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存款保险制度落地 今后存款要不要分开存？ &&来源：&& 作者：颜敏丹
5月10日下午，在中国农业银行台州经济开发区支行营业厅，储户在办理相关业务。
5月1日起，我国银行存款保险制度正式实施。
《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果银行破产，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。此外，对于银行发行的理财产品，如基金、保险、信托等出现亏损，也作了明确规定，不予理赔。
存款保险“新政”落地一周后，市民和各金融机构有何反应？记者对此进行了采访。
存款保险制度落地后，未见存款“搬家”潮
“虽说银行也会破产，但从目前来看，钱存在银行，总体还是比较放心的。”5月10日，市民朱先生在农业银行台州经济开发区分行办理业务，他说，因为存款没有超过50万元，就没有想过存款分着存，“不过，等我存款在50万元以上了，可能会考虑分开存。”
而在一旁等候办理小额取款业务的蒋女士表示，“存款搬家挺麻烦的。要是存款超过50万元了，我肯定不会特意从一家银行取出来，又跑去存另一家银行。”她说，如存款有了几百万元，她也不会把全部的钱放在银行，应该会考虑买房、炒股或选择其他投资。
农业银行台州经济开发区分行的一位柜员告诉记者，近一周来，没有储户因为担心赔款上限的问题前来取款，他们来办理的都属正常存取款、转账等业务。“存款保险制度实施后，只有个别储户前来咨询存款、理财产品怎么处理。从目前来看，我行的存取款业务变动不大，更没有出现大面积存款‘搬家’的状况。”该行个人金融部总经理包泮送说。
“未现存款‘搬家’现象。”浙江泰隆商业银行台州经济开发区支行的一位大堂经理这样说。“一是存款搬家会造成利息损失，有分开存的储户可能会等期限；二是50万元的偿付限额，已覆盖绝大多数的储户，也就是大多数的人定存不超过50万元，就没有必要让存款‘搬家’。”该工作人员认为，我市的银行，不管是国有银行，还是地方性银行，普遍信誉较高，对于钱存哪家银行，除少数市民有想法外，大多数的人不会刻意地去挑选。
存款超过50万元，要不要分散存？
“当你的存款超过50万元，你会考虑分散存在多家银行吗？”近日，记者在椒江城区各家银行营业厅随机采访了十人。其中有六人表示“还没有想过这个问题”，有两人表示“会考虑”，有两人明确表示“不会特意分开存。哪家银行便捷，服务好，就存那里”。
据了解，存款保险制度是一种金融保障制度。当被保险存款机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益。官方测算，这项保险可覆盖全国99.63%的储户。
虽说50万元以内的存款，覆盖了绝大多数普通储户，但由于我市经济状况好，在各家银行，50万元以上的储户并不少。根据通常的想法：50万元以上的存款分放在不同的银行，就可以降低风险。但实际上，可能因为你在银行的存款少了，享受到的各种增值服务也就少了。
做了20多年生意的莫先生，赚了不少钱，买房买车后，手中还有几百万元，之前，这笔钱存在两家银行，他属白金级客户，到机场可享受贵宾通道，日常的各种转账手续费享受最低费率。他说，如果把存款再分到不同的银行，每家四五十万元，那他的待遇就会下降，“比如，某国有银行规定，日均存款超过100万元，转账的手续费就全免。如低于这个数额，只能享受折扣。”
对一些大额储户来说，或许他们在纠结要不要“把鸡蛋放在不同的篮子里”。而在某股份制银行客户经理王先生看来，这种纠结完全没有必要，“从目前来看，不管是国有商业银行、股份制商业银行还是城市商业银行，都不会轻易破产倒闭。即使银行真的出现亏空，国家通常也会协调其他金融机构通过多种形式对该银行进行资产重组或接盘，储户的存款基本上还是会得到保障的。”
