第A11G版：广州·城案
出车祸才知驾照过期保险公司拒赔输官司
判词：过期驾照可以在一年内补办审验手续，驾驶证未及时换证并不一定意味着驾驶人驾驶技能和水平的丧失。
　　羊城晚报讯&记者凌越，通讯员邹静、陈亮报道：驾驶员持过期驾驶证驾车撞伤人，向保险公司索赔，保险公司以“驾驶员无有效驾驶证件”的免赔条款为由拒绝，为此，车主诉至从化法院，法院则认定驾驶员在出险时并不属于无驾驶证或未取得驾驶资格的情形。最终，从化法院判决保险公司不能依据免责条款拒赔。　　出事时驾照过期一个月　　家住从化的车主毛某在驾车时不慎发生交通事故，在交警到现场查勘事故经过时，才发现自己驾驶证已过期一个多月未换领新证。事故发生后，毛某马上去公安交管部门换领了新证，但毛某就事故车损险向保险公司理赔时却遭到拒绝。　　原来车主毛某与保险公司之间签订的保险合同中免责条款约定保险人免赔情形之一为“驾驶员无有效驾驶证件”，对此车主主张该条的意思是驾驶员从未取得过驾驶资格，而保险公司主张该条应当包括驾驶证超过有效期的情形。　　从化法院经审理认定，原告车主与被告保险公司对免责条款的约定存在不同理解，由于免责条款是保险公司提供的格式条款，依法应当作不利于格式条款提供者保险公司一方的解释，即被告保险公司的解释不应当被采纳。　　中院驳回保险公司上诉　　判决书显示，保险合同中将“驾驶员无有效驾驶证件”作为免赔条款，旨在维护正常的交通秩序，避免缺乏驾驶技能的人员驾驶车辆发生事故。实际生活中，过期的驾照可以在一年内补办审验手续，驾驶证未及时换证并不一定意味着驾驶人驾驶技能和水平的丧失。　　而本案中驾驶员在事故发生后，通过审验及时换领了新的驾驶证，公安交通管理部门确定的有效起始日期为发生保险事故前，交警部门在处理该事故时也未认定为无证驾驶，由此可以认定驾驶员在出险时并不属于无驾驶证或未取得驾驶资格的情形。最终，从化法院判决保险公司不能依据免责条款拒赔。　　判决后，保险公司提起上诉。广州中院经审理后，驳回了保险公司的上诉请求，维持原判。　　法官说法　　从化法院法官解释，按照《合同法》第四十一条规定：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。就本案而言，免责条款“无有效驾驶证件”的约定不明引发争议，原被告双方存在不同理解，由于免责条款是保险公司提供的格式条款，依法应当作不利于格式条款提供者保险公司一方的解释。　　经办法官提醒，投保人和驾驶人要认真审阅保险合同中类似的免责条款、免责事由，并熟知掌握，以充分维护自己的合法权利；保险公司也应遵循公平原则与诚实信用原则细化、明确格式条款的规定。
凌越、邹静、陈亮
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保险公司以驾驶证“逾期未审验”拒赔的理由能否支持
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| 发布时间 07:45:30
车主购买商业三者险后，如果驾驶证未按规定审验，出险后保险公司赔还是不赔？在一些商业保险的免责范围中，“驾驶证未按规定审验”成为其免责条款之一。在一些车主看来，这样的条款是明显的“霸王条款”，那么该条款是否产生效力，下面请看一则近日盱眙发生审理的案例：
日18时许，郑某驾驶苏H3W082轿车行至桂连路21KM处时，与原告驾驶的二轮轻便摩托车相撞，致两车损坏，原告受伤。该事故经盱眙县交巡警大队认定郑某负事故全部责任，原告无责任。事故发生后，原告入住盱眙县人民医院救治，共支出医疗费49769.94元。事故发生时，郑某持B2准驾车型驾驶证，有效期至日。现原告向被告主张医疗费等损失。
另事故车辆在被告平安保险潍坊支公司处投保交强险及100万元第三者责任险，购买不计免陪，事故发生在保险期间内。
现保险公司通过在淮安市交通巡逻警察支队网站查询郑某驾驶证信息，显示其驾驶证尚未审验，从而依据机动车辆保险条款第四条第（一）项持未按规定审验的驾驶证，发生意外事故，保险人不负赔偿责任，来拒绝赔偿原告的相关损失。
经过法院审理认为，本案焦点问题是:驾驶证未按规定审验，出险后保险公司是赔还是不赔？
审理中，保险公司抗辩称事故发生时，驾驶人员持有的驾驶证处于逾期未审验状态，属于保险公司商业险免责条款范围。根据《保险法》第十七条的规定:“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》，该条款属于免责方面的格式合同，保险公司应向投保人履行保险合同中免责条款的明确说明义务。
