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租赁车辆出事故 保险公司拒赔怎么办？
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摘要：陈某驾驶租赁车辆与井某驾驶的车辆发生交通事故，陈某负全责。理赔时，承保该租赁车辆的保险公司以租赁车辆属营运车辆为由，不同意赔偿。
陈某驾驶租赁车辆与井某驾驶的车辆发生交通事故，陈某负全责。理赔时，承保该租赁车辆的以租赁车辆属营运车辆为由，不同意赔偿。近日，北京市三中院驳回了公司的上诉请求，维持一审法院作出的要求保险公司赔付井某修理费15.2万元的判决。
陈某驾驶的车辆系其朋友董某从某汽车租赁公司处承租的租赁车辆，该租赁车辆已在保险公司投保和，事故发生时陈某正驾驶该车去接朋友。保险公司认为汽车租赁公司在为涉案车辆投保时车辆登记性质为非营运，之后又将该车辆用于出租，改变了车辆的使用性质，故不同意在商业险范围内进行赔偿。
一审判决后，保险公司不服，上诉至北京市三中院。【 】北京市三中院经审理认为，营运车辆通常是指交通运输管理部门核发营运证书的从事客运、货运或客货两用的车辆；或车辆的运载是以完成商业性传递或交通运输为目的。涉案车辆的租赁合同中，汽车租赁公司要求承租人不得将车辆用于营业性质的运输；车辆被承租人租赁后，承租人及事发时的驾驶员所陈述的车辆使用用途亦系为了日常生活的出行所用，并未用于营业性质的运输，与私人生活用车并无本质性区别。从承租人的角度，其租赁和使用车辆不是为了从事营利性的运输，并收取运费，不符合营运车辆的基本范畴。从出租人的角度，出租人在不配备驾驶人员的情况下，将车辆交付承租人使用，收取租赁费用，该出租行为属于租赁性经营行为，与出租车等营运车辆的营运行为存在明显不同。故对保险公司的上诉请求法院不予支持。
该案主审法官表示，现有法律、法规等未规定从事汽车租赁业务的车辆应为使用性质是营运的车辆，因此即使使用性质是非营运的车辆同样可以用于租赁，但一般租赁合同中都会约定承租人不得将车辆用于营业性质的运输。保险公司如果想对该类车辆在投保时予以区分，可以依据车辆的不同危险情况等细化车辆的使用性质，以便进一步对不同使用性质的车辆开展不同的保险费率等保险业务。
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自驾车意外身故或残疾：20万元
住宿意外身故或残疾：10万元
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民航班机意外身故：200万元
民航班机意外伤残-1类：200万元
意外身故/伤残：3万元
旅行绑架及非法拘禁：400元/天
意外身故/伤残：3万元
旅行绑架及非法拘禁：400元/天
意外身故/伤残：3万元
急性病身故：3万元
意外身故/伤残：3万元
意外住院津贴：300元/天
意外身故/伤残：3万元
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保险顾问在线
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我的意见：私车做专车出事 保险公司可拒赔
来源：综合
作者：新快报
　　私车载客隐患一箩筐―
　　Uber等互联网专车通过提供高效而廉价的出行服务,短时间内改变了城市公共交通的格局,受到了不少人的青睐,很多私家车纷纷加盟专车,但是,私车载客存在的安全隐患,你知道多少呢?让我们用保险篇、司机篇、车况篇、安全篇等四大隐患篇章,力求让你一目了然。
　　专题统筹:辛捷恺
　　专题采写:新快报记者 张亮 牟晓翼
　　保险篇
　　梦想:专车出车祸,会有赔付 现实:车非合法租赁车,保险公司可不赔
　　虽然从上个月起,很多私家车加盟专车时被要求买至少30万元的乘客座位险,但专车发生交通事故,乘客能否获赔呢?
