A.银行个人外汇理财产品B.个人外汇交易；C.B股；D.外汇信托产品；9.个人外汇交易的操作方法主要包括：（ABC）；A.保值；B.套汇；C.套利；D.外汇期权；10.依据投资对象的不同，基金可以细分为（ABC；A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金D.混合；1.人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易；A.错误；B.正确；2.偏股型基金是以股票投资为主，股票
A. 银行个人外汇理财产品 B. 个人外汇交易
D. 外汇信托产品
个人外汇交易的操作方法主要包括：（ ABC）
D. 外汇期权
依据投资对象的不同，基金可以细分为（ABCD ）
A. 股票基金 B. 债券基金 C. 货币市场基金 D. 混合基金 三、判断题（共 10 道试题，共 20 分。只判断正误，不需说明理由）
人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易。 B
偏股型基金是以股票投资为主，股票投资配置比例的中值大于债
券资产配置比例的中值，二者之间的差距一般在10%以上的基
金。 B A. 错误 B. 正确
分别列示各种定价因素，使万能人寿保险具有高度透明性。 B A. 错误
B. 正确 4.
个人实盘外汇交易，是指个人在银行缴纳一定的保证金后进行的、
交易金额可放大若干倍的外汇（或外币）交易，在该种交易中，银行要垫付资金。 A
保险费“三差异”包括，死差异、利差异和费差异。 B
B. 正确 6.
个人外汇结构性存款，是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金
融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 A
个人保险理财产品投资收益水平是确定的。 A
基金投资人、基金管理人和托管人是基金运作中的主要当事人。 B
B. 正确 9.
所谓个人证券理财规划，是指个人投资者依据自身的投资收益预
期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。 B
每一张万能寿险合同中都规定每月收取的死亡费用，其金额根据
被保险人的风险等级而定，并随着被保险人年龄的增长而降低。 A
A. 错误 B. 正确 四、简答题（共 1 道试题，共 10 分。） 1.
请简述个人证券理财产品价差收益和利息收益的含义。
答：个人证券理财产品的收益主要有两种，即价差收益和利息收益。
所谓价差收益，指的是个人投资者买卖同一种证券所获得的价格收益。当证券理财产品的卖出价格低地买入价格时，个人投资者将亏损；当证券理财产品的卖出价格等于买入价格时，由于交易成本的存在，个人投资者也将亏损；只有当证券理财产品的卖出价格高于买入价格且价差超过交易成本时，个人罐装得才会有盈利。个人证券理财产品的价差收益，指的是第三种情况。
所谓利息收益，指个人投资者买证券后获得的证券利息或股票红利。债券类理财产品的收益，主要来源于利息收益和价差收益两方面。股票类理财产品的收益，主要来源于股利和资本损益。 五、论述题（共 1 道试题，共 20 分。）
试论述个人证券理财产品的风险。
答：一般来说，投资者进入市场，可能会遇到以下几类风险：系统性风险、非系统性风险、交易过程风险。
证券市场系统风险又称市场风险,是指由于某种因素的影响和变化导致股市上所有股票价格的下
跌,从而给股票持有人带来损失的可能性。
证券市场是商品经济、信用经济高度发展的产物，是市场经济中的一种高级组织形态。其所以说
证券市场是高风险市场，是因为证券价格具有很大的波动性、不确定性,这是由证券的本质及证券市场运作的复杂性所决定的。
①证券的本质决定了证券价格的不确定性。从本质上说，证券是一种价值符号，其价格是市场对
资本未来预期收益的货币折现，其预期收益受利率、汇率、通货膨胀率、所属行业前景、经营者能力、个人及社会心理等多种因素影响，难以准确估计，表现在价格上具有较强的不确定性,证券的这一本质属性，决定了以它为交易对象的证券市场从一形成起就具有高风险性。
②证券市场运作的复杂性导致了证券价格的波动性。证券市场的运作过程，实际上是市场供给与
