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成都农村商业银行股份有限公司简介
成都农村商业银行股份有限公司（以下简称：成都农商银行）是经国务院同意、银监会批准，在原成都市农村信用社基础上改制成立的股份制商业银行，于日挂牌开业。2011年注册资本达到100亿元，位居全国农商银行首位。 完成增资扩股以后，成都农商银行坚持“以客户为中心”，按照集中化、垂直化、扁平化、标准化、专业化、精细化的现代商业银行经营管理要求，以体制机制改革和业务转型为主线，加快实施渠道、产品、机制、人才、IT和服务“六个驱动”，全面推进各项改革发展。　　成都农商银行坚持服务“三农”、中小企业和统筹城乡发展为经营宗旨，不断加强产品创新，持续提升服务水平，在“三农”和小微金融领域成绩显著。截至2013年末，全行资产总额4200多亿元，各项存款余额2500多亿元，各项贷款余额1300多亿元。　　目前，成都农商银行设有各层级机构634家，其中总行营业部1家，分行3家，一级支行27家，二级支行96家，分理处507家，是成都市营业网点最多、覆盖面最广的银行业金融机构。　　按照跨区域发展战略，成都农商银行积极推进异地分支机构设置和村镇银行发起设立工作，努力提升成都金融辐射力。目前已在达州、遂宁、资阳等地设立异地分行。在山东、江苏、福建、河北、四川、云南、新疆等地发起设立的39家中成村镇银行全部开业，机构覆盖面持续扩大，区域影响力不断提升。
公司地址：成都市科华中路88号
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浅谈如何做好新形势下农商银行的稽核审计工作
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浅谈如何做好新形势下农商银行的稽核审计工作
官方公共微信　　新常态下农村商业银行(以下简称农商银行)发展面临各种新的压力和挑战。利率市场化向纵深推进，息差持续收窄使传统盈利模式遭遇发展瓶颈；存款保险制度颁布实施，银行发展失去了“隐性背书”的政府信用支撑；“互联网+”战略下各家银行创新举措频出，农商银行面临前所未有的转型升级压力；宏观经济下行趋势无法及时缓和，银行信贷违约频频凸现等。因此，农商银行抓内控防风险的任务愈发显得紧迫和重要。国际内部审计协会(IIA)提出“内部审计是一项独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。”[1]因此，探索建立健全兼职稽核员制度，不失为新常态下农商银行抓内控防风险的一剂良方。　　一、探寻农商银行稽核工作的难点　　近年来，农商银行的稳健快速发展离不开稽核队伍的重要作用，特别是“神秘人”、“一窝端”、“两替换”等稽核形式的威慑和警示作用至关重要。但新常态下农商银行营业网点广、员工数量多、经营任务重的客观情况对稽核工作提出了更高的要求，农商银行稽核部开展稽核工作略显捉襟见肘，难免有头痛医头、脚痛医脚之嫌，主要表现在以下几方面：　　一是农商银行稽核部难以对各家支行实施全面的、实时的、连续的全覆盖排查。相对于各家支行而言，农商银行稽核部通常是“空降”到某一支行进行风险排查，其实这种情况在各家股份制银行均不同程度存在。稽核深度和广度有待提高，稽核检查主要局限于专项检查或突击检查，全面检查相对较少[2]。囿于“外来人员”的身份限制和排查时间有限等原因，农商银行稽核部无法真正有效的对一家支行做到全面的、实时的、连续的全覆盖排查。　　二是稽核部难以根据每个员工的特质做好有针对性、重点性排查。虽然近年来农商银行非常重视对以“九种人”为代表的内部员工异常行为排查，但稽核部工作人员并非每天直接在各家支行工作，受日常工作地域限制而无法对每家支行每个员工八小时内外全方位的了解，故在开展风险排查时无法有选择性的针对违规概率相对较高的员工进行，排查工作易陷入事倍功半的窘境。　　