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哪种P2P模式能够存活下来？
哪种P2P模式能够存活下来？
送财童子 | 来源：钛媒体
近一段时间，在网金宝、科讯贷等一片跑路声的衬托之下，有利网宣布拿到晨兴投资数千万美元B轮投资，微贷网公告获汉鼎宇佑集团和盛大亿元投资，加上4月份拍拍贷的数千万美元融资，完美地体现了P2P网贷行业冰火两重天的景象。
P2P到了中国，已经和其英国鼻祖Zopa及美国标杆Lending Club有了很大差别，演进出多种不同运营模式。这种模式的变异，本质上是在创新，是为了更适应国内生存环境的创新。就像当年QQ基于ICQ的创新，也如同支付宝基于PayPal的创新，是需要鼓励和支持的。
巧合的是，上面提到的这几笔融资，几家的运营模式完全不同，刚好代表三种典型的P2P模式，从中可以看出风投看好的方向不同。如果到网贷论坛上逛一逛，也可以发现，在P2P网贷平台上投资的理财人分歧也很明显：大家各有各的看好方向。
这里，童子抛开具体平台自身的能力不谈，试图剖析几种典型P2P网贷模式的本质，斗胆预测这些不同模式的未来前途。
P2P网贷模式的划分
P2P模式的分类有很多不同版本，有人将其分为平台型、销售型、担保型，有人将其分为线下、线上、线上+线下，有人将其包装成1.0、2.0、3.0。这些分类角度不同，各有侧重。本文根据网贷平台在网贷过程中发挥的作用进行划分，并类比大家熟悉的典型网商模式以利于理解。
类淘宝的C2C模式：这是原汁原味的P2P，网贷平台类似于淘宝，将借款人和投资人直接撮合，产生交易。平台在其中发挥管理作用：审核借款人（个体店家），避免老赖（卖假货的店家），处理资金流转（支付），协助催款（处理纠纷）等，但并不承担担保责任（碰到假货淘宝不负主要赔偿责任）。拍拍贷属于此类平台；
类京东的B2C模式：类似于京东引入不同厂家商品并销售，网贷平台引入不同小贷或担保公司产品并销售给投资人。产品由小贷/担保公司进行开发，平台承担一定的产品筛选责任，主要负责线上销售和客户（投资人）服务。只要平台筛选厂家及产品的责任尽到，并不承担担保责任。有利网属于此类平台；
类小米的B2C模式：小米既开发、生产手机，又通过自己的网站销售手机。此类网贷平台同时承担开发产品（借款人开发）和销售产品（寻找投资人）的责任。这种模式下平台要承担产品质量的责任。微贷网属于此类平台。
网贷产品和网商产品在特征上存在巨大差异，特别是买卖双方在产品价值转移的权利上：淘宝商品一旦从卖家手中到达买家，买家判断符合自己期望，确认收货，即完成双方的价值转移：商品从此属于买家，金钱从此属于卖家，权利完全对等。
淘宝当初若不是通过支付宝将买卖双方价值转移的权利对等起来，也很难发展起来。
而网贷产品不同。买家在购买某个产品（进行投资）后，其投资的金钱立即转移到卖家手中，而商品价值要直到投资周期结束后才能完成转移。买卖双方权利是不对等的。
这个不对等，对卖家的信誉及违约成本提出了非常高的要求。而在国内目前现状下，买家（投资人）很难准确判断卖家（借款人）的信誉，也很难由个人落实卖家的违约成本。因此，在短期内，完全不看好淘宝模式的P2P网贷。若问“短期”是多长，我认为至少是5年。
京东模式和小米模式都试图通过提高卖家信誉和违约成本来解决上述问题。
在京东模式下，平台承担筛选厂家（小贷/担保公司），避免假货出现的责任。厂家负责开发产品，保证产品质量。
这类平台基本不承担担保责任，实际上卖家信誉和违约成本承载的责任主体不是网贷平台，而是小贷/担保公司。前段时间在有利网上销售产品的小贷公司证大速贷网站长期无法访问，有利网投资人立即开始担心其投资项目的安全性，搞得鸡飞狗跳。这说明了投资人看重的是产品生产者的信誉，而不是平台信誉。当有一天资金第三方托管落地，网贷平台不存在主观跑路的可能性时，这一点会更加明显。
有利网这类平台宣称会二次审核借款人的信用，这个动作实际上有多大价值深表怀疑：一方面，我会怀疑京东去把关厂家产品生产质量的效果，在产品质量保证上，到底是生产者专业还是渠道商专业？另一方面，这些小贷公司都是承担担保责任的，如果小贷公司能够正常运营，投资人的利益都可以得到保障。如果小贷公司由于坏账等原因无法正常运营，所有的投资项目可能都会受到牵连，即使放在有利网上销售的项目坏账率低一些也不可避免。
因此，网贷平台在这个模式下仅仅承担一个销售渠道的责任，也仅仅体现一个渠道的价值，和在网上卖货币基金或其他理财产品没什么两样。
通过互联网进行理财这个趋势势不可挡，而理财产品这么多，由某些网络销售渠道进行整合销售必然顺势发展。因此京东模式未来会是一种主流销售模式。但看好京东模式，不代表看好有利网等现有的网贷销售平台。未来一旦P2P网贷被政策洗白，理财人能够理性地接受其风险，支付宝、微信理财等大玩家入场，这类平台能够存活下来的几率不会太大。
将京东模式中的网贷平台和小贷公司合一，成为具备放贷能力的网贷平台，即变成了小米模式。从本质上说，这种模式的平台属于一个编外的银行，主要通过赚取存贷差生存。
