2017年，我的钱可以怎么投？
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值班斑竹：
2017年，我的钱可以怎么投？
09:06 发表
每年年底到新一年的年初，都是一年当中最忙的时间段，忙着写总结，忙着写规划。对于我来说，每年到了这个时间点，身边的朋友和客户都会来问我，今年可以投资的方向是什么？有什么产品可以推荐的。所以，我想今天来篇直接点的观点文吧。看看市场上能够配置的大类品种有哪些其实，从投资品种来看，不外乎现金、股票、商品、股权、债、房地产这样六个市场，只不过根据市场阶段性的变化，板块之间的轮动，以及个人的风险投资偏好，来进行比例上的调整。理在这里没错，但是经历了2015年的股灾后，市场变得让人越来越捉摸不透，各种黑天鹅的出现，加大了板块间的轮动，甚至说，就算是同一个板块，都需要结构化的分拆来看。比如说大部分人熟知的股票市场，不是每个股票都能买，也不是每个行业都能配的。这样一来，面对目前的投资，我相信大部分的投资人是迷茫的。新的一年，不知道到底投资些什么产品，才能获取稳健的回报。2017年，资金配置的逻辑2014年以来，流动性取代基本面成为大类资产轮动的核心因素。资金进入一类资产主要是源自不得不配的刚性投资需求，这种资金往往投机性更强，青睐有流动性、有基本面、有弹性、有规模的金融资产。于是依次流向债市、股市、房地产和商品市场。2017年经济、通胀和政策预计不会有较大幅度的波动，实体经济投资收益率依然持续下行，资金难以进入实体经济，“脱实向虚”的现象依然明显，流动性仍将在各个金融资产之间轮动。只不过在抑制资产泡沫的政策基调之下，监管层不会允许类似过去几年那样的过度杠杆，各类资产的上涨空间一定会明显弱于过去两年，就目前这个时点来看，最早开始去杠杆和市场调整的股市可能是资产轮动的风口。股票市场的配置建议2016 年A 股整体呈现V型走势。年初受汇率大幅贬值、注册制传闻以及熔断机制等因素影响引发了“股灾3.0”，1月份股市出现断崖式下跌，沪指一度下探至2638点，成为今年市场最低点。之后市场震荡上行，最高反弹至3301点。但市场风格二八分化严重，导致赚指数不赚钱。过去1年多，房价、商品、债市均已上涨，而股指较2015年高点仍打六折，性价比更好，2017年在资产荒背景下，股市的相对配置价值提升，银行理财、保险等资金已悄然加配权益资产。 国企改革、军民融合与农业供给侧改革将是2017年改革的重点抓手，相关的主题投资可能具有足够的确定性，改革将成为2017年A股的助推器。尽管我们预计股市在2017年的表现要好于其他资产，但是股市很难形成趋势性机会，全年维持震荡上行的态势，二八分化的结构性行情依然明显。 综合来看，只要坚持地产调控不变，2017年的资本市场投资环境应该要好于2016年，金融资产的机会应该整体好于实物资产。其中上半年的投资环境更为确定，而下半年的不确定性比较大。 所以，对于持有的股票可以在合适时机选择减持，但是没法具体说明在什么时候合适，需要根据市场情况作出判断，但整体看，对于大多数的股票，今年应当会有相对于目前价格更高的价位。配置建议：1.对于可投资金额在100万以下的客户来说，可以考虑加配一些偏股型的公募基金2. 对于可投资金额在100万以上的客户来说，建议配置的策略为：1）量化对冲+指数增强+网下打新策略理由：2015年9月以来股指期货交易受限，业内人士预计2017年将择机松绑，这将改善期指长期贴水以及缺乏流动性的局面，有利于市场中性策略的产品降低成本并且提高运作的灵活性。此外，A股排队IPO的企业超过900家，疏通IPO堰塞湖仍是证监会目前的主要任务。2017年新股上市速度将与2016年下半年持平，预计全年新上市公司可达400-500家，网下打新可以为产品带来10%左右的收益。2）多策略基金理由：由于目前市场板块轮动加快，因此对于个人投资者来说，反应速度一般会晚于市场和机构，容易错过好的进场机会，同时对于一些基金来说，具有开放期和封闭期的问题，申购赎回不灵活。因此，研发策略能力强的团队具备多策略的投资能力，他们对于市场的敏锐度上，会更加地灵活。债券市场的配置建议2016年债市整体维持牛市，来自资金端配置压力是最大的推动力，基本面是维持牛市的重要因素，虽然2016年债市表面在牛市，但实际并不平静，黑天鹅不断，年终大调整。10月下旬上演的本轮债市调整一直持续到12月20日，堪称近三年牛市最惨烈的调整。