&&&&平安，不单做保险：中国平安怎样走进世界500强
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当当读书客户端万本电子书免费读　　打算买平安保险车险的朋友们注意了，说说我的亲身经历，给大家敲个警钟！别花了大钱买一肚子窝囊。他们会派汽修厂老板去勘查现场，会勾结4S店人偷偷拆车。本人亲自经历了才知道，平安保险的宣传与承诺，就是在坑害消费者。　　以前不懂为什么叫“平安保险”，想当然以为是为自己保平安的意思。现在经历了明白了，平安保险，其实就是平安时候的保险。如果遇到事情索赔了，才懂得，人家平安保险保的是自己钱包的平安，能少赔少赔，能不赔不赔，能推卸责任就推卸责任，然后就一个“拖”字决，摆明了“反正你是个人，我大单位，拖死你！”，根本不在乎你买保险的心情和损失。　　通过一次车险，给大家说说平安保险的无耻与牛逼，对消费者权利的无情践踏！！！　　1，事故后，保险公司派了个汽修厂老板去查勘　　发生了事故，平安保险宣传的是“查勘员为您提供7x24小时现场事故勘察服务”，“24小时车险报案受理，接报案电话95512，接报案后特区内30分钟、特区外45分钟到达现场”。　　我遇到的是，10月3日上午11点40的事故，在临沂市蒙阴县，半小时后来了个蒙阴县的修车厂老板，自称保险公司派来的，给现场查勘。这个修车厂老板拍了几张照片就开始说：我和保险公司熟，到我那修车快，报销的也高，发票也能多开。我告诉他，我买的是平安保险，查勘也应该是保险人员，来个修车厂老板算什么事。　　这样，一直到了下午4点多，也就是事故4个多小时以后，终于接到一个电话，自称是保险公司的人，问车被拖到哪个停车场了，他要去拍照查勘。　　2，爱车被偷偷拆成一地零件 冒用车主签名私自定损　　事故处理完，在等待事故责任认定书的期间，我将车开到4S店。一周后，等我拿着交警的事故责任认定书去处理的时候发现，人家4S店和临沂的平安保险早就将我的车拆完了，就差没出定损结果了。对于我的质疑，人家平安保险说了，“4S店让我们去拆检定损，我们就去，不需要通知车主。”　　我就不明白了，我花钱买的保险，定损我的车，却全部偷偷背着我完成。我问过其他保险公司人员，这种拆检定损需要车主或被保险人到现场，签字确认才可以。但是人家全都省了。无耻的保险公司还告诉我：为了怕耽误车主时间，所以不需要车主到现场。　　我怀疑临沂平安保险的人和4S店有勾结，利用我的车坑我的钱、贪污多定损出来的钱。之所以这样怀疑，因为4S一个员工偷偷给了我一张单子复印件，（在此对他表示感谢）还告诉我，车上很多完好无损的部件都在更换范围内。在那份“保险肇事车辆拆检更换项目登记表”上（一会我会把单子的照片发上），表上落款是“平安秦”。这份单子密密麻麻写这一页半，因为我不懂车，很多部件的专业术语我看不懂，但是有些还能看懂。　　因为车是副驾驶一侧受损，在蒙阴县我找修车厂的朋友对车检查了，说驾驶无碍，我就从蒙阴县开了130公里到了临沂市区。但是，“前围板、前杠、大灯2、仪表”这几个我还认识完好无损的部件，都在单子上的更换范围内。 前面根本没有任何撞击，仪表更完好无损，大灯都亮着，一路转向、远近光交替都好好的，怎么就需要更换呢？？？　　难道这些好好的部件，必须要更换？有朋友告诉我，“拆下来再安上去就是一次更换，更换的还是原厂件，就需要花钱，当然要更换。” 原来如此！！　　而这份登记表的最下面中间一栏，“被保险人或委托人”一栏空白处，写着一个“代”字。　　谁“代”的？“代”谁的？谁让“代”的？ 牛逼吧，你们应该写个“牛逼代”。如果不需要被保险人签字，你要这一栏干嘛？多浪费纸
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　　3，平安保险总部和临沂公司相互踢皮球...拖　　我以为下面的小公司不规范，95511总部该行了吧。但是又失望了，前前后后我说情况、咨询、投诉，话务员也告诉我，定损的时候需要我现场签字确认没什么问题，但什么问题也没解决。 　　人家根本不给处理，接着把事情又转回到临沂平安保险，让临沂平安保险解决。　　如果临沂的平安保险能认账、能解决我还投诉干嘛？？？这不就是转着圈踢皮球，“拖”吗？ 　　4，保险公司开始说愿意负责，拖了一个月后说自己无任何责任　　需要说明一点的是，事情发生后，我去找过临沂的平安保险，因为他们知道我是记者，他们找人托关系，让我别曝光，他们的责任愿意承担，愿意赔偿我损失，多赔一点也不要紧。　　然后闲聊一阵，就把我打发了，然后就是拖，拖到今天天一个多月了，我联系不上了，电话也打不通了，千方百计我找号码，终于联系上了，临沂平安保险的人说：“我们的电话坏掉了，所以接不起电话。”　　第二个说法就是，经过商量讨论，他们没任何错，没有任何责任，程序也规范无差错，所以不能赔一分钱。（4S店说关于偷偷拆车这事，他们有责任，愿意赔，但是保险公司的责任应该保险公司赔）　　平安保险说，不让定损应该主动给他们联系，不联系就说明默认。我说查勘员知道我的电话，我告诉他因为我不懂，有什么需要提前告诉我声。牛逼的平安保险又说了，联系出险的勘查员没用，他们公司勘查和定损不是一个人，想到定损现场的话应该给定损员打电话说明。TNND，你们不跟我联系，你们那么大单位，我哪儿知道你们谁是定损员，我找谁提前说明去？？？？