需求之间由不平衡到平衡、由平衡到不平衡的循环往复过程，但与其他商品市场不同的是,证券市场的供需主体及决定供需变化的因素与机制更加复杂。从市场参与者来看，从政府到企业、从机构到个人，形形色色，非常广泛，他们在市场中的地位、对市场的熟悉程度、对市场的要求千差万别。从市场构成来看，包括发行主体、交易主体、中介机构等等,代表着不同的利益群体，内部运作机制各不相同。从交易工具来看，有债券、股票、基金及金融衍生商品等，各类工具在性质、交易方式、价格形成机制等方面既自成体系又彼此联系。在这一环境中，证券市场的价格表现得更加难以捉摸，不断波动甚至暴起暴落。
③投机行为加剧了证券市场的不稳定性。在证券市场的运作过程中，投资与投机行为是相互伴生
的。投机资本追逐利润的行为，加剧了市场价格波动。当投机行为超过正常界限，变成过度投机，则市场风险突现。例如，20年代末美国股市出现投资大众化浪潮，投资者最少只需交10％保证金即可购买股票，信用交易条件之宽、规模之大空前绝后。股价逐日飚升，市场投机气氛炽热，道?琼斯指数从1926年的120点飞速达到1929年的最高点386点。最终，疯狂的投机导致更大幅度的灾难性暴跌，到1932年，道?琼斯指数下降85％。
④证券市场风险控制难度较大。客观上，证券市场涉及面广、敏感度高，社会、文化生活中的许
多变化都会对市场风险的积聚产生影响，任何重大政治、经济事件都可能触发危机，对市场中的所有风险因素难以全面把握、控制。主观上，受监管能力及自律程度的局限，各类甘冒风险博取盈利的不规范、不自律行为难以杜绝，而对违规行为的发现、纠正则需有一段过程。诸如英国巴林银行因一个交易员大量进行日经指数期货投机而倒闭，香港百富勤公司因大量持有印尼债券而陷于财务困境最终清盘等事例，都说明证券市场风险无处不在、无时不在。
⑤证券市场风险对社会、经济的冲击力、破坏力较大。证券市场是经济、社会的焦点，证券市场
风险是各种经济矛盾、问题的集中体现。随着全球经济一体化的发展，资本可以在全世界流动，证券市场已从局部、区域性市场发展成全国性乃至国际性市场。国际政治、经济的风云变幻更可以通过证券市场这个链条在全球范围内迅速传播、扩大。
同成熟市场相比，我国证券市场起步晚，还处于初级阶段。上市公司、证券公司等市场参与者素
质有待提高，投资者风险意识相对薄弱，监管手段有待完善，管理市场的经验还不成熟，市场所隐含的风险更大，所以，我们要充分认识防范和控制市场风险的必要性，把风险防范与控制当作市场建设过程中长抓不懈的重要工作。
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南开15秋学期《个人理财... 7页 ... 　电大2015个人理财作业1答案_教育学_高等教育_教育专区。中央电大个人理财网上作业2015春第一次作业答案:一、判断: 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位... 　12秋个人理财第一次作业00... 10页 2财富值如要投诉违规内容,请到百度文库投诉中心;如要提出功能问题或意见建议,请点击此处进行反馈。 ... 　长,长 正确答案: 16 秋学期《个人理财》在线作业 二、多选题(共 10 道试题...A. 错误 B. 正确 正确答案: 12. 由于子女教育金支付期与退休金准备期高度... 　16秋学期《个人理财》在线作业_其它考试_资格考试/...长,长 满分:2 分 二、多选题(共 10 道试题,共...A. 错误 B. 正确 满分:2 分 12. 由于子女教育... 　长,短 . 长,长 正确答案: 16 秋学期《个人理财》在线作业 二、多选题(共 ...净值成就率的值越小,表明过去的理财成绩越好。 . 错误 . 正确 正确答案: 12...【字号： 】 【】 【】
降息泼理财冷水 未来收益将下滑
作者：张朝晖来源：中国证券报?中证网
理财产品持续火爆，较高的收益率成为市民争相购买理财产品的关键。但是今年以来，随着流动性的日渐改善，理财产品收益已经稳步趋降。尤其是昨日央行宣布降息，更是为理财市场泼了一盆冷水。
分析人士表示，“买理财产品要趁早。”理财产品收益率进入下行通道已经确立。他预计，6月末可能会是一个买理财产品的时间窗口，虽然收益重心已经下落，但由于银行面临中期考核压力，可能会再次推出一些产品来吸引客户资金。
降息拉低收益
央行开始了三年来的首次降息，给理财市场带来较大利空。
8日一早，记者已经接到多家银行发的理财短信预告发现，理财产品收益率已经随利率相应下调。“之前预期收益率在4.8%的产品，现在新发的理财产品已经下调至4.6%。“某银行理财经理告诉记者。
