标准答案：D
答案解析：
从刘女士家庭每年的收支情况可以得出，该家庭在满足当年的支出外，还可以将(
)的收入用于增加储蓄或投资。A. 56.53%B. 61.48%C. 68.67%D. 78.25%
标准答案及解析
标准答案：C
答案解析：[解析] 家庭的总收入=夫妻工资收入+年终奖+租金收入=(1×12)=32.56(万元)。家庭总支出=家庭日常支出+保险费=(00=10.2(万元)。：即可以将68.67%的收入用于增加储蓄或投资。
家庭资产负债表反映的是家庭资产负债(
)的基本情况。A. 某一时期B. 上一年末C. 上一年度D. 某一时点
标准答案及解析
标准答案：D
答案解析：
根据家庭的资产状况，刘女士家庭的资产总额为______万元，流动性比率为______。(
)A. 126；4.25B. 126；5.25C. 136；6.25D. 136；7.25
标准答案及解析
标准答案：C
答案解析：[解析] 家庭总资产=现金及存款+股票及股票基金+汽车及家电+投资性房产+自用房产=10+30+20+36+40=136(万元)。其中，流动性资产为现金及活期存款5万元。反映该家庭流动性资产可以满足其至少6个月的开支。
刘女士家庭的资产负债率为(
)。A. 11.4%B. 12.7%C. 13.4%D. 14.7%
标准答案及解析
标准答案：D
答案解析：[解析] [*]
理财规划师认为，刘女士家庭的投资结构不合理，这主要表现在多方面。下列说法不正确的是(
)。A. 资产总体收益不是很高B. 家庭的日常备用金不足C. 股票及股票基金投资风险较大，而且收益不稳定D. 固定资产占家庭总资产比重过大，房地产占比有56%，有一定的流动性风险和产业风险
标准答案及解析
标准答案：B
答案解析：[解析] 家庭日常备用金可按月度支出的3倍留用，只须留出3万元左右存为活期。而目前刘女士家庭的现金及活期存款为5万元，已经足够。
关于刘女士家庭当前财务及保险状况的综合分析，下列描述错误的是(
)。A. 家庭目前财务状况总体良好，资产较多，负债较少B. 先生只在单位参加了社会医疗统筹保险外，无任何商业保险补充C. 家庭今后还可以考虑适当地减少负债，形成资产扩张性D. 风险保障不足：先生作为家庭顶梁柱，且年龄较大，一旦发生意外，主要经济来源中断，家庭资产会受到较大冲击
标准答案及解析
标准答案：C
答案解析：[解析] 家庭目前财务状况总体良好，资产较多，负债较少，收支比例合理；今后还可以考虑适当地增加负债，形成资产扩张性。
理财规划师认为，汽车属于奢侈消费品，只会产生折旧而不会产生新的价值，因此原则上不建议频繁地换车。如果确实需要，那么下列建议最为合理的是(
)。A. 建议购买高档次的汽车B. 建议通过出售房产来购车C. 因为家庭可用资金不足，只能通过贷款来购车D. 如果资产有非常好的投资渠道，可申请汽车贷款，适当增加负债，扩大资产扩张性
标准答案及解析
标准答案：D
答案解析：
刘女士购买了某两全保险6万元、意外伤害险10万元及意外伤害医疗5万元，单位参加社会医疗和养老保险；先生单位参加了社会医疗统筹和养老保险。下列各项不属于商业保险的是(
)。A. 两全保险B. 意外伤害医疗C. 意外伤害险D. 社会保险
标准答案及解析
标准答案：D
答案解析：
财务管理的原则对于个人理财具有指导作用。下列属于财务管理的原则的是(
Ⅰ．资金合理配置原则
Ⅱ．收支积极平衡原则
Ⅲ．成本效益原则
Ⅳ．风险收益均衡原则
Ⅴ．利益关系协调原则A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤB. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC. Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤD. Ⅰ、Ⅳ、Ⅴ
标准答案及解析
标准答案：A
答案解析：[解析] 财务管理的原则是企业组织财务活动、处理财务关系的准则，它是从企业财务管理的时间经验中概括出来的，体现财务活动规律性的行为规范，是对财务管理的基本要求。财务管理的原则包括：资金合理配置原则；收支积极平衡原则；成本效益原则；风险收益均衡原则；利益关系协调原则。
如果刘女士家庭选择购买商业保险，则应该考虑优先为(
)购买比较合理。A. 刘女士B. 先生C. 儿子D. 女儿
标准答案及解析
标准答案：B
答案解析：[解析] 按照投保的原则，一般优先为家庭收入主要创造者投保。即本题中，应优先为先生投保。
刘女士家庭拥有一套商品房，100余平米，花费40万元，贷款30万元，分十年还款，月供3000元，则可知当年贷款利率为(