　　据保监部门负责人介绍,无论什么专车品牌,只要车源是合法的租赁车,购买保险后,保险公司都必须赔付,赔付额度则根据各家专车公司投保的类型和保费额度确定。但只要是私家车挂靠的(行驶证为非运营车辆),无论购买了什么类型的保险,保险公司仍可以拒赔,最终估计要靠法院裁决。据记者了解,此前南京发生过专车交通事故案例,法院判决支持保险公司不赔偿。
　　记者从几家保险公司了解到,目前保险行业也在积极创新,但并无针对私家车做专车的险种(涉嫌违法营运)。按去年“车险信息平台数据报表”数据对比,营运客车的保费较非营运客车高3800元/辆,目前国内营运客车的车均赔付高于非营运客车2900元/辆。所以,私家车以非营运车辆保险来获得专车运营的赔付,是损害保险公司利益的。
　　部分专车公司如滴滴快的专车和易到用车等,都直接和保险公司合作,购买了多险种保险,包括要求提供车辆的租赁公司按座位数量,给每个座位购买最高30万元的乘客座位险。滴滴快的还专门成立了理赔基金,声称一旦发生事故,先从理赔基金赔付,再由租车公司向保险公司申请赔付。但记者就此采访了不少专车司机,发现这些保险仅涉及租赁车,针对私家车并无明确保险保障。Uber司机卢师傅表示:“我们(私家车)出了事,公司目前是不管的,要自己按本车的保险申请赔付。我现在第三方都买了50万元以上。”
　　按交通部门的说法,如果是私家车挂靠在打车软件平台上载客,即使车主购买了各种责任险,但由于属非法运营,保险公司仍可以车主擅自改变车辆使用性质,增加保险风险为由拒赔。但在实际过程中,可能出现乘客为了获得保险,配合司机隐瞒非法营运的情况。刘师傅说:“其实乘客也明白,如不隐瞒可能就只有找司机和车主索赔,搞不好一分钱都拿不到。”
　　司机篇
　　梦想:司机熟车熟路,素质高
　　现实:新手也能开专车,岗前培训非强制
　　受专车高薪宣传蛊惑,很多出租车司机转行当专车司机,连很多不熟车不熟路的司机,甚至刚拿驾照的实习司机也能注册专车司机。专车司机陈先生告诉记者:“我全职做Uber之后,每个月都能过万,有时一周能做到5000元。我身边就有朋友经我介绍加入Uber,刚拿驾照也通过了。目前专车竞争很激烈,都在抢司机抢车,尤其是全职的,只要有车有驾照,基本都能通过。”
　　据记者调查,最近两个月,由于专车司机队伍极速膨胀,司机素质相比过去已明显下降,不熟车不熟路的情况比比皆是,已成为乘客投诉司机的首要原因。上个月才注册的张师傅就表示,自己本身是外地人,但听说做Uber有钱赚,就兼职早晚高峰试试,结果因为不熟路搞了两单4.0的评分,后来导航坏了还被投诉3.0。他说:“一个3.0可以让我这两周白干了,我当即就下线去修导航。等本期结算完之后,再上线跑。”
　　此外,记者采访部分专车乘客时,还有部分乘客表示有专车司机是“新手”,甚至是“路怒族”,轧实线、冲黄灯、别车等行为让乘客心惊肉跳。而在印度和美国发生的Uber司机强奸女乘客事件,也让不少乘客对专车司机素质参差不齐产生担忧。
　　此外,根据在优步从业已经半年的兼职司机小李介绍,在优步注册成功,并上传资料后,会要求观看一段视频。视频内容主要包括Uber司机端软件使用要点、司机仪容整洁、车辆外观无损伤和经常清洁、与乘客交流技巧等。其中与乘客交流技巧包含了主动询问路径等要点。但没有包含安全驾驶方面,尤其是营运车辆注意事项的内容。
　　其后便是至少五天的背景调查审核期,司机需要提供身份证号码。根据优步的授权书内容,涉及背景信息“可能包括但不局限于:基本身份信息、信用记录、驾驶历史、诉讼仲裁、犯罪记录”。审核通过后,优步会通知司机前往接受培训,但并非强制性。但据小李介绍,培训内容与此前的视频内容基本一致,很多司机并不会接受此培训,而是直接上岗开工。
