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我七月份办了一个零首付购车，还了一个月车款，到现在都没见到车，现在金融公司一直让我还车贷该怎么办？你好，我七月份办了一个零首付购车，还了一个月车款，到现在都没见到车，现在金融公司一直让我还车贷，要起诉我，该怎么办？提问者：ask****|联系手机：136********|河南-洛阳| 21:22
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京公网安备67号文｜经济导报
金融之家1月17日讯，&我再也不相信零首付购车了!&因轻信中介公司，导致自己在连车都没摸过的情况下身背3辆车的贷款，潍坊市民刘明才后悔不已。日前这种以零首付购车为饵，吸引一些急于购车的消费者参与，最后车没开上却背了一屁股债的事件屡有发生。
零首付购车真的藏着这么可怕的陷阱?中介机构人士却认为，根本就没有严格意义上的零首付购车。很多时候汽车仅仅是套现的工具，所谓受害人的动机也是为了打着购车的幌子进行套现;而中介机构的操作手法多游走于灰色地带，甚至可以完全达到合法合规，既让&受害人&有苦难言，又给金融机构造成损失。
齐鲁银行济南市南郊支行大客户部经理张艳艳认为，确实存在通过挂靠汽车套取银行资金进行信用卡诈骗的可能;金融机构也在通过弥补征信漏洞的方式降低损失。而中介机构人士却依然在寻找漏洞，原本厂商、用户、中介机构、金融机构多方共赢的零首付购车也成了套现与反套现的猫鼠游戏。
神秘的大额度信用卡
&零首付购车甫一诞生便被人开发出套现的功能。&自称从事零首付购车业务5年的网友&清老师&认为，不少零首付购车受害人的遭遇本质是纠纷而不是骗局，&只不过套现没成，转而跟中介机构发生了纠纷。&
不过刘明才显然不这么认为，&最后我什么也没有得到，却背着3辆车的贷款，还没地方说理去，这不是骗局是什么?&
去年10月，刘明才通过朋友圈联系上了某零首付购车的中介机构。&一开始，中介机构让我准备材料、征信、银行流水、工作证明，这跟在银行办理贷款业务流程差不多，看起来都挺正规的。&&正规&的印象一直持续到交车上牌时，当看到自己没花一分钱就有一辆车落到自己的名下，刘明才非常高兴。
经济导报记者发现，很多因零首付购车引发的&纠纷&，其中必有&大额度信用卡&，刘明才也说当时中介机构承诺用购买的车可以办理信用卡。而作为金融专家，张艳艳认为，车贷与&大额度信用卡&同时出现明显反常，&如果一个收入不稳定的车主背负了车贷，银行不应该再为其办理大额度信用卡了。&
&实际上&大额信用卡&才是这些&零首付购车&的核心。&&清老师&道破天机，&这种业务的操作模式一般是让客户选车，然后中介机构帮客户审批贷款、找垫资方、买车、上保险。此时客户便有了资产，中介机构便可以为其办理多家银行的大额度信用卡，然后再将信用卡套现。&&清老师&说不少车主跟中介机构的关系其实是&合作&：车主求助中介机构套现并向其支付佣金，汽车仅是套现工具，之后车辆会以债权转让的形式处置掉变现，一般不会交给车主。
果然，当刘明才准备开走新车时却被中介机构拦了下来，&他们说替我拿了3.8万元的首付款，需要我打个5万元的借条，还跟他们签了车辆质押合同，然后车就被开走了，说让我回家等通知，等银行把抵押登记办完后就可以把车开走了。&考虑到车已经挂在了自己的名下，刘明才当时没有多想。
是受害人还是合谋方
在&等通知&期间，刘明才以自己的名义通过同一中介机构，为表哥和朋友各买了一辆新车，当时他根本想不到他只是这3辆车名义上的所有人，此后他再也没见过自己的车。
&过了一个月，等我们3个人准备要车时，中介机构却说要拿钱来赎车，还要在首付的基础上加价1万元，说是利息和停车费。&刘明才此时才察觉有异，&说是零首付购车，怎么车还没开上，付的钱却比正常首付还要多?&但考虑到车已经挂在自己名下，刘明才只好借钱赎车。然而几天后钱筹齐了，对方又变卦了，称车已经当做抵押车卖掉了。
&清老师&判断刘明才的信用卡应该是没办下来，&如果办下来了，套出来的现金可以还先期垫资和操作手续费，车也可以交给车主开;如果办下来多张信用卡，还可以通过&卡倒卡&的方式避免违约、涨额度。&