)左右。A. 2.74%B. 3.74%C. 4.74%D. 5.74%
标准答案及解析
标准答案：B
答案解析：[解析] RATE(10×12，-)×12=3.74%。
如果刘女士家庭计划培养女儿到研究生毕业，需为其准备从幼儿园到硕士期间的教育费用。假设当地学费近几年的平均成长率为5%，预测教育金的投资报酬率为8%，女儿四岁开始上幼儿园，结合案例中给出的子女教育开销现值表，则现在应准备(
)元左右的教育资金。A. 336711B. 346711C. 356711D. 366711
标准答案及解析
标准答案：D
答案解析：[解析] 女儿四岁开始上幼儿园，因此有3年的时间教育金支出为0。要以真实的报酬率为折现率=(1+8%)/(1+5%)-1=2.86%，利用财务计算器的现金流量菜单进行计算。CF0=0，C01=0，F01=5，C02=-20000，F02=3，C03=-10000，F03=6， C04=-10000，F04=3，C05=-10000，F05=3，C06=-20000，F06=4，C07=- 200000，F07=2，NPV，I=2.86%，CPT NPV=-366711。
接第13题，如果刘女士希望在女儿出国之前把所有的教育金备足，即投资提拔期限为 22年，则每年要提拔(
)元投资到名义报酬率为8%的投资工具上才能实现女儿的教育目标。A. 20688.6B. 21688.6C. 22688.6D. 23688.6
标准答案及解析
标准答案：C
答案解析：[解析] 真实的报酬率为折现率=(1+8%)/(1+5%)-1=2.86%，PMT(2.86%，22， 366711)=-22688.6。
刘女士最为担心的就是小女，担心女儿长大成人时，丈夫已70多岁，夫妻俩年岁已老无法给予其更大的帮助。因此还想给女儿一份终身保障。理财规划师建议为女儿购买 20年缴费的两全分红险。下列关于两全保险的描述错误的是(
)。A. 生死两全保险不仅保障了保单受益人，而且使生存超过保险期间的保险人也能够获得保险金B. 从经济角度分析，生死两全保险可分为递减的定期寿险和递增的保单储蓄C. 生死两全保险被视为一种有效的储蓄工具D. 在生死两全保险中，保险公司做出两个承诺，一是被保险人如果在保险期间内死亡，给付全部保额；二是在保单期满时被保险人仍然生存，给付半额保额
标准答案及解析
标准答案：D
答案解析：[解析] 从数理角度分析，在生死两全保险中，保险公司做出两个承诺，一是被保险人如果在保险期间内死亡，给付全部保额；二是在保单期满时被保险人仍然生存，给付全部保额。
根据刘女士家庭的每年盈余情况，未来十年内的每年盈余额保持不变，结合刘女士的风险承受能力，理财规划师建议每年将80%的可投资资产按照一定比例分配在人民币理财产品、债券型产品、配置型和成长型开放式基金中。按照平均预期投资报酬率6%来计算，10年后可累积资金约(
)万元。A. 115.78B. 225.78C. 235.78D. 245.78
标准答案及解析
标准答案：C
答案解析：[解析] 10年后可累积的资金为：FV(6%，10，22.36×80%)=-235.78。
人民币理财产品和债券型产品都是稳健理财产品，下列说法不正确的是(
)。A. 两类产品安全性非常高，收益稳定B. 人民币理财产品是很好的现金管理工具C. 债券型基金与凭证式国债相比，更具流动性D. 股票的收益率低于基金的收益率
标准答案及解析
标准答案：D
答案解析：[解析] 人民币理财产品和债券型产品都是稳健理财产品，安全性非常高，收益稳定。而相比较而言，人民币理财产品更胜一筹，目前年均收益在2.5%左右，是很好的现金管理工具；而记账式国债或债券型基金与凭证式国债相比，更具流动性，而且购买和赎回都更为便利。
{{*HTML*}}假设投资产品的配置如表3所示，则计算出预期综合投资报酬率的范围是(
)。{{B}}　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表3 投资产品配置情况{{/B}}
预期报酬率
备注：预期报酬率，并不代表真实水平
人民币理财产品
预期综合透支报酬率
记帐式国债或债券型基金
配置型基金
或长型基金
10年A. 5%～8%B. 6%～9%C. 7%～10%D. 8%～11%
标准答案及解析
标准答案：A
答案解析：
如果家庭房贷余额能在刘女士先生退休前还清，刘女士丈夫退休时的家庭生活费用不变，但增加家庭医疗金来减轻生病医疗的压力和增加旅游费用，每年各1.2万元。假设退休后实质投资报酬率为3%，退休时生活费用平摊。刘女士丈夫60岁退休，生存至 85岁，折算到60岁时须准备的养老金现值为(
)元。A. B. C. D.