此类平台，最大的风险是政策风险。它缺乏政策支持，但正因为没有政策支持，也就没有政策约束，利率可以根据市场需要随时调整。
此类平台，最大的考验是运营能力。如何做好风控，避免局部风险影响全局；如何借助互联网让企业高效运转，是未来能否存活和增长的关键。
当前阶段，这类平台应该抓住利率市场化的优势和传统银行效率不高的时机，提升自身的运营能力，在细分市场寻找盈利空间，加快发展。等到政策洗白时，也就到了利率市场化的那天，必然面临传统银行等金融企业的竞争。
以微贷网为例，目前聚焦在汽车抵押贷款这个细分领域耕耘，这个思路体现了平台从草根成长起来的脚踏实地作风。然而，快速增长的规模对团队运营能力的挑战日益变大，从近期该平台的降息事件处理中可见一斑。
理想虽丰满，现实很骨感。最接近理想化、理论上效率最高的淘宝模式在短期内反而最没有前途。而一旦政策洗白，京东模式会成为一个主流趋势，但最终存活下来的玩家不多，可能出现几个大玩家通吃的情况。而小米模式的平台要抓住黎明前的黑暗时刻，在细分市场中提升运营能力，在夹缝中生存下来，有希望成为未来的互联网银行。
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篇一：网络借贷的现实危害”主题班会总结范文 “借贷活动的现实危害”主题班会 班会时间:日 班会地点：教学楼522教室 参与人员：建D1413全体成员及班导 主持人：XX 班会准备：收集相关资料、制作PPT 班会形式：讲述、提问、讨论。
此处应有 一张现场图片
一、班会目的： 自2015年9月以来，“趣分期”、“爱学贷”、“借贷宝”等网络借贷平台在全国高校校园内蔓延扩散，各平台以“借钱不怕坑，还款不用愁”、“零门槛，无抵押”等虚假口号诱骗在校大学生透支信用、盲目消费。部分同学为赚取利息差价，将学费或通过借贷的大额现金投入网络借贷平台中。部分学生甚至充当宣传员，误导更多的同学陷入网络借贷、透支消费，导致数名同学或因网站突然关闭血本无归、或因收不回贷款欠下巨额债务而被迫辍学躲债，家人只得卖房偿债的严重后果。 1、教育学生提高安全防范意识，树立理性消费观念，自觉远离网络借贷行为，规避盲目消费风险。 2、提醒学生高度重视个人身份信息保密，谨防身份信息被不法分子利用，在不知情的情况下发生网络借贷行为。 3、为全面掌握我校学生参与网络借贷情况，凡已在网络借贷平台借款或“投资”的同学，应主动向学院报告，不得隐瞒，并须立即终止该项行为，防范风险，确保安全。 二、网络借贷络的风险：
其一，缺乏必要的风险控制意识和机制。校园网络贷款平台大多自我宣传“1分钟申请，10分钟审核，快至1天放款，0抵押0担保”，申贷门槛低，手续非常简单，甚至不需要贷款者本人亲自办理。其二，缺乏监管主体和必要监管。校园网贷属于互联网金融，而当前我国实行的是金融分业监管，对于互联网金融监管，有些地方并没有做到位。虽然知道许多大学生并不具备支付能力，某些网络信贷机构却将其作为“摇钱树”客户群来发展，刺激学生非理性借贷和消费。 其三，缺乏必要的金融知识和正确的消费观。根据此前的一些报道，校园网络贷款很少被用于大学生创新创业，更多被用于个人消费，尤其对手机、电脑等相对昂贵的电子产品的消费。由于不少大学生缺乏基本的金融知识，对贷款利息、违约金、滞纳金等收费项目的计算方式和金额并不知晓，极有可能因网贷而背上沉重的债务，甚至陷入“拆东墙补西墙”的连环债务之中，最终还是要父母兜底，或酿成其他苦果。 三、班会总结： 同学们了解了网络借贷的现实危害后，表示会谨慎进行网络借贷。同时会注意保护自己的个人信息，防止被不怀好意的人利用，造成不必要的损失。篇二：教你识别校园网贷陷阱 教你识别校园网贷陷阱 近年来，互联网借贷平台瞄准了大学生群体，以贷款平台、校园分期购物平台和电商平台的分期付款等形式慢慢渗入校园，宁静的象牙塔成为网络借贷平台争夺的地盘，近日，人民日报也发文指出，要警惕校园网贷风险。
对此，妙资金融提醒，大学生社会阅历较少，因此千万要保护好自己，遇到可能的借贷陷阱，要提高警惕。妙资金融理财师在此也将教你如何识别网贷陷阱。 网贷正入侵校园 “0利率、0担保、无服务费”，借助诱人的公告和“网络+代理”的模式，网贷正在大学生群体中飞速蔓延。而大学生陷入“网贷诈骗”的事件也是层出不穷。 此前有媒体报道，福建师范大学闽南科技学院一名学生，用十多个同学的信息网贷了70多万元，自己却消失得无影无踪;同学们则不停地接到催款通知，严重影响学习生活。此外，也有不少大学生在兼职时候掉入网贷陷阱，被所谓的代理人、业务员等诱骗填写网贷资料，最后不仅钱财落空，自己还背上借贷的信用污点。人民日报近日发文表示，要警惕校园网贷风险。 妙资金融理财师也认为，大学生社会阅历较少，且并没有形成经济收入，因此更要保护好自己，遇到可能的借贷陷阱，要多一个心眼保持警惕。 如何识别网贷陷阱妙资金融理财师认为，校园贷问题频出，一方面与提供贷款的平台审核存在漏洞有关。如有些甚至举着身份证拍个照，读一段话录个视频就可通过审核。而另一方面，与大学生自身也脱离不了关系。 事实上，大学生财商观念方面存在不少误区。