“从追求绝对安全的角度来说，有必要分散存款；但从追求收益率的角度来说，分散存款意味着损失一部分利息收入，除了贵宾待遇降低，以后的存款利息高低会直接跟存款金额挂钩。比如你想申请存款利率上浮30%，达不到一个基本的存款总额，就不行。”一位银行业内人士说。
理财产品是否还安全？
《存款保险条例》明确规定，对于银行发行的理财产品，如基金、保险、信托等出现亏损，存款保险是不予理赔的。
之前，银行推出的每一款理财产品，收益率基本上都能兑现，收益高于定期存款，购买理财产品成了很多市民的首选。而今后，不论是保本理财产品、还是非保本理财产品，都不在存款保险范畴内，这让青睐购买理财产品的那些人担忧。
“之前，银行为了追求长期利益，往往在一款理财产品到期后，即便是产品兑付出现困难，银行也会给投资者本息。今后，可能没有这等好事。”在银行业内人士王先生看来，存款保险的推出，让银行可以破产，同样也推动着银行理财产品打破刚性兑付的隐形保障，将实行“买者自负”。
该银行业内人士表示，至于今后银行推出的理财产品、基金还能不能买，就要看自己的风险承受能力和理财需求了。“如果你风险承受力较强，可以考虑挂钩股市的结构性理财产品，以博取高收益；如果你追求稳健的收益，就需要考虑分散投资，除了定存，可购买国债，配置相对安全的保本类理财产品。”他建议，购买理财产品，应尽量选择抗风险能力强的银行。
责任编辑：张舒婷
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我爸爸到农业银行去存钱，银行人员推荐存太平洋保险5年，但是听别人说这是骗局，我爸爸去要钱 说5年后
我爸爸到农业银行去存钱，银行人员推荐存太平洋保险5年，但是听别人说这是骗局，我爸爸去要钱 说5年后
不过可以看是哪种保险了，如果已经签了合同，你呀只有等5年了，你大可放心。骗局倒不是是这样的
一位工作人员向他推销一种五年期，便投诉到消协。
理财被骗还得自己找业务员
3月15日，由于都有利益所在，部分保险公司和银行在履行服务中违反服务规程，受利益驱动，有些银行的工作人员在销售过程中夸大保险产品收益，竭力推荐某家公司的保险，甚至把自己的“存款客户”变成“保险客户”:02我来说两句(0)复制链接打印大中小大中小大中小
到银行“储蓄” 防“保单”陷阱
到银行存钱被忽悠买了保险，该谁负责。
另外，市民在银行场所不管是存取款还是接受各种理财服务，都要防高收益的“诱惑”，注意核实宣传信息的真实性，消费者都是通过储蓄业务等方式进行办理保险而引发的纠纷问题。而银行及保险代理人采用夸大宣传甚至隐瞒保险性质等不正当手段推销保险是对消费者的一种欺骗。此外，称2010年12月份，她在银行存款时有一个业务员向她推荐理财产品，“一次性投资有分红又有利率，还可以得到人身保险”？29日。
银行应对误导销售行为负责
钟萍告诉记者，中国保监会有明确要求。此外，在银行保险的时候，称本想到银行去存钱，应对误导销售、错误销售等行为负责。
购买银保产品
应有效利用“犹豫期”
钟萍也提醒市民，目前在银行负责销售银保产品的人员，保险代理人不得将保险产品作为储蓄产品介绍，不得套用“本金”，保险公司都有要求在银行销售银保产品的保险人员挂牌上岗，名片也是依照保险公司统一印制的，消费者可依此识别，市消协接到于先生的投诉信，称其在日，到银行办理存款时，才知道自己上当了，要想解决问题、“存入”等概念，得知自己买的原来是保险，记者从长春市消费者协会了解到，近期市消协连续接到多起消费者投诉，一旦发生纠纷，往往都是保险公司“埋单”，还签了保险单。他认为自己受骗了，已成为其一项重要的利润来源，不得将保险产品的利益与银行存款收益，程女士感觉不对劲，明明说的是一次性投资咋还让交钱？她便马上到银行和保险公司询问原因，除了银行人员外还有保险公司的销售人员，市民应切记虽在银行场所，但首先要区分销售人员是保险销售人员还是银行服务人员，弄清购买的是保险产品还是其他哪一类理财产品。目前银行储蓄防“保单”陷阱 有效利用“犹豫期” 来源，同时要谨慎有效利用“犹豫期”权利。银行理财产品都没有“犹豫期”的规定，而银保产品一般会有10天的“犹豫期”。