标准答案及解析
标准答案：C
答案解析：[解析] 除去每月的还贷额，刘女士家庭的每月支出为5000元，加上家庭医疗费和旅游费用每月2000元，退休时刘女士丈夫的每月生活费用为3500元。折算到60岁时须准备的养老金现值PV(3%/12，25×12，-.6(元)。
接第19题，假设通货膨胀率为3%，刘女士55岁退休，生存至85岁，折算到55岁时需准备的养老金现值约为(
)万元。A. 110.6B. 115.6C. 120.6D. 125.6
标准答案及解析
标准答案：A
答案解析：{{*HTML*}}[解析]
刘女士55岁时，其丈夫70岁，那时每年生活费用为：3500×12×(1+3%)10=56444.5(元)。折算到55岁时需准备的养老金现值=PV(3%，30，-06337.1(元)，约为110.6万元。
本题选自：
leonh** 回复
20584**：这道题目如果选择B其实也是正确的，根据我国统计局的数据来做的报告，是不靠谱的
leonh** 回复
20584**：这道题目如果选择B其实也是正确的，根据我国统计局的数据来做的报告，是不靠谱的
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　　20年后你几岁了，死了算了。
　　@wmhw 答案无它：人死楼危
　　20年后的事情谁也说不准！　　但我可以告诉你，15年以前，大约在1998年，我父亲的单位买房子，一套房子三万多，相当于他们一辈子的工资，当时都觉得贵。　　现在那套房子的市场价大约是550万。　　15年涨了大约200倍。　　人民币的贬值速度是无法预料的。
　　20年的话比较难说。。。人民币在20年内必定升值到顶。房市在20年内必定崩盘。。所以。到时什么价就不知道了。。。
　　作者：如雪的梨花 时间： 14:12:41 　　20年的话比较难说。。。人民币在20年内必定升值到顶。房市在20年内必定崩盘。。所以。到时什么价就不知道了。。。　　============================================　　社会主义没有崩盘　　这点应该是基本常识　　当然
屁民被崩的可能性大大的　　你觉得
屁民潇洒用包烟钱买一套房是屁民被崩　　还是房价1亿元
屁民挤鸽笼
几代人买不起一套房
是屁民被崩？
　　@breeze_mark1973 3楼
13:33:51　　20年后的事情谁也说不准！　　但我可以告诉你，15年以前，大约在1998年，我父亲的单位买房子，一套房子三万多，相当于他们一辈子的工资，当时都觉得贵。　　现在那套房子的市场价大约是550万。　　15年涨了大约200倍。　　人民币的贬值速度是无法预料的。　　-----------------------------　　哈，根据98年到现在的历史数据，是该得出这个结论：15年涨了大约200倍。
　　@breeze_mark1973
13:33:51　　20年后的事情谁也说不准！　　但我可以告诉你，15年以前，大约在1998年，我父亲的单位买房子，一套房子三万多，相当于他们一辈子的工资，当时都觉得贵。　　现在那套房子的市场价大约是550万。　　15年涨了大约200倍。　　人民币的贬值速度是无法预料的。　　-----------------------------　　@Ns88669 6楼
16:38:17　　哈，根据98年到现在的历史数据，是该得出这个结论：15年涨了大约200倍。　　-----------------------------　　98年的工资
一年都有1万多了，或以上，一辈子的工资3万 你怎么得出来的
　　@breeze_mark1973
13:33:51　　@lin西柚 7楼
16:50:44　　98年的工资
一年都有1万多了，或以上，一辈子的工资3万 你怎么得出来的　　-----------------------------　　这是指当时已退休的一些职工，他们多是九十年代初退休的，退休时工资也就几百元。后来的养老金不算。　　当时是整个单位要求把公租房变成商品房，把房屋卖给个人。　　整个大院的人都在算账，都觉得贵！　　有人把从参加工作到退休的工资条都拿出来了，确实不够买房的。
　　在1998年，一套房三万多已经是天价了。　　当时，没有人能想到短短15年后，同样的一套房子市场价550万。
　　回复第9楼，@breeze_mark1973　　在1998年，一套房三万多已经是天价了。 　　当时，没有人能想到短短15年后，同样的一套房子市场价550万。 　　--------------------------　　98年一辆捷达16万，现在一辆8万，是否可证明人民币升值了一倍呢?　　