最近，清华大学发布了当代青年财商认知与行为调查报告。报告显示，有三成90后大学生期望投资年化收益超过10%，但他们对风险的甄别能力却明显不足。 成熟的投资者都知道，高收益往往伴随着高风险，但在大学生群体的眼中，市场上必然存在高收益、低风险甚至无风险的理财产品。 对风险认知的不足，反过来也让大学生对网贷的鉴别能力直线下降。妙资金融理财师发现，很多大学生对网贷所产生的利息并没有概念，或只有一个模糊的概念。许多大学生还不知道年利10%与月利10%到底有多少差别。如此也让不少违法平台有了可趁之机。 面对各种违规的网贷平台，如何保护好学生自身的安全?妙资金融理财师认为，可从以下几点出发： 1.保护好个人的身份信息，无论是身份证、学生证还是支付宝、银行卡账户，都不宜随便透露给他人，哪怕是学校的熟人(包括老师、学长、室友等); 2.正规公司都有正规流程，放贷之前就要求交纳费用的贷款公司统统可计为骗子公司，请不要相信; 3.购物分期需量力而行，且要综合比较，同时切忌以贷还贷; 4.以贷款培训作为入职前提的公司也可直接列为骗子公司，可上工商局查询; 5.无论在任何场合之下，都要谨慎充当担保人，否则要承担贷款连带责任。篇三：XXX大学校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作进展情况报告 XXX大学校园不良网络借贷风险防范和教育 引导工作进展情况报告
近年来，随着网络借贷的快速发展，一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展业务，部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费，甚至出现学生陷入“高利贷”陷阱不堪重负跳楼自杀的恶性事件。为防范校园不良网络贷款引发的借贷隐患和债务悲剧，学校根据《教育部办公厅 中国银监会办公厅关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》（教思政厅涵[2016]15号）文件精神，及时开展了一系列的校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作，现按照《安徽省教育厅转发教育部办公厅关于报送校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作进展情况的紧急通知》（皖教秘思政[2016]50号）文件要求，结合我校工作实际，认真梳理总结汇报如下： 一、 工作总体情况 按照教育部和教育厅相关文件要求，学校迅速响应，通过院、系、班三级管理机制，依托各系学生工作人员和学生骨干两支队伍全面启动了学生参与校园不良网络借贷的摸底调查工作。通过横向到边纵向到底的摸排调查，我们发现目前校园金融平台主要有三类：第一类是经银监会批准的金融公司，能为学生提供无担保的信贷；第二类是阿里、京东等电商平台为学生提供的蚂蚁花呗和京东校园白条等分期付款金融服务；第三类便是专门的网络借贷公司为学生提供的信贷业务，此类借贷是校园不良网络借贷的重灾区。经统计，我院共有3名学生不同程度的参与了校园网络借贷，学校根据所掌握的情况，立即组织人员深入分析评估风险，对参与网络不良借贷的学生进行了有针对性地教育引导工作，提高了同学们的安全风险防范意识，保障了同学们的生命财产安全，总体工作取得了良好的效果。截止至目前，学校已无学生参与校园不良网络借贷。 二、 工作进展情况 1.统一认识，建立有力的组织领导 学校高度重视校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作，认真贯彻有关文件精神，把此项工作当作是增强学生正确消费观念、创建文明和谐校园的有效措施。及时成立了由学校党委副书记为组长，相关职能部门负责人为成员的工作领导组。领导组负责拟定工作指导方案，部署实施相关工作，并进行检查落实和工作考评。领导组下设办公室，办公室设在学生处，负责日常管理工作。各系均成立了以系党总支书记和系主任为组长的系级工作领导小组，具体负责落实本系的组织实施工作；班级成立以辅导员为第一责任人，班干部广泛参与的班级工作服务组。由此形成了“党政领导主管、职能部门统筹、相关部门配合、院系层层落实”的工作机制和“院、系、班”三级管理模式。按照“起点前移”、“重心下移”的思路，把此项工作摆到了重要位臵，逐渐纳入到日常的学生教育管理工作之中，不断完善工作机制，制定相关条例制度，强化监督检查，有、分步骤地开展教育和引导工作。 2.完善机制，制订科学的工作方案学校党委副书记XXX亲自主持召开专题会议，带领全体学工人员和学生骨干认真学习《教育部办公厅中国银监会办公厅关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》精神，共同研究制订专项工作方案，要求按照专项活动安排，做好教育、防范、监控和管理等一系列工作。学生处处长XXX从提高工作认识、建立工作机制、开展主题教育、举办专题活动以及加强资助管理五个方面进行了工作部署。