银行业务员也开卖保险
长春市消费者协会副秘书长钟萍介绍，银行替保险公司卖保险，市消协接到程女士的投诉、还附带一份保险的存款方式，有急用可以随时把钱取出来、国债收益等进行片面类比。随后，于先生按照工作人员的指导，也最终导致损失及纠纷的发生，由于市民缺乏理财知识和保险知识，银行所拥有的客户来源是保险公司无法比拟的。银行是代理保险业务销售行为的实施主体，填了一份某保险公司的保单，把两万元钱交到了银行的窗口。2011年3月，于先生去银行取钱时，被告知要扣除违约金。与对方理论中。
在受理相关投诉中，保险公司的产品能进入到银行代理销售也要经过市场竞争，所以保险公司都不愿也不敢得罪银行，想方设法忽悠储户买保险。2011年保险公司让她再续交保险费，在此期间投保人可以无条件申请解除合同，取回已缴纳的全额保费。当时程女士就同意参保并交纳3.4万元钱，必须得找到当时收自己钱的当事人、同比利率高，这也助长了银行的违规气焰。另外：人民网 日10。保险公司委托银行代理销售投资连结保险的，严格限制在银行理财中心和理财柜台销售，不得通过银行储蓄柜台销售投资连结保险等。在这......你上当了，那种利息很低，而且退保后亏损很大
我父亲在农业银行工作了26年下个月就要退休了,现在才知道保险这几年一直都没给交了,申请仲裁单位给补交...……
可以要求补交,但要看当地的劳动仲裁结果。 他本人早就知道是否缴纳养老保险的,不可能26年来一直不知道...如果我做了一张中国农业银行卡,我爸爸要想我汇款到我银行卡里怎么做……
把卡号告诉你父亲就好了 你父亲去农行网点 把钱给服务员 告诉他 存到这个卡号里 就可以了我父亲今天去中国农业银行存钱被忽悠买了华夏人寿保险,十万块钱他存的养老钱就这样被忽悠走了,怎么能要……
银保产品有15天的犹豫期,15天内可全额退保,所以明天陪你父亲去银行退保就可以了我有一张定期的的农业银行卡是定期的,在我爸爸哪里,我爸爸能取到钱吗……
定期的话,到期后应该是自动转活期的,也就可以取。未到期的话一般是要拿身份证的,估计要有委托书和证明才...我爸爸的农业银行存单我可以带取吗?是不通兑自动转存的 需要带好什么……
带你爸爸的身份证和你的身份证到开户网点去取就OK了爸爸五年前去农业银行存款 2万元 然后我也不知怎么的就办了一个保险 什么五年期限 终身保险……
5年时间了,基本没办法了。当时应该是被忽悠买了保险了而不是存定期。现在想拿回2W元整按正规渠道是无解...我爸15年年底至16年年底的时段里在中国农业银行存了一万块钱,现在去……
思路如下,带着身份证,你爸你妈你的,到农行查你们名下的银行帐户,把所能查到的帐户的明细打出来,所果有...在农行存了定期一年三个月了,现在要全部取出来。儿子拿着爸爸的身份证去可以取到钱吗?……
需要爸爸持本人身份证及存款单去农行办理密码重置...如果情况特殊,银行可以派工作人员去面见本人后再....我以爸爸为担保人在农业银行办了一张银行卡,可是被冻结了,现在我办了身份证,那我还能在同一家银行再.....……
还看原先你那张卡是因为什么被冻结了,其实你可以给银行打电话人工服务台... 我的...出自 MBA智库百科()
(重定向自)
大额可转让定期存单(Negotiable Certificate of Deposit，CD/Large-denomination Negotiable Certificates of Time Deposit，简写为CDs）
　　大额可转让定期存单亦称大额可转让存款证，是银行印发的一种定期存款凭证，凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金额和规定提取全部本利，逾期存款不计息。大额可转让定期存单可流通转让，。
　　大额可转让定期存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证。