　　这么简单的帐，93万的房子算租金是2500一个月，一年3万，20年60万，这样算划算吗
　　回复第9楼，
@breeze_mark1973　　在1998年，一套房三万多已经是天价了。　　当时，没有人能想到短短15年后，同样的一套房子市场价550万。　　--------------------------　　@0点0011 10楼
17:18:12　　98年一辆捷达16万，现在一辆8万，是否可证明人民币升值了一倍呢?　　-----------------------------　　这世道，还真有拿车，跟房子比的人。汽车有多少生产商？土地有多少人能卖？告诉你，就我们政府能卖地。如果中国只能从捷达车厂买车，你认为捷达现在还能便宜到八万一辆。靠诉你，一百万一辆都是便宜的。
　　@叙永豆汤面 11楼
17:18:53　　这么简单的帐，93万的房子算租金是2500一个月，一年3万，20年60万，这样算划算吗　　-----------------------------　　你能签到二十年内不涨房租的房子？我愿意，加钱跟你转过来。
　　这又是一个关于通胀与通缩之争的事。很多人的思维方式受此局限。　　讲个真实的故事。我小时，老家开始鼓励独身子女，农村人都是多养儿女来养老的，为了打破这一传统，当地政府许诺，独身子女的父母到60后，可领补贴10元每月。　　呵呵，10元一个月，到现在能买些啥？？也就一份兰州牛肉拉面吧。可在当时，能够维农村老人一个月的生活。　　具有讽刺意义的是，现在，第一批独身子女的父母早就过了60岁，政府还真的发放补助，每人每月10元。用房观的话来说，本地农民喜迎政府发放独身子女补助款，在新闻联播里，记者采访农民时，人们喜笑颜开，一再坚称，这是办实事的政府，是坚守承诺的好政府。
　　回复第9楼，@breeze_mark1973　　在1998年，一套房三万多已经是天价了。 　　当时，没有人能想到短短15年后，同样的一套房子市场价550万。 　　--------------------------98年的房子？还能住人不？比我家的小2层晚几年，但都破败不堪了。　　
　　回复第6楼，@Ns88669　　@breeze_mark1973 3楼
13:33:51 　　20年后的事情谁也说不准！ 　　但我可以告诉你，15年以前，大约在1998年，我父亲的单位买房子，一套房子三万多，相当于他们一辈子的工资，当时都觉得贵。 　　现在那套房子的市场价大约是550万。 　　15年涨了大约200倍。 　　人民币的贬值速度是无法预料的。 　　----------------------------- 　　哈，根据98年到现在的历史数据，是该得出这个结论：15年涨了大约200倍。 　　--------------------------　　你理解什么交单位房？得出200倍只能证明你有小学二年级的应用题解题水平……　　
　　从另一个角度证明买房的必要性与房产税的可能性。不吃亏只能与政府绑在一起、政府不会让你绑住。　　
　　97年一台电脑13000，　　现在一台电脑3000.。　　这是否是人民币贬值了呢？
　　98年三万多是天价吗？ 那时候我上高中一个月生活费都500 还不算学费 普通工人家庭　　
　　20年后一亿三千三百万美元　　
　　97年，老子江西小县城一套房子也不只3万块。。。现在一套房子也就40万左右，还是电梯房。。。顶多算十倍。。。你来个200倍，。。。唬谁呢？
　　九八年3万还天价呢？九八年前人家不买新房啦？
　　呵呵！　　我下午的留言，大家回复很踊跃啊！　　不过，这就引申到第二个话题——为什么这套房子升值如此之快？　　它是位于北京海淀的一套重点小学的学区房。　　这套房子升值快，确实并不能代表所有的房子升值都快，更不能代表所有的东西都能升值。
　　所以对于楼主的这个问题，我也无法回答。　　一线城市继续看涨，二三线城市保持平稳，象鄂尔多斯这样的地区只能崩盘了。　　这是未来10-20年中国楼市的基调。　　而象我提到的那处房子，在中国、在北京都属于稀缺资源，而且是不可复制的，跟汽车和电脑无法相提并论。