随后学校印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，组织全体辅导员通过走访宿舍、座谈交流等方式密切关注学生异常消费行为，填写《学生网络借贷情况登记表》，进一步建立健全了日常监测机制、实时预警机制、应对处臵机制。同时加大学生资助信贷体系建设力度，切实提高学生资助工作水平，保障国家各项资助政策落到实处，满足家庭经济困难学生学费、生活费等保障性需求。 3.加强宣传，普及基本的金融常识 加大金融、网络安全知识普及力度，通过利用校园网站、校园广播、报纸、海报、宣传展、学校微信公众号等多种渠道，结合主题班会、专题讲座、观看宣传片等多种形式开展了一系列的金融、网络安全知识普及教育。收集相关案例，编纂《大学生校园不良网络借贷警示宣传单》，面向全校学生发放。通过真实的案例向同学们阐述不良网络贷款的危害和校园不良网络借贷典型案例，帮助学生了解商业借贷的基本金融常识，强化学生对网络借贷风险的理解和认识，帮助学生增强金融、网络安全防范意识。通过开展主题班会、演讲比赛等丰富多彩的活动组织学生认真学习金融、网络安全知识，呼吁广大学子“不从事、不协助、不怂恿”不良网络借贷活动，使理性消费观念深入人心。通过以上的一系列活动，同学们纷纷在微信平台、条幅、宣传板上留言签字、表明立场，并在《远离校园不良网络借贷承诺书》上签字，用自己的实际行动表明自己远离不良网络借贷的坚决信心。 4.积极引导，树立理性的消费观念 把学生的消费观念、消费状态、消费习惯作为重要日常教育管理内容，充分发挥课堂教学主渠道作用，通过形势与政策课、法律基础、计算机课以及金融学选修课等相关课程，普及金融、法律和网络安全知识，提高学生风险防范意识，切实引导学生理性消费、适度消费，做到量入为出，收支平衡，做到不超前消费，不预支消费，不借贷消费，不从众消费，形成良好消费习惯。要求学生如遇临时困难确需帮助时，主动联系学校和家长，积极争取支持和帮助。深入开展相关主题教育活动，引导学生合理消费、理性消费、适度消费。主动关心爱护学生，把各项学生资助政策宣传落实到位，切实解决家庭经济困难学生实际困难，确保每一个家庭经济困难学生都能顺利完成学业。进一步开发校内勤工助学岗位，鼓励学生利用业余时间开展勤工俭学，通过诚实合法劳动创造财富，培养节俭自立意识。同时，教育引导学生保护好个人身份信息，不将身份证及复印件随意转交他人，以防被不法分子利用并通过网络借贷平台借款。 5.强化监管，处臵不良的网络借贷 净化校园及周边环境，切实治理网贷平台（公司）等无关人员进入校园随意张贴广告的行为，对已经在校内张贴的网贷广告进行集中清理。密切关注网络借贷业务在校园内拓展情况，禁止网络借贷信息中介机构进校开展宣传或促销活动，及时发现问题，及时发布预警提示信息。建立信息畅通的预警机制，密切关注学生异常消费情况和课余参与相关活动情况，认真摸底排查学生参与网络借贷推介宣传或进行网络借贷情况，发现问题认真落实教育整改或报请相关部门依法处臵。对已经发现有参与网络信贷的学生，组织各系建立跟踪档案，及时与学生及学生家长联系沟通，提醒家长合理支持、理性控制学生的日常消费，采取有效措施妥善解决问题。对侵犯学生合法权益、存在安全风险隐患、未经学校批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请政府金融监管部门、银监局、公安、网信、工信等部门依法处臵。 三、 相关问题建议 1.高校学生作为特殊弱势消费群体，风险防范意识较差 高校学生是一个特殊的弱势消费群体，数量庞大而集中。高校学生群体消费观念超前，消费支出五花八门、层出不穷，他们是一个只消费却没有收入、金融风险防范意识薄弱、自控能力较差和缺少信用评价的群体。自2010年以P2P为代表的网络借贷开始在我国发展，网络借贷悄然走进校园，高校学生群体正日益成为众多网络借贷公司发展业务的目标。目前出现的校园网络借贷热潮,导致缺乏自控能力的大学生在不同平台多次贷款分期的风险日益加大。 2.校园网络借贷业务缺乏有效监管，有关新规亟待出台篇四：校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作进展情况汇报 学院校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作进展情况 报告 近年来，随着网络借贷的快速发展，一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展业务，校园不良网络借贷呈现蔓延趋势，特别是近期出现的“裸条借贷”现象引发了社会广泛关注。部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费，甚至出现学生陷入“高利贷”陷阱不堪重负跳楼自杀的恶性事件。