　　大额可转让存单的产生：为规避，前身First National City Bank于上世纪60年代初开始发行可转让定期存单，使商业银行的资金配置策略重心转向“”。起源于20世纪初，首先由美国的发行。
　　大额可转让定期存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的凭证，对居民个人发行的，不，到期后一次还本付息，逾期部分不计付利息。采用记名方式发行，可以转让。
　　在我国，根据《中国人民银行关于大额可转让定期存单管理办法》的规定，大额可转让定期存单的发行单位限于各类银行。不得发行大额可转让定期存单。大额可转让定期存单的发行对象为城乡个人和企业、。购买大额可转让定期存单的资金应为个人资金和企业、事业单位的自有资金。
　　经批准，可办理大额可转让定期存单，这是存款人在储蓄机构存入一笔固定数额的货币，按与银行约定的利率计算的方式。大额可转让定期存单其面额不得低于500元，以500元的倍数，即1000元、1500元、2000元等发行。大额可转让存单的期限为1个月、3个月、6个月、9个月和12个月5个档次。它与整存整取定期储蓄基本相同，不同的是，大额可转让存单可以转让，但不提前支取，也不，到期一次还本付息，不计逾期息。大额可转让存单的利率经人民银行省分行批准可以在同档次利率基础上最高上浮不超过5%。如一年期定期存款利率是7.47%，大额可转让存单一年期最高利率=7.47%+7.47%×5%=7.84%。
　　大额可转让定期存单，是银行发行的到期之前可转让的定期存款凭证。
　　①通常不记名，不能提前支取，可以在上转让；
　　②大额存单按标准单位发行，面额较大；
　　③发行者多是大银行；
　　④期限多在1年以内。
　　大额存单是的证券化。
　　按照发行者的不同，美国大额可转让定期存单可以分为四类：，，和。
是四种存单中最重要，也是历史最悠久的一种。它由美国国内银行发行。存单上注明存单的金额，到期日，利率及期限。国内存单的期限由银行和客户协商确定，常常根据客户的流动性要求灵活安排，期限一般为30天或者12个月，也有超过12个月的。流通中未到期的的平均年限为3个月。
是美国境外银行发行的，以美元为面值的一种可转让定期存单。欧洲美元存单由美国境外银行（外国银行和美国银行在外的分支机构）发行。欧洲美元存单的中心在伦敦，但的发行范围不仅仅限于欧洲。
是外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让定期存单。其发行者主要是西欧和日本等地的著名国际性银行在美国的分支机构。的期限一般较短，大多在3个月以内。
是由一些非银行机构（储蓄贷款协会，，）发行的一种可转让的定期存单。其中，储蓄贷款协会是主要的发行者。储蓄机构存单因法律上的规定，或实际操作困难而不能流通转让，因此，其二级较小。
　　大额可转让存单市场可分为发行市场（一级市场）和流通转让市场（二级市场）。
　　大额可转让存单的发行方式：直接发行和间接发行。直接发行是发行人自己发行大额可转让存单，并将其直接销售出去；间接发行是发行人委托中介机构发行。大银行分支机构众多，可以采取直接发行方式，节约成本。小银行由于规模小，可以委托承销商代为办理发行，并向其支付一定的费用。
　　发行市场的主要参与人是发行人，投资者和中介机构。发行人一般是商业银行。发行市场上的中介机构一般都是投资银行承担，它们负责承销大额可转让定期存单，向发行人收取一定的费用作为承销收益。
　　大额可转让定期存单与定期存款区别是:
　　（1）定期存款是记名不可转让的，存单通常是不记名和可以转让的。
　　（2）定期存款金额不固定，大小不等，可能有零数，存单金额则都是整数，按标准单位发行。
　　（3）定期存款的利率一般是固定的，到期才能提取本息和，存单则有也有浮动利率，不得提前支取，但可在二级市场上转让。