该案中，保险公司未提供相关证据证明其在签订保险合同时已就该条款对车主进行特别说明，车主对此亦不予认可，故该条款不产生效力，保险公司应当承担保险责任。
据此，法院判决被告保险公司在本案中赔偿原告的医疗费等损失。目前该案正在上诉中。
延伸思考：商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系往往是由当事人自愿缔结的合同关系，按常理，只要出现合同约定的情形，就应当按照约定执行。正如上一个案例中，既然合同条款中有这一项约定，为什么保险公司不可以就此免责？
其实，现实往往是投保人因过于对保险公司的信任，认为既然我交了保费投保了，在事故发生时，理所当然的认为就应该得到保险公司的赔偿，然而在没有保险公司提醒的情况下却不知道面对上百条商业条款中除了自然灾害等不可抗力免责条款外还有一些约定的免责条款：无证驾驶、醉酒等情形。这就涉及到保险公司的提醒注意义务，其实这并未加重保险公司的责任，这一提示或许意味着投保人在知道某一条款后是否会继续选择该保险公司投保的问题。而现实，更多的保险营销员为了利益的驱使，通过各种引导，让客户买保险，宣传其保险的好处，回避各种不利的条款，从而投保人在各种不知情的情况下签订保险合同。就“驾照未审验而免责”一条款，如果保险公司告知了投保人，并让其签署明确的告知书，或许在本案中没有多少异议，但保险公司并未提交相应的证据。因为一旦保险公司告知了，意味这投保人不一定选择向其投保，因为有的保险公司商业条款中并没有该项。
另外就“驾照未审验而免责”这一条款是否合理、合法，也有待进一步考验，驾照未审验并非意味这驾驶员无证驾驶，这只是交管部门对驾照管理的一种手段和方式，保险公司用投保人是否有效的依照行政管理部门对驾照的管理来免责，个人认为，正符合了《保险法》第十九条第一项的规定免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的格式条款，应认定无效。所以将该条款从保险条款中进行删除，也未尝不可以考虑。
作者单位：江苏省盱眙县人民法院 &沈长春
来源:中国网中国视窗 责任编辑：周正东
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车辆未年审出事故 保险公司不理赔
作者：陈虎
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漫画：张建辉　　每年的10月是车辆销售高峰期，这使得10月和11月成为一年之中车辆年审的高峰期，很多车主到了年审时间会忘记爱车年检，还有的车主年检时间逾期也心存侥幸，迟迟不愿送爱车去检测站，以为交警不查就什么事情都没有。实际上车辆不年检或者逾期年检，麻烦事情还会很多，未年审车辆上路一经查实，交警部门将暂扣机动车，罚款并扣3分。另外车辆未年审出事故，保险公司也不理赔。　　未年检车辆视为不合格车辆　　顺德乐从卡罗拉车主刘先生在10月11日与一辆面包车发生碰撞，交警现场勘察后给出双方负同等责任，各自修理自己的车辆。刘先生报保险公司后，到顺德一修理厂核价要7000多元的修车费用。可保险公司查明该事故车辆未在规定期限内年检，因此拒绝了刘先生的理赔要求。　　刘先生表示，自己的保险是在明年2月份到期，而该投保车辆的行驶证是交警部门车辆管理所核发的，合法有效，虽然该车发生交通事故的时间是日，行驶证上所写的是“检验有效期至2012年9月”，但《中华人民共和国道路交通安全法》只是规定：“对登记后上道路行驶的机动车，应当依照法律、行政法规的规定……定期进行安全技术检验。”也就是说，只是规定了机动车应定期进行安全技术检验，但并没有明文规定“定期”就是“年审”。还有最主要的一条是，发生交通事故并不是因为车辆没有经过年检而导致的，我的车即使是拿去年检也没有安全隐患，为什么不理赔呢？　　记者就此问题采访了保险公司车险部经理邵立勋，他表示，车主和保险公司签订的保险合同条款中规定：保险公司只维护合格车辆的正当权益，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。根据《机动车第三者责任保险条款》的规定，发生保险事故时保险车辆未按规定检验或检验不合格，以及保险车辆不具备有效行驶证件的其他情形，保险人不承担赔偿责任。也就是说，保险合同规定只对合格、合法车辆生效。未年检的车辆属于不合格车辆，按照规定是不能上路行驶的，保险公司对这样的车辆也是免责的。但是对于强制性的保险，比如第三者险，即便车辆没有年检，但是保险公司也会理赔。　　车主检测无隐患有权申请赔偿　　车辆没有在规定的时间内年检，而保险没有过期，发生事故后保险公司就完全不用承担理赔责任吗？