　　车况篇
　　梦想:豪车随叫即来,有面子
　　现实:不按标准保养年检,二手车能注册
　　除了保险和司机的隐患,很多乘客并不了解私家车做专车的车况也有隐患。乘客钟小姐说:“我坐过宝马、路虎、凯迪拉克的专车,也都是私家车,难道这些车的车况不比出租车好?不比出租车安全?”记者调查发现,持这种观点的受访乘客占了多数。
　　记者近期调查发现,目前新加入的司机,10万-20万元的车型已成为主流,其中10万元的车型最为赚钱也最多,不少专车司机为求高额利润降低风险,纷纷购买10万元以下的二手车加入专车。据专车司机反映,豪车做专车其实是亏本的,有的豪车司机目的不在赚钱,而是在交友上,但多数都不是全职,一般是晚高峰之后才会上线。而路上做得最勤快的,往往是买二手车的外地司机。
　　那私家车做专车对比出租车有何区别呢?以广州出租车为例,每年年检4次,5年报废(退出运营),而且满负荷运营的出租车几乎每10天都会做保养,有的是出租车公司包了的。反观私家车当专车运营,就算是全职的,别说10天,一个月一次保养的都很少。更不要说每年多达4次的车况检验、8年报废(出租车5年)等这些营运车辆本身的标准要求,私家车做专车根本不达标。相对来说,租赁车由于有第三方租赁公司管理,情况相对好些,但由于保养会影响成本,依然比不上出租车。
　　值得一提的是,私家车自日起,6年以内的则无需到检验机构进行安全技术检验,可以免检,且无强制报废年限规定。也就是说,可能存在行驶里程相当但出租车5年内至少检验20次,私家车却一次未检的情况。由于私家车检验周期长,导致车辆故障不易及时发现,存在严重安全隐患。同时,广州市出租车按规定配备了车载智能终端,市交通部门可以实时监控或回放车辆轨迹,掌握车辆营运情况,发生司乘纠纷时,可有效维护双方的合法权益。
　　安全篇
　　梦想:人好车好,安全没问题 现实:专车公司做无本生意,司机风险高
　　谈起私家车做专车,不少专车司机都向记者强调,风险最高、最没有保障的,其实是专车司机本身。实际上,专车公司主要是一个软件公司,在司机眼中就是一个拥有平台和四方协议的"空壳公司",做的是不出车、不出人、不承担责任的无本生意。陈师傅就表示:"其实就是利用大数据平台,让我们出车、出人、出保险、出保养、出停车费,为他们上市来刷业绩。如果不是对司机补贴,可能会有一半人不做这行。"
　　据介绍,私家车的加盟司机,公司不会为其买五险一金,也不会为其购买车险,而保养优惠,则有个别公司会奖励部分金牌司机,但目前基本没有了。目前专车公司都已明确表示,如果私家车被查,不会帮司机赎回车辆,迫使司机做乘客工作,隐瞒非法营运的情况。也就说,专车司机不但要买车,养车,买车险,买养老保险,自行保养,更重要的是要自担被查的风险和交通事故意外险。专车司机王先生说:"如果司机自带辆豪车做专车,并出了交通事故致乘客死亡,以及其他伤亡。一旦被查证是非法营运,不但车辆要被扣押,保险公司也很可能拒赔。这种情况下,死者家属有可能会将专车司机车主告上法庭,甚至导致其倾家荡产。"
　　此外,部分专车司机尤其是女司机不敢做深夜生意,就是担心自身安全。专车司机卢先生说:"虽然司机车辆的证件会相对比较齐全,但乘客则不好说。遇上喝醉酒的或者情绪非常激动的乘客,就会非常棘手。也有同行反映被醉酒乘客打,却因私家车而不敢报案的情况,专车司机其实最没有保障。"
　　●链接
　　这些国家地区对Uber"Say no"