为防范校园不良网络贷款引发的借贷隐患和债务悲剧，学校根据《安徽省教育厅转发教育部办公厅关于报送校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作进展情况的紧急通知》（皖教秘思政[2016]50号）文件要求，结合我校工作实际，认真梳理汇报如下： 一、 学院网贷环境概括 按照教育部和教育厅相关文件要求，学校紧急召开系部及班主任专门会议，结合前期学校关于校园网贷事件处理，对全体在校学生进行普查，我们发现目前我校金融平台主要有二类：第一类是经银监会批准的金融公司，能为学生提供无担保的信贷，如信用卡；第二类便是专门的网络借贷公司为学生提供的信贷业务，如爱学贷，此类借贷是校园不良网络借贷的重灾区。经统计，我院共有5名学生不同程度的参与了校园网络借贷，学校在接到学生反馈关于网贷问题时，立即组织人员深入分析评估风险，对参与网络不良借贷的学生进行了有针对性地教育引导工作，提高了同学们的安全风险防范意识，保障了同学们的生命财产安全，总体工作取得了良好的效果。截止至目前，学校已无学生再次参与校园不良网络借贷。 二、 工作部署 针对今年以来发生的不良网络借贷现象，学院根据教育部和教育厅工作要求，高度重视校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作，把此项工作当作是树立学生正确消费观念、创建文明和谐校园的有效措施。及时成立不良网络借贷风险防范和教育引导小组，有院长助理担任小组组长，安环处做好教育引导工作，其他各部门积极配合，制定专门教育引导方案。 三、工作开展情况 1.完善机制，制订方案学院教育引导工作小组召开专门会议，组织讨论，共同研究制订专项工作方案，要求按照专项活动安排，做好教育、防范、监控和管理等一系列工作。通过安全教育、普法宣传、民意调查等方式进行教育引导。 2.加大金融、网络安全知识普及力度 学院安环处结合近期各高校发生的网贷案例及金融、网络安全知识整理成安全教育材料。发放至各班主任，要求各班级组织主题班会学习相关知识，并提交安全教育记录表。另外，利用校园广播、海报等多种渠道，通过主题班会、观看网贷案例、宣传片等多种形式开展金融、网络安全知识普及教育，向学生介绍不良网络贷款的危害和校园不良网络借贷典型案例，帮助学生了解商业借贷的基本金融常识，强化学生对网络借贷风险的理解和认识，帮助学生增强金融、网络安全防范意识。 3、加强学生正确消费观念教育引导工作。 大力开展加强社会主义核心价值观学习教育活动，营造崇尚节约的校园文化环境，培养宣传勤俭节约、自立自强的先进典型，帮助学生养成文明、健康的消费习惯，教育学生不盲从、不攀比、不炫耀，引导学生合理消费、理性消费、适度消费。 4、切实发挥学生资助工作的政策保障作用。 不断完善资助体系，全面落实各项资助政策，不断创新校内资助方式方法，加大校内勤工俭学力度，精准资助，精细管理，不断提高学院学生资助工作水平，切实发挥国家资助政策的保障作用，满足家庭经济困难学生基本学习、生活需求。 四、 相关问题建议 1、高校学生属于特殊弱势消费群体，对于风险防范意识薄弱 高等学校大学生本身属于特殊弱势消费群体，而伴随着网络日益发达，一些P2P网络借贷平台不断向高校拓展业务，校园不良网络借贷呈现蔓延趋势，但大学生对于潜在的危机把握很差，防范意识淡薄，容易遭受网贷危机。 2、网贷管控制度措施不明确，亟需出台相应政策 针对网贷的部分不良网络借贷平台采取虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等手段，诱导学生过度消费，甚至出现学生陷入“高利贷”陷阱不堪重负跳楼自杀的恶性事件。校园网络借贷业务发展极为不规范，缺乏应有的监管。建议教育部、银监会和公安部等部门联合出台相应新规限制此种现象的发生。 总之，校园网络不良借贷存在巨大的金融风险和安全隐患。今后，我院将按照有关文件要求，加强组织领导，抓好工作统筹，做好工作分层对接和具体落实，确保学生远离不良网贷行为。
学院 日篇五：不良网贷仍在攀升 防踩雷要辨别平台安全性 近日有消息称，针对互联网金融的专项整治工作已经展开，各地也纷纷加强对互联网金融尤其是P2P平台的整治监管力度。
然而数据显示，严苛的监管和整顿背景下，不良网贷平台仍在攀升，互联网金融投资者如何防踩雷受到高度关注。
监管力度加大
问题平台仍居高不下
有消息称，互联网金融专项整治行动已经展开。按照央行4月14日出台的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，各省级政府将联合当地金融监管部门，主要从在工商系统登记注册的企业入手，进行业务性质界定，以便分类处置。 与此同时，各地纷纷加强对互联网金融的规范。近日，江苏省互联网金融协会出台《江苏省网贷平台产品模式备案管理办法》(征求意见稿)。要求网贷平台在开展互联网金融业务时，应对所发行互联网金融产品类别、业务模式进行事前备案。
而此前，北京暂停登记项目投资、股权投资、投资管理、资本管理、资产管理等投资性经营项目。名称或经营范围中包含与金融有关表述的企业，也暂停核准登记。
深圳市暂停全市互联网金融企业名称及经营范围的登记注册。?同时，在银监会对P2P的征求意见稿下发之后，相关P2P公司应相应作出名称及经营范围的调整。