　　5，反思自己：“太幼稚，太相信平安保险广告”　　事情发展到这一步，平安保险就是拖着我，耍无赖，就是不承认责任，我是有理找不到地方说，申诉无门，索赔无望！　　反思自己，当时买保险的时候，朋友告诉我，平安车险就是广告做的好，索赔起来很费劲，以前他也选择平安车险，出了一次险后，受够了，吃了一肚子窝囊气，以后再也不选了，他推荐我买人保，大地都行。有3个朋友明确给我说这个事。　　我第一次买车，第一次买保险，没听他的建议，我觉得大公司肯定很规范，所以义无反顾的选择了平安车险，但是我怎么也没想到，当初买保险的和声细语，变成了如今索赔时候的无耻与牛逼。　　我信了他们最初说的承认不规范愿意赔偿，结果让我1个月的时间里5次从青岛回到临沂，为了我可怜的权益，前前后后花了1000多元的交通费，2000多元的住宿费，得到的结果是，平安保险没责任，没任何责任。　　6，做了8年维权记者竟然无力维权，因为碰到了牛逼的平安保险　　人家看出来了，平凡微贱如我辈，为生存、为权益努力的成败根本就控制在人家手里。反正我在外地，拖也拖垮我，让我自动放弃。我自己也知道，为了这事，再跑几趟去维权，花钱更多、耽误时间更多、请假更多，工资被扣的更多，即使到法院告，我也告不起，这就是他们为什么敢拖我，因为人家知道，平安保险是大公司，而我只是一介草民，无能为力，找不到地方说理，找不到地方维权。　　至此，我也不得不苦笑：作为记者，我为别人维权8年，却无力为自己维权，因为人家是平安保险，牛逼的大公司。他们公关能力强，做广告多，报纸根本不敢发他们的负面新闻，这就是大家看到的平安保险为什么那么光鲜，因为肮脏的地方被遮挡起来了。　　原来我不仇富，觉得富人有本事才富的。这次我明白为什么劳苦大众仇富了，原来是富人仗着自己的富、仗着自己的腰粗臂圆在欺负人，欺负了你还只能忍着，找不到地方说理，慢慢大家都在仇富了，其实仇的不是富，而是你拿着你的富干着欺诈人的勾当，仇的是你富着做的无耻的事。
　　　　因为车撞的副驾驶一侧，所以前杠、大灯等都完好无损，现在却也在更换行列。这个写着“平安秦”的单子，应该是平安保险的吧
　　　　看看落款，属于我签字的地方，一个“代”字，就把我代替或者代表了。
　　@大众小记
　　中国平安车险真的是垃圾，不出险不知道，一出险就扯蛋。出险三个月，理赔没下来，也不说明原因。从出险到现在只给我打了一个电话，我打电话问客服爱理不理的，每次回答说在调查在调查。三个月都还没调查完。还责怪我不先打保险公司电话而先去医院，难道对于平安保险公司来讲人命不重要吗？
　　平安真得是很滥！
　　你是人保的吧
没有必要去抹黑
　　平安太坑～～糊弄人～推卸责任～打一天电话都找不到谁负责…唉我也是醉了　　
　　真是保险业同仁，同行之间不应该互相抹黑，全世界没有一家公司会得到全民的支持与保护，再完美的公司都有不足的地方，实力再雄厚的单位，都有制度不全面的地方！希望大家和谐相处，共同为更多家庭送去保障！　　愿百姓安居乐业，幸福平安！
　　我们都是深有体会的，当时推销保险产品时吹的是天花乱坠，然而，后来推销高利息理财产品时又出尔反尔，自相矛盾，说当时的保险产品买的不合适，不如退保，然后用退保的钱去购买她现在推销的高利息理财产品。反正都是业务员们在信口开河，一派胡言。平安保险公司是垃圾，是个不负责任的公司。许多业务员出尔反尔、自相矛盾，为推销保险产品和高利息的理财产品不择手段，欺骗消费者。我们金赛银、金利源理财和慧融基金的投资受害者们都深受其害，涉案60亿，骗的我们血本无归，全社会都应自觉抵制平安保险的任何产品，我们强烈要求公检法判决平安保险公司承担赔偿责任！
　　　　　　　　
　　平安呵呵，拉倒吧也就是名字好听
　　平安车险公司很牛B，大爷级的服务态度。我的车5月21号被撞，左右两侧受损，对方全责，对方也是买的平安保险。修车时评损员说左侧不像撞的不给修，我打电话给他们反映情况，他们要我自己去找证据证明左侧也是被撞的。我反复求他们能不帮我去交警队拿证据，然后去现场证实一下，这帮孙子是同意了，结果呢，一直没有结果。最后自己掏钱把车修了。建议大家不要买平安车险，尤其是东莞平安车险。
　　@大众小记 更换下来的部件要做旧件返回保险公司的，不是说拆下来再按上，都给你换了还不高兴，我巴不得换新的啊
　　平安广告做的好，但服务口碑确实不咋的。
　　平安车险的确垃圾，我过年回家走乡下马路，路面不平，车子地盘进油管被凸起石头挂断，打平安车险叫拖车，我认为是免费救援范围，平安车险说是事故救援，事故救援我也认了，以为花200元自己不报出险了，但拖车7公里收费500元，到维修厂26元钱材料费的油管定损400元，原本两年没有出险，就这样莫名其妙算出过一次险，明显就是平安车险和维修厂狼狈为奸坑消费者，（假设属于免费救援平安就只损失500元拖车费，我只花不到100元的材料费和维修费）现在的结果看着是平安车险掏了900元，但我今年保费就没有优惠了。平安车险典型就是店大欺客，这样坑顾客的公司不会得到消费者的认可的。再也不会信平安了。
　　我也来谈一下感受吧，平安车险在佛山应该还是比较规范了吧，但是很令人失望的是，谁也想不到会泄露个人信息，只要你一出车险你的全部资料和信息就泄露了给不法分子，一不小心就被骗了，不知道是黑客还是合作关系，在这里善意的提醒大家，买车险还是买安全措施好的保险公司
　　我正在起诉中...　　　　本数据来源于百度地图，最终结果以百度地图最新数据为准。　　死中国平安车险报案一次，一周内几个地方的电话：北京、上海、深圳等各地自称平安定损员致电了解情况。最后一个深圳电话还恶意中伤及恐吓，一怒之下打110备案交通事故被保险人收到恐吓电话威胁，当地公安只能受理！受理之后建议向法院起诉交通事故被保险人保险公司以及交通事故第三方！50蚊完成，等走流程...