　　据国外媒体报道,Uber的估值正逼近甚至超过500亿美元,与此同时,这家极具争议的公司正在全球范围内面临法律挑战。不查不知道,原来在全球范围内Uber受到了德国、印度、西班牙、韩国、泰国和巴西等十几个国家的禁令,甚至连美国德克萨斯州、迈阿密、奥兰多、奥斯汀和弗吉尼亚等地区也对其封杀。而在印度和美国休斯敦发生的Uber司机强奸女乘客事件,还间接导致联合国妇女署取消了和Uber达成的100万女司机合作计划。
　　其中,因为牌照、官司、不正当竞争和保险等问题,Uber在德国、西班牙、荷兰、韩国、瑞士、泰国和中国台湾省被封杀,在美国本土也遭地方政府抵制。而"强奸事件"、"交通事故赔付"等安全问题使得Uber在印度和美国本土遭封杀抵制。
　　此外,韩国的做法与广州有相似之处,都提出会推出自己的专车平台。去年7月首尔市政府表示,韩国法律禁止未注册的私人或租用汽车提供收费的运输服务,因此Uber是非法的,首尔市政府还表示,将推出一款应用,为合法出租车提供与Uber类似服务,如附近出租车的地理位置数据等。去年12月,韩国检察官还对Uber CEO特拉维斯?卡兰尼克(Travis Kalanick)及其在韩国的合作伙伴提起诉讼,称他们违反了韩国的公共交通法。Uber于3月份暂停了在韩国的UberX服务。
(责任编辑：UN652)
原标题：私车做专车出事 保险公司可拒赔
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客服邮箱：非营运车出险可以拒赔
作者：蔡蒴
　　据保监会风险提示，预约车辆如为非营运车辆，一旦发生事故，乘客和车主均可能面临理赔风险。根据《法》第52条，商业车险条款一般约定：因被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，被保险人、受让人未及时通知保险人，且因转让、改装、加装或改变使用性质等导致被保险机动车危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。　　专家提醒：　　这就是说，目前，有一定数量的非营运车辆以家用车性质投保，却有偿提供“专车”“拼车”等营运服务，并未与保险公司就变更车辆使用性质协商一致。其在营运过程中发生事故造成乘客伤亡、车辆损毁的，保险公司可依法拒赔。　　延伸阅读：　　保险公司怎样判定是否非法营运？　　怎样判断车上坐的是“朋友”还是“乘客”？业内人士介绍，无论什么专车品牌，只要车源是合法的租赁车，购买保险后，保险公司都必须赔付，赔付额度则根据各家专车公司投保的类型和保费额度确定。只要是私家车挂靠的（行驶证为非运营车辆），无论购买了什么类型的保险，保险公司仍可以拒赔，最终只能靠法院裁决。　　保险公司理赔人员表示，若私家车与租赁公司签署了租赁合同而被用作专车的话，那么私家车的性质就变成了营运性质，在这种情况下，若租赁公司或者专车公司有帮车辆投保营运性质的车险，那么在发生车险责任事故的时候保险公司会进行赔付。　　若车辆并未投保营运性质的车险，仅仅投保了普通的商业车险，保险公司在认定其是营运性质的时候是会拒赔的。“不过保险理赔人员在查勘车辆性质的时候存在一定困难，一般会从车辆行驶记录频繁程度来观察，最直接的就是能否找到车辆的租赁合同，在上述情况都无法判定的情况下只能凭借搭乘车辆的同行人的说法作为证据，以此来判定到底是载客还是朋友。” 整理 蔡蒴
（责任编辑： HN666）
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