利率调整，催生了市民对存量在售理财产品的抢购热情。为了能够买到利率调整前发售的产品，老王昨日一早就到银行门口排队。
某国有大行理财经理宋祯对记者表示，今天来买理财产品的人明显增多，大多希望能够搭上高收益理财的末班车。总行此前发行的400亿元规模的理财产品本来计划发行期有一周时间，从目前情况看，应该会提前售完。
现在市民倾向于购买一些中长期的理财产品，希望通过拉长投资期来锁定住理财的高收益率。
对于市民的抢购热情，银行理财销售人员也喜上眉梢。“现在不管是什么产品，只要是在售的大家都热情很高。甚至一些之前大家不太感冒的基金、保险类产品的销售也略有增加。”
专业人士表示，理财产品卖得火的原因在于，银行承诺的高收益。现在一年期存款利息在3%左右，而一年期银行理财产品的收益率还是能够达到5%左右，“大家自然提出存款购买理财产品”。而随着央行降息逐渐传导到理财端，收益率的下滑一定会影响投资收益。
此外，分析人士表示，虽然日前央行三年来首次降息，但是由于加大了利率浮动区间，存款利率实际是提高了。“银行为了加大吸存力度，一定会通过上浮存款利率来尽可能多的吸引资金。“
不过随着央行此次调整存款利率上限，存款利率提高和理财产品收益率之间的价差正在缩小，“存款理财化”的趋势可能会有所弱化。
收益率进一步下行
市民王先生表示，在每个季度末的几天，银行往往会推出一些高收益率的理财产品，去年6月底，一家股份制银行的理财收益率能够达到12%，而今年一季度末，即使无法实现10%以上的收益，但%5-6收益仍旧颇为诱人。
但是最近以来，理财产品收益已经开始稳步下滑。银行理财经理表示，5月银行理财产品的预期收益相较今年以来出现最高点的月份均有不同程度的回落，其中短期银行理财产品回落较多，中长期不是很明显。
“但是随着央行此次降息，进一步确立了理财产品收益率的下行通道。”某业内人士表示，存款准备金率亦存在下行空间，在经济下行压力加大和通胀形势缓解的情况下，央行货币政策出现明显松动，今年下半年市场流动性将会维持整体宽松的状态，资金价格会维持在低位。
对于理财产品收益率的下行趋势，银行理财经理表示，现在买理财产品一定要趁早。尤其是6月末，银行面临中报考核这一关键时点，在存款压力不断加大的情况下，理财产品可能会出现一个发行小高潮。
但即使如此，未来理财产品也不会重现去年二季度末的情况。理财产品收益率不仅仅受到央行货币政策的影响，监管机构也在不断加强对理财产品市场的监管，未来银监会可能会对理财产品的投资和管理进行相应的规范，这也会对收益率造成负面影响。
投资收益与产品收益匹配
虽然今年以来，理财产品收益率有所下滑，但是在一次内部小型研讨会上，某股份制银行个人金融部老总仍在抱怨，目前理财产品的收益率太高，个别产品银行是在赔本赚吆喝。
该人士表示，现在理财产品的预期收益率基本上就等同于实际收益率，银行是以品牌信用作为理财产品的担保，按照目前产品5%-6%的收益率计算，银行投资端的收益率应该在8%左右。
“现在经济下滑这么厉害，央行又是降息，又是降低准备金率，市场资金价格水平都在显著下滑，而维持这么高的理财产品收益显然是不可能的。”上述人士不无担忧地表示。
一般而言，高收益率意味着高风险，但是现在银行往往推出的是固定收益率产品，银行实际承担着高风险，将高收益让渡给了广大投资者。
某位大行人士表示，现在大家都没有经历一个完整的周期，按照理财产品的发行规模可能在透支未来，这有些和2007年的基金相似，忽视风险教育，一位强调做大规模，但是此后一蹶不振，整个基金市场都在萎缩。
如果按照一个完整的投资周期计算，一般投资收益率在3%左右，理财产品是有发行周期的，银行应该将未来的风险因素考虑到产品定价中，现在如此之高的收益并不合适。
当然对于目前的现状，银行人士也颇为无奈，目前金融托媒的现象非常严重，理财产品等同于变相地利率市场化，银行往往通过理财产品来留住资金。
当理财产品被赋予了招徕资金的角色时，理财产品的定价往往不已产品的实际收益率为标准，而是看同业的脸色，比如在季末等银行做报表的时点，同业推出的一些高收益理财产品来留住资金，这样理财产品的收益率和资金的投资价值已经完全背离。
对此，监管机构相关人士表示，未来银监会将要求银行能够单独核算理财产品的资金收益，加强对资产池的金融监管，在堵住银行通过理财揽储的渠道，未来理财产品的收益率还会继续下滑。
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京公网安备-1
