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2015年汽车保险新规定：出险多的保费可能会涨
作为全国首批改革的6个试点地区之一，6月1日起，我省启动商业车险改革，车辆近年来的出险情况成为影响保费的重要因素，车辆出险次数越少，相应的保费将下降，最低能到4折。
出险多的保费可能会涨
5月最后一个周末，我省部分保险公司已经开始启用新的费率标准，发出了车险改革后的新保单。据介绍，此前我国商业车险费率厘定以新车购置价为重要定价因素，频繁出险的车辆与长期不出险车辆间的费率差异不大，而且车险折扣也不得低于7折。此次车险改革的目的是使风险和费率相匹配，把商业车险的产品定价权交给保险公司，把产品的选择权交给广大消费者和车主。
低风险客户享受低保费是此次费率市场化改革的亮点，新条款坚持“奖优罚劣”原则，消费者缴纳的保费与保险公司承担的风险匹配程度更高了。出险理赔次数、违章记录将成为重要指标，安全驾驶记录良好的车辆将享受更大的折扣优惠。反之，车主如果出险赔款多、违章记录多则要缴纳比之前更多的保费。
“上一年如果没有出险，综合算下来，车险费率最低可以享受到基准费率的6折，如果连续两年没出险，保费最低可以打5折，如果连续3年（或以上）没出险，保费最低可以打到4折左右。”一家险企的车险业务负责人介绍，对于驾驶习惯不好、经常出险的车主来说，保费也会有相应的上浮。
记者采访多家保险公司发现，在给“3年没出险”的车辆续保时，各家给出的折扣在4-6折不等。
开车撞了自家人也能理赔
除了出险记录，新制定的车险费率条款跟以往有所区别的还有车型定价。以前，车险保费与车辆维修、更换零件时涉及的费用关系不大。这次车险改革整合了全行业的资源，对十余万种车型进行了梳理和标码，形成保险行业自己的车型身份编码体系，为不同车型制定了相应的基准费率。
同时，新的车险条款还扩大了保险责任范围，提高了服务保障能力，例如被保险人或司机的家人可以在三责险项下赔付，这就解决了以往多有争议的“撞了自家人保险不赔”的问题；此外，因台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹等自然灾害导致的车损，也明确增加到车损险保险责任中，而且各险种均删除了多项责任免除约定。
对于“高保费低赔偿”的问题，新规也做了调整，车损险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定，在赔偿时，全损按照保险金额计算赔付，部分损失在保险金额内按照实际修理费用赔付。比如，一辆总价20万元的车辆，行驶3年后实际估价为12万元，以前车主投保车损险一般按20万元的原价支付保费，而全损理赔时却只按12万元进行赔付。根据新条款，车主今后投保该车辆仅需按车辆投保时的实际估价12万元支付保费，对应的赔付也为12万元。
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明年保险不出险啊,出险只能靠今年
明年开始保费改革主要有三大变化：1、保费金额不仅跟出险次数挂钩，也会跟出险金额挂钩。2、退出零理赔优惠，如果零理赔的话，第二年保费减半。所以，要出险，今年抓紧啊。车险费改调整了基准保费计算方法，同时增加了费率调整系数。费率调整系数考虑无赔款优待系数、交通违法、渠道和核保系数。为什么要改革？有数据显示，2014年上半年，洋机动车保险业务的综合成本率已攀升至100%，这意味着其车险业务面临亏损压力。上半年综合成本率为94.4%，其中，车险业务的承保利润为3.7%；平安产险的综合成本率为94.4%。不断攀升的汽车零部件价格、人工成本、人伤医疗成本，激烈竞争下不断上涨的渠道费用等造成了各家保险公司车险业务的成本大幅增加，并将面临亏损困境。保险业界认为，车险业务成本增加的重要原因之一，就是现行收费标准缺少了车型风险这一关键因素。各家保险公司目前现行的车险收费标准，仅与座位数、车龄、新车购置价因素相关，相同售价车辆的保费相同。以一辆20万的宝马一系和一辆20万的一汽迈腾为例，保费基本是一致的。但是，由于零整比（具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值，系数越高表示零配件越贵）不同，一旦出险，宝马的维修成本显然更高。因此，当前的车险收费标准与风险程度不匹配，对险企以及车主都有失公平。车险计算公式变脸原保费计算公式：保费=（基础保费+保险金额+费率）*费率调整系数 关系因子：车辆购置价、出险次数新保费计算公式：保费=[基准纯风险保费/（1-附加费用率）]*费率调整系数关系因子：车辆购置价、车辆安全系数、车辆零部件价格、违章、出险次数、出险金额 由以上新旧计算公式可以看出，保费价格由保额定价变为了车型定价。改革前，新车购置价相同，则保费相同；改革后，不同车型新车购置价相同，但因为风险的差异，保费也就不一样了。汽车赔付风险评级的意义在于，能有效控制和预知车险理赔的风险，最大程度提升保险产品的获利能力；同时促进汽车厂商涉及“维修友好型”汽车，促进保险公司与汽车厂商的良性互动；而车主在选择汽车的饿时候，保险公司可以提供更多有效信息。据一位行业人士介绍，车险费率市场化改革对保险业发展意义重大，主要体现在四个方面：1、保护消费者利益，减少保险消费逆向选择；2、促进车险市场的进一步规范，推动有序竞争形成；3、促进车险产品的多元化，推动保险公司产品服务创新；4、车险行业的定价模式可能发生革命化的改变。改革后车主变化车险费率改革后，对于车主或者准车主也有：1、买车：不只看车价，还看零整比“车险费率改革方案中，机动车辆的零整比也将考虑进去了。”