　　我是重庆的，平安保险真不行，不管他公关能力如何，下次，即使是熟人推荐，坚决不做平安保险，费时费力，再办他我其的是哈儿
　　事故有隐瞒吧，虽然平安不怎么样，倒能修的配件平安肯定不愿换的。不过就不知道外地是怎么样的，保监会电话打过吗？直接法院起诉应该能解决的吧　　
　　平安车险，这辈子不在上平安车险。服务在全国保险业最差的。我都告诉我周围的朋友别上平安车险？
　　大家都不要去相信任何保险，合同里面的套路深，我在保险公司培训过，后来发现这个工作不好，业务员合同里面的真实具体内容公司都是隐瞒的，业务员对保险里面的常识这方面都是不是很清楚，所以都被业务员忽悠，因为他们自己都看不懂合同内容，建议大家都不要去买保险。
　　保险公司，就骗老百姓，车祸了，保险公司赔偿金，代表人都有吴，注意中国保险公司，不靠谱，这样的公司应该破产
　　下面我和大家说个真事，我上周六去平安保险保个车险，当时着急走也没怎么看保单。结果回家仔细一看，我花了两千多给别人买了份车险，无论是姓名/车型/车牌号都不对。给客服打了个电话根本就没给我保车险。我就纳闷了我拿着我的行驶证，身份证。怎么就能给别人保了份车险。如果是保单拿错了我的车险也应该保上呀！给客服打电话说我根本没办保险。我这要是再保险期出了事故还没人管呢？这么大个公司简直是笑话。傻逼保险公司。大家再也不要去平安保车险了。坑人呀
　　你可以和我联系
只要理赔手续对
　　说个发生在我身上的事，我是重庆人，买的平安保险，回老家山区路多，撞在限宽桩上，（老家路窄，不让大车过路）当时驾驶座这边前轮，后轮，车门，保险杠全报废， 而且是国庆节期间，当时打电话报案，1个小时维修的人就来了， 当时弄了6个小时， 只是勉强的开回修车厂， 后来平安车险给我全报了，花了4500多，一分钱没贴，但是是我先垫付的。 我想说的是，没有骗人的保险，只有骗人的业务员，不管什么保险公司，既然有能力做保险， 就不会来骗你，骗你一个人值得嘛？ 你有什么资本让保险公司骗你一个人？ 现在很多买车险图便宜，反油卡， 。当你真的出事的时候你就知道了， 理赔以后，后面我就一直买的平安，
真事，个人观点，不喜勿喷。
　　你说出了老百姓的心声，谢谢了
　　平安太垃圾，我15年6月份买的车，17年5月车停在楼下被别人的车撞了，前保险杠和坐叶子板都被撞坏，当时方向盘非常重，有个东西叫助力电脑控制板的坏了。也是没有我在场车子直接开区定损了。说我的助理电脑控制板之前就是坏的，车在锁了之后怎么撞都不会影响电脑控制板，就为这事给我扯皮。当场骂起来来都堵咒了，直接开骂，最后受一肚子气，自己给换了花了600多。
　　一看就知道是同行抹黑，不是同行那会说那么多专业的保险实语出来
　　一看就知道是同行抹黑，不是同行那会说那么多专业的保险述语出来
　　我不知道你是怎么当维权记者给人家维权的，你说保险公司是大公司，他这个公司有咱们的政府公司大吗?有我们国家的中纪委、政法委还有公、检、法这些公司大吗？你连一个小小的保险公司都告不倒还当什么维权记者。感谢你让我明白了我们老百姓告官难的原因。　　
　　1.保险公司理赔一样　　2平安不跟4S店修理厂合作，送修行业内幕是10的点所以你去任何一家都可以，因为4S店交保单价格而平安是直接把实惠给客户，老子有钱就做自己，平安不把这个钱给人家，自然不会合作，4S店也不把准确电话给人家呀，还翘人家的客户立星行奔驰4S店就这样　　3你买的代理车险不是保险公司的车险出现问题没有专员负责应该的，你该找给你办车险的人　　4作为一名记者无礼无理无据平安有权追究其法律责任　　5我是专业代理人平安还不错100公里拖车无限次数行业转保公司没有一家这么注重理赔服务　　6之前走人寿现在都走平安，买车险就是买平安，理赔好又有面，副厂件是修理厂4S店没有，要想修的好就去4S店
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…&,&copyPermission&:&ARTICLE_COPYABLE&,&translatedCommentPermission&:&all&,&likes&:0,&origAuthorId&:4370,&publishedTime&:&T16:44:17+08:00&,&sourceUrl&:&&,&urlToken&:,&id&:183456,&withContent&:false,&slug&:,&bigTitleImage&:false,&title&:&如何看懂平安保险平安福这款产品？&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&commentPermission&:&ARTICLE_ALL_CAN_COMMENT&,&snapshotUrl&:&&,&created&:,&comments&:0,&columnId&:3250,&content&:&&,&parentId&:0,&state&:&ARTICLE_PUBLISHED&,&imageUrl&:&&,&author&:{&bio&:&公众号：生财小记&,&isFollowing&:false,&hash&:&2366063dabc95c611cf069c0a23434ed&,&uid&:80,&isOrg&:false,&slug&:&siva&,&isFollowed&:false,&description&:&公众号：生财小记&,&name&:&神原&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fsiva&,&avatar&:{&id&:&e03cf01b0e1469657bcded&,&template&:&https:\u002F\\u002F50\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&memberId&:4370,&excerptTitle&:&&,&voteType&:&ARTICLE_VOTE_CLEAR&},&id&:267384}],&title&:&如何看懂平安保险平安福这款产品？&,&author&:&siva&,&content&:&\u003Cp\u003E本篇为某读者而作：\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E平安保险平安福官网产品介绍页\u003Cbr\u003E\u003Ca href=\&http:\u002F\\u002F?target=http%3A\u002F\\u002Fbaoxian\u002Fpinganfu.shtml\& class=\& wrap external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003E平安福健康保障计划 保险产品列表\u003Ci class=\&icon-external\&\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003C\u002Fa\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E看这个产品介绍页时，请仔细弄明白几个基本知识点：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、为什么保险分消费型和返还型？为什么官网产品页面中不说明？\u003Cbr\u003E2、什么是主险？什么是附加险？\u003Cbr\u003E3、什么是终身寿险？\u003Cbr\u003E4、什么是重疾险？\u003Cbr\u003E5、什么是意外险？\u003Cbr\u003E6、什么是意外医疗险？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E\u003Cbr\u003E1、为什么保险分消费型和返还型？为什么此产品官网产品页面中不说明？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所有保险的分类中，消费或返还是最重要的分类。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E消费型保险只有保障功能，投保人通过定期“消费”一定金额从而获得相应保障。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E返还型保险除保障功能外还会满足一定条件下返还投保人全部甚至更多的金钱。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E注意，保险本应只具有保障作用，返还型保险往往被冠以理财的名义借助信息不对称坑投保人的钱。返还型保险只适合极少极少的一部分人。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E此产品经查阅资料，是消费型险。官网为什么不说明，我猜测是如果一个保险公司公然在官网普及消费型、返还型的产品知识，估计会大大影响返还型保险的业绩。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E\u003Cbr\u003E2、什么是主险？什么是附加险？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E主险是不需要附加在其他险下可以独立承保的险种。附加险必须依附于主险之下。需求方可以自行根据需求选购主险或主险+附加险。如果缺乏保险知识，一般被推销的都是主险+附加险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E本产品中，投保人可以选择只要主险的终身寿险，也可以再看情况选择其他附加险。保险推销员往往希望投保人选购越多的附加险越好。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E\u003Cbr\u003E3、什么是终身寿险？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E终身寿险属于死亡保险（另一分支是定期寿险）。投保人无论何时死亡，保险公司均需要支付保险金。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E看起来保障终身是非常好的，但这要付出较高的费用。从性价比来看定期寿险更适合保险人（至少更符合年轻人初期钱财较少的情况）。大部分保险人可以选择5年、10年、30年，甚至是一年期的定期寿险（公司可以选择给员工购买这类便宜的寿险防止意外发生）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E\u003Cbr\u003E4、什么是重疾险？