然而数据显示，截至2016年3月底，网贷行业正常运营平台数量为2461家，累计问题平台达到1523家，占比高达38%。
在上到监管层，下到地方金融局及各类协会对互联网金融实现监管加自律的背景下，问题平台仍在攀升，加上中晋资产、金鹿财行等负面事件的发酵，让互联网金融理财投资人开始担心如何守住自己的钱袋子。
法律体系不完善
要谨慎辨别平台安全性 北京冠领律师事务所执行主任任战敏接受《中国企业报》记者采访时表示，目前涉及互联网金融的法律还不多，刑法中有非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪；在监管层面有《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》；第三方支付法规方面有《非金融机构支付服务管理办法》。另外值得注意的是，在日举行的九部委处置非法集资部际联席会议上，央行对P2P网络借贷行业非法集资行为进行了清晰的界定，主要包括三类情况：资金池模式，不合格借款人导致的非法集资风险以及庞氏骗局。
任战敏分析，投资人应该防范的风险主要包括政策性风险、流动性风险、工作人员犯罪风险等。
“流动性风险即所谓的‘资金链断裂’。这类风险的存在很大程度上在于互联网金融平台违反《公司法》等基本法律规定，内控制度不健全，由此引发经营风险。有一些互联网企业不注重内部管理、信息安全保护水平较低，存在个人隐私泄露风险。经营者应该规范经营，按照法律规定保护投资者的利益。这就需要投资者在投资时有精准的眼光，选择可靠的互联网金融平台。”任战敏补充道。
在中瑞财富举办互联网金融理财法律风险防范公益沙龙上，北京市国联律师事务所创始合伙人、主任许涛律师指出：“目前P2P行业鱼龙混杂，在投资前一定要进行认真筛选。基本方法是首先要认真考察平台的各类资质，比如股东背景、实缴注册资金等。另外，投资人要考察平台提供的各项资料是否属实，比如与担保机构签订的合同是否真实可信、借款项目是否真实等。最后，投资人还可以通过考察平台业务模式、风控能力、技术水平等来规避问题平台。”任战敏建议，要考察平台是否靠谱主要考察平台的安全性、利率、口碑，切记贪图高额收益。
金投手葛林波也表示，投资人首先要考察工商信息查询基本信息。他建议选择有国资背景、上市公司背景的公司或者有知名风投入股的平台，这样的平台对合规性要求很高，资产管理能力和兑付能力较强。
“其次看平台运作方式是线上互联网金融还是线下开门店，建议不要参与有线下财富门店网贷平台，目前出问题的平台都是线下门店很重的平台。另外，还要看资产类型与市场利率是否吻合。最后要看信息披露程度是否完全透明。”葛林波说。
中瑞财富金融产品负责人郝烨结合互联网金融理财的特点和风险给出了三点建议。一是在现阶段凭借着期限灵活等优势，P2P产品可以作为资产配置的重要组成部分；二是资产配置需要有全球化视野；三是理财其实可以看做一场马拉松，进行合理的资产配置，赚安稳的钱。
如何将损失降到最低
但是平台一旦跑路，投资人如何将损失降到最低？首先应该做什么？许涛说，“遇到平台跑路，投资人要第一时间收集理财款项支付划拨的证据、合同协议类证据，以及理财交流过程中留下的其他相关证据。”她指出，除此之外，投资人还可以抱团取暖，统计被骗金额，投资人应建立QQ维权群，分享大家收集到的证据；谈判协商，理性维权，请专业法律顾问与平台律师交涉、取证，争取可以将抵押物变卖进行回款；把握时机，报警维权；行政诉讼，做好长期作战的准备。
任战敏也建议，要注重资料保存。一方面收集自身与平台关系证明，如充值提现记录、银行凭证、投资记录、借贷合同、网站服务协议、投资协议等等。另一方面要收集平台的相关信息，如网站截图、公司证照、法人资料、经营资料、管理团队、公司宣传截图等信息。还有就是完整保存跟客服或者平台其他工作人员的聊天记录，这些极有可能成为自己维权的有力证据。 任战敏建议投资者应该多储备有关互联网金融的法律知识；不轻信夸张宣传、不贪图虚高利率；谨慎选择后权利仍被侵害，投资者应积极维权。
合力贷CEO刘丰说：“我一直很强调投资者教育的问题，这才是授人以渔。要给投资者最好的保护，就是要对投资者做好教育和引导。首先教育投资者不要逐高利，其次教育投资者理性看待投资风险。”篇六：如何消除个人信用征信中不良记录？ 如何消除个人信用征信报告中不良记录？ 卡神告诉你：如何消除个人信用征信报告中不良记录 不少朋友会因为工作或其他特殊原因造成非主观上的还款逾期，那么这种逾期是否能消除呢？卡神在以前的资料中提到过很多次，可以明确的告诉朋友们是可以消除的。 在征信报告的第五部分一般为“本人声明”，但是很多朋友发现自己的信用报告并没有这一部分，这是因为只有你申请才能添加这一部分。那么，“本人声明”有什么用，怎么提交“本人声明”，提交需要哪些材料，卡神今天就来说说。朋友们一起往下看吧。 一、什么是“本人声明” 1、对本人信用报告中有关事项的解释。 