不过无论信用卡有没有办下来，此时车主已经任凭中介机构摆布了。&如果碰上&厚道&的中介机构，就会问车主要车还是要钱，要钱的话套现手续费10%到30%，要车的话找到垫资方算清楚费用能把车赎回来;不厚道的中介机构则会&卡&&钱&&车&一起消失。&
刘明才觉得自己上了当，&除了背负着3辆车的贷款，我的现金损失倒是不严重，只有先期的3400元定金以及续租续息的1700元，但我的征信、银行流水、身份证复印件等资料都在对方手里，保不齐对方会拿去做什么坏事。&
庞大森严的&产业链&
车没到手还背了3辆车的车贷，刘明才选择报警，但&警察也不给立案，说是经济纠纷，只让我们搜集证据&。
作为行家里手，&清老师&直言，中介机构可以把&业务&做得滴水不漏：&车主报案时，只知道中介机构的名字、电话和一个&耳熟能详&的故事;而具体的操作人员也早已拟定和签署了合同，钻了法律和公安办案程序的漏洞，将自己推脱干净。&他表示&零首付购车&涉及方方面面，各个环节都游走在灰色地带，最聪明的做法就是只做好自己的事情。据他所述，&零首付购车套现&的这个产业链从4S店就开始了。&客户选车时中介机构往往推荐二级经销商，因为他们为了走销量会主动配合中介机构，抬高车价、玩&高低配&;而精明的中介机构则只收取经销商的返佣，这样就没有证据证明中介机构违法。&
&然后中介机构会为客户找到垫资方，并让客户跟垫资方签署质押合同，实际上开走车的也是垫资方，只要车在他们手里，就会通过债务转移、汽车租赁等各种方式榨出钱来。&据经济导报记者了解，不少车主接到外地交警的电话，才知道自己的车被抵押或租赁到了遥远的地方，还涉嫌交通肇事。如果操作得当，这条&产业链&上的4S店获得了销量、中介机构吃了返佣、垫资方通过车榨取了足够的价值，车主也能套现得利，&羊毛&最终出在了金融机构贷出的车贷和草率办出的信用卡套现上。而对于处于链条底端的车主，&虽然并不一定开始就打算欠债不还，但毕竟他们的资质不足以贷出这么多款，主观就有不良动机;再加上为了办下信用卡在收入证明等资料上做了假，可以说他们涉嫌主动违法。&&清老师&如此点评。
对于&清老师&所述的&零首付购车套现&手法，张艳艳认为的确有操作的可能，但如果能严格核查车主的收入证明等资料，信用卡是办不下来的，但&只要有车贷、有信用卡，中介机构和客户都会相互配合、想方设法找寻漏洞。&&清老师&表示。
不过&清老师&也坦言，这几年信用卡越来越难办，能申请下来的额度也越来越小了，&大约是2014年前后银行加大了审核力度，但中介机构的寻找漏洞的方式也越来越高明，现在流行的作法是打&时间差&，即在车主征信联网前，抢先办出一堆信用卡套现。&张艳艳和&清老师&都估计&时间差&是一个月。
张艳艳通过近期不断曝出的零首付购车的骗局判断，银行审核车主征信越来越严，&越来越多的信用卡申请不下来，所以骗局才会因破产而被曝光。&不过，&清老师&认为银行填补漏洞的速度明显不如中介机构寻找漏洞的速度。
刘明才更关心自己的车，&如果我能找回自己的车，哪怕加点钱赎回我也会继续还车贷，毕竟谁也不愿意做一辈子老赖。&(应受访者要求，文中&刘明才&系化名)
责任编辑：陈雪松
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购车零首付,是否真的靠谱划算呢？日期：　　阅读：次
【中南汽车教育网 行业动态】购车零首付,是否真的靠谱划算呢？最近网站、电视、报纸广告上铺天盖地的就是“零首付”购车。很多汽车商家也有此项业务。骤眼一看，哦！好像很实惠，不用给首付就可以提车了。等一等，车市会有免费的午餐吗？“零首付”购车毕竟这是一个新事物，很多人都不了解。很多人会提出疑问：什么是“零首付”购车？它需要的条件是什么？它的流程繁琐吗？它真能给消费者带来实惠吗？所以，今天中南汽车教育网为大家揭秘“零首付”购车。一、什么是“零首付”购车“零首付”购车指银行、汽车金融公司等机构，在一定活动期限内推出的针对特定车型无贷款首付的汽车贷款，具有贷款额度高、无需支付首付等特点。