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E重疾险是为投保人患重大疾病所做的保险。国家强制规定重疾险中必须覆盖的重疾为36种，但保险公司出于市场需求或者盈利压力会再提供更多的重疾覆盖。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E注意：重疾并不是覆盖面越多越好。越多的重疾覆盖越要更高的费用，因此一些少见的重疾加入只会增加投保压力，反而根据个人家族病史、社会常见疾病统计数据增加防癌险乃至女性易发的乳腺癌保险是重中之重。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E另外，网络上常见因为对疾病定义双方认知有差异重疾不赔付的新闻，强烈建议在投保前需要整理相关疾病咨询保险公司这些疾病是否符合这款重疾的定义。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E\u003Cbr\u003E5、什么是意外险？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E意外险是当投保人发生意外（伤害、残废或死亡）时给予赔付的保险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E意外险大都是消费类型。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E意外险一般分综合意外险和特殊意外险。后者是一些专门对特殊场景发生意外所推出的保险，如旅游意外险、电梯事故意外险、交通工具意外险、航空意外险等。前阵子新闻国内两夫妻到国外骑行却不买保险结果出事医疗费高达百万美元就需引以为戒。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E意外由于发生概率较低，费用相对便宜。看起来意外险保障额度特别大，实际成本很低。不良保险推销员喜欢将寿险、重疾、意外三个最重要的险的总保障额度加一起进行推销（如本产品中的30+28+50），实际不应将意外险的额度加总，应该分别计算每类保险的成本。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我们可以很轻松的在任何一家保险公司选购综合意外险，只需考虑成本就可以，不需要绑在主险下购买，除非确实作为附加险购买意外险得到了大幅优惠。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E从性价比的角度说来，个人建议经常出差、旅行及一些特殊职业人士应长期配置高额意外险。普通上班族不一定需要长期配置高额意外险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E此外，年轻的时候出行大胆，退休的老年人出行谨慎。尽管没有研究过专门的老年人意外险费率，个人觉得也不宜像本产品一样一次性锁定意外险保障到70岁（这意味着到70岁前每年给保险公司意外险的保费）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E\u003Cbr\u003E6、什么是意外医疗险？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E意外医疗险是投保人发生意外住院医疗时产生的医疗费用，是相对较小的险种，属于可配可不配的范畴，鸡肋之选。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E由于部分公司会给员工购置补充商业医疗险，因此如果公司已经投保有这个险，没有必要再额外购置。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E\u003Cbr\u003E总结：\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E总的说来，弄明白这六个知识点，就已经可以对这款保险产品有个基本的判断。接下来就可以结合本人的个人状况、投保需求进行产品分析甚至是市场调研。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E消费型：好，我们就不应该选择返还型的保险，徒然增加自己的前期经济压力。\u003Cbr\u003E主险+附加险：看需求。我知道自己想买什么保险吗？\u003Cbr\u003E终身寿险：先看看市面上的定期寿险吧，如果今年30岁，完全可以选购一款30年的定期寿险。至于60岁后的保险，我60岁后假设足够有钱给我的后人（注意这是假设，看每个人对自己未来的判断，我觉得30岁的人应该对自己30年后的财富能力是有一定判断的），干嘛要保险公司给我的受益人保险？\u003Cbr\u003E重疾险：看清楚产品承诺的重疾，弄清楚家族病史，弄清楚社会常见疾病统计数据。意外险：去市场上看看单独购买同样保额的消费型意外险，他们的成本是多少。\u003Cbr\u003E意外医疗险：钱多就配，钱少就不配，尽量让公司购买，就这么简单。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E归根结底，保险的本质是转移风险或补偿损失。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E青年、中年的时候发生意外、重疾甚至身故，这时候给自己或家庭都会带来较大经济压力，选择保险即是当万一发生这类不幸时，可以减少家庭压力。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但假设是一个理性的投资者，老年甚至中年时就能给家庭妥善规划留下足够的财富，只要非常确定家庭没有经济压力，并不一定需要选择保险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在一些保险推销员的话术中，经常鼓动妻子给丈夫配置高额寿险，美其名曰防止经济支柱倒下。在我看来，如果家庭足够有钱，另一方就算不上班只要有适当的理财能力，也可以不配置保险，最大化利用好投保的资金。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E当然，实际从稳妥的角度来说，从市场中选择符合自己需求的、低成本的保险，转移风险，是相对正确的选择。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所以说，保险仅仅是理财中的一个工具，根据不同人的风险偏好和资金状况做出自己的选择即可。既不需要美化而过分购置保险，也不需要丑化而排斥保险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E\u003Cbr\u003E附送一个小陷阱：\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E为什么主险寿险30万、附加险重疾28万，这中间为什么会有2万的差额？\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E如果主险寿险和附加险重疾是等额，当投保人发生重疾时，该保单即失效；如果主险寿险和附加险重疾是差额，当投保人发生重疾时，保单正常偿付，之后的主险寿险依然有效，但只偿付差额。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在本例中，如果投保人曾经得到过重疾28万的赔付，之后不幸身故（无论是意外或自然死亡），只能获得2万元赔付。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E还是前边说过的话，不要被保险推销员把寿险+重疾+意外加总的总额度忽悠成这份保险所享受的保额所欺骗，如果合同期内产生了重疾，寿险的额度几乎是没意义的。\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T08:44:17.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:18,&collapsedCount&:0,&likeCount&:115,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&reviewers&:[],&topics&:[],&adminClosedComment&:false,&titleImageSize&:{&width&:0,&height&:0},&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&column&:{&slug&:&licainiu&,&name&:&理财牛&},&tipjarState&:&inactivated&,&annotationAction&:[],&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:18,&hasPublishingDraft&:false,&snapshotUrl&:&&,&publishedTime&:&T16:44:17+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&lastestLikers&:[{&bio&:&我是沉默的。&,&isFollowing&:false,&hash&:&f5b5a3aee78e43dbe08aea&,&uid&:731800,&isOrg&:false,&slug&:&qi-ya-78-29&,&isFollowed&:false,&description&:&全天下最可爱的人。