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申请二手房按揭贷款 哪家银行最划算？
二手房按揭贷款是指个人在购买具有房屋产权证、能在市场上流通交易的住房或商业用房时，个人本身支付一定比例的首付款，其余部分要以购买的房产作为抵押，向合作机构申请的贷款。那么问题就来了：哪个银行的贷款费用、月供利息最低呢？下面就由我们来给点建议吧。二手房按揭贷款哪个银行费用最低？二手房按揭贷款的费用包括：1.贷款相关费用: (1)服务费:贷款额×2%(最低1000元);(2)公证费:贷款额×1‰;(3)评估费:评估价×5‰(最低收费400元);(4)抵押登记费:80元;(5)保险费:(贷款本息和与房价之比)的最低值×0.5‰×系数(贷款年限+1)。2.交易费用: (1)契税:成交价格(市场价格)×1%(房屋单价≥3000元/平方米的为1.5%);(2)印花税:按合同记载金额的0.5‰计税;房屋权属证书每本5元;(3)住房所有权登记费:80元;(4)住房转让手续费:建筑面积×6元/平方米;(5)土地出让金:成交价格(市场价格)×1%;土地权属证书每本5元。这些费用房管部门都有相应的收费标准。3.目前来说二手房按揭贷款各银行利率、委托的评估公司收取的评估费、抵押登记费等大体上都是相同的,但邮政银行对符合规定条件的申请按揭贷款的二手房不收取担保费(特殊情况除外),相对来说费用低一些。二手房按揭贷款哪个银行月供利息最低？1.贷款人是按基准利率计算的,而实际发生的利率则是由银行说了算的。2.之所以利率会有不同,是因为贷款银行的政策问题,以及借款人的个人资质问题导致的。3.央行授权各商业银行可以根据自身情况自主浮动利率;借款人有逾期等不良信用的,也会导致利率不同,这样就形成了计算差额。4.银行会根据贷款申请人条件给予相应的折扣优惠:光大银行、北京银行、交通银行、中信银行:首套90平米以下,贷8成利率7折;90平米以上,贷7成利率7折。工商银行:90平米以下,贷8成利率85折;90平米以上,贷7成利率85折。招商银行:90平以下贷8成利率下浮20-25%;90平以上贷7成利率下浮20-25%。总而言之,申请人在进行二手房按揭贷款前,要先对所有银行进行一个大致的了解,最终要选择哪个银行进行贷款,还要根据自己的实际情况来进行选择。
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　　说到买房，问题来了，全款买还是贷款买?如果贷款，要提前还款吗?贷多长时间?等额本金还款呢，还是等额本息?我们总结一下，房产规划在我们理财生涯中的合理安排。　　Part1　　全款买还是贷款买，贷款多少合适?　　这个问题，还是比较好回答的，当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，请随意，现金实在没地儿去啦，买个房子玩玩，就不多说啦。　　建议：　　贷款买，能用公积金贷款买是最好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用，对买房最利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。　　公积金贷款现在的利率是4.05%，商业贷款也在6%上线，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。　　贷款，个人建议就按照最低要求付的首付款来贷就ok。　　房贷真相：欠银行钱越多越久越好！　　Part2　　如果贷款贷多长时间合适?要提前还款吗?　　先来举个例子：地点坐标：北京，首付30%，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：4.05% 商业贷款：6.15%，公积金贷款120万，商业贷款280万，贷款400万。　　等额本息 等额本金　　很多朋友看到30年，等额本息的总利息是421.5万，等额本金332.1万，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。　　但是我们换位思考，投资的利息只要大于6.15%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。　　建议：　　按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投资，不用着急还银行贷款的。　　提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗?自由选择权在你们手上。　　房贷真相：欠银行钱越多越久越好！　　Part3　　等额本息or等额本金　　首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。　　等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多，上图大家应该也看到了。所以，若选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似得。　　但是，真的是这样吗?　　其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月)，计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。　　举个例子：　　如果借款100万，20年还清，年利率6.15%，则月利率为0.5125%。　　1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元;　　(1) 第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为25元。　　(2) 第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：..64元，则第二个月的实际还款额为=9270.64元　　以此类推　　等额本金下20年共还款约161.7万元，共支付利息61.7万元。　　2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.5125%，则每月还款额(含本、息)为7251.12元。　　(1) 第一个月计算出的利息同样为5125元，第一个月只归还了本金5=2126.12元;　　(2) 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元　　以此类推　　等额本息下，20年共还款约174万元，共支付利息74万元。　　这样大家看的更直观：　　房贷真相：欠银行钱越多越久越好！　　通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。　　如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出;如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。　　等额本金所还利息少，但是初期还款压力大;等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。　　借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱做投资了。　　建议：　　选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。　　总结：　　首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么?因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。　　也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好。等额本息确实最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。很多人买房一开始就是借了债的，很多人一开始的压力都非常大。这个时候，能减轻一点是一点。更重要的是，现在中经济学家和政府官员都相信“通胀比通缩好”。所以，美国量化宽松，欧洲日本量化宽松，中国也是。所以，负利率有可能长期存在。用等额本息还款你现在一个月还3000，30年之后还是还3000;等额本金现在一个月还4500，30年后还1000。可是，现在的钱要比30年后的钱要值钱呀。现在每个月月供多1500，可能会让很多人吃不消。30年之后每个月少了2000块钱，可能只够吃个早餐了。时间值钱呀!
