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如何做好供应链金融风险控制
10:36|原作者: |来自: 现代物流报
【摘要】: 在为整个供应链提供系统性结构融资服务的过程中，金融与物流必须密切结合，二者相辅相成、缺一不可。也就是说，供应链金融是金融物流与物流金融的有机结合。
　　是商业银行近几年主推的一种新的金融服务，近年来在国际银行业应运而生，成为商业银行新的重要业务的增长点。　　供应链金融的定义在国内至今没有统一，综合各方面专家以及笔者的认识，供应链金融的定义应该是：商业银行站在供应链全局的高度，为协调供应链资金流、降低供应链整体财务成本而提供的一种系统性结构性金融解决方案。　　在为整个供应链提供系统性结构融资服务的过程中，金融与物流必须密切结合，二者相辅相成、缺一不可。也就是说，是金融物流与物流金融的有机结合。　　传统风险防控　　根据以上定义，风险控制从表面上来看最起码是二方面的风险控制。一方面是金融方面的风险，另一方面是物流方面的风险。　　如何控制金融方面的风险，从央行到银监部门包括所有金融方面的机构和专家们都论证多年，也是两方面的风险，一方面是市场风险，一方面是内部管理风险。　　如何控制物流方面的风险，同样从交通运输部主管部门以及各层次物流企业围绕ISO认证都做了大量细致的工作，关键也是两个方面的风险，一方面是运输工具的安全风险，一方面是仓库的安全风险。每年各方面主管部门都有安全生产月活动，这里也不再赘述。　　金融与物流结合成为金融物流新业务的风险，不仅仅是金融与物流两方面风险的简单叠加，而且由于增加了融资方第三方，三方的法律关系更加复杂，风险大于原来的单方面的风险。从近十年来监管业务产生的风险案例就可以看出，不仅风险大，而且金额大，影响也非常大，往往影响到某个行业的发展。上海钢材融资风波就是一项典型的案例，涉案金额高达数百亿人民币。所有银行都被牵连，几乎所有的大型物流企业也都被牵连，数千家钢贸企业倒闭。其中的深刻原因已经在探讨，今后一定会有真相的剖析。简单说，就是金融与物流结合以后，双方对风险的控制都寄希望于对方，以至于缺乏相互监督，过分相信第三方导致了监管的失控。　　金融物流业务深层次的风险原因实际上就是中国目前社会发展的根本弊病所在，一是政府部门的管理不作为和分裂割据，以至于动产登记迟迟不能统一，是造成重复质押的根本原因；二是法制不健全，违法成本太低，以至于经营者纷纷相互模仿，造成滚雪球效应。所幸十八届四中全会已经提出了依法治国的纲领，今后就不会再出现那种无法可依、有法不依的现象了。　　在线风险防控　　在线是商业银行和各种金融机构、物流企业为了防范原来供应链金融服务中的风险而推出的一项新业务，其目的是通过线下线上结合，从资金和物流上都形成闭环，相互制约相互控制，从而避免原来相互推诿职责不明以至于监管失控的局面。　　例如中国最大的综合性物流供应商中国外运长航集团的在线供应链金融服务，就是指中国外运长航集团针对某一类大宗商品（如有色金属、粮食、橡胶等），开发由生产企业、银行、物流企业、商贸企业共同参与的供应链融资信息系统平台，制定供应链融资规则、流程和标准，在供应链内部形成完整闭环融资服务体系。　　闭环融资服务体系是指参与融资的生产企业、物流企业、商贸企业，必须将合同（包括订单）、资金结算、货物进出仓库的信息提供给供应链融资服务平台，做到信息及时、准确、透明。平台对每笔贷款、购销合同、资金结算、货物相关信息进行核对，发现问题及时纠正，或采取终止贷款、冻结账户、处置货物等措施。　　中国外运长航集团作为供应链管理的第三方大型国有企业，利用其航运、港口、运输、仓储服务和监控能力，从进口港装船、租船、港口操作、内陆运输一直到对物流园管理进行全程监控，承担货物保管；另外，中国外运长航集团将会采用最先进技术管理大宗商品物流园，提供高效的仓储保管、担保物监管、商品品质鉴定等公共服务，成为风险防控的基础和保障。　　（作者系中国外运长航集团运营管理部原金融物流风控总监、中国供应链金融服务联盟副理事长）
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中腾信金融信息服务(上海)...
主要经历：空
管理风格：空
寄语下属：空
领导太忙，还没留下任何信息
请领导填写信息
公司名称：
所属行业：
金融/银行/投资/基金/证券/期货
公司性质：国企
公司规模：人
公司地址：
上海市虹口区四川北路859号中信广场18楼1805室
职位类别：金融/证券/期货/投资-...