&,&name&:&不想被你發現&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fqi-ya-78-29&,&avatar&:{&id&:&755697adb17cfeaf1762&,&template&:&https:\u002F\\u002F50\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},{&bio&:null,&isFollowing&:false,&hash&:&b1c52b6c0d2cdce10dcf4b6df5414754&,&uid&:646100,&isOrg&:false,&slug&:&jian-zi-19-23&,&isFollowed&:false,&description&:&&,&name&:&简子&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fjian-zi-19-23&,&avatar&:{&id&:&ef1&,&template&:&https:\u002F\\u002F50\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},{&bio&:&&,&isFollowing&:false,&hash&:&244f8b71d1663787bdf0f56a&,&uid&:04,&isOrg&:false,&slug&:&mo-mo-yu-tou-tou-xian&,&isFollowed&:false,&description&:&&,&name&:&小小鱼&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fmo-mo-yu-tou-tou-xian&,&avatar&:{&id&:&da8e974dc&,&template&:&https:\u002F\\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},{&bio&:&热爱生活，热爱美食，热爱旅行&,&isFollowing&:false,&hash&:&2eac918180eda9ab4d05ac03c8e13267&,&uid&:736400,&isOrg&:false,&slug&:&meng-xiang-jia-24-53&,&isFollowed&:false,&description&:&&,&name&:&梦想佳&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fmeng-xiang-jia-24-53&,&avatar&:{&id&:&da8e974dc&,&template&:&https:\u002F\\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},{&bio&:&法学生&,&isFollowing&:false,&hash&:&c1f45ed59e1c4b6e228648&,&uid&:36,&isOrg&:false,&slug&:&ji-shi-liu&,&isFollowed&:false,&description&:&&,&name&:&Nicola&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fji-shi-liu&,&avatar&:{&id&:&d7aeb04c574&,&template&:&https:\u002F\\u002F50\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false}],&summary&:&本篇为某读者而作： 平安保险平安福官网产品介绍页 \u003Ca href=\&http:\u002F\\u002Fbaoxian\u002Fpinganfu.shtml\& data-editable=\&true\& data-title=\&平安福健康保障计划 保险产品列表\& class=\&\&\u003E平安福健康保障计划 保险产品列表\u003C\u002Fa\u003E 看这个产品介绍页时，请仔细弄明白几个基本知识点：1、为什么保险分消费型和返还型？为什么官网产品页面中不说明？ 2、什么是主险？什么是附加险？ 3、什么是终身寿险？ …&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:{&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&topics&:[],&adminClosedComment&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&author&:{&bio&:&公众号：生财小记&,&isFollowing&:false,&hash&:&2366063dabc95c611cf069c0a23434ed&,&uid&:80,&isOrg&:false,&slug&:&siva&,&isFollowed&:false,&description&:&公众号：生财小记&,&name&:&神原&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fsiva&,&avatar&:{&id&:&e03cf01b0e1469657bcded&,&template&:&https:\u002F\\u002F50\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&column&:{&slug&:&licainiu&,&name&:&理财牛&},&content&:&\u003Cp\u003E无论是直接进入股市，还是间接进入股市（持有股票基金），早进入的朋友到现在应该都收获颇丰了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E固定收益产品一年12个点顶天了，现在几个月就轻松到50%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E心情爽不爽？爽！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这段时间，你一定看过很多行业人士荐股荐基，自己也揣测出一些心得体会，尽管不是100%被市场验证，但似乎看结果还不错？于是就信任他们、信任自己的判断了？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E谨记：牛市最容易出“股神”！\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E牛市早期的情况下，唯一不需要考虑的就是快点进去买买买，至于买的是什么，只要不是特别离谱的标的，早晚都会涨上去（今年甚至债券基金养老基金都普遍涨得不错）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E换句话说，只要敢买，就是对的。这就是牛市为什么“股神”多的根本原因。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E如何识别身边的“股神”\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E以我相对较熟悉的基金为例，之前见过一些基金销售，尽管他们会跟普通投资者强调不要去银行买基金。但本质上他们跟银行基金销售人员一样，最后还是在推销自己机构推荐的基金。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E基金专业媒体也好，基金行业人员也罢，大部分的言论背后目的都是在说服人去购买基金。而这个推荐理由往往仅看历史收益。问题是在牛市中很容易筛出一个时间角度找出牛基来。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最近一月收益不高就举最近三月的数据，最近三月收益不高再举最近六月的数据，最近六月收益不高再举最近一年的数据，反正牛市行情下，版块多少都会轮动，只要不是太差的基金，总能找出些亮点来。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E可笑的是，即使******这只基金现在已经涨成什么样了，创业板最近1-2周行情一直在波动，他们还是在吹机构推荐基金能力强，基金收益高，却避而不谈为什么推荐这只基金、该基金为什么表现好、现在市场到这个程度了还能买吗、预期收益可能会在什么区间、什么时候卖。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这些更有用的知识他们不会跟你讲，他们只需要说服你去购买基金获得相应佣金即可。拿历史收益，尤其是牛市里短期的历史收益说服缺乏投资知识的人是最容易的了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因此，如果身边有人只跟你谈收益，不谈风险、不谈筛选逻辑，只会鼓动你买买买，这样的“股神”朋友，尤其是其工作有利益相关的，有很大可能是在坑你。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cstrong\u003E如何警惕自己成为“股神”\u003C\u002Fstrong\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cblockquote\u003E\&赌徒的本能深深扎根于人性深处，几乎没有人能抗拒对未知事件押注的诱惑。\&\u003Cbr\u003E——《有效资产管理》威廉 J.伯恩斯坦\u003C\u002Fblockquote\u003E\u003Cp\u003E牢记一点，人们根本不可能判断短期股票市场。一个消息当天晚上出来，既可以往利好解读，也可以往利空解读，实际走势只有第二天才知道。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E每一波牛市都有一波新的投资者进入这个风险市场学习（当然其中大多数实际是在赌博），所学习到信心满满的三招两式，实际往往在下跌周期以及熊市会让你丢盔弃甲。因此如果连没经历过一个完整的牛熊周期就已经开始对自己的判断充满信心甚至都向身边的朋友荐股荐基，你就得反省下自己的心态了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E(这里再次强调，本人的一切文章均以投资者教育、知识分享为基本原则，尤其在股票、基金领域，不建议任何投资者模仿操作。股票(基金)投资绝对忌讳尾随某个大牛，而是结合自己家庭状况认清自己性格找到适合自己的投资道路。)\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E所谓的股票市场，最终不过是“别人恐惧的时候你贪婪，别人贪婪的时候你恐惧”，现在的一切学习、试验都不过是为了在下一波熊市（无论有多漫长）能正确的筛选投资品种，不惧怕所谓的熊市，积极的潜伏进去，然后在下一波牛市中安心享受从鱼头到鱼身的收益。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这才是普通投资者投资股市的根本之道。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E牛市买股票、基金挣了几倍收益不NB，大家都觉得是熊市不敢买的时候你有技巧的买才真正NB。