神木县惠民小额贷款有限责任公司 - 小贷 - 神木金融网
神木县惠民小额贷款有限责任公司
&&& 陕西省神木县惠民小额贷款有限责任公司，是经陕西省人民政府金融办批准成立的陕西第一家小额贷款公司。被列为陕西小额贷款公司试点对象，于日正式挂牌营业。公司以榆林市鑫鑫商贸有限公司为主出资人、集其他自然出资人，筹集注册资金人民币两亿元，现已形成规范的法人治理机构，独立承担民事责任、审慎经营、自担风险、自负盈亏、自我发展。
&&& 公司法人代表刘银娥，女，1962年7月生，陕西神木人，高中文化程度。2004年至今，担任神木银潮矿业有限公司董事长兼总经理。2008年，创办了陕西银隆房地产公司、陕西国粹生物多肽公司及银丰陶瓷公司，并出任董事长。同年，作为自然出资人，与榆林鑫鑫商贸有限公司一起创办陕西省神木县惠民小额贷款公司，并出任贷款公司法人代表。2009年成立了神木枣业公司，带领当地枣农勤劳致富。刘银娥现任人大常委会委员，市人大代表，省人大代表，县工商联副会长，陕西神木农村合作银行董事。先后获得县优秀民营企业家、全国&三八红旗手&、陕西省公益事业发展突出贡献的民营企业家等荣誉称号。
&&&&目前，惠民小贷公司已初具规模，各项规章制度已经完善，并成立了&三会一层&的管理体系，具体情况如下：
&&&&一、在公司高管人员配置上，公司拥有一支高素质的专业经营管理团队。公司董事长、董事、监事及总经理等高管人员，全部是大专以上学历，从事经济、金融工作多年的专业人员。
&&&&二、在风险控制方面，公司成立了由董事长、董事、监事、总经理和财务审计负责人等参加的贷款审批委员会，对每一笔贷款发放前的客户调查资料、业务的真实性、可行性、安全性、合法性进行审查，并签署意见，表明各自的看法和态度。同时，相继建立了《信贷管理制度》、《信贷业务操作规程》、《财务管理制度》、《员工管理制度》《各岗位职责》等，从而建立了科学的管理制度和严谨的风险控制体系。
&&&&三、机制灵活方便快捷。公司始终坚持在保证资金的安全性、流动性和效益性的前提下，用灵活的担保方式、简便的贷款手续、快捷的审贷程序和热情的服务态度，以中小企业、&三农&经济、个体工商户、种植养殖户和个人为服务对象，办理各项贷款业务。为神木的经济发展做出了应有的贡献。
&&&&四、稳健经营，社会效益、经济效益双丰收。从日挂牌正式营业以来，截止日，经过四年多的运营，神木县惠民小贷公司实现了稳步增长。日，全年发放贷款189笔，贷款金额12355万元，贷款余额22755万元，其中涉农贷款141笔，涉农比例75%。开业以来累计发放贷款1302笔，累计金额70788万元。前3年，实现年收益18%，无一笔不良贷款，但是随着我县经济整体的下滑，2012年在利息回收方面出现了一定的困境，2013也无一笔贷款业务，截止日，公司存在6000万元关注贷款，750万元次级贷款。
&&&&五、规范操作，严把风险关。到目前为止，没有出现不良资产。我们的具体做法是：
&&&&1、坚持业务受理及贷前调查程序化。客户业务部门的业务人员在接到客户咨询或书面申请时，要按规定进行贷前调查。
&&&&2、坚持风险管理部门贷时审查制度化。风险管理部门的贷款审查岗位人员，负责对业务部门提交的贷前调查相关资料进行核实、分析、评定和审查。为确保小额担保贷款质量，降低贷款风险，风险管理人员坚持做到对贷前调查材料进行审查，又深入企业实地考察，核实借款人的家庭情况、品德诚信、经营场所、经营和财务情况，以及担保人情况的了解。我公司施行推荐人制度，利用人际关系更加深入了解借款人的资产及经营状况。
&&& 3、风险防范措施具体化。总经理接到经受理、贷前调查、审查合格后的资料，及时进行复审，签署意见后，及时审批（或按权限报备咨询）。当天传递给业务部门签发借款借据，发放贷款，以解借款人燃眉之急，然后启动贷款发放后的管理、贷款收回程序。
&&&&六、目前小贷公司经营管理上普遍存在的问题：
&&&&1、小贷公司融资难。虽然政府出台了相关的指导意见，小贷公司可以在自己净资本的50%比例之内向银行融资，小贷公司在实际操作过程中，融资业务还是很难。
&&&&2、小贷公司作为非银行金融机构，不能吸收存款，资金成本比银行高，但在税收方面却不能与银行一样，享受同样的财税政策。目前虽然省、市发改委，通过积极努力，为小贷行业争取到了&享受西部大开发税收优惠政策&，但仍在审批阶段，还没有完全实现税收优惠。