所属部门：互联网金融中心
工作地点：
发布时间：
汇报对象：CEO
下属人数：1人
招聘人数：1人
年薪范围：
岗位职责：岗位职责：1、负责供应链金融风控体系建设和优化；2、对信贷项目的所有资料进行审核，并出具审核意见，负责项目风险的识别、评估、监测、控制和报告；3、负责对供应链金融项目进行合法性、合规性和真实性的审查等；4、根据调查材料、实地核查资料，分析借款人及项目的优势和风险，并提出风控措施；5、对供应链金融各项产品提出优化建议。6、能够针对不同的产品，风控体系，并提出风险承受能力和重要风险限额指标方案；7、组织建立模型和风险管理信息系统。任职资格：1、本科以上的学历，5年以上经验，2年以上的风控工作经验，有银行经历、保理公司、融资租赁公司、担保公司、小贷公司经历者优先考虑；2、熟悉全球供应链金融，在线供应链金融的；3、精通预付/应付类融资产品，货押类融资产品，应收账款类融资产品，并能独立进行相关的风险方案设置并执行；4、熟悉国内主要物流企业的金融产品，实际从事过相关国际、国内贸易融资的执行或者风控工作，例如汽车金融、钢铁金融、融资租赁等产品。5、具有敏锐的风险识别和判断能力，了解基本的风险计量方法和风险缓释技术；6、熟悉并理解现代互联网金融行业优先，愿意并能够开发探索基于互联网的征信和评级技术。薪酬福利：1、社保福利：按国家标准缴纳五险一金、公积金等社保福利；2、带薪休假：各类带薪休假，包括法定假日、年假、婚假、产假、陪产假、春节额外假期等；3、薪资水平：提供具有竞争力的薪资及年底优厚奖金；4、旅游激励：每年为优秀员工提供海外旅游机会；5、员工培训：为员工提供包括新人培训、进阶培训在内的各种培训机会；6、办公环境：高大上办公环境。
工作经验：
2 年及以上
学历要求：
本科及以上
年龄：从 25 岁到 35 岁
是否统招全日制：不限
海外经历：
专业要求：
语言要求：
A、中腾信金融
中腾信（全称“中腾信金融信息服务（上海）有限公司”），是中信产业投资有限公司控股子公司，注册资本1.83亿元。作为中国首家聚焦工薪阶层的微金融服务平台，中腾信着力打造了薪期贷、信优贷、信薪贷、佳人贷、车信贷五大类产品，旨在帮助广大工薪阶层解决资金应急难题、共享普惠金融服务。中腾信基于创新的商业模式、卓越的管理运营团队以及雄厚的资金实力，目前已在全国范围内建立起90余个协同服务网点，涵盖一线城市、主要省会城市和周边三线城市，可提供融个人信用评估、小额信用借款、金融信息咨询为一体的全方位服务。
中腾信致力于打造中国同行业内最具专业性、最值得信赖的，拥有强大竞争力、创新能力的微金融服务平台，成为互联网金融及消费金融的实践者和开拓者。B、麻袋理财
麻袋理财（全称“上海凯岸信息科技有限公司”）是中信产业基金全资控股的互联网金融服务平台，公司核心技术团队成员分别来自美国Capital One、微软、平安、花旗银行等国内外权威金融机构及大型互联网公司，拥有丰富的互联网和金融领域专业经验。
“麻袋理财”通过先进的手段、丰富的金融产品资源和严格的风险控制体系，为借款人快速、专业解决资金需求，助力投资人安全、高效获得资金回报；努力打造安全、高效、可信赖的互联网金融服务平台。C、股东背景
中信产业基金是中信集团和中信证券股份有限公司旗下从事投资业务的专业子公司，是国内最大的私募股权投资机构之一，注册资本18亿元人民币，管理资产规模约510亿元人民币。2013年中信产业基金曾被美国福布斯(Forbes)杂志评为中国最佳投资机构。2015年中信产业基金在全球著名私募股权杂志PEI300(全球最大的300家私募股权投资机构)最新排名中位列全球第54名，并被评价为成长最快的亚洲机构。D、集团背景
中国中信集团公司(原中国国际信托投资公司，简称中信公司，英文为CIC Group) 是在邓小平同志支持下，由荣毅仁同志于1979年创办的。2002年中国国际信托投资公司进行体制改革，更名为中国中信集团公司，成为国家授权投资机构。2011年中国中信集团公司整体改制为国有独资公司，更名为中国中信集团有限公司（简称“中信集团”），并发起设立了中国中信股份有限公司（简称“中信股份”）。2014年8月，中信集团将中信股份100%股权注入香港上市公司中信泰富，实现了境外整体上市。
目前，中信集团已发展成为业务涉及金融、资源能源、制造、工程承包、房地产及基础设施等多个领域的国有大型综合性跨国企业集团。截至2014年末，中信集团总资产达47,329亿元，净资产2,676亿元，全年实现营业收入3,409亿元，净利润291亿元。2009年以来连续七年入选美国《财富》杂志“世界500强”企业排行榜，2015年排名第186位。
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瑞通（深圳）金融信息服务有限公司是以供应链金融线上信息平台及供应链金融线下核心企业金融产品服务为核心业务的创新型供应链金融公司，目前有核心团队数十人，拥有大型互联网平台经验，与多家银行达成战略合作。未来，公司将与多家大型核心企业和上市公司达成合作，为核心企业和上市公司提供一站式的供应链金融服务，成为中国供应链金融行业的标杆企业。
公司地址：深圳市福田区车公庙海松大厦A座13A05
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