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E愿各位这波牛市中，积极学习各种知识，躲避身边的“股神”（他们熊市的时候不会出来的），成为一个敢于熊市播种的人。\u003C\u002Fp\u003E&,&state&:&published&,&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:0,&canComment&:false,&snapshotUrl&:&&,&slug&:,&publishedTime&:&T16:41:58+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&title&:&牛市多“股神”&,&summary&:&无论是直接进入股市，还是间接进入股市（持有股票基金），早进入的朋友到现在应该都收获颇丰了。固定收益产品一年12个点顶天了，现在几个月就轻松到50%。心情爽不爽？爽！这段时间，你一定看过很多行业人士荐股荐基，自己也揣测出一些心得体会，尽管不是100…&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&commentPermission&:&anyone&,&commentsCount&:18,&likesCount&:106},&next&:{&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&titleImage&:&&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&topics&:[{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&保险&},{&url&:&https:\u002F\\u002Ftopic\u002F&,&id&:&&,&name&:&重大疾病保险&}],&adminClosedComment&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&excerptTitle&:&&,&author&:{&bio&:&公众号：生财小记&,&isFollowing&:false,&hash&:&2366063dabc95c611cf069c0a23434ed&,&uid&:80,&isOrg&:false,&slug&:&siva&,&isFollowed&:false,&description&:&公众号：生财小记&,&name&:&神原&,&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fsiva&,&avatar&:{&id&:&e03cf01b0e1469657bcded&,&template&:&https:\u002F\\u002F50\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false},&column&:{&slug&:&licainiu&,&name&:&理财牛&},&content&:&请先观看\u003Ca href=\&http:\u002F\\u002Fsivaplus\u002F\& class=\&internal\&\u003E从真正的保险合同入手学习保险知识 - 互联网金融闲聊 - 知乎专栏\u003C\u002Fa\u003E 理解初衷\u003Cbr\u003E并希望有人继续提供保险合同提供支持。\u003Cp\u003E\u003Ca href=\&http:\u002F\\u002Flicainiu\u002F\& class=\&internal\&\u003E看保险合同学习保险知识（1）\u003C\u002Fa\u003E (大都会吉祥无忧 两全主险+重疾附加险)\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E本篇为系列文章之2，目的是通过看保险合同串起相关保险知识。\u003Cbr\u003E本篇为某读者提供的 海康人寿-终身重疾险-康健一生。\u003Cbr\u003E下载地址：\u003Ca href=\&http:\u002F\\u002F?target=http%3A\u002F\\u002Fs\u002F1i3f99rv\& class=\& wrap external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003E海康人寿_康健一生.rar_免费高速下载\u003Ci class=\&icon-external\&\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003C\u002Fa\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E=================================================================\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这位读者一开始私信我，提供的是一份如(1)中的中德安联两全寿险+附加重疾+附加意外伤害医疗、住院费用医疗、住院补贴医疗。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&http:\u002F\\u002F9fdcbd476d364c429db69478_b.jpg\& data-rawwidth=\&689\& data-rawheight=\&216\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&689\& data-original=\&http:\u002F\\u002F9fdcbd476d364c429db69478_r.jpg\&\u003E在我回信这份保险和文章(1)中的产品大同小异可以查看旧文观点后，他又换了一份保险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这次的保险，是纯粹的消费型终身重疾险，可以好好分析下。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E========================选购重疾前必看=========================\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E对大多数人来说，选购保险的顺序应是意外&重疾&寿险&其他。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E为什么这个顺序？\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E意外险可保意外伤害、残疾或死亡，纯消费型，1年1买，可随时购买，一般年付200元以内已可买到几十万元保额，是最简单的险种。\u003Cbr\u003E重疾险属于健康险的一种，是当投保人发生合同规定的重疾时支付保险金的险种，有消费型和返还型，相对较昂贵，如果是消费型则属于典型的以当前小额金钱换未来小概率事件发生时的大额金钱的保险金融产品。\u003Cbr\u003E寿险是意外险的补充，除意外身故外还可保疾病身故，在身故的支持上远比意外险广，一般合同期限长，从合同期限上有定期寿险和终身寿险之分，从产品类型上有生存险、死亡险、生死两全险之分。\u003Cbr\u003E除此之外的其他险种，如意外伤害医疗险、住院补贴医疗险、养老保险、儿童保险等，都是相对鸡肋的险种不一定需要配置。而像航空意外险、航空延误险、旅游险、癌症险等又是应用场景较强的险种属于特定人群特定场景下配置。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因此，对于一般人，选择意外、重疾、寿险足以覆盖日常90%以上的保险需求（本系列文章不涉及车险等财产险种）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E为什么不推荐其他险种？\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E保险的本质是一个用当下的小钱每年购买保障从而当一个小概率事件发生时获得大额赔偿的金融产品，使用得当可以转移风险，使用不当则徒然浪费钱。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E重疾险的意义\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E重疾险，严格意义来说可购可不购。具体抉择取决于——\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E1、家庭财产的多少\u003Cbr\u003E市面重疾费用一般需要10-50万元（注意这个费用计算理性说来还得考虑逐年CPI增长速度），如果家庭当前非房产以外的可变现资产已经是费用的10倍以上，完全能自己负担重疾费用，没有太大必要购置重疾险。\u003Cbr\u003E毕竟，重疾只是个未来的小概率事件，当前家庭资产已经远足以负担费用，可以将原计划的保险费用花费在健身及积攒更多资产上，这样能减小病发概率以及增加抵御风险的资产。\u003Cbr\u003E当然，特别有钱的主，且理性到令人发指，找到最便宜的终身重疾购买，以抵御未来风险，也不是不可能的。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E2、家庭病史\u003Cbr\u003E若家族有一定的遗传病史且是重疾险合同中的重疾，应果断购置重疾险。\u003Cbr\u003E注意，需对重疾险中的重疾有准确的理解，最好咨询保险代理人或医生，不能只按字面去理解疾病。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E3、性格\u003Cbr\u003E乐观的人可以不配置，悲观的人应配置；反之似乎也成立……\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E总之，在选购重疾上，每个人都应从这三个角度权衡下。