三是稽核部的事后检查处罚难以起到事前预防和事中控制的作用。稽核部工作人员进入某家支行进行风险排查时，通常都是针对已经完成的工作，发现风险隐患即出具稽核检查通知书并进行相应处罚。这样事后检查处罚的特点常被诟病为以罚代管，缺乏事前预防和事中控制的功能，难以真正让被处罚员工心悦诚服。　　二、农商银行各支行兼职稽核员工作机制分析　　相对于被检查支行而言，主要源于稽核部工作人员是“外来人员”的特质，造成以上困难和问题，那么从农商银行各家支行“内部人员”中产生兼职稽核员就有可能将这些问题迎刃而解。　　(一)应当由支行副行长作为支行的兼职稽核员人选　　各支行均应建立不相容岗位相分离、相制约的内控制度，形成人人接受监督、人人抓内控防风险机制，因此，必须明确要求各支行副行长作为该支行的兼职稽核员。兼职稽核员要对所在支行的柜员、授权员、会计、行长等各角色所有业务和行为监督检查。选择副行长作为兼职稽核员主要出于以下三个方面考量：　　首先，副行长作为支行“内部人员”非常熟悉该支行各位员工。兼职稽核员本身就是该支行的副行长，每天都与柜员、授权员、会计、行长等员工在一起工作生活，十分了解每位员工的业务能力、敬业程度、性格品性甚至情绪波动等异常情况。因此，兼职稽核员可以实施全面的、实时的、连续的全覆盖排查，亦可以有针对性、有选择性的对某一位或几位员工(包括支行行长)的日常业务进行复核检查，还可以对某一天、某几天甚至某一时点的业务进行重点抽查。若稽核部工作人员不是支行的员工，显然无法熟悉支行每位员工，开展工作难以像副行长那样有针对性和选择性，亦难以像副行长那样实施全面的、实时的、连续的全覆盖排查，兼职稽核员最大的优势即在于此。　　其次，副行长仅次于行长的职位属性可以使副行长对作为一把手的行长起到一定的制约作用。选择副行长作为兼职稽核员的一个重要考量是，要对行长进行监督和制约，杜绝支行行长日常不受监督的情况。副行长除了履行兼职稽核工作外，日常从事营销、柜面或其他工作职责时，其工作应当接受检查制约。对兼职稽核员的检查制约可以由支行行长另行指定，亦可以由支行行长进行检查。这样，就在一家支行内部形成了一个环形的、封闭的监督检查机制。　　再次，副行长与支行其他员工共同工作的特点决定了其作为兼职稽核员可以起到事前性和即时性的特点。如在柜员办理柜面业务的同时，如果身边的副行长即时发现差错，可以在第一时间纠正。这样既能避免风险的实际发生，又使柜员得以避免以后受稽核部工作人员处罚，凸显了人性化的关怀，改变了稽核部工作人员常被诟病为以罚代管的问题，拉近了稽核人员与业务人员的感情距离。　　(二)关于兼职稽核员的工作职责和内容问题　　必须明确兼职稽核员对支行所有业务和异常行为进行检查，以确保各项规章制度及操作流程的有效执行，守住不发生风险和案件的底线。要依托稽核审计系统对各项业务数据进行监测分析，要在支行现场对包括高危交易在内的各项业务进行风险排查，通过监控对各项工作进行核查，要对以“九种人”为代表的内部员工八小时内外异常行为持续摸查和监测。总之，内控检查主要依据风险评估结果确定稽核对象，通过一系列测试手段从内控设计适当性和执行有效性的角度验证第一、二道防线(分别指业务职能部门和合规控制部门)的控制措施，寻找控制缺陷和不足[3]。　　兼职稽核员对这些工作内容的检查频率、每次抽查多少个工作日的工作量、抽查量占该项工作总量的占比、多长时间的抽查内容要覆盖全部工作内容，等等，须针对每项不同的工作内容以规章制度的形式明文规定。兼职稽核员在此检查频率和工作量的基础上可以根据实际情况选择侧重。　　(三)关于兼职稽核员的考核激励问题　　在当前银行业市场竞争日趋加剧的背景下，处于一线的各家支行可以说是直接面对来自市场的各种压力。如何确保支行既开拓市场，又防范风险都是兼职稽核员要思考的问题。