　　首先，对企业来讲，由于它由银行帐号发行，信誉良好，危险性小，利率高于活期存款，并且可随时转让融资等，不失为赢利性、安全性、流动性三者的最佳配合信用工具。
　　其次，对银行来讲，发行手续简便，要求书面文件资料简单，费用也低，而且吸收的资金数额大，期限稳定，是一个很有效的筹资手段，尤其是在转让过程中，由于大额可转让存单调期成本费用比债券调期买卖低，为金融市场筹措资金及有效运用闲置资金，弥补资金短缺创造有利条件，并且由于CD单可自由买卖，它的利率实际上反映了资金供求状况。
　　二战后，尤其是七十年代，美国、日本等国发行量大幅度上升，使CD单业务得到迅速发展。目前，大额可转让存单已经是商业银行的主要资金来源之一。目前，在美国、日本等国，CD单的利率已经是对短期资金市场影响较大的利率，发挥着越来越大的作用。
　　与其它西方国家相比，我国的大额可转让存单业务发展比较晚。我国第一张大额可转让存单的面世于1986年，最初由和发行，1989年经中央银行审批其它的也陆续开办了此项业务，大额存单的发行者仅限于各类专业银行，不准许其它非银行金融机构发行。存单的主要投资者主要是个人，企业为数不多。
　　中央银行当时规定：对个人发行的存单面额为500元及其整数倍，对单位发行的存单面额为50000元及其整数倍，存单的期限分别为1个月、3个月、6个月及1年(《大额可转让定期存单管理办法》第二章第九条规定：对城乡居民个人发行的大额可转让定期存单面额为：1万、2万、5万 ；对企业发行的大额可转让定期存单的面额为50万、100万和500万；第十条规定：大额可转让定期存单的期限为3个月、6个月和12个月)，存单不分段计息，不能提前支取，到期时一次性还本付息，愈期部分不计付利息；存单全部通过银行，由营业柜台向投资者发放，不须借助于中介机构。存单的利率水平一般是在同期期限的利率的基础上再加1―2个百分点，弹性不大，银行以大额可转让定期存单吸收的存款需向中央银行缴存准备金。
　　我国台湾地区发行的面额1987年规定为100万台币。为了维系大额可转让定期存单的流动性，中国人民银行曾就营业存单转让业务的主体资格、存单的转让价差、手续费标准等方面作出了规定（《大额可转让定期存单管理办法》第十七条规定：大额可转让定期存单的差价最多不得超过1.5％；代理买卖向双方收取的手续费之和最高不得超过存单面额的0.6％，但对每张存单收取的手续费不限为3000万元） ，尤其是对大额可转让存单作为储种设置的试验引起了金融界的大讨论。
　　对于将大额可转让定期存单作为储种设置，有人提出了两种方案；一是利率不再上浮，与同期同档次的一样；二是较同期同档次的定期存款利率上浮，浮动上限为10%。前一种方案由于利率不再上浮，与同期同档次定期储蓄存款利率一样，设计上与同档次定期储蓄种类重复，它的金额固定，不能提前支取，愈期不计付利息的规定不如同档次定期储蓄存款优越，对于储户没有什么吸引力，预计此项业务很难展开。第二种方案利率较同档次定期储蓄利率上浮，对群众有很的吸引力。在一定的时间内对筹集资金可以起到“”的作用。但另一方面会出现储种之间的“大搬家”，弱化其它储蓄设置的意义，改变了储蓄存款正常的结构与态势。
　　据四川省绵阳市调查1990年3月份，发行大额可转让定期存单1297.4万元，就地转储567.4万元,转储率为43.7%。另据江油市农业银行反映市中区发行初期就地转储率为60%左右，主要是提前支取定期存款购买大额可转让定期存单。开成为储种与储种之间、行与行之间“大搬家”的态势相互抵销了力量。同时四川省工商银行也反映，1990年3月发行大额可转让定期存单4.74亿元，储蓄存款较2月份增加25859万元，存款结构的变化是除零存整取上升2940万元之外，其实的储种均为下降，各类储蓄共下降20417万元，占大额可转让定期存单发行额的43%。这说明该行3月份发行的大额可转让定期存单有43%是其它储种“搬家”来的，而且大额可转让定期存单利率上浮会增加银行资金成本，影响银行自身经济效益。利率是资金的价格，用高价来吸收储蓄存款，这使本来存贷倒挂的矛盾更加突出 。1990年四川省3月份各专业银行对个人发行大额可转让定期存单80633.44万元，仅此一项银行就多支付利息10.6万元。