&&&&3、小贷公司作为我国银行业的补充，被誉为银行的&救火队&。接触的客户大部分都是银行难以接受的业务，他们所面临的风险可想而知。目前神木的小贷公司正在进入人民银行的客户征信系统的审批过程中，这对于防范风险提供了保证。
&&&&七、2013年的发展规划。
&&&&&神木县惠民小贷公司经过四年多的运转，已经基本进入稳健发展通道。公司将牢牢把握机遇，坚持以&三农&经济发展服务为原则，自主选择贷款对象；坚持&小额分散&的原则发放贷款，贷款投向严格符合国家宏观调控政策和产业政策。为中小企业、个体经营户和农户经营解决了燃眉之急，更好的满足&三农&和小企业及个体经营者的合理资金需求，进一步完善了县域金融服务体系、促进了地方经济的发展，这不仅是神木人的殊荣，也是全国农民和小型企业及个体经营者的一道福音。
发布者：管理员 & 点击数：937 & 发布时间： 16:45:17 & 更新时间： 16:45:17
地址神木县新村龙华府一楼
邮编719300
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神木金融网 - Powered By 神木金融网 陕ICP备号神木农商行违规违法借贷被通报 银行及董事长受处
作者：李明
　　西部网榆林讯（记者 ）近日，中国银监会网站通报了一批行政处罚案件，神木农村商业严重违反审慎经营规则，涉及案件4起，神木农村商业银行被累计罚款92万元，该银行董事长余清才也被罚款6万元。
　　榆林银监分局行政处罚信息公开表显示，在 2011年―2013年，神木农村商业银行营业部、东兴中路分理处、兴城支行分别向借款人方某某、尚某某、郭某某发放个人贷款240万元、个人生产经营贷款150万元、短期贷款100万元，三家网点在贷款发放前未履行尽职调查职责和贷款发放后未采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，导致贷款用途转移，贷款用途转移后，未采取有效措施确保贷款资金安全，对借款人提供虚假信息的行为未追究违约责任。
　　神木农村商业所辖属黄庄分理处、西川分理处、东兴中路分理处、尔林兔分理处四家网点发放借名（垒大户）贷款，贷款在发放过程中对借款人的还款能力、贷款用途并未做实地调查。贷款支付后未采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查，导致信贷资金被挪用。
　　2013年4月，该行营业部向神木XX活性炭有限责任公司发放流动资金贷款2000万元，该笔贷款“三查”制度执行不力，调查报告仅对担保人的资信状况进行了文字性描述，没有担保人收入、资产的书面证明材料，导致贷款出现违约风险后担保人均无力代偿；借款人股东将公司股份转让及停产后，该行未及时跟踪参与借款人股权变更活动，没有及时采取有效措施防范化解贷款风险，造成了信贷资金损失，严重违反审慎经营规则。
　　该行在山西XX集团有限公司飞机制造项目没有取得相关土地审批手续的情况下，借通道跨省对生产通用航空器材的民营企业山西XX集团有限公司进行大额授信，该笔授信业务没有进行详尽的调查、审查、审批等程序，前台交易、中台风控、后台结算相互分离与制约不到位。风险部门未对此业务进行风险监控和管理，相关经办、参与部门职责模糊，流程不清晰，制度不健全，造成信贷资金损失。
　　中国银监会榆林监管分局依据相关规定，分别针对神木农村商业银行的上述违规违法行为。作出罚款21万元、罚款28万元、罚款21万元和罚款22万元的行政处罚决定。
　　同时，中国银监会榆林监管分局神木农村商业银行董事长余清才个人也作出处罚。
　　神木农村商业银行在山西XX集团有限公司飞机制造项目没有取得相关土地审批手续的情况下，借信托通道跨省对生产通用航空器材的民营企业山西XX集团有限公司进行大额授信，该笔授信业务没有进行详尽的调查、审查、审批等程序，前台交易、中台风控、后台结算相互分离与制约不到位。风险部门未对此业务进行风险监控和管理，相关经办、参与部门职责模糊，流程不清晰，制度不健全，造成信贷资金损失。余清才作为神木农村商业银行董事长参与了违法行为的决策，起到决定性作用，应负领导责任。
　　中国银监会榆林监管分局依据《中华人民共和国监督管理法》第四十八条第（二）项，对神木农村商业银行董事长余清才作出罚款6万元的行政处罚决定。
（责任编辑：邱光龙 HF056）
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榆林新闻网　www.
