信托产品可靠吗?需要注意些什么
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信托产品可靠吗?买信托产品安全吗?在投资市场经常会听到这样类似的疑问，而投资产品的安全性是投资者最为看重的，那么接下来我们就来了解一下买信托产品有风险吗。
格上理财导读：为大家详细分析介绍信托理财产品的风险。信托产品可靠吗?买信托产品安全吗?在投资市场经常会听到这样类似的疑问，而投资产品的安全性是投资者最为看重的，那么接下来我们就来了解一下买信托产品有风险吗。安全性：信托又称为固定收益信托是一种期限固定、保本、保收益的产品。在实际操作中，近年来100%的固定收益信托均实现了保本、保收益，信托公司的风险管理比银行更为严格，对抵押品要求更高，同时很多项目会采用第三方机构担保,所以就目前来看信托产品还是非常可靠的。信托业—刚性兑付：不管出现什么情况，信托公司都将保证本金保证收益。信托项目不同，风险的来源、大小不同。投资风险包括：政策、项目经营、不可抗力等风险。以下几点需要重点关注：(一)交易对手方。交易对手方掌握着资金的实际运用，各种抵押担保到期还款的背后，都体现出了融资方的信誉与实力。所以说交易双方的资信在一定程度上决定着资金的安全。所以投资者需要关注融资方的企业资信、资产负债等状况。(二)资金用途。一来，通过资金的用途，了解项目自身的可靠程度;二来，注意除明确规定的项目以外，在资金闲置期间，是否可用于其他投资。(三)还款来源。信托合同一般均约定了明确的还款来源，或模糊的写融资方“合法经营收入”，或具体到融资方某个业务项目的收入。(四)抵押、质押。固定收益信托合同中所规定的抵押率、质押率一般均需要在50%以下若以土地使用权做抵押，抵押率需进一步控制到40%左右。(五)其他担保措施。越优质的项目，担保措施越完善。担保的完善程度，也在一定程度上体现出信托公司的话语权与实力。
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超短期个人信托申请的注意要点
网络理财已经慢慢成为一种新趋势，很多人选择放弃到传统的金融机构选购理财产品，选择在线直接咨询和购买，这种方式更适合现在的生活节奏。而在提出超短期个人信托申请应该注意哪一些问题呢？首先是理财网站和公司的调查，理财产品好不好不能仅仅看产品本身，还要看它的发行公司是不是可靠的，企业的资产是不是优质也会影响到自己未来的收益的。其次是提出超短期个人信托申请的时候，要关注理财产品的风险、平均收益率等等信息。最后是申请资料的填写要仔细，不能太过马虎，特别是在签署协议或者合同的时候，更是要仔细阅读上面的条款，特别是对理财企业有利的免责条款，如果有疑义，要当面提出来，协商后在合同上标注出来，或者是签署一个补充协议。&
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购买信托产品注意事项
& & 1、《信托法》第16条规定，信托资产具有独立性，不能抵债不能被清算，具有债务隔离功能;
& & 2、存在银行的钱一旦发生债务纠纷，钱就不是自己的啦!(其它资产，如股票、基金、黄金、住房等等，全部要抵债的)
& &&二、收益情况
& & 1、自2001年《信托法》成立以来至今，信托业对投资者100%兑现收益，即使2011、2012年度，媒体不断炒作房地产信托兑现压力大，风险高，但实际上房地产信托的收益全部兑现!去百度搜下，看看哪个信托的购买者说自己买信托亏了?找不到!而其它金融产品，都可以搜到不少投资者亏损的。
& & 2、据统计，2010年银行一共38款理财产品没有兑现预期收益!
& & 3、近两年还不时爆出银行理财产品亏损的，比如华夏银行上海嘉定支行理财风波，比如中信银行郑州黄河路支行上百人血本无归的理财风波，再比如有客户王女士在深发展理财，180万被理成1万(50万理成1万);虽然最后查出客户买的理财产品不是银行自己推出的，而是银行业务员私下代理的黄金交易产品，高风险的，交易对手是家普通的投资公司，所以，即使在银行买理财也要小心再小心。
& & 4、股市就不用提了，哀鸿遍野。
& &&三、风险控制
& & 1、信托类融资有几个条件：A，融资人的资企资质，信用评估;B，还款来源是否充足?是否可以覆盖本息?C，过去的经营业绩如何?项目是否有较高的复合增长率?D，抵押物净值如何?变现能力如何?一旦融资人还不起钱，是否可以及时变现抵押物?