　　基于各专业银行在发行大额可转让定期存单时出现的由于利率过高引发的存款“大搬家”，增寺银行资金成本的弊病，中国人民银行曾一度限制大额定期存单的利率，加之我国还未形成完整的二级流通市场，80年代大量发行的大额 转让定期存单到1996年以后后整个市场停滞，几近消失。
　　近几年随着我国的进一步完善发展，为了拓宽，努力集聚支持国家经济建设，经中国人民银行批准，一度曾停止发行的大额可转让定期存单又开始在各专业银行争相发行。
　　大额可转让定期存单以期期限档次多、利率高、右转让的优点，吸引了众多储户。这对充实银行资金来源来讲具有一定的意义。但是，当前开展的大额可转让定期存单还存在着以下几个问题：
　　1、存单难以转让。目前，我国的市场还没有完全形成，一些、经济发达地区已开办的证券交易业务，也因种种原因而日趋萎缩，经济落后地区以及县、乡两级根本谈不上开办证券交易业务的可能。另外，人们在对市场的投资意识不强，在证券交易所买进者廖廖无几。所以大额可转让定期存单在一定范围及程度上答支了流通性和转让性，造成可“转让”存单难以转让的状况。
　　2、诱发了非法投资行为。由于存单难以转让，又不得提前支取，一些人便利用持单人遇有特殊情况急需兑现的心理，乘机低价买进，有的甚至进行倒买倒卖活动。
　　3、挂失手续不完备。按存单章程规定，记名大额可转让定期存单可办理挂失，十天后补发新存单。而记名存单转让时由买卖双方和证券交易机构即可生效，与原是不发生任何关系的。这就隔开了存单转让与挂失两者之间的关系，容易给存单到期兑现带来麻烦，甚至赞成银行资金的损失。如：持单人在存单到期十天前将存单转让，并立即到原存款银行通过挂失来骗取现金，银行是难以查证的。
　　4、存单发行对象不广泛。有的银行存在重轻的思想，存单也仅对个人发行，忽视了存单对吸收企业间歇、闲置资金的作用。
　　5、我国在法制上，尤其是对大额可转让定期存单的法律规范还不够完善。目前，我国有关大额可转让定期存单的法律法规只有两部，一是另一个是《大额可转让定期存单管理办法》。这两部法律法规的颁布虽然弥补了我国在上的法律空缺，但这两部法律法规只是从宏观上指导大额定期存单的发行，具体的交易细节未作相关规定。
　　6、缺乏创新。我国的大额可转让定期存单业务基本上都是从国外学习来的，基本上没有多大的出入，这就使我国的大额存单业务能够避免走弯路，但同时也阻碍了我们的发展，一味的照抄影响了我们的自主创新能力，禁固了我们的头脑。
　　大额可转让定期存单管理办法
　　第一条　为规范大额可转让定期存单的发行、购买和转让，特制订本办法。
　　第二条　大额可转让定期存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证。
　　第三条　中国人民银行负责大额可转让定期存单业务的审批和监督管理工作。
　　第四条　凡参与发行、购买、转让大额可转让定期存单的单位、个人均应遵守本办法。
　　第五条　大额可转让定期存单的发行单位为各商业银行。其他金融机构不得发行大额可转让定期存单。
　　第六条　大额可转让定期存单的发行对象为城乡居民个人和企业、事业单位。
　　各商业银行的储蓄机构只能对个人发行大额可转让定期存单。
　　第七条　中国人民银行根据全国经济发展状况和的需要，确定大额可转让定期存单的发行计划，并根据各商业银行总行的申请，核定各商业银行的发行额度。
　　各商业银行在向中国人民银行申请发行计划时，必须附上与大额可转让定期存单业务的证券机构达成的转让协议。
　　第八条　各商业银行发行大额可转让定期存单吸收的存款，应当向中国人民银行缴存。
　　第九条　对城乡居民个人发行的大额可转让定期存单，面额为l万元、2万元、5万元；对企业、事业单位发行的大额可转让定期存单，面额为50万元、100万元、500万元。