佛山禅都律师事务所律师黄震认为，车主投保机动车辆三者险、商业险，双方当事人之间订立保险合同，该合同不违反法律法规的强制性规定，且系双方当事人的真实意思表示，合法有效。一般的保险条款都会有明确约定，保险车辆不具备有效行驶证件，保险公司不负责赔偿。　　黄震表示，现实案例中保险公司也不能不承担责任，根据《道路交通安全条例》第六十七条规定“未按规定进行检验的机动车，由交通管理部门处以罚款后，放行机动车，并责令限期办理进行安全技术检验”，即机动车行驶证未经年检审验并非行驶证无效，未按规定及时年检审验的行驶证经罚款后，机动车可放行，可补办年检审验手续。如果车主事故发生后，可交由交通事故技术鉴定部门做出交通事故车辆技术检验报告，如果该车的机械性能符合要求，不存在足以导致事故的隐患，虽然没有在规定时间内进行检验，发生交通事故后车主有权要求保险公司理赔，理由正当，法院会予以支持。　　未年审车辆上路会被罚款并记3分　　广汽丰田溢丰店售后副总经理王木成介绍，车辆年检是按照车辆营运情况来分，营运载客汽车5年以内每年审验1次；超过5年的，每6个月检验1次；载货汽车和大型、中型非营运载客汽车10年以内每年审验1次；超过10年的，每6个月检验1次；小型、微型非营运载客汽车6年以内每2年审验1次；超过6年的，每年审验1次；超过15年的，每6个月检验1次。像营运类型的车辆比如的士，由于有公司或者经常要年审，这部分车辆很少错过年审时间，而普通轿车在新车上牌6年内都是两年一审，所以很多车主容易疏忽车辆年审时间，到了时间也不知道。南海交警大队宣交室黄旭成表示，爱车不按期检验，车况基本很难有保证，存在较大的安全隐患。尤其是长期使用的机动车辆，机械部件老化，给车辆行驶埋下巨大隐患。根据《道路交通安全法》有关规定，未年审车辆上路一经查实，交警部门将暂扣机动车，并根据《中华人民共和国道路交通安全法》规定，对驾驶员给予200元以下罚款并记3分的处罚。别以为偷懒不为爱车年检可以省很多事，会带来很多麻烦。即使投了全险的车主也一定要记得年审，切不可延后，免得索赔时麻烦。费用也将由自己承担，不仅保险白买了，还要被交警处罚。　　[提醒]　　车主要及时进行车辆年检　　南海南安检测站王所长提醒说，机动车年检期按机动车注册登记时间开始计算，请广大车主留意您的行驶证，副证上已明确签注下一次年检时间。年检时需要带齐资料，包括机动车行驶证、机动车交通事故责任强制保险凭证第三联原件，原件丢失的，提交其他任一联复印件并加盖保险公司印章，原件因上次核发检验合格标志时已收存的，提交其他任一联复印件。车主身份证原件及复印件，代人办理的还需提供代办人身份证原件及复印件、委托书。车主为单位的，需提供单位组织机构代码证(或加盖单位公章的代码证复印件)、单位代办人身份证明原件及委托书。　　年检时请保持车辆原貌　　据了解，车主年检时间可提前不宜滞后，现在申领机动车检验合格标志必须按机动车行驶证副页中签署的有效期止的月份前到车管部门办理。为防止拥堵，车主也可以提前一个月办理。汽车年检要求车辆与上牌时保持一致，这期间如果爱车经过了任何改装，年检时都要恢复原样。如果爱车是在条例许可之下进行了外观颜色的修改，则年检时最好备好当初提出改色时的相关批准文件。　　年检时尾气就得过两关　　年检流程中很重要的一点一定要清楚，机动车尾气一定要达标，否则无法通过年检。佛山市对市属机动车实施排气污染定期检查与强制维护制度后，汽车年检时要先进行尾气检测，新车要过两次检测线，一次是往常的外观、性能检查，另一次是检查尾气。　　按照尾气检测的规定要求：需对机动车定期进行排气污染检查，经检验不符合排放标准的，限期进行维修，使其符合排放标准。经检验不符合排放标准的，机动车检测机构不得出具排气污染检验合格报告、安全技术检验合格报告、营运机动车综合性能检测合格报告。由于环保标志换发也与年审同步办理，因此机动车环保标志的有效期和以前也有调整。　　[车辆年检具体流程]　　1。尾气检测　　由检测站检测员开车上线，一般新车比较容易过关，拿到合格尾气检测表就可以继续其他流程，如果不合格，要到汽修厂调试后重新上线检测，再交一次检测费。　　2 。查违章记录　　领取机动车定期检验登记表，填写后交由工作人员查询有无违章记录。有违章记录需尽快处理完毕。　　3 。外观、上线总检测　　检验交强险是否在有效期内，然后开始检查外观是否符合原样，有无改动等。接下来检测底盘、大灯等内容。　　4 。交费、交表格，领取检验合格标志（南方都市报 陈虎）
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