& & 2、银行的风控指标呢?大同小异。银行同样也遇到融资人(借款人)还不起钱的时候，银行的做法是处理抵押物，银行的抵押率是70%，信托基本是50%以下。大不了银行当做不良资产自己买单，信托也一样。
&&& 四、收益分配
& & 1、银行给了大家低的利率，自己去赚大钱，利润高到不好意思说，可以200米就开一家;2012年上市公司年报，最赚钱的10家上市公司里面7家是银行，16家上市银行的利润超过了其它2200多家上市公司。
& & 2、某报告揭秘了银行理财产品收益主要来自信托与城投债，银行发行理财产品再买信托，不做产品研发与设计，轻松赚钱收益差。
& & 3、全国人大财经委副主任委员吴晓灵出席期间表示，目前商业银行普遍通过资金池的方式将短期资金对应长期资产，这样银行可以给投资者提供相对高收益的产品。按信托原理，银行应该将赚取的收益都给投资者，但由于资金池的复杂性，银行实际上并没有将赚取的收益都给投资者，而是自己留下了大部分收益。
& &&五、《信托公司净资本管理办法》对集合信托的隐性暗示
& & 2010年9月，《信托公司净资本管理办法》正式面世，该办法共六章三十条，其关键词是净资本 和风险资本。规定：每个集合信托项目发行，信托公司都要提交一定比例的风险资本。目的说：确保信托公司固有资产充足并保持必要的流动性，以满足抵御各项业务不可预期损失的需要。这可以看做银监会对集合信托监管上的暗示。
& & 集合信托融资类业务计提比例2-3%。
& &&（净资本管理办法》的核心要求是：1)信托公司净资本不得低于人民币2亿元;2)净资本不得低于各项风险资本之和的100%;3)净资本不得低于净资产的40%。
& &&六、信托发行
& & 1、信托产品有大半是通过银行卖出去的。而其中有些银行是直接卖信托产品，有些是银行的理财资金池。银行的理财产品收益4-5%，信托理财产品收益10%左右。此外银行还要赚大部分发行费。银行理财资金占了信托规模的1/3。
& & 2、现在银行已经很少公开卖信托产品了，因为这样客户就会知道信托这种低风险高收益的产品，银行肯定不愿意;所以除非客户主动要求，否则银行很少主动推销信托，即使客户问起来，银行代销的信托产品收益率也大大低于信托公司直销的。银行美其名曰是产品经过银行的筛选风险更低，但仔细一看，不仅收益率低于信托公司直销的，而且基本是小信托公司的。主要原因当然是利益分配。小信托公司收费便宜，通常仅仅是法律意义上的通道而已，这样利差比较大，品牌好的信托公司银行不愿代销，如中融信托、平安信托的产品，市面口碑好，但银行很少见到。如果要风险低，为什么只要代销小信托公司的呢?真正出问题了，银行也不会负责的，因为信托公司才是法律意义上的受托人。比如中诚信托30亿矿产风波，项目是工行推荐的，工行赚了4%的发行费，中诚赚的不会超过0.5%，中诚信托不过是银行的通道而已。但出事了，银行把责任撇得干干净净，说自己只是代销，信托公司才是受托人?大家心里应该明白这是怎么回事吧。
& &&七、全球信托业发展趋势
& & 1、这些年我国信托迅速崛起，自2008年起资产管理规模以每年1万亿递增，自2013年2月末达8.27万亿管，资产千万以上的富翁40%以上已经选择信托公司管理财富。这么多年信托收益都在兑现，8.27万亿的资金都在信任信托，难道您的钱一进来，信托的口碑就倒了?您有这么厉害吗?
& & 2、在西方发达国家，比如欧美/日本等国，信托业远比银行业发达。信托资产对GDP的占比超过了100%，在在中国，即使如今信托业风光无限，这一占比也不过才10%左右而已。信托业远远没有发挥出它应该发挥的社会作用。如果以发达国家为标杆，信托规模还是太小了。
& & 3、西方发达国家的富豪基本接受信托公司管理资产，比如肯尼迪家族，洛克菲勒家族，乔布斯等等，都将大量的家族财产交给信托公司打理，并作为财富传承工具。信托作为财富管理方式已经十分普遍，国人还不够了解而已。中国远没到普及的程度。相反地，不懂采用信托公司管理资产的富豪，中国富豪胡润排行榜每每易主，今年的胡润排行榜上的多数人财富严重缩水，2011年中国亿万富豪财富缩水高达1/3。中国胡润上的富豪能守住财富7年的不到20%!而全球亿万富豪难守财富20年。当然在西方信托之所以受青睐，还有一个重要的原因，信托财产免交遗产税，信托资产规模受保护(不能公开);而在中国，尚未开立遗产税。
& & 4、如果有钱人都懂得信托作为财富管理工具，作为资产配置重要的一部分，哪里会遭遇财富缩水?
& &&八、违约的信托风险处理结果
& & 截止2013年10月末，信托公司资产管理规模达到了10万亿，这么大的规模不可能每一次融资方都能及时还款的，交易对手违约肯定存在的，信托公司如何处理呢?
& & 1、2011年9月，绿城中国事件：共涉及14款信托计划，11家信托机构，融资85亿。处理方式：以51亿港币变卖24.6%股权，转让9个项目套现33.72亿元，摆脱资金断链之困。
& & 2、2012年2月，吉林信托被骗1.5亿事件：融资方伪造资料被拘捕，吉林信托涉嫌揽资。处理方式：自有资金本息垫付投资人，吉林信托停发产品数月。
& & 3、2012年3月，华澳大连实德事件：董事长被中纪委调查，涉及信托融资31亿。处理方式：华澳信托上诉，庭外和解，变卖抵押物，本息兑付。
& & 4、2012年6月，中诚30亿矿产信托事件：民间融资引发诉讼案件，处理结果：政府介入，传闻工行垫付本息。
& & 5、2012年9月，安信信托地产违约事件：信托规模6.27亿，由于调控，融资方资金链断裂。处理方式：自有资金刚性兑付，再向融资方追债。
& & 6、2012年3月，中融凯悦门件：3亿信托项目到期无法偿还，处理方式：信托公司引入单一资金垫资兑付本息，11月份再拍卖抵押物。
& & 目前，有关部门推出有力政策，加大监管力度，严控信托风险，这给投资者们送来福音。而且，作为一种风险和收益都介于银行人民币理财产品和基金股票之间的理财方式，信托产品成为中端投资者们的不二之选。