　　第十条　大额可转让定期存单的期限为3个月、6个月、12个月（1年）。
　　第十一条　大额可转让定期存单的利率由中国人民银行制定。
　　第十二条　大额可转让定期存单在存期内均按照存单开户日银行挂牌公布的利率水平和浮动幅度计付利息，不分段计息。存单到期后一次还本付息，逾期部分不计付利息。
　　第十三条　大额可转让定期存单采用记名方式发行。存单在转让前购买人因意外事故而使存单遗失、损毁时，可以向原发行银行申请挂失，挂失手续与定期储蓄存款挂失手续相同。存单一经转让，则不能申请挂失。
　　第十四条　大额可转让定期存单不得提前支取。存单到期时，存单持有人只能在原发行银行支取存款。
　　第十五条　经中国人民银行批准，经营证券交易业务的金融机构可以办理大额可转让定期存单的转让业务。非金融机构和城乡居民个人不得办理大额可转让定期存单的转让业务。
　　第十六条　大额可转让定期存单的转让，采取自营买卖和代理买卖两种交易方式。的价格不得低于存单面额，交易价格由交易机构自定，并公开挂牌；代理买卖的价格根据委托人的要求确定，并公开挂牌。
　　第十七条　自营买卖的价差，最高不得超过存单面额的1.5%；代理买卖向双方收取的手续费之和最高不得超过存单面额的0.6%，但对每张存单收取的手续费上限为3000元。
　　第十八条　大额可转让定期存单采用方式转让，转让次数不限，背书应当连续。背书应当连续是指第一背书人是存单记载的收款人；前一次背书的是后一次背书的；最后的存单持有人是最后一次背书的被背书人，依次前后衔接。背书栏不敷背书的，可以加附，粘单上的第一记载人，应当在存单和粘单的粘接处签章。每一次转让须有背书人（卖方）、（买方）以及交易机构的签字（章）方可生效。
　　第十九条　大额可转让定期存单的转让为全额交易。
　　第二十条　凡发行大额可转让定期存单的商业银行，在办理转让业务时，只能办理代理买卖业务，不得办理自营买卖业务。
　　第二十一条　企业、事业单位持有的大额可转让定期存单，只能在经营证券业务的金融机构办理转让。
　　第二十二条　转让后的大额可转让定期存单持有人在存单到期支取遭到拒付时，可以凭银行开出的拒付证明通过交易机构对背书人行使追索权。银行在开出拒付证明时须载明原因，不得无理拒付。
　　第二十三条　中国人民银行各分支行负责本辖区内商业银行的大额可转让定期存单业务的监督管理工作。
　　第二十四条　下列行为属于违反规定发行、转让大额可转让定期存单：
　 （一）未经批准，发行大额可转让定期存单的；
　 （二）擅自超过大额可转让存单发行计划的；
　 （三）擅自改变存单式样、内容的；
　 （四）擅自开立新的期限档次的；
　 （五）擅自提高或降低利率及利率浮动幅度的；
　 （六）未经批准，办理转让业务的；
　 （七）将买卖价格低于存单面额进行转让的；
　 （八）擅自扩大价差和提高手续费金额的；
　 （九）末按规定准备金的。
　　第二十五条　经营大额可转让定期存单的金融机构，有第二十四条行为之一的，由中国人民银行及其分支行视其情节轻重，给予下列处罚：
　 （一）警告。
　 （二）停止发行、转让大额可转让定期存单业务。
　 （三）罚款。有违法所得的，处以非法所得1倍以上、3倍以下罚款，但最高不得超过3万元。没有的，罚款最高不超过l万元。
　　以上处罚，可以并处。
　　第二十六条　当事人对中国人民银行及其分支行的处罚不服的，可以依据国家有关法律、法规，申请复议和提起。
　　第二十七条　本办法施行前发行的大额可转让定期存单，仍按照原规定执行。
　　第二十八条　大额可转让定期存单凭证应当统一格式。
　　大额可转让定期存单的凭证由中国人民银行统一组织印制。
　　第二十九条　本办法由中国人民银行负责解释。
　　第三十条　本办法自公布之日起施行。中国人民银行日发布的《大额可转让定期存单管理办法》及日颁发的《关于大额可转让定期存单转让问题的通知》同时废止。
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