China Securities Journal. All Rights ReservedB.正确；9.保险赔款免征个人所得税；A.错误；B.正确；10.个人因改善居住条件或工作调动而转让原自有住；满三年或三年以上的，免予缴纳土地增值税；居住满一；A.错误；B.正确；四、简答题、论述题；1.你认为收藏艺术品应该掌握哪些要点？；1、熟悉和掌握市场的行情；1.收藏书画艺术品应该掌握哪些要点？；1、作品必须有鲜明、独特的风格，即无需看名字便知；1.退休
保险赔款免征个人所得税。
个人因改善居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准的，凡居住
满三年或三年以上的，免予缴纳土地增值税；居住满一年而未满三年的，减半缴纳土地增值税。
四、简答题、论述题
你认为收藏艺术品应该掌握哪些要点？
1、熟悉和掌握市场的行情。要通过各种媒体和自己的信息渠道熟悉市场行情，掌握行情变化的态势和规律，不打无准备之仗。2、选择好投资范围。艺术品市场的品种繁多，初进入市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好同时兼顾市场行情来选择投资取向，确立具体投资范围，切忌贪“大”求“多”。3、学习掌握相关知识。投资者要进行全面系统的学习，除了书本知识外，更重要的是向专家、古玩商以及在市场摸爬滚打多年的行家里手请教学习。艺术品不论古今，不论中外，非真即伪，不存在第三种情况。如果缺少必要的知识准备，肯定会造成损失。
收藏书画艺术品应该掌握哪些要点？
1、作品必须有鲜明、独特的风格，即无需看名字便知是谁的作品。2、作品必须有高难度的技巧。3、投资画作需有精品意识。
退休养老投资的原则有哪些？
理财的通用原则也适用于退休养老投资理财，最重要的是安全稳健、流动性较强、投资方法简单易行。1、本金安全最重要。退休养老投资应以保证本金安全为第一要义，不能选择高风险的投资工具。2、保证有充足的现金以备急用。要保证日常生活开支及日常医疗保健所需要的现金充足，通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的10%，不能为了投资而降低眼前的生活质量。3、量入为出养成习惯。要养成储蓄的习惯，避免恶性透支。4、投资组合多样化，注意整体收益。对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整体收益，这个原则对退休者来说尤其重要。5、制定计划，防止意外。为家庭成员制定相应的应急保障措施，以保证如果自己出现意外，其他家庭成员能够获得生活保障。完善遗产组织计划，使意外出现时，家人能知道如何处置财产。
如何理解税收筹划与偷税、欠税、抗税和骗税的区别？
税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。纳税人只有在严格按照税法的规定充分尽其义务才符合法律规定，才具有合法性。只有在这一前提下，纳税人才可以依据法律，经过合理安排，通过对经营、投资、理财活动的筹划来实现尽可能的减少自身税收负担，以获取节税收益。
1、请简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义。
系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通
货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策的变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。非系统风险是指发生于个别投资项目或某些投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而又称可分散风险。
你所了解的教育投资工具有哪些？它们各自的特点是什么？
1、传统教育投资工具传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保险等。