兼职稽核员的第一身份是副行长，自然要履行好副行长的日常工作，在履行好副行长职责的同时，进行合规性的监督检查以确保不出风险，这相当于在副行长本职工作的基础上额外增加了一份不少的工作量。　　既然增加了工作量，那就必须要有奖罚分明的考核激励机制。考核内容须涵盖其工作内容的全部，包括及时性、真实性、合规性等，考核方式可以包括现场考核、依据其报送工作底稿的非现场考核等多种方式的综合运用，考核手段可以是物质奖罚、精神奖惩甚至行政手段的介入，但应注重正面引导，杜绝出现以罚代管现象。　　(四)关于支行兼职稽核员与农商银行稽核部工作的区分与侧重问题　　农商银行抓内控防风险任务繁重，之所以推进兼职稽核员制度，很重要的一个目的就是希望通过兼职稽核员全面的、实时的、连续的全覆盖排查牢牢守住各家支行不发生风险和案件的底线，同时亦将农商银行稽核部有限的时间精力从支行业务特别是柜面业务的繁忙排查工作中释放出来——这并不意味着农商银行稽核部可以对各支行柜面业务彻底放手，农商银行稽核部要根据工作需要时时对各支行的兼职稽核员工作进行抽查并提出整改要求，更要承担起对兼职稽核员工作成效的考核，以奖优罚劣。　　农商银行稽核部在抓好对兼职稽核员管理和考核工作的同时，可以将更多时间精力用于农商银行当前的重点难点问题，如信贷资产质量的监督检查、招投标的规范化、网点装修改造的进程等。这样可集中农商银行稽核部相对有限的人力物力，提质增效，真正为农商银行稳健快速发展保驾护航。　　三、推进各支行兼职稽核员工作的思路和方向　　近期来，全国银行业发生多起储户存款“不翼而飞”的事件，还有各种形式的非法集资事件都夹杂着银行工作人员的影子。这些事件严重影响和破坏了银行的声誉和信用，更损害了安全稳定的金融秩序。在这种复杂多变的形势下，各家支行的兼职稽核员工作应不断加强完善，全面推进，以充分有效应对。
我有话要说……
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发表时间: 13:47:49合作银行**年审计稽核工作总结**年，在各级监管部门和省联社的正确指导下，在合行监事会的正确领导下，我行的审计稽核工作紧紧围绕**年稽核工作规划，充分发挥审计稽核工作的监督指导作用。审计稽核工作主要以重点项目的专项稽核为主，以常规序时稽核为辅，认真开展监督检查，规范业务操作和经营管理，有效控制和防范了经营风险及各类事故案件的发生。积极探索以风险预警为导向的内部控制稽核审计方法，推动内部稽核审计由合规性稽核审计向风险管理稽核审计转变，以检查促规范，以规范求发展，进一步加强稽核审计队伍建设, 提高稽核审计工作质量,最大限度地发挥稽核审计职能作用,为进一步促进我行依法合规经营，稳健发展保驾护航。现将**年的稽核工作开展情况如下：一、制定工作目标，明确工作职责根据我行**年工作的总体部署，明确稽核工作思路，突出工作重点，结合自身实际制订了**年审计稽核工作规划，明确了工作目标任务，落实了工作措施和要求，做到了有的放矢。充分利用有限的审计稽核资源，最大限度发挥其作用，为全年审计稽核工作的有序开展奠定了基础。二、落实监管要求，提升案防能力一是根据**银监会开展业金融机构合规建设年活动实施方案的有关要求，制定了我行《*……（新文秘网省略832字，正式会员可完整阅读）……　贷款风险分类情况进行了专项检查；于**年12月12日至12月17日对全县信贷资料及贷款风险分类情况进行了回头看，查缺补漏，使全行信贷资料完整、合规合法，形态反映真实。5.认真开展了不良贷款专项检查。根据我行2011年第二季度贷款风险分类检查情况，部分行处的不良贷款较年初上升，且占比较高，并按照《***年审计规划》和合行的安排，审计稽核部于**年7月14至8月16日，先后利用20个工作日对**和**分理处的不良贷款进行专项审计，对不良贷款的形成原因、诉讼时效、贷款手续合规性及相关责任人责任认定等方面进行检查，使不良贷款有所下降，诉讼时效得以延续，并分析贷款在调查、发放和贷后管理中存在的问题，做出实事求是、客观公正的评价，为更好的管理信贷资产提供依据。