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第三方支付与超级网银的对比分析研究
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你可能喜欢央行规范第三方支付 业界质疑超级网银可能垄断
日08:08　来源：
第1页:挨第一刀的快钱
第2页:“业务范围”将是博弈焦点
　　第三方支付正面临一场前景不明的洗牌。
　　风暴起自中国人民银行6月21日发布的《非机构支付服务管理办法》。该办法对非金融企业的支付业务实行“准入制”,规定非金融机构提供支付服务,应当先取得《支付业务许可证》。未经央行批准,任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。
　　这意味着,支付宝、财付通、快钱等“第三方支付平台”公司,在一年缓冲期后,必须经过央行审批、取得相关牌照后,方可继续业务。
　　在此前的多年里,目前年度交易规模已经达到6000亿元的第三方支付行业,一直在灰色地带中前行。
　　石落浪起。在“支付宝还能不能用”的疑虑声中,几家最大的第三方支付平台纷纷表态。
　　支付宝相关负责人于22日回应本报称,“央行这一办法的出台,可以筛选掉不合格企业,将对整个行业的长期健康发展起到积极的引导和规范的作用。于支付宝是好消息。支付宝将积极申请,并有信心在规定日期内取得许可证。”
　　财付通也表示,管理办法有助于第三方支付企业提供更可靠和专业的服务。
　　但在“支持监管”之余,业内对新政亦不无担忧。
　　“这可能与央行即将推出的超级网银密切相关？”一位银行业人士22日对本报记者表示,“大家普遍担心,在管理办法对行业进行洗牌之后,超级网银会不会形成第三方支付领域的垄断地位。”
　　此前,央行支付结算司司长欧阳卫民在5月10日曾表示:“央行没有兴趣也没有能力来做第三方支付业务”。
　　但这一表态显然没有让所有业内人士放下心来。牌照的数量、批次,以及其业务范围,被认为是接下来第三方支付行业博弈的关键。
　　挨第一刀的快钱
　　要找出第三方支付行业急需监管的理由,显然并不困难。
　　仿佛是一种诠释,就在央行管理办法发布的当日,公安部官网通报说,在江苏苏州侦破的“乐天堂”开设赌场案中,抓获第三方支付平台“快钱”公司的高级管理人员梅某。经查,梅某与境外赌博集团勾结,协助境外赌博集团流转资金30余亿元,“快钱”公司从中获利1700余万。
　　“据我了解,他们这种网上赌球,都与境外机构合作,基本上会收取1%-3%的交易手续费。”一位第三方支付业业内人士22日对本报透露,“这种比例相当高,远远高于第三方支付平台对一般业务的交易费用。”
　　对此,央行支付结算司司长欧阳卫民在5月10日也曾警告说,“目前有很多犯罪分子利用第三方支付组织来进行网上赌博、贩毒等交易,希望第三方支付组织要加强对客户的审议。”
　　上述业内人士指出,第三方支付业内排名前五的快钱卷入赌博案,正好触犯了央行新规,并被官方作为“反面典型”公布,这可能会对快钱申请业务牌照造成致命影响。
　　按照央行管理办法中规定,《支付业务许可证》的申请人需要具备的条件之一是,申请人的主要出资人、申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。
　　不过,快钱似乎并不准备就此放弃。该公司于22日向腾讯发官方声明称,媒体所指涉案员工并非公司的高级管理人员,快钱也将依据央行的相关管理规定,积极申请《支付业务许可证》。
　　至截稿时,快钱上海总部前台电话始终处于占线中,本报记者无法与其取得联系以求证相关事宜。
　　【新政考验电子支付业】
　　　　　　
　　【支付业设准入门槛】
【作者：王思Z 来源：】
(责任编辑：张超)
06/23 07:2206/23 07:2106/23 05:1506/23 03:1606/23 02:5306/23 02:4506/22 19:2706/22 16:37
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& 评论：超级网银会不会动第三方支付的奶酪
评论：超级网银会不会动第三方支付的奶酪
&&日19:16&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)在新一代网银取得令人欣喜的数据后，央行试图在今年8月推出第二代支付系统&&超级网银，希望借此继续扩大用户群数量。据悉，超级网银将接入包括国内十多家银行在内的网银系统，但目前还不包括第三方支付企业。　　自1999年招商银行在全国推出首个网银以来，10年间已有88家国内银行开设了这项业务。据统计，截至2009年第二季度，约有1.72亿人注册了各自的网银。　　银联已明确表示将大举进入第三方支付市场。对此，业内人士担心：超级网银上线对那些只做接入银行业务的第三方支付公司将产生较大的影响。央行是否会向银联的第三方支付倾斜，最终形成&国进民退&的局面？　　对此，艾瑞咨询分析师胡媛媛的观点是&短期之内不可能&。&毕竟支付宝的用户规模很大，它除了支付平台的功能，还具有担保交易信用的功能，银行要实现后一种功能还比较困难。&　　支付宝公司也表示，支付宝没有把银联当成最大的竞争对手，因为支付宝主要做的是个人支付业务，与目前银联的第三方支付业务的重点不一样。&毕竟银行也需要第三方支付企业帮助其拓展长尾的支付领域和商户。&光大银行电子银行部的总经理李坚也表达了同样的观点，目前光大银行公共事业缴费99%的增长额都来自支付宝客户，银行业目前还离不开民营的第三方支付机构。　　