这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收益。（1）个人储蓄。其中教育储蓄特别重要。它的优势主要有：①利率优惠②教育储蓄免征利息所得税③参加教育储蓄的学生，将来上大学可以优先办理助学贷款（2）定息债券。家庭定期购买一定数额的定息债券，然后在需要的时候卖出债券，就可以获得资金。这种投资工具不仅节约了客户的时间，并且能够帮助其对该教育规划持之以恒。但由于定期债券是以单利计息的，所以投资成本要高于个人储蓄的方式。（3）人寿保险。由于人寿保险产品也可以作为一种投资，特别是一些投资型的寿险，所以人寿保险也可以作为教育规划的工具之一。2、其他教育投资工具其他教育投资工具主要有政府债券、股票、公司债券和教育投资基金等，这些产品的价格随着供求关系和通货膨胀而变化，为家庭提供一定的保障。（1）政府债券。此类债券收益具有稳定性和安全性。（2）股票和公司债券。此类投资工具具有较大的风险，但如果教育规划较长，这些工具也可以采用，它们相对较高的回报率，可以帮助较早完成教育规划。（3）教育信托基金。客户在投资此类基金之前，先按照有关法律将资金转到子女的名下，保证将来基金的收益用于教育。（4）共同基金。这种投资方式的最大优点就是其多样化的投资和灵活性。3、短期教育策划工具如果教育计划进行得比较晚，而其在短期内就需要一笔资金来支付子女的教育费用，就应该考虑通过贷款来实现目标了。贷款可以分为住房抵押贷款、学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款等。
如何能降低房地产投资的风险。请结合实际或举例论述。
房地产投资风险控制的策略包括：选择风险较小的项目进行投资、加强市场调查研究、通过投
资组合来分散风险、通过良好的管理控制风险、转嫁风险、通过“期权”交易控制风险。（可针对其中一种或几种策略结合实际或举例论述，酌情给分。）
1. 请简述个人证券理财产品价差收益和利息收益的含义。
所谓价差收益，指的是个人投资者买卖同一种证券所获得的价格收益。当证券理财产品的卖出价格低于买入价格时，个人投资者将亏损；当证券理财产品的卖出价格等于买入价格时，由于交易成本的存在，个人投资者也将亏损；只有当证券理财产品的卖出价格高于买入价格且价差超过交易成本时，个人投资者才会有盈利。个人证券理财产品的价差收益，指得是第三种情况。所谓利息收益，指个人投资者购买证券后获得的证券利息或股票红利。
请论述投资基金类理财产品的特点有哪些？
1、集合理财，专业管理。基金将众多投资人的资金集中起来，委托基金管理人共同理财投资，表现出一种集合投资的特点，有利于发挥资金的规模优势，降低投资成本。基金管理机构一般拥有大量的专业投资研究人员，他们不但掌握了广博的投资分析和组合管理理论知识，而且在投资领域积累了丰富的经验。将资金交给基金管理人，使中小投资人也能够享受到专业化的投资管理服务。2、组合投资，分散风险。中小投资人由于资金量小，一般无法通过购买不同的股票分散投资风险，而基金通常会购买几十种甚至上百种股票，投资人持有基金就相当于用很少的资金购买了一揽子股票，某些股票下跌造成的损失可以用其他股票上涨的盈利来弥补，因此可以充分享受到组合投资、分散风险的好处。3、利益共享，风险共担。基金投资人是基金的所有者，基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资人所有，并依据各投资人所持有的基金份额比例进行分配。为基金提供服务的基金托管人、基金管理人只能按规定收取一定的托管费、管理费，并不参与基金收益的分配。4、严格监管，信息透明。为切实保护基金投资人的利益，增强投资人对基金投资的信心，各国基金监管机构都对基金业实行严格的监管，对各种有损投资人利益的行为进行严厉的打击，并强制基金进行较为充分的信息披露。5、独立托管，保障安全。基金管理人负责基金的投资操作，本身并不经手基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。这种相互制约、相互监督的制衡机制，对基金投资人的利益提供了重要的保护。
试论述个人证券理财产品的风险。
个人证券理财的重要特点是收益与风险共存。风险与收益之间为正相关关系，即个人承担的风险越高，可能获得的投资收益越高；反之则越低。个人证券理财产品共性类的风险主要包括以下几个方面：1、政策风险。国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策的变化，会对经济景气周期变动、宏观经济运行状况、利润、通货膨胀等产生影响，从而对一些行业的景气变动、行业发展状况产生影响，并影响到企业的盈利。这样，最终势必对相关证券理财产品的市场交易价格产生影响。这种政策变动的影响在股票价格上表现得最为明显。2、企业经营风险。