16:18 来源：榆林新闻网
　　神木农村商业银行授信的18户助保贷款近日完成了6户企业的贷款发放，这也是该县推行助保贷政策以来，发放的首批中小企业“助保贷”贷款，6户企业贷款总额近1600万元。神木农村商业银行中小企业“助保贷”授信最长期限为3年，最短时间为18个月。
　　该县中小企业促进局负责人说，2012年以来，融资难是制约神木县小微企业发展的主要难题。一些企业因融资困难，不得不选择停产或转型发展。为了进一步解决小微企业融资难、融资成本高的问题，2014年，神木县政府在充分调研的基础上，决定与银行合作推行“助保贷”业务，为全县范围内的小微企业融资开辟了一条新渠道。“助保贷”业务是一种新型信贷产品，是政府与银行联手解决小微企业资金困扰的新探索，为那些有市场、有潜力，诚信守法，抵押不足的中小企业提供了一个新的发展平台。此业务具有贷款门槛低、支持范围广、贷款利息低、循环使用等优点，神木县共确定了神木农村商业银行等四家金融机构开展助保贷业务。接下来，其它几家银行也将在2015年1月份相继完成申请助保贷款企业的资料审核，陆续开始贷款发放。
实习编辑：LY
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投稿信箱：神木农商银行开业六周年纪实_神木县_区县_榆林网
神木农商银行开业六周年纪实
时光荏苒，栉风沐雨。神木农商银行已悄然走过了六个春秋，成为神木金融战线上的一支生力军。神木农商银行于日正式挂牌营业，是经中国银行业监督管理委员会批准，由原陕西神木农村合作银行改制，由辖内自然人、企业法人和其他经济组织共同发起的区域性股份制金融机构。现下设13个职能部门、38个分支机构，是神木县内营业网点最多、服务范围最广、经营规模最大、支持地方经济贡献最突出的金融机构。
六年来，在省联社、省联社榆林办事处的正确领导下，在神木县委、县政府的大力支持下，在监管部门和人民银行的监管指导下，神木农商银行牢牢坚持&面向三农、面向城市社区、面向中小企业、面向地方经济和社会事业发展&的市场定位，秉承&创新为先、共赢为本&的价值观，坚持&诚信合规、审慎高效&的经营理念，在管理水平、业务规模、经营效益和竞争优势等方面取得了长足的进步，先后获得全国十佳农村商业银行、省级文明单位标兵、榆林市财政贡献百强企业、榆林市诚信企业、神木县慈善事业特别贡献奖等多项殊荣。
2015年末，该行资产总额291.07亿元、贷款余额181.05亿元，较2010年末分别增加77.85亿元、80.97亿元，增幅36.52%、80.91%；负债总额247.49亿元、存款余额243.03亿元，较2010年末分别增加58.47亿元、59.16亿元，增幅30.94%、32.28%；所有者权益43.58亿元，较2010年末增加19.38亿元，增幅80.09%。累计上缴利税19.12亿元。