　　@hmjxsd 21楼
19:54:57　　97年，老子江西小县城一套房子也不只3万块。。。现在一套房子也就40万左右，还是电梯房。。。顶多算十倍。。。你来个200倍，。。。唬谁呢？　　-----------------------------　　这个我承认，98年三万元能买下来是因为是老一辈人用一辈子的工作还来的，所以当时买价低。　　而现在确实是550万，北京重点小学的学区房和江西县城的房子无法相比，价值相差太大了。
　　@leying118 15楼
18:05:08　　98年的房子？还能住人不？比我家的小2层晚几年，但都破败不堪了。　　现在还可以住人啊！　　其实，就像李嘉诚说的，房屋的价值“第一，看位置；第二，看位置；第三，还是位置”　　好地段的房子，价值跟房龄无关。　　今年春节串门，打听到另外一套海淀的学区房，八十年代的房子，折合每平米十万元。卖家还在犹豫！　　-----------------------------
　　最长期限贷款，必须的。长贷可以短还，短贷不能长还。另外，贷款利息以实际还款时间计算，谢谢　　
　　未来不能贬值，会通胀，贷款年限长比年限短好？
　　@leying118
18:05:08　　98年的房子？还能住人不？比我家的小2层晚几年，但都破败不堪了。　　现在还可以住人啊！　　其实，就像李嘉诚说的，房屋的价值“第一，看位置；第二，看位置；第三，还是位置”　　好地段的房子，价值跟房龄无关。　　今年春节串门，打听到另外一套海淀的学区房，八十年代的房子，折合每平米十万元。卖家还在犹豫！　　-----------------------------　　@breeze_mark1973 28楼
22:03:33　　-----------------------------　　每平十万元？ 我买每平7000元
　　要买房的快买，房价是不可能降的。　　
　　20年后的20万利息，只能说洒洒水，人民币贬值速度20万到时候就是半年房租
　　替死鬼呢，接盘侠呢，都在哪里？快来买房救我们开发商炒房者和中介吧，哦，对了，还有那些我们雇佣的房托们，这样就不容易失业了。虽然我们开发商以前贪得无厌剥削你们，2000成本的房子卖10000+，还谎言说自己赚得少，我们是以前雇佣中介房托在网络上和现实中造成房价大涨的氛围和忽悠大家买房，这些我们都知道错了，那不都是以前房价上涨的时候了嘛。现在我们的房子都卖不出去了没人要了，大家看看是不是房托中介们都少了好多了？那些炒房客现在的托市言论和房价上涨理论就和我们没有多大关系了，他们那是想把自己的破二手房忽悠傻子给卖出去，大家别仇恨我们啊，真不关我的事了，大家看在都是中国人的份上救救我们开发商吧，我们虽然之前未能同享福，但是现在能共患难啊，大家能买房的就买吧，也不要观望了，这样说不定就能挽救我们的败局了，等我们缓过来了我们一定把房子便宜卖给大家不赚黑心钱了好不好？　　
　　你应该这样算，你现在每个月还款3000元。十年以后还是每个月还3000元。20年还是每个月还3000元。可是根据经验，十年之后，你一个月的工资可能有十几万，吃一碗牛肉面也需要300到500元。。。所以3000元还款毫无压力。　　
　　@breeze_mark1973 3楼
13:33:51　　20年后的事情谁也说不准！　　但我可以告诉你，15年以前，大约在1998年，我父亲的单位买房子，一套房子三万多，相当于他们一辈子的工资，当时都觉得贵。　　现在那套房子的市场价大约是550万。　　15年涨了大约200倍。　　人民币的贬值速度是无法预料的。　　-----------------------------　　可以看到，人均工资增幅不断下降，从90年代的10年乘以6，到00年代的10年乘以3，　　按照计划，2020年比现在翻一番，　　2020之后，GPD和工资增幅会继续下降到发达国家的水平，也就是一两个点两三个个点　　北京市职工年平均工资　　 10.09%