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E=====================以下正式进入产品分析环节======================\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这位读者放弃了两全寿险，放弃了一堆鸡肋的附加医疗险，选择了一款终身重疾险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E其实大多数人都是如此，纯消费型的险，只有重疾险是因为价格昂贵、医疗术语多值得精挑细选的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这类终身重疾险的产品设计大都是：\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E1、保25种保监会强制要求支持的重疾\u003Cbr\u003E2、为挣钱、为部分投保人市场需要，额外增加10来种小概率重疾\u003Cbr\u003E3、绑一个身故保险金\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E海康康健一生在此基础上又增加了一个鸡肋般的轻症疾病保险金和轻症疾病保费豁免的设计(另外还有些电话咨询专家门诊全程导医住院协调的小服务)。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E为什么说鸡肋？相比这位读者选择配置的30万元的重疾个人支付压力，6万元的轻疾（注意名字不是指小病，实际是指一些较轻的重疾）是个人完全承担得起的。因此从成本考虑没有必要添置轻疾。这无疑是保险公司为了推销更多产品、增加消费者比较市场同类产品难度而做的设计。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E合同中提到的轻症疾病保费豁免条款，需确认是指豁免轻疾后续保费缴纳还是整份合同。如是整份合同剩余保费豁免，表明这10种轻疾在投保人缴纳保费的年龄区间（32-52岁）发生概率极低（否则他们不敢这么设计豁免）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E一些其他注意事项——\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、重疾赔付后是否继续享受身故保险金？\u003Cbr\u003E由于是计划书而不是正式合同，信息被简化了。我猜是不能，所以不要被代理人忽悠是一份30万+30万+6万的保险。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E2、是否一定要配置终身重疾险？\u003Cbr\u003E由于重疾险的现金价值逐年递增。如果投保人资金紧张，也可以考虑配置定期重疾（如保障到70岁），70岁到期后靠领取满期的金额或者以当期的现金价值退保来自己保障自己。\u003Cbr\u003E定期重疾比终身重疾要便宜很多。\u003Cbr\u003E简单的说，就是定期期间发生重疾，定期比终身划算，如果之后发生重疾，终身比定期划算。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E资金紧张的投保人，完全可以考虑配置一份保额较小的定期重疾，5-10年后再根据家庭经济状况增加一份保额适当的终身重疾。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E3、是否需要额外配置癌症险？\u003Cbr\u003E考虑到得癌症的长辈有点多...一般正常的重疾是不保癌症的。\u003Cbr\u003E我强烈建议投保人列一遍市面常见癌症，咨询保险客服该款保险是否保障。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E以上分析不难看出，我个人观点——\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E选购保险就应该只以最小的成本对投保人经济能力无法承担的大额资金给付事件进行保障。在重疾险中，我们可以排除掉一切干扰，只以最小的成本配置最核心的重疾。这样既方便投保人理解产品，最小化成本获得最必要的保障，又方便投保人在市场上对比产品。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E当然，这种最理性的做法不一定被市场支持，市场也许没有最纯粹的重疾险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E===================来看看市场上的纯粹的终身重疾====================\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这种时候我们强烈需要一个市面上好用、全面的保险产品比较工具。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E我个人已知的推荐中民保险网（\u003Ca href=\&http:\u002F\\u002F?target=http%3A\\& class=\& external\& target=\&_blank\& rel=\&nofollow noreferrer\&\u003E\u003Cspan class=\&invisible\&\u003Ehttp:\u002F\u002F\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&visible\&\\u003C\u002Fspan\u003E\u003Cspan class=\&invisible\&\u003E\u003C\u002Fspan\u003E\u003Ci class=\&icon-external\&\u003E\u003C\u002Fi\u003E\u003C\u002Fa\u003E）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E第一步：选择重疾险，再选择终身险，选择年龄\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&http:\u002F\\u002Fffad76d09fe8be79a38220d9_b.jpg\& data-rawwidth=\&752\& data-rawheight=\&375\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&752\& data-original=\&http:\u002F\\u002Fffad76d09fe8be79a38220d9_r.jpg\&\u003E\u003Cp\u003E第二步：下边的5个产品统统看一遍，将重疾保额调整成30万以便对比\u003Cbr\u003E（注意需到产品详情页，不能在列表页，有些产品列表页显示的数字是30年缴费的数字，和该名读者的20年缴费条件不同，需要在产品详情页置于相同条件）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&http:\u002F\\u002F5aac6dcd3ef_b.jpg\& data-rawwidth=\&775\& data-rawheight=\&279\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&775\& data-original=\&http:\u002F\\u002F5aac6dcd3ef_r.jpg\&\u003E结果分别如下（有一个是癌症险跳过了）：\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E泰康e生健康重大疾病保险 6900元\u003Cbr\u003E复星保德信健康e生重大疾病保险 7500元\u003Cbr\u003E人保寿险人生安康重大疾病保障计划 11430元\u003Cbr\u003E人保健康关爱专家终身重疾个人疾病保障计划 10950元\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E巧合的是，以上4个险都是纯粹的终身重疾+身故险，主要区别仅在于具体支持的重疾不同。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E很明显，相对于这四个险，海康人寿的康健一生仅需缴纳7710元即可享受众多保障是相对不错的。从省钱的角度只能考虑泰康e生健康重大疾病保险，但相差的产品保障也许不值得省下810元\u002F年。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E读者也可以自行选择保障至70岁的的重疾险，可以看出同等条件下一般在3-4k元\u002F年，要比终身重疾便宜。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这种比较方法最大的问题是，中民的保险可能不全……\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E===================来查下知乎现有的信息====================\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E来查下知乎内部现有保险专业人士的信息：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Ca href=\&http:\u002F\\u002Fquestion\u002F2Fanswer\u002F\& class=\&internal\&\u003E怎么购买一份合适的重疾险组合？ - 知乎用户的回答\u003C\u002Fa\u003E\u003Cbr\u003E知乎\u003Ca href=\&http:\u002F\\u002Fpeople\u002F837d65bcc71fb458e94b542\& data-hash=\&837d65bcc71fb458e94b542\& class=\&member_mention\& data-editable=\&true\& data-title=\&@李元霸\& data-tip=\&p$b$837d65bcc71fb458e94b542\& data-hovercard=\&p$b$837d65bcc71fb458e94b542\&\u003E@李元霸\u003C\u002Fa\u003E写的这个答案我曾经点过赞，现在派上用场了。 \u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在他的回答里曾经推过两个重疾险：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、弘康人寿健康人生重大疾病保险C款\u003Cbr\u003E男、32岁、30万、保终身、缴费20年，仅3900元\u002F年，保50种重疾。