扎根本土，深耕细作，倾力支持地方经济发展。神木农商银行竭力打造服务地方经济的主力银行，主动担当县域经济转型升级的助推器和优化剂，为县域经济转型升级、持续发展添翼助力。在深入调研市场，广泛倾听客户意见，细分客户的基础上，大胆创新产品，不断优化服务，为客户量身打造现代金融套餐，陆续推出家乐卡、&金贷通&、&幸福生活&系列、创业促就业贷款、&政银信贷通&、&助保贷&等信贷产品，有效满足了农民、工薪阶层、个体工商户和中小企业生产生活、就业创业、经营发展的资金需求，为县域经济发展注入了源源不断的金融活水。一大批民营企业在该行的支持下发展壮大，增强了县域经济的活力和竞争力。特别是2012年以来，面对宏观经济发展减速、县域经济持续下行、金融市场竞争激烈和社会信用风险暴露、银行收缩贷款的严峻经济金融形势，神木农商银行迎难而上，勇挑重担，坚持服务宗旨不动摇、支持企业不松劲、服务&三农&不减速，不断贷、不抽贷、不压贷，在稳步投放的同时，通过多次下调利率、延长还款期限等措施让利客户，缓解客户还款压力，与客户共渡难关，为&三农&发展、为中小企业走出经营困境、提质增效作出了积极贡献。六年来，该行累计发放各类贷款944.42亿元，发放涉农贷款734.07亿元，贷款存量和增量均居于全县金融机构贷款市场份额的首位。
便民惠民，提升服务，普惠金融结硕果。神木农商银行在合理布局、改造提升物理网点的同时，加快各类自助设备的布放力度，将服务半径向农村、社区和厂矿企业延伸，普惠金融的理念在该行正变成实实在在的方便与实惠。截至2015年末，该行累计发行富秦卡突破35万张，安装自助存取款设备125台，布放POS机819台，手机银行用户突破4万户，网上银行用户突破3万户，能够提供7&24小时的线上线下金融服务，人性化、智能化服务能力大大提高。该行牢记普惠金融服务使命，稳步推进&三大工程&和基础金融服务&村村通&，着力推动基础金融服务向行政村延伸，打通农村金融服务&最后一公里&，通过布放助农E终端、设立便民服务点，实现了全县325个行政村基础金融服务全覆盖，有效填补了农村金融服务空白区，搭建起覆盖城乡的全天候、无缝式一体化现代金融服务体系。在改善硬件设施的同时，着力提升人性化服务软实力，在全辖网点导入&6S&服务管理，建立规范和长效机制，达到了客户满意、员工认同、社会赞誉的良好效果，成为神木金融服务战线上一道靓丽的风景线。
情系百姓，回馈社会，担当责任显大爱。多年来，神木农商银行以实际行动践行&情系社会大众、打造幸福银行&的企业使命，关心百姓冷暖、关注民生诉求、助力公益事业，坚持把访贫问苦、捐资助学、义务植树、关爱社会弱势群体等慈善公益事业作为义不容辞的责任，为百姓解难、为政府分忧、助社会和谐，树立了良好的社会形象和公益形象，成为广大群众心目中一家对百姓怀感恩、对社会有担当的金融企业。六年来，累计走访慰问贫困户2000多户，发放慰问金和慰问品200多万元；累计资助301名贫困学子圆了大学梦，资助金额达470.5万元；向神木县南部乡镇贫困村捐助100余万元；累计向青海玉树等地震灾区和陕南等洪涝灾区捐赠190万元；向神木县民生慈善基金会捐赠5040万元。
&十三五&发展的蓝图已经绘就，全面建成小康社会和脱贫攻坚的号角已经吹响，站在新的历史起点上，神木农商银行将继续坚持&四个面向&的市场定位，突出&农&字品牌，聚焦支农支小，以客户为中心，以市场为导向，提高经营管理水平，增强市场竞争能力和抵御风险能力，努力打造机制灵活、管理规范、服务一流、独具特色的现代农商银行，朝着地方银行、百姓银行、幸福银行的目标稳步前进。
责任编辑：贺杰慧