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金融公司和银行:哪家办汽车贷款更划算?
东方网9月22日消息：上周，家住北京的吕先生成了大众金融公司的第一个中国客户，吕先生购买的是一辆捷达轿车，通过北京亚之杰一汽大众品牌专卖店，吕先生最先享受了这笔非银行金融机构贷款。这也是大众金融公司在北京的第一笔汽车贷款。
　　虽然，到目前为止，大众金融公司并未公布有关的贷款详细流程，但是通过吕先生的“单子”，仍可以看出这一新贷款业务的雏形。
贷款利率比商业银行高一个百分点
　　今后，消费者到一汽大众专卖店购车，可以选择不同的贷款金融机构。一种是汽车金融公司贷款；另一种是通过银行贷款。
　　由于是两个不同的放贷主体，因此贷款的操作办法和实施细则有很大的不同。首先，汽车金融公司的贷款利率要比商业银行的高一个百分点，如果人民银行个人贷款年基准利率为5.022%，金融公司的年贷款利率就为6.022%。粗略算一下，如果贷款10万元，4年期要比商业银行贷款多支付4000多元。而目前，一些商业银行的个人汽车贷款利率还可以在基准利率的基础上下调10%。
　　但是和商业银行不同，通过金融公司贷款将不再收取贷款手续费，而通过商业银行贷款由于有分期公司作为服务公司要收取一定比例的手续费。目前，一般普遍收取服务费比例为1%至3%不等。以贷款10万元为例，消费者通过分期公司贷款要支付元不等的手续费。
金融公司贷款月供低了15%
　　目前，大众金融公司推出的是一种全新的车贷形式―――百龙贷款，这种贷款方式和传统方式相比，月供数额可降低15%左右，但是同商业银行相比又多了20%的尾款。
　　月供是如何降低的呢？原来，大众金融公司采取了一项“尾款”的做法，首付最低为总车价的30%，分期付款期限最长不得超过4年。但是，顾客可以选择总车价的20%作为尾款，这笔款项被排除在月供的总数之外，所以月供就比以往银行的贷款低。当然，消费者不要误认为20%的尾款不用支付利息，其实这部分利息是分摊到月还款内的。因此，通过金融公司贷款并不比商业银行省钱。
　　尾款设置的目的是为顾客提供多种灵活性选择。大众金融(中国)规定，顾客可以把车辆作为二手车进行置换，也可以选择二次贷款，或者将尾款延期一年付清，另外还可以选择在4年期限内的最后一个月一次性付清尾款。
汽车金融公司不用面试
　　另外，和目前商业银行的贷款手续相比，金融公司免去贷款的面试，而是由消费者提供个人身份证明、收入证明等相关手续给经销商，再由经销商向金融公司提供，经过简单的审核后，金融公司决定是否放款，如果没有大的问题，贷款将进入实质性阶段。据了解，正常汽车贷款两天就可以到位。
　　比较而言，金融公司的贷款手续比较简单。但是由于大众金融在华的业务刚刚起步，许多方面仍处于摸索阶段，在规避相关风险方面并没有成熟的经验，因此具体的操作流程仍有待进一步规范。根据目前两家汽车贷款机构的业务特点，消费者在选择通过金融公司或商业银行贷款时，要根据自身情况具体决定。
　　目前，个人及社会信用体系薄弱，保险公司退出、风险管理系统难以建立、抵押登记办理过程缓慢、汽车价格不稳定等，都是抑制银行和金融公司发展汽车贷款业务的原因。而这些根本性的东西，无法在短期内得到解决，各家银行对汽车贷款就只能保持谨慎态度，汽车贷款业务短期内都不会扩大。
　　目前，大众汽车金融公司在京选择了9家大众汽车集团授权经销商进行合作，其中包括3家上海大众经销商、3家一汽大众经销商和3家一汽大众奥迪经销商。
&来源:北京青年报汽车时代 &作者:何登峰 &编辑:张苏珊
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