10月20日-12月20日两个月间，10年期国债收益率由2.65%涨至3.37%，而十年期国债期货T1703从10月高点下跌近8%。近期债券市场持续调整的原因是包括美联储加息、国内经济企稳、通胀向上预期、货币政策难松、年末资金面紧张等多重因素叠加造成的。但从调整的力度上来看，剧烈调整的主要原因为去杠杆引发的“踩踏”。由于本轮去杠杆下货币基金和债券基金的赎回及部分银行委外暂停压力在不断的发酵，债券市场代持等交易风险上升，流动性压力趋紧，踩踏的市场风险显现，债市收益率的上行空间超出合理范畴。资金利率向下回归仍然可以期待，毕竟利率终究反映的是资金供需，最终仍将体现实际经济的需求状况。资金利率下降的幅度可能还是取决于2017年通胀上行的幅度和企业的融资需求。对于通胀，由于翘尾因素，2017年1季度CPI有所上行，2季度起通胀将重回下行通道。此外，在企业经营困境未解的背景下，利率债收益率过多的上行也不匹配当前的经济局面。所以，在市场情绪平稳之后，预计2017年债券市场的走势整体呈现波动市，有交易型机会，但难以出现明显的单边趋势行情。配置建议：1.2017年整体上我们建议标配债券资产。随着春节后资金面改善和基本面回落，债市整体压力减弱，可考虑参与波段行情。2.谨慎参与高杠杆的债券型基金。商品期货市场的配置建议年由于美元走强、需求收缩和产能过剩，大宗商品价格一路暴跌。2016年，受供应紧缩的影响，大宗商品一改颓势。图 2016年商品期货走势需求方面，回顾中国近十几年的发展，房地产对经济的拉动是毋庸置疑的。2016年10月起，监管层陆续出台地产调控政策，楼市迅速降温。12月9日政治局会议，关于房地产的表述不再强调去库存，房地产去库存政策结束，房地产将持续收紧，从而拖累总需求的下滑。供给方面，大宗商品供应收缩的局面可能因为价格反弹而转向增产，即补库存。在被动去库和主动补库过程中，商品整体以上涨为主，上涨的进程会随着主动补库的结束而终止。一旦补库存结束，重新进入去库阶段，再加上市场整体的需求不振，资产价格还可能出现超预期的调整，大宗商品将二次探底。2017年商品期货不会像2016年出现普涨的局面，品种分化的局面更加明显。随着供给由收缩转向增产而需求不振的情况下，再加上经济仍存在下行压力，不排除商品期货出现二次探底的可能。配置建议：2017年我们建议适当低配商品期货，不过可以考虑以黄金为标的的基金。1. 建议配置黄金为标的的基金：华安黄金易ETF联接A（场外交易）、黄金ETF（场内交易）2. 管理期货CTA策略的基金建议少量配置，可在一定安全垫的策略基础上，择机参与。本文来源：Jenny笔记
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站在2017年的跟前，展望未来经济，展望未来经济蓝图背景下的科技命题，我们最想谈的是什么？当我们站在2017年跟前，我们思考的应该是未来30年，才能走好最近这一年。
建国30年，安全和统一始终是国家使命的第一主轴，发展时而并行、时而退位；改革开放30年，GDP为核心的发展始终是第一主轴，从未动摇；今天，在第三个三十年的起步阶段，在“十三五”的第二年伊始，我们要意识到有些东西要改变了，国家KPI要转变了！
6.5%，还是6.6%，还是6.4%？到今天，这不再是一个真问题。中国必须要保障一定的经济增速，才能保障就业，才能避免经济大起大落所导致的各种失能和冲击，但是，GDP真的不再是核心问题，而是参考指标，不触及宽尺度的下限无需干预。而应该更关注KPI――那些需要重新定义的关键中观指标――而其中最重要的，莫过于科技创新，特别是基础科技的储备，下一波浪潮的储备。
　　2017年世界经济图谱
　　国际时势的每一点变化，都会影响世界经济的走势。
　　那么，从我们已知的信息中去预测，2017年世界经济会是怎样？
　　城市图谱：中国”新一线“城市版图重塑
　　新一线潜力城市，都有谁？
　　在中国经济新旧动能转换的背景下，中国的城市格局也正在发生激烈的变化。在传统的一线城市之外，按GDP排名，2015年经济规模由高到低依次为上海、北京、广州、深圳、天津、重庆、苏州、武汉、成都、杭州、南京、青岛。
　　北上广深作为老牌“一线城市”，在GDP规模、金融实力、科学研究方面具备强有力的竞争力，但房价高、经济增速放缓成为其共同特点。