（注意重疾不是越多越好，保一些八竿子打不着的重疾没什么意义）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E明显比7710的海康人寿性价比高很多！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、阳光关爱e生重大疾病保险系列\u003Cbr\u003E这个是定期保险，最多只能保障到70岁，保险要到报价页里去查询费率。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&http:\u002F\\u002Fae5bdcd648c07d266bdd7c4ff1526c30_b.jpg\& data-rawwidth=\&770\& data-rawheight=\&486\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&770\& data-original=\&http:\u002F\\u002Fae5bdcd648c07d266bdd7c4ff1526c30_r.jpg\&\u003E\u003Cbr\u003E从经济上考虑，也是颇为不错的选择，适合我之前说的先买一份定期重疾，如果担心的话然后再在5-10年经济许可后增持一份终身重疾的方案。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一份完整的重疾险选购思考方案，基本如此。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E=========这篇文章写到大半夜，如对您有用，点个赞加个关注吧~~============\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&http:\u002F\\u002F87a6bb882d9bcfe12dd768_b.jpg\& data-rawwidth=\&430\& data-rawheight=\&430\& class=\&origin_image zh-lightbox-thumb\& width=\&430\& data-original=\&http:\u002F\\u002F87a6bb882d9bcfe12dd768_r.jpg\&\u003E&,&state&:&published&,&sourceUrl&:&&,&pageCommentsCount&:0,&canComment&:false,&snapshotUrl&:&&,&slug&:,&publishedTime&:&T08:58:16+08:00&,&url&:&\u002Fp\u002F&,&title&:&看保险合同学习保险知识（2）--重疾险&,&summary&:&请先观看\u003Ca href=\&http:\u002F\\u002Fsivaplus\u002F\& class=\&\& data-editable=\&true\& data-title=\&从真正的保险合同入手学习保险知识 - 互联网金融闲聊 - 知乎专栏\&\u003E从真正的保险合同入手学习保险知识 - 互联网金融闲聊 - 知乎专栏\u003C\u002Fa\u003E 理解初衷 并希望有人继续提供保险合同提供支持。\u003Ca href=\&http:\u002F\\u002Flicainiu\u002F\& data-editable=\&true\& data-title=\&看保险合同学习保险知识（1）\& class=\&\&\u003E看保险合同学习保险知识（1）\u003C\u002Fa\u003E (大都会吉祥无忧 两全主险+重疾附加险) 本篇为系列文章之2，目的是通过看保险合同串起相关保险知识。 …&,&reviewingCommentsCount&:0,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&commentPermission&:&anyone&,&commentsCount&:8,&likesCount&:88}},&annotationDetail&:null,&commentsCount&:18,&likesCount&:115,&FULLINFO&:true}},&User&:{&siva&:{&isFollowed&:false,&name&:&神原&,&headline&:&公众号：生财小记&,&avatarUrl&:&https:\u002F\\u002F50\u002Fe03cf01b0e1469657bcded_s.jpg&,&isFollowing&:false,&type&:&people&,&slug&:&siva&,&bio&:&公众号：生财小记&,&hash&:&2366063dabc95c611cf069c0a23434ed&,&uid&:80,&isOrg&:false,&description&:&公众号：生财小记&,&badge&:{&identity&:null,&bestAnswerer&:null},&profileUrl&:&https:\u002F\\u002Fpeople\u002Fsiva&,&avatar&:{&id&:&e03cf01b0e1469657bcded&,&template&:&https:\u002F\\u002F50\u002F{id}_{size}.jpg&},&isOrgWhiteList&:false,&isBanned&:false}},&Comment&:{},&favlists&:{}},&me&:{},&global&:{&experimentFeatures&:{&ge3&:&ge3_9&,&ge2&:&ge2_1&,&nwebStickySidebar&:&sticky&,&androidPassThroughPush&:&getui&,&newMore&:&new&,&liveReviewBuyBar&:&live_review_buy_bar_2&,&liveStore&:&ls_a2_b2_c1_f2&,&searchHybridTabs&:&without-tabs&,&isOffice&:&false&,&homeUi2&:&default&,&answerRelatedReadings&:&qa_recommend_with_ads_and_article&,&remixOneKeyPlayButton&:&headerButton&,&asdfadsf&:&asdfad&,&qrcodeLogin&:&qrcode&,&newBuyBar&:&livenewbuy3&,&isShowUnicomFreeEntry&:&unicom_free_entry_on&,&newMobileColumnAppheader&:&new_header&,&zcmLighting&:&zcm&,&favAct&:&default&,&appStoreRateDialog&:&close&,&mobileQaPageProxyHeifetz&:&m_qa_page_nweb&,&iOSNewestVersion&:&4.2.0&,&default&:&None&,&wechatShareModal&:&wechat_share_modal_show&,&qaStickySidebar&:&sticky_sidebar&,&androidProfilePanel&:&panel_b&,&nwebWriteAnswer&:&default&}},&columns&:{&next&:{},&licainiu&:{&following&:false,&canManage&:false,&href&:&\u002Fapi\u002Fcolumns\u002Flicainiu&,&name&:&理财牛&,&creator&:{&slug&:&siva&},&url&:&\u002Flicainiu&,&slug&:&licainiu&,&avatar&:{&id&:&e&,&template&:&https:\u002F\\u002F{id}_{size}.jpg&}}},&columnPosts&:{},&columnSettings&:{&colomnAuthor&:[],&uploadAvatarDetails&:&&,&contributeRequests&:[],&contributeRequestsTotalCount&:0,&inviteAuthor&:&&},&postComments&:{},&postReviewComments&:{&comments&:[],&newComments&:[],&hasMore&:true},&favlistsByUser&:{},&favlistRelations&:{},&promotions&:{},&draft&:{&titleImage&:&&,&titleImageSize&:{},&isTitleImageFullScreen&:false,&canTitleImageFullScreen&:false,&title&:&&,&titleImageUploading&:false,&error&:&&,&content&:&&,&draftLoading&:false,&globalLoading&:false,&pendingVideo&:{&resource&:null,&error&:null}},&drafts&:{&draftsList&:[],&next&:{}},&config&:{&userNotBindPhoneTipString&:{}},&recommendPosts&:{&articleRecommendations&:[],&columnRecommendations&:[]},&env&:{&edition&:{},&isAppView&:false,&appViewConfig&:{&content_padding_top&:128,&content_padding_bottom&:56,&content_padding_left&:16,&content_padding_right&:16,&title_font_size&:22,&body_font_size&:16,&is_dark_theme&:false,&can_auto_load_image&:true,&app_info&:&OS=iOS&},&isApp&:false},&message&:{&newCount&:0},&pushNotification&:{&newCount&:0}}