举例：本人于日（业务办理时间），在中国工商银行某市分行（发生机构名称），办理了一张信用额度为20000元（业务发生金额）的贷记卡（业务类型），因出差没有及时还款造成逾期。 2、表现为展示在征信报告中自己的一段话。 举例：本人身份证丢失，日后的新业务均非本人办理。 《征信业管理条例》第16条规定，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。“本人声明”的作用也正在于此。所以，对于有不良记录的盆友来说，不妨好好利用。二、如何办理 三、申请材料有哪些 邮寄地址为上海市浦东新区卡园二路108号4号楼（邮编：201201），收件人为中国人民银行征信中心客服部，并在信封上注明“个人声明”字样。 四、《个人声明申请表》填写注意事项（一）必须填写姓名、证件类型、证件号码和有效的联系电话，以确保征信中心工作人员必要时取得联系。 （二）“声明描述”项应注意以下几个方面： 1、明确描述个人声明所涉及的业务，以便于查询者准确定位声明信息。例如，对信用卡信息发表声明时应描述发卡机构名称、卡类型、开户日期和信用额度；对贷款信息发表声明时应描述贷款机构名称、贷款种类、贷款发放日期和贷款金额。 2、描述该业务的实际情况。 3、阐述个人意见。 4、声明内容应在100字以内，包括标点符号。 （三）申请人必须签字并填写申请日期。 （四）个人声明的内容中不能有威胁他人或单位、投诉性的语句。例如:本人永远不办理信用卡，如果再有银行给我办理信用卡，一切后果本人概不负责。 卡神总结：有不少朋友莫名的背上了逾期黑名单是比较冤的，有了这个个人申明可以很好的申请消除此次逾期记录。希望这个资料对朋友们有所帮助。 投哪网于2012年正式上线，是深圳投哪金融服务有限公司旗下专注于中小微企业和个人理财服务的互联网金融综合服务平台。自公司成立以来，秉承“诚信、规范、专业、透明”的经营理念，投哪网通过将互联网技术与金融服务相融合，努力推动中国普惠金融的创新与发展，致力为广大投资人提供最诚信安全的互联网金融理财服务。 投哪网采用O2O(Online-to Offline)模式运营，坚持“小额、分散、抵押、直营”的风控战略,竭诚为广大中小微企业和个人提供安全、便捷的投融资渠道，降低中小企业融资成本，提升个人财富管理水平。顺应全球金融发展和互联网技术创新趋势，经过三年多的探索与发展，投哪网逐步形成了以车辆抵押、不动产抵押借贷为核心，以及旺车贷、旺楼贷、旺薪贷等一系列标准化理财产品。 投哪网拥有一支高素质、专业化，以诚信经营为己任的经营管理团队。核心团队主要来自于北京大学、香港大学、清华大学等著名学府，团队秉承了以天下为己任的北大精神和以厚德载物的清华校训，不仅以高尚人格自我要求，更致力于推进全社会诚信价值体系构建，不懈努力践行信义廉耻和契约精神，为中华民族民族精神复苏贡献力量。 2014年6月，投哪网获得广发证券全资子公司广发信德的战略投资，并与之达成战略合作伙伴关系。2015年12月，投哪网获得中银粤财基金战略持股，双方达成战略合作关系。2015年4月，投哪网获得国内上市公司大金重工（股票代码.5亿元注资，成功完成B轮战略融资。 截止2015年底，投哪网以深圳总部为核心，已在广州、上海、武汉、长沙、南京、成都、昆明等城市开设了86个线下服务网点，完善了在珠三角、长三角和中西部等区域布局，逐步加快全国性战略布局。至2015年底，投哪网累计成交额超过142亿，平台注册用户超过230万。 凭着诚信专业的服务和创新能力，投哪网不断获得了社会和媒体的广泛认可和赞誉。2014年两度荣获中国社科院及金牛理财网联合发布的“P2P网贷评级体系” A级平台、“企业信用评级AAA级诚信企业”荣誉称号；2014年12月荣获《证券时报》“2014中国最受欢迎互联网金融平台”、2014荣获新浪“IF金拇指大奖”、投哪网CEO吴显勇荣获“十大年度新锐人物”大奖；投哪网还荣获了2015中国资产管理金贝奖“2015最具竞争力P2P借贷服务平台”等荣誉称号。 ●核心价值观成人就己，客户至上，诚信为本 我们一直致力于打造成人就己的团队文化，我们相信团队的力量，相信每一个融信人的分享和付出；我们秉承客户至上的理念，我们希望专业的服务可以赢得认可，希望真诚的努力可以收获感动；我们坚持诚信为本的信念，坚信诚信是百年基业之本，是企业社会责任的体现。我们时刻铭记：忽视团队的企业没有现在，漠视客户的企业没有发展，无视诚信的企业没有未来。 ●经营理念 诚信：诚信是我们所有工作的出发点和落脚点，无诚信，无发展；无诚信，无未来。 规范：规范是我们工作持续追求的目标，高标准，严要求，合规范，我们的追求无止境。 专业：因为专注，所以专业。一流的人才，完善的制度，严格的管理，系统的流程。 透明：透明是我们所有工作坚持的原则，透明在于内外兼修，我们坚信阳光是最好的防腐剂。篇七：网贷平台不良资产应该处置？ 网贷平台不良资产应该处置？ 在不少投资人眼中，网贷平台贷前、贷中的信审及风控机制等方面是衡量该平台安全与否的重要指标。但是对于抵押模式的平台来说，因非平台因素发生坏账后，如何处置不良资产也是彰显自己“硬实力”的时候。 