　　此外，2015年上海常住人口首度负增长；北京空气质量差；深圳教育实力弱，至今未有一所“211”高校；广州诸多经济指标都与北上深有较大差距，如财政收入、存款余额、人均可支配收入……
　　大企业图谱：中国的世界500强
　　2016年财富世界500强榜单中，中国企业上榜数量再度增长至110家，仅次于美国，位居第二，并将拥有52家上榜企业的第三名日本，远远甩在身后。
　　“500强”军团是中国经济整体的一个缩影，资源企业的陷落、大型金融机构面临收益拐点、企业从“量”转向“质”的艰难诉求…在可以预见的2017年，以上问题仍然等待突围。
　　A股图谱：2017年，A股该如何投资？
　　2017年，哪些A股具有投资价值？最值得关注上市公司有哪些？
　　银行信贷图谱：谁在为实体经济输入动力？
　　“稳中求进”，近日结束的中央经济工作会议上，将2017年的工作总基调定位于此。这一基调同样适用于银行信贷投放。
　　纵观2016年，住房按揭贷款成为银行信贷投放绝对的主力，近半数新增贷款流入购房市场；另一方面，实体经济需求疲弱，加上中小客户风险较多暴露，银行整体对企业贷款投放谨慎。
　　国际上“黑天鹅”频现，国内部分金融风险有所上升，让2017年的宏观形势更加复杂。
　　金融市场融资图谱：债券融资超2万亿，IPO提速
　　债券市场和资本市场是企业融资的重要渠道，尤其是债券市场，2016年，企业债券融资规模增长较为明显。
　　新科技革命图谱
　　继移动互联网、物联网、大数据与云计算之后，人工智能正在演变为新的“风口”。
　　2017年，全球科技趋势的走向如何？看美国的五大巨头（谷歌、Facebook、微软、亚马逊和苹果）在做什么、要做什么即可。
　　案例分析：解构华为的“诺亚方舟”
　　华为的成功一直备受瞩目，从2012年开始，华为建立了定位于基础研究的2012实验室，它被华为鱼尾怀伟的诺亚方舟，它的用意何在？
　　无一项原创发明的华为，而立之年会迈向何方？华为会一直“没有一项原创发明”，但又一直持续着自己商业上的成功吗？
　　文章来源：中国经济学人
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　　不知不觉，2016年只剩最后几天了，回顾2016，可谓是“艰难险阻”：年初A股遭遇熔断，年中又被MSCI婉拒；证监会换了老大；黑色系商品期货暴跌暴涨；人民币在“绝不贬值的预期下”悄悄贬值；资产从年初“荒”到年尾；
　　英国脱欧；不被看好的特朗普意外入住了白宫；“绝不减产”的OPEC突然在12月通过了减产协议；而最神奇的是国内一个月之内上演了两场“萝卜章”事件，年末直接来了一次股债汇三杀。。。
　　大事件层出不穷，作为普通老百姓，除了以上这些事件，这一年我的直接感觉还有：物价越来越高、骗子越来越多、房价一直在涨、股票一直在跌、越来越穷了！
　　什么都涨，就工资没涨
　　我们虽然工资不高，但我们消费不低呀！今年物价蹭蹭涨，但工资不涨。传说中的的下调社保费率，也是为了给企业减负，个人待遇不受影响。
　　按照当下因物价助推的CPI上涨，通胀数据也将连续第五个月上涨。可以说此轮物价上涨和通胀，对民众就是一场洗劫。
　　买房买在最高点，首付变首负
　　2016年初，去库存政策出台，楼市迎来大爆发，北京、上海、深圳以及部分二线城市房价持续暴涨。
　　一边是多地上演连夜排队，假离婚、假结婚抢房盛况，一线城市更是百亿地王频现;一边是各地政府紧锣密鼓地催生“救市”政策，从放宽贷款条件、降低税费，到鼓励农民工进城，支持大学生零首付。
　　不少人看到此情此景，砸锅卖铁、凑上父母的养老钱咬牙买房，然而，十一长假期间，政策悄然突变，限购新政出来了，房价陡然降温，有新闻称近期上海一房产一夜降了一百多万。那些买房子买到最高点的人，哭晕在厕所。
　　炒股亏钱被套
　　据粗略计算，2016年上大半年A股持仓投资者人均亏损13.64万元。受全球经济不景气，英国脱欧的影响，全球各主要股市的表现都不好，A股也不例外。自从去年2015年6月股市触顶后就一路狂泻，直到去年年底有一小波反弹，不少人认为拐点到来，急忙冲进去抢反弹。结果，集体全挂在了3500点的山腰上，今年也一直在3100点徘徊，让人投资者留也不是走也不是，鸡肋鸡肋！
　　投资P2P跑路被坑
　　P2P人气爆棚的同时，理财平台问题频发，令人忧心。今天刚看到一则消息：5万人血本无归！北京盛世汇海投资平台疑跑路涉及金额超4亿。