在投资者的证券持有期内，相关企业的经营状况有可能恶化，资信等级也可能会下降，从而给投资者的投资带来风险。股票受企业经营风险的影响最大，基金和公司债券所受影响相对小一些。3、利率风险。对于债券类理财产品来说，当利率提高时，债券的市场价格就降低，此时便存在风险；对于股票类理财产品来说，股票交易价格的变化，通常与利率水平的升降呈负相关关系。4、市场风险。由于二级市场的存在，证券理财产品的市场交易价格会受到供求关系、市场预期等因素的影响而常常变化。比较而言，股票的市场交易价格变动最为频繁，其次是基金和债券。5、流动性风险。流动性风险指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证券理财产品的风险。股票、债券、基金都存在流动性风险，尤以股票为大。6、其他风险。个人证券类理财产品除了具有上述共性风险之外，还有一些基于各种理财品种的特有的风险。债券类理财产品的特有风险主要是违约风险，基金类理财产品的特有风险为积极管理风险。
简述个人银行理财规划的步骤。
1、个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。2、梳理自己的理财目标，知道想要干什么，希望有一个什么样的生活目标，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，这需要结合第一步的内容进行具体分析。3、对个人风险偏好要有一个客观理性的评价，正确对待、识别、预测、控制自己的风险偏好，不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设。4、借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，作战略性的资产分配。5、对相关银行理财产品进行考察，重点分
析影响投资收益和投资风险的各种因素，在此基础上进行具体投资品种和投资时机的选择。6、个人银行理财业绩的评估。7、个人银行理财规划的修正。
通过对几种具体产品的分析，了解境内外资银行与中资银行外汇理财服务的不同之处。
1、客户选择定位。境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务，外汇理财服务设立了较高的门槛，更多地挖掘优质客户；而中资银行充分利用其网点资源优势提供理财服务，旨在更多地挖掘潜在存款或留住原有客户存款，注重产品的规模化，一定程度存在高端客户被忽略或挖掘不够的现象。2、理财产品品种和设计。境内外资银行外汇理财产品有保本型和不保本型两类。在个人外汇理财产品的开发和设计方面，外资银行在人才、技术方面拥有较强的实力，通常每隔两个月左右就会推出一款新产品，其为投资者提供了一系列从短期至中期的投资产品，投资范围延伸至亚洲主要股票市场及国际商品市场范畴；而国内商业银行通常一年推出一两款新品，创新周期比外资银行长得多，产品类型以保本型结构性理财产品为主。3、收费标准。境内外资银行几乎都是明码标价的收费服务，并且费用不菲。而中资银行收费标准有待细化。4、个人银行理财人员素质。境内外资银行从事理财服务的专业人员通常都对国际金融市场有很深的了解和感受，拥有综合的金融理论知识，理财经验丰富，能灵活运用各类金融产品和金融衍生工具为投资者提供个性化的服务，而中资银行的相关人才相对欠缺。（结合产品进行分析酌情给分）
如何理解储蓄和个人理财的关系。
理财的前提是有财可理，所以，个人理财的一个重要基础环节就是如何有效地进行财富的积累，而切合实际的储蓄规划，是居民个人及其家庭最稳妥、最便捷、最安全可靠的积累财产的途径。储蓄和个人投资者的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具有获利性，而且可变现性和安全性更为明显。此外，储蓄作为个人投资者的一种金融投资工具，操作简便易行。因此，对于大多数普通老百姓来说，储蓄是积累财富最具操作性的方式。所以，如果用积极而主动的观念来思考时，可以把储蓄当作个人理财规划的一个重要组成部分，即将储蓄作为财富积累的“蓄水池”，当“池水”即金钱积累到一定程度时，将它们用到收益更高的投资工具上。同时，有储蓄作为理财产品，不仅可以获得稳定的存款利息，也可以避免在市场价格跌落的不利时机，被迫卖掉手中持有的股票、房地产、收藏品等其他资产，使人个人投资者蒙受损失。
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