简单来说，“零首付”车贷方式只是转移了付款方式。首付由原来的一次性付款，转变成目前的月供。即原来需要首付的万元的车，现在这万元由消费者向银行进行按揭。同时再加上另外七成的月供。首付给银行月供、余额款项给汽车金融公司月供，这样减轻了一次性首付的压力。二、“零首付”购车的其它形式目前车市还有二手车置换零首付的业务，用旧车的残值直接冲抵新车的首付款，也是不少车行的另一车贷业务。如果车主用一辆老款宝来二手车，置换一辆价格为万元的新宝来。二手车的评估价格为万元，而这辆车的最低首付价为万多元，车主就不需要再准备首付资金。此外，利用房产做抵押，消费者不需要首付也能把车开走，这其实就是银行的“房贷转按揭”业务。三、“零首付”购车的限定条件“零首付”购车即购车款都是向金融贷款机构申请的，前提是要符合金融机构、金融担保公司限定条件，如：贷款人及其共有人房产证明、收入证明、信用卡消费能力及有无不良记录。这些可以参照银行个人消费贷款要求即可。四、“零首付”购车贷款操作细则该“零首付”是指申请购车贷款人在提供有效担保或具备信用贷款条件的前提下，以所购车辆抵押为前提。再申请“零首付”汽车消费贷款方式。1、权利质押＋新车抵押提供本人或他人所有权无争议，未挂失的定期储蓄本外币存单折或凭证式国债或签约保险公司的养老保险单等作质押不低于车价的，申请汽车消费贷款首付款贷款。以所购车辆作抵押不高于车价的，申请汽车消费贷款。2、保证＋新车抵押提供具有代偿能力的第三方作保证不低于车价的，申请汽车消费贷款首付款贷款。以所购车辆作抵押不高于车价的，申请汽车消费贷款。3、信用＋新车抵押持有（或马上申请）特定银行信用卡，在资信评估达标的前提下，申请汽车消费贷款首付款贷款。以所购车辆作抵押，申请汽车消费贷款。4、房产抵押＋新车抵押提供本人或他人同意抵押的书面证明的房产证作抵押不低于车价的，申请汽车消费贷款首付款贷款。以所购车辆作抵押不高于车价的，申请汽车消费贷款。五、“零首付”购车能给消费者带来实惠吗？其实，羊毛出自羊身上。“零首付”其实就是增加贷款利息，三成的分息一样很高的，比喻十万元的车，一个月后单利息就要付元，还有三万元的本金呢，一年内完清的话，这一年付给车行就要元，还有七成的车贷和利息没还。六、“零首付”购车的优缺点分析优点：“零首付”购车作为一种新型的贷款购车形式，将首付给银行月供、余额款项给汽车金融公司月供，这样减轻了一次性首付的压力。零首付适合于那些想买车，却不想占用自己资金的人。对于这些人来说，每个月还多少都无所谓，关键是他能将省下来的购车钱用作其他方面的投资，钱是活的，这样他在其他业务上赚的钱足以将这些车贷的钱打平或者有富裕。这项业务对于他们来说是一个俩全齐美的事情。专业人士分析，近年来投资热潮不断升温，一些想购车的消费者会在投资和购车之间难以取舍。如果一次性投入一大笔资金，对车主来说可能会存在现金周转的问题。所以，“零首付”购车，便成了消费者节省现金开支的有效方式。缺点：“零首付”购车方式虽然在消费者眼中看起来很“实惠”。但高利息和许多其他方面的限制使得这种贷款购车方式并不是那么划算，最后算下来你出的钱要比自己全款购车多得多。另外每月还款和养车费用比较高，相对来说还款压力比较大。每月都要偿还一笔较为巨大的债务，倘若资金短链、资金紧张还不上还款将会承受很大的手续费和滞纳金，并且会影响个人信用记录，给自己精神上也带来很大压力。现在经济大环境不好，还是谨慎一点为好。若有一定购车存款的人还是选择其他方式的贷款可能更实际一些。总结“零首付”购车不是“免费午餐”更不是“天上掉下的馅饼。如你是想买车，却不想占用自己太多资金，想开车，也要“钱赚钱”的人，不妨选择“零首付”购车。但如果你是一般的“打工仔”，那还是脚踏实地努力赚钱再买车吧。——国家汽车职业资格考培中心400 热线： & 咨询QQ:邮箱：客服电话：3 &教务电话：0 & & 课程咨询：1 &联系地址：长沙市星沙区中南汽车世界筑梦园2栋1209 （中南二手车市场旁）版权所有：转载本文章请注明出自于：中南汽车教育网
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