CPI 2.6%　　 11.8%
CPI 2.6%　　 11.2%
// 五年增加了50%，是01年的三倍， 　　 4.1%　　 8.3%　　 12.2% CPI 5.9%　　 10.4% CPI 4.8%　　 10.0% 五年翻一番　　 15%　　 17%
// 通胀严重　　 16%　　 16%　　 15% 五年接近翻一番　　 14%　　 12%　　 11%　　 15%　　% 五年增加到3倍多，　　%　　% // CPI 24.1%恶性通胀　　%
CPI 14.7%　　%　　　　1989 CPI
18.0%　　1988 CPI
18.8%　　1税后数据大约为税前的70%，11年税后月薪
　　房价在我买了之后就没怎么涨了，有的楼盘价格更便宜。现在看应该买在最高点了。　　
　　差不多一直维持在当时那个价位。　　
　　工资也没涨，贷款还是每月还着，就是如果拿出去再卖的话，亏钱是肯定的了。　　
15:31:44　　工资也没涨，贷款还是每月还着，就是如果拿出去再卖的话，亏钱是肯定的了。　　-----------------------------　　全国房子都在涨，你那里居然没有涨？不太科学。。
　　说来也奇怪，买之前等了那么多年，一直在涨没停过，买完就滞涨　　
　　这几天又炒房子涨价，都在抢房子，我家这里怎么没动静　　
　　楼主，买的哪个地方房子？　　
　　你算利息的时候要把未来的现金流折成现值才能比较，时间价值也是价值。
　　昆明，房子都滞销　　
　　@pirate_lf
08:57:00　　楼主，买的哪个地方房子？　　—————————————————　　昆明啊，房价一直维持三年前水平，有的还降了　　
　　@sarahanddogfish
09:53:00　　你算利息的时候要把未来的现金流折成现值才能比较，时间价值也是价值。　　—————————————————　　经济学不懂，数学更差，直白点才能听懂　　
　　回复第9楼，
@breeze_mark1973　　在1998年，一套房三万多已经是天价了。　　当时，没有人能想到短短15年后，同样的一套房子市场价550万。　　--------------------------　　@leying118
18:05:08　　98年的房子？还能住人不？比我家的小2层晚几年，但都破败不堪了。　　-----------------------------　　能不能住人先不说，如果附近校区
外来孩子需要上学 可能在意的不是房子本身，在中国房子不光是用来住的 他还有更多的附加功能！
　　贷款20年利息虽然比贷10年多20万，但是中间可以提前还款啊，在没提前还款的时候，每个月家里多了一些现金流，宽松不少
　　我家房子旁边小学中学幼儿园都有，有也没见升值　　
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假如我贷款18万,还20年,但是第二年我突然有钱了,一下还清了,我是不是就只多换第一年的利息啊
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按照合同约定你该20年还清,提前还的好处是少支付了一些利息,而本金是不变的,各大银行为了减少自己的损失,往往前几年利息的比重大,本金的比重小,你贷款的时间较长,如果短期内还清是可以省下很多利息的,具体多少还得以银行结算为准,另外提前还款属于违约行为,看看银行是不是还要收取点违约金啥的,希望能帮到你。
对,1年之后就可以办理长贷短还。然后你贷款的时候有两种还款方式,其中一种可以让你在第一年拿的利息比较少
是的,要还到你一次还清的那个时间点。
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