专注于个人抵押贷款的平台人人聚财CEO许建文对《证券日报》记者说道，平台除了从前期的审核、放款阶段就对借款人的身份和偿还能力进行了严格的把控，尽量避免逾期等情况发生外，还会通过与第三方征信公司合作对资产进行评估、门店人员对借款人进行面审、门店经理二审、把资料提交总部进行终审的多重审核流程，“因此我们的逾期率长期维持在7%以下，历史累计坏账率控制在1.5%之下。” 同时，许建文还以车辆抵押业务为例，向本报记者详细具体介绍了当借款人出现逾期后平台的三个应对阶段。第一个阶段(逾期时间30天之内)，平台会联系客户调查情况进行沟通，并且严密监控车辆的GPS信号；第二阶段(逾期在30天和60天之内)平台会将资产移交给资产保全方进行处理，资产保全方须严格遵照法律法规及合同约定进行催收，必要时会采取拖车措施；第三个阶段(逾期超过60天或客户明确表示不赎回车辆)，平台会考虑把车辆进行变现回收资金。在门店经理审核车辆资质后，会以竞价的方式出售，最终价格会由总部把控确认。 王坤则告诉本报记者，短融网会针对不同的项目类别和资产类型，采取不同的处理方式和流程。比如车贷，项目底层资产为二手汽车，处置手续较为简便、交易市场也比较活跃。在通常情形下，仅需1个工作日即可完成快速变现车辆或出售债权。但平台通常会给予借款人10天左右的宽限期，在此期间通过电话、短信方式密集催收，超过10天的，根据合同约定处置质押车辆或出售债权。而房贷项目，底层资产为二手房，属于不动产，处置手续相对复杂，时间相对也较长。一般采取第三方债权收购的方式或诉讼的方式进行处理。“债权出售的方式相对较快，通常在一个月之内可回收债权;催收或债权出售无果的，平台一般会在出现逾期15天后启动诉讼执行程序，在办理借款的强制执行公证手续的前提下，最快可在半年左右的时间回收债权。” 投哪网于2012年正式上线，是深圳投哪金融服务有限公司旗下专注于中小微企业和个人理财服务的互联网金融综合服务平台。自公司成立以来，秉承“诚信、规范、专业、透明”的经营理念，投哪网通过将互联网技术与金融服务相融合，努力推动中国普惠金融的创新与发展，致力为广大投资人提供最诚信安全的互联网金融理财服务。 投哪网采用O2O(Online-to Offline)模式运营，坚持“小额、分散、抵押、直营”的风控战略,竭诚为广大中小微企业和个人提供安全、便捷的投融资渠道，降低中小企业融资成本，提升个人财富管理水平。顺应全球金融发展和互联网技术创新趋势，经过三年多的探索与发展，投哪网逐步形成了以车辆抵押、不动产抵押借贷为核心，以及旺车贷、旺楼贷、旺薪贷等一系列标准化理财产品。 投哪网拥有一支高素质、专业化，以诚信经营为己任的经营管理团队。核心团队主要来自于北京大学、香港大学、清华大学等著名学府，团队秉承了以天下为己任的北大精神和以厚德载物的清华校训，不仅以高尚人格自我要求，更致力于推进全社会诚信价值体系构建，不懈努力践行信义廉耻和契约精神，为中华民族民族精神复苏贡献力量。 2014年6月，投哪网获得广发证券全资子公司广发信德的战略投资，并与之达成战略合作伙伴关系。2015年12月，投哪网获得中银粤财基金战略持股，双方达成战略合作关系。2015年4月，投哪网获得国内上市公司大金重工（股票代码.5亿元注资，成功完成B轮战略融资。截止2015年底，投哪网以深圳总部为核心，已在广州、上海、武汉、长沙、南京、成都、昆明等城市开设了86个线下服务网点，完善了在珠三角、长三角和中西部等区域布局，逐步加快全国性战略布局。至2015年底，投哪网累计成交额超过142亿，平台注册用户超过230万。 凭着诚信专业的服务和创新能力，投哪网不断获得了社会和媒体的广泛认可和赞誉。2014年两度荣获中国社科院及金牛理财网联合发布的“P2P网贷评级体系” A级平台、“企业信用评级AAA级诚信企业”荣誉称号；2014年12月荣获《证券时报》“2014中国最受欢迎互联网金融平台”、2014荣获新浪“IF金拇指大奖”、投哪网CEO吴显勇荣获“十大年度新锐人物”大奖；投哪网还荣获了2015中国资产管理金贝奖“2015最具竞争力P2P借贷服务平台”等荣誉称号。 ●核心价值观 成人就己，客户至上，诚信为本 我们一直致力于打造成人就己的团队文化，我们相信团队的力量，相信每一个融信人的分享和付出；我们秉承客户至上的理念，我们希望专业的服务可以赢得认可，希望真诚的努力可以收获感动；我们坚持诚信为本的信念，坚信诚信是百年基业之本，是企业社会责任的体现。我们时刻铭记：忽视团队的企业没有现在，漠视客户的企业没有发展，无视诚信的企业没有未来。 ●经营理念 诚信：诚信是我们所有工作的出发点和落脚点，无诚信，无发展；无诚信，无未来。 规范：规范是我们工作持续追求的目标，高标准，严要求，合规范，我们的追求无止境。 专业：因为专注，所以专业。一流的人才，完善的制度，严格的管理，系统的流程。透明：透明是我们所有工作坚持的原则，透明在于内外兼修，我们坚信阳光是最好的防腐剂。本&&篇:《》来源于:
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