6.认真开展了重要空白的专项检查。为了加强重要空白凭证的管理，防范结算支付风险，防止案件发生，保障资金安全，督促重要空白凭证管理制度建设，根据《**重要空白凭证管理专项稽核审计指导方案》的精神，审计稽核部于**年9月21日至9月24日，利用4个工作日对我行辖属36个营业网点的重要空白凭证管理和使用情况进行了全面检查，通过检查，使我行各网点能够按规定对重要空白凭证进行管理和使用，达到合规合法，将风险降到最低。8.认真开展了银行承兑汇票的专项检查。根据省联社风险预警通知书和《**商业汇票银行承兑业务管理暂行办法》、《**承兑汇票贴现业务管理暂行办法》等文件精神，审计稽核部于**年12月8日至9日,利用2个工作日对我行截止**年11月30日存量银行承兑汇票业务进行了检查，通过检查，起到了查缺补漏、完善资料的作用，使我行的票据业务更加合规合法，更加向合规经营迈进。9.妥善调查和处理客户信访投诉问题。为切实加强基层行处柜台服务监督，维护客户权益，按照有访必查，有查必复的原则，对客户上访投诉举报的问题均严肃认真登记受理，及时安排人员进行认真细致地调查和复审，妥善审慎予以解决处理，均取得了客户的满意，同时增强了柜台服务的透明度，有效维护了客户权益，切实解决了个别行处服务不到位等问题。一年来，对个别网点客户投诉问题均按照有访必复的原则全部妥善答复处理。四、认真开展序时稽核审计，增强合规文化建设。根据**年稽核规划，审计稽核部于**年10月7日至12月20日，利用55个工作日对全行36个营业网点进行了常规序时稽核，稽核发现部分网点帐务处理不合规、事后监督流于形式、信贷制度执行不力和查库制度流于形式等问题，并对存在问题的行处进行了处罚，共处罚41人次金额11900元，通过检查，使全行的内部管理提高，临柜人员增强了自身防范能力，各项业务能够合规经营。五、积极配合其他部门，认真做好各项工作1.配合人力资源部对员工进行了考核。根据合行的安排，审计稽核部配合人力资源部于**年1月18日至28日，利用10个工作日对全行员工**年的各项任务指标的完成情况进行了考核。2.配合风险部对全行贷款风险分类情况进行了检查。根据合行安排，审计稽核部配合风险部分别于**年7月1日至3日和12月12日至12月16日，前后利用9个工作日对全县6月末贷款风险分类和11月末贷款风险分类情况进行了检查。通过检查，对贷款形态分类不实的行处按0.4%处罚，对风险分类资料不全，且引不起行处负责人和其他人员重视的处以1000元-2000元的罚款，并对非不可抗拒因素形成的不良贷款追究其责任人的责任。3.配合银监会对我行贷款风险分类偏离度进行检查。根据合行安排，审计稽核部陪同银监会于**年5月20日至6月11日，利用21个工作日对合行贷款风险分类偏离度进行检查。4.配合**办事处的合规性检查。根据合行安排，审计稽核部配合**办事处检查组于**年8月29日至9月13日，对部分行处**年合规经营情况进行了检查。通过检查，对各行处内部管理、信贷管理、财务管理、经营风险和合规经营状况等进行全面了解和掌握，查找制约业务发展和风险形成的原因，查处在经营管理中的违规违纪行为，为促进各项业务快速发展提供依据。5.积极参加了全省专项奖列支情况检查。由省联社抽调，于**年1月10日至1月25日，省联社抽调对**市**年度专项奖列支情况进行审核。6.积极参加了**市信用社**年合规性检查。由省联社**办事处抽调于 ……（未完，全文共3992字，当前仅显示2336字，请阅读下面提示信息。）
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