支付宝公司首席执行官彭蕾表示：&我们不认为超级网银的推出是对市场的损害，相反，我们认为，网银的升级会对国内电子支付的发展带来又一次飞跃。&事实上，每个发达国家都有自己的自动交换中心系统，比如自动清算所系统(ACH)就是美国处理银行付款的主要系统，已经存在了30多年，90%的美国银行是自动交换中心成员。全球领先的在线支付系统贝宝在美国的成功就在很大程度得益于ACH的存在。　　尽管国内几家大型第三方支付企业均表示超级网银的推出对第三方支付企业影响不大，但需要注意的是，发表声明的企业大多是商务平台的衍生企业。业界分析人士认为，超级网银上线对第三方支付企业影响最大的将是那些只做基础型业务的支付厂商。　　据悉，目前，国内的电子支付市场，占主导地位的有两大阵营。一是由大型电子商务交易平台价值链延伸的在线支付工具，比如淘宝的支付宝、腾讯的财付通、百度的百付宝等；二是独立的第三方支付企业，比如快钱、易宝支付、环讯、汇付天下等。　　胡媛媛表示：&支付宝和财付通等第三方支付平台更多依赖于淘宝和拍拍这两个电子商务网站。这两个第三方支付平台除了向客户提供支付服务外，还提供基于支付业务的增值服务。&　　2010年3月，支付宝宣布其用户数突破3亿。据支付宝公布的最新数据显示，目前有多达46万家国内独立电子商务企业使用支付宝作为网络支付工具，日交易笔数峰值达400万笔，日交易峰值达7亿元。　　专家表示，对于类似支付宝这样的企业来说，超级网银的上线并不能代替其提供信用担保的价值，因此超级网银上线对其影响较小。　　但是，对于独立第三方支付，似乎就显得不是那么乐观。独立第三方支付竞争壁垒不高，业务与超级网银类似，因此今后找到自身独特的定位和发展方向是独立第三方平台构建自身竞争壁垒的主要方法。　　胡媛媛认为，这部分企业可以继续开拓第三方支付的衍生产业。例如从目前看，快钱专注于B2B的支付市场，已经渗透入航空、保险等多个垂直领域；易宝支付瞄准行业差别为卖方定制个性化的支付工具；汇付天下专注于为行业提供纵向的整体资金流疏通方案。这些公司定位于行业应用，从而成为产业中有力的第二梯队竞争者。（来源：中国高新技术产业导报 文/陆晓辉）
&&&& 3月10日，中国电子商务研究中心发布《2016年度中国电子商务用户体验与投诉监测报告》（全文下载），包括飞牛网、卷皮网、聚美优品、1号店、拼多多、乐视商城、蘑菇街、返利网、优购网、当当网、好乐买、淘宝网/天猫、小米商城、明星衣橱、美美箱、苏宁易购、唯品会、亚马逊中国、京东、国美在线、途虎养车网、美囤妈妈、美丽说、贝贝网、华为商城等零售电商，和蜜芽、网易考拉海购、洋码头、达令、丰趣海淘、宝贝格子、西集网、淘宝全球购、云猴网、冰帆海淘、小红书、Hai360海外购等跨境电商，以及百度糯米、去哪儿、美团、饿了么、飞猪、携程、同程网、大众点评、艺龙、易到用车等生活服务电商，和分期乐、趣分期（趣店）、工行融e购、淘宝众筹、拍拍贷、建行善融商务、财付通、优分期、中行聪明购、惠分期等互金平台在内的57家平台上榜。
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超级网银是什么 超级网银与普通网银的区别
最近有网友阅读了百事网的一篇：&&文章后，给小编留言，问超级网银是什么？对于这个问题，身边不少朋友也不是很了解，接下来电脑百事网编辑在本文中与大家普及下超级网银是什么意思，如果您也不了解，那么不妨一起来学习下吧。
一、超级网银是什么？
随着网上购物的兴盛，第三方支付平台支付宝、财付通等不断发展壮大，而传统的银行已经不满足于为他人作嫁衣，也想要在第三方支付中分一杯羹。因此由央行牵头着手构建的第二代网上支付系统，超级网银便应运而生。超级网银可以在多家银行间提供跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务。
超级网银是什么
&超级网银&，是2009年央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品。通过构建&一点接入、多点对接&的系统架构，实现企业&一站式&网上跨银行财务管理。&超级网银&的央行第二代支付系统于日正式上线，将开通实时跨行转账以及跨行账户查询等功能。14家银行接受了央行的验收，第三方支付企业并未参与。
超级网银的功能：统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等七种产品功能。
二、超级网银与普通网银的区别
传统网银也称第一代网银，处于银行间&各自为政&的状态.第一代网银只有在同一银行账户转账时才能实时入账，但不同银行账户之间转账时，支付指令则要通过付款人开户银行网银支付平台、人民银行跨行支付系统、收款人开户银行行内业务系统等多级系统，有的环节甚至需要手工干预，因此跨行转账耗时需要一分钟到两三天不等。
超级网银与普通网银的区别
超级网银则拥有跨行清算系统，各商业银行可实现互联互通，因此跨行转账、支付能够实现实时到账，单笔业务20秒内即可处理完成。超级网银也被业界认为是高安全的一种网上支付方式。
不过，在2013年5月，网银授权支付被曝安全风险，详情大家可以阅读下《》。就目前来讲，超级网银也是有风险的。使用第一代网银系统时，黑客若入侵需从各家银行逐个突破。但是一旦使用第二代支付系统之后，黑客只要攻破其中一家，便将盗取用户所有账户上的资金，因此电脑百事网小编建议大家使用超级网银也不可掉以轻心。
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