有高风险，没有高收益。3万1年赚5000，相当于年化17%，还是有可能达到的，但需要做配置，比如15000元买个10%左右的固收产品（平台很多，找有名的相对靠谱的），可赚1500元；剩余的15000元去投资风险相对较高的产品（如股票型或混合型基金），一年赚3500元（年化23%），在大行情支持的情况下，还是有可能达到的。当然，投资都是有风险的，前提是承担损失风险的能力。如果是初次投资，建议先以小额资金尝试。
seeku Yang
回答于日 00:00
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职场新人存款3万 该怎样理财？对于很多初入职场的新人来说，除去房租、水电、生活必需品的开销，很少能攒下钱。但是无论再怎么挥霍，查一下银行卡余额，总会有那么3万元左右的存款。小张就是这类群体中的一员。毕业1年的小张，有个稳定的技术工作，没有什么家庭负担，月薪5000元左右。除了房租、水电、生活必需品开销，每月能攒下3000元左右。在一年的辛苦工作以后，小张欣喜地发现，自己银行账户里攒下了3万多元钱。对于有高文化素质的小张来说，他深知这笔钱存在银行，就意味着等待贬值。眼看着物价逐渐上涨，银行的利率跑不过通货膨胀率，存款一天不如一天值钱&&任由这3万元其躺在银行里睡大觉？小张总觉得不划算。拿去做投资？可是如今大多数理财方式，投资门槛最低也在5万元以上，小张还是连入门的机会都没有。那么，有没有那么一种理财方式，门槛低、收益高、还适合年轻的上班族呢？当然有，互联网金融平台，就是最佳答案。对于年轻人来说，基于社交网络、搜索引擎发展起来的互联网金融，并不陌生。年轻人可以充分运用这一优势，进行投资。互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网&开放、平等、协作、分享&的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得业务透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷。德福财富理财顾问表示，对于小张来说，首次投资戒骄戒躁，不要急于投资，可以将存款合理划分，适度规划理财。小张现在有3万元积蓄，完全可以划分成两大部分来规划管理：一部分1万元，存在银行以便不时之需，规避突发风险；另一部分2万元，运用熟悉的互联网平台，选择一种靠谱的互联网理财，来获得财富增值。以德富财富互联网金融平台为例，德福财富有着100元起投的低门槛儿, 3天超短期理财你年化率50%以上，日化收益每日结息，保本保息固定收益。德福财富超高的投资收益在众多互联网投资平台中处于领先地位，更能帮助投资者的实现收益最大化。这对于年轻的投资者来说，是一个难得的机会。如果您也和小张一样，有些许存款，却又不知如何是好，不放试试将资金合理划分，科学规划，通过熟悉的互联网平台，实现财富的增值！2016年在众多互联网理财平台中，德福财富脱颖而出。无论是从平台的安全性，正规性，还是产品的收益率，自由度，德福财富理财平台都同类互联网理财平台有无可比拟的优越性。德福财富年化收益50%以上，利息每日付，可以实现3天超短期理财天天分红，投资灵活度超强，还享有存取自由。相对于风险较大的股市投资，这种投资方式不但在收益上毫不逊色，在保障上更为稳妥，是理性投资者不可错过的理财选择。德福财富平台优势:3天超短期理财你年化率50%以上,日化收益每日结息,保本保息固定收益。详情请关注德福财富官网：/
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