　　还有此前的e租宝、大大集团，还有金鹿、中晋系、融宜宝...牵涉资金达数百亿，投资者数万人，辛辛苦苦赚的钱一下子被席卷一空，更有投资者将百万身家都投入其中，最后落得一无所有。
　　庞氏骗局，辛苦钱被骗
　　一个月利息最多可达30%？邀请亲朋好友加入，还有高额回报？天上掉“馅饼”？，就是不久前从国外引进的MMM平台(简称3M)，这根本就是一个国际大骗局。
　　3M去年从国外转战中国，并吸引无数投资者。继央行等多部门连续发出投资警示之后，近日其传出了“正式”崩盘信号。但据传已席卷百亿人民币，多少投资者的钱有去无回。而国内的易乾财富也被传涉嫌庞氏骗局，被警方调查。
　　以上是普通老百姓的遭遇，其实富人的日子也不好过：
　　1、楼市泡沫吞噬富人财富
　　房子是用来住的，不是用来炒的！这句话最近火了。政府明确表示不允许炒房，但现如今中国亿万富豪中近一半是房产商，楼市泡沫总有一天会破灭，后果可想而知。。
　　2、富人理财出现大面积违约
　　以信托、私人银行为代表的富人理财方式已经出现了大面积违约的兆头。标普统计中国企业借款14万亿美元全球第一，影子银行融资占三分之一，这将是一个不定时的炸药包。
　　3、“世界工厂”不再
　　中国制造业曾经依靠廉价劳动力、土地、能源等优势，成为“世界工厂”。很多民营制造业老板抓住这个机遇成为亿万富豪。但如今，中国廉价劳动力优势不再，大面积的低端制造产业无法升级转型，等待他们的，只有破产和财富缩水。
　　4、重污染、重能耗企业大面积亏损
　　中国富人返贫，“首当其冲的是矿产、房地产和钢铁等重污染领域。本质而言，是他们精神太过贫乏，物质太过嚣张，当社会游戏规则改变时，他们缺乏足够智慧改变自己，因而守不住财富积累。”曾以7000万元嫁女而闻名的山西煤老板xxx已经被警方带走，破产崩盘。
　　5、人民币贬值财富缩水
　　以前美元贬值热钱涌入曾对中国造富锦上添花，而今美元复兴，人民币持续贬值，大量热钱外流，粗略估算，进入2016年以来，人民币对美元中间价就已经贬值了6.24%。贬值6.24%什么概念？打个比方，如果你今年年初有10万块钱，按当时的汇率可以兑换15400美元，而现在只能兑换14250美元。还有点评称，人民币贬值可能导致此前借大宗商品价格上涨暴富的富豪资产大幅缩水。
　　无论如何，2016我们总算是挺过来了，不管天空飞过了多少只黑天鹅，2016年即将落下帷幕。
　　总结2016年中国经济的几大特征，基本上由低迷的经济环境、高涨的房价、一蹶不振的A股、一路向下的人民币构成。传统的理财认知和市场显然已经无法满足大众的普遍需求。
　　2017年即将开始，在这里，小编大胆预测了2017年的投资趋势，至于准确与否，待时间去验证了。
　　房地产投资将更加热情：2016年房地产市场的火热，让大众对房子的购买意愿又一次提升，尤其是80后，手中已有一定资金，房产消费和装修的计划支出比例明显上升，对于贷款也有了更理性的认知。
　　更青睐互联网金融平台：过去一年，金融市场低迷和房地产市场火爆导致的资金溢出两个原因令大众理财重回保守的投资态度。一方面持有股票的比例下降，另一方面持有固定收益类产品的比例将继续上升。
　　而在固定收益大类的投资品种中，银行理财、国债主要因降息影响，收益过低，因此，大众会对一部分安全、收益稳定的互联网金融平台更加信赖。
　　资产配置理念将更加深入：大众青睐的理财产品从传统转向互联网产品，同时也期待资产的优化配置。目前，定投已经成为基金投资者最青睐的投资形式，对基金组合推荐产品的需求正不断增加。
　　海外投资将井喷：随着汇率的频繁波动以及对以美元计价资产的升值预期，出于避险的本能和资产分散的需求，加上国内投资渠道有限、出境旅游、短期居住日渐频繁，更多的人开始尝试在海外购买保险、或者购买外国基金债券等多元化投资形式。
　　可以想见，在2017年，全球经济、汇率变动、能源利用和安全事务等问题，将会越来越多的被普通投资者关注。
　　儿童保险教育投资增加：随着“二胎时代”来临，对家庭消费结构和长期理财规划会带来巨大的影响，也会带来诸如母婴、教育、医疗健康、保险、旅游等产业的机会。在有社保但无商保的群体中，购买少儿综合险和教育年金险的人数将会增多。
　　综上所言，2016年即将成为过往云烟，2017年又是新的一年，希望大家可以提前把握投资机遇。
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