产险人士透露，零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高。什么是车辆零整比？就是指配件与整体销售价格的比值。简单地说，就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。中国保险行业协会、中国汽车维修协会联合发布的数据显示，有的机动车辆，全车换零部件的总价格，可以买10多辆同样的新车。一些车辆零部件价格畸高，不仅让车主的保养成本居高不下，也让保险公司在车险理赔方面觉得不公平。“此次将机动车辆零整比与车险费率挂钩，可以倒过来影响高零整比车辆的销售。”提醒：今后买车不要只看车辆的裸车价格，还应查询该车的零整比，否则每年可能都会多花保费。2、选车：不单选品牌，还看费率表“以前买车可能觉得哪个系列的车安全性好，哪个系的安全性较差，今后大家在选择时会有更好的参照了。”产险人士透露，车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一个车型都会有一个费率表，也就是说，同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同。以前赔付率较高的车型，市民在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。提醒：今后买车不要单凭感觉买哪个品牌的哪个车型，而要事先查看保险公司对该车型的费率表。在同价位的多款车型中，一定要选择费率相对低的车型。3、开车：不任性驾驶，保费或五折“要获得更低的车险保费，最好的办法就是安全行车。”产险人士表示，今后开车不要任性了，对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆，产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大，拿到5折甚至更低的费率都有可能，反之，车险费率就有可能大幅度地提高。今后还可能将交通违章与车险费率挂钩。比如，闯红灯、乱停车等，都有可能影响续保价格。提醒：今后开车千万不要任性，一要严格遵守交通规则，二要时刻做到安全行车。车险费率将改革可能影响你买车。4、修车：车主由出保险修车转向自费修车现在车主修车大多考虑出保险，反正保险都买了，不用白不用，又没有什么影响。但现行政策与出险金额挂钩，出险后第二年保费大幅提升，相当于自费修车。
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Haoxiana, All Rights Reserved　　早晨公司楼下，停车位紧，前面一辆路虎刚停好。我侧位的时候收费员还给叫着，还是给蹭了，但是真心一点点啊，不仔细看都看不出来，估计打个蜡就好了，但是对方非纠缠，让她说怎么办也不说，就是一直叫着蹭了她的车，她的车停这里一直让人蹭（回头想想觉得这位是脑残吗？）看样子想私了但是又不说多少钱，于是看着上班时间到了，我说那就保险吧，然后保险的人就来了，看到蹭伤都笑了　　—_—bb 后来就是照相，然后让她去4S店修，修好发票拿来给钱，我在寄发票给平安报销。　　附图一张，反正都报保险了，就是想着吃一堑长一智，问问有经验大侠下次如果还是这种小伤是私了还是走保险，私了大概多少大钱？还有就是她那车后面不止我这蹭的一点，她去4S店不会把其它的伤也算我头上吧？　　
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　　都没人理吗？
　　这种剐蹭，在赔偿合理的前提下，能私了当然最好。不过也不用担心，貌似一个周期内出险3次以上保险公司才会不予费率优惠甚至调增保费。
　　最后定损多少？
　　@楼兰烽燧 3楼
14:53:29　　最后定损多少？　　-----------------------------　　现场没给定啊~~平安的就让他自己开4S店去修，修之前让4S店平安的定损，就照了几张相片，所以我想着她一个人去修，到时候不会把车后面的那些划痕都算我的吧？
　　卦蹭一点和一片都是一样的　　就看是喷半杠还是全杠了　　花不了多少钱
　　这点事也叫事？用手抹抹就应该什么也没有了。　　多拍点清晰的照片。　　跟他说100块私了算球，要不然就打个122说明情况后走人，让他以后来找你。
　　@依然love柔情 6楼
15:32:48　　这点事也叫事？用手抹抹就应该什么也没有了。　　多拍点清晰的照片。　　跟他说100块私了算球，要不然就打个122说明情况后走人，让他以后来找你。　　-----------------------------　　100块人家不认啊~
　　@scutpu 5楼
15:32:28　　卦蹭一点和一片都是一样的　　就看是喷半杠还是全杠了　　花不了多少钱　　-----------------------------　　这点应该要不了全喷吧话说~~她的应该是神行者2，话说保险够赔不？
　　呵呵　　一般家用车全杠600左右　　神行者这种高大上就不知道什么价格了　　建议实在不行就走保险吧　　不是大问题　　肯定够赔的.....
　　先报警，这种事不能这么解决。　　照她的态度，4S把整个保险罩壳换了都有可能。
　　@野性成长 10楼
09:34:26　　先报警，这种事不能这么解决。　　照她的态度，4S把整个保险罩壳换了都有可能。　　----------------------------　　但是毕竟还是我把人家给撞了~~而且还要到4S点平安定损吗？平安也不傻吧~~话说我的商业全险要是连个这个都陪不起就相当与白买了吧~~
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