打击非法j金融活动金融业务活动包括哪些内容

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-17 09:26 标签： 防范非法金融活动总结
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如何识别非法金融业务
14:58&&来源：法律教育网编辑整理
未经相关机构批准，擅自从事金融活动，这就是非法金融业务活动。而高利贷、传销、非法境外黄金保证金业务、非法集资为代表的非法金融业务的识别方法是怎样？我们该如何增强意识，远离非法金融业务活动？
一、什么是非法金融业务活动？
非法金融业务活动是指未经有关金融监管机构批准，擅自从事金融活动，包括非法从事银行类业务、非法从事证券类业务和非法从事保险类业务活动等。
二、非法金融业务的识别方法
（一）高利贷
高利贷一般是指个人或者非金融机构以牟利为目的，向不特定的借款人以明显高于法定利率水平发放的贷款。高利贷的放贷人往往利用借款人急需资金的弱点，要求其承担非常高的利率，当借款人无法按时还款时，放贷人经常会采用暴力等不合法方式催收。根据最高人院相关规定，民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。对于超出此限度的，超出部分的利息不予保护。企业和个人在生产和经营过程中出现临时的资金需求时，可通过正规的融资渠道进行融资，切不可以通过非法集资和借高利贷的方法来解决。
（二）传销
传销是指组织者或组织经营者发展人员，通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益，扰乱经济秩序，影响社会稳定的行为。主要包括&拉人头&传销、骗取入门费的传销和团队计酬式传销等形式。市民可通过以下几个特点辨别传销：一是发展会员，以入会费为利润点；二是要求被发展人员交纳费用取得加入或发展其他人员加入的资格；三是要求被发展人员发展其他人员加入，形成上下线关系，并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬。
（三）非法境外黄金保证金业务
境外黄金保证金业务属于跨境高风险金融衍生业务，并非以黄金为交易对象，而是从黄金价格的交易波动中通过卖空、买空来赚取差价获取利润。客户交纳的保证金可放大上百倍进行交易，实质是变相期货交易，不是理财产品。此类业务风险极大，极易向诈骗犯罪转化，我国监管机构不允许境内企业代理此类业务。市民切勿盲目轻信所谓高收益、低风险理财产品，以保证自身资产安全。
（四）非法集资
非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债券凭证的方式向社会公众募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。根据我国，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，这意味着市民一旦参与非法集资，利益将不受法律保护。
面对种类繁多的非法集资业务，提醒广大市民，一是要提高识别能力，自觉抵制诱惑；二是要根据非法集资的特点正确识别和认识；三是增强理性投资意识；四是增强参与非法集资风险自担意识。遇到自己难以识别的业务，可向正规金融机构或公安机关进行咨询。
三、如何增强法律意识，远离非法金融业务活动？
1、识别真假金融机构。看主体资格是否合法，以及其从事的活动是否获得相关部门的批准。如，看其营业场所是否摆放有关金融监管部门的金融许可证和工商行政管理部门颁发的营业执照，看其经营的业务是否属于发证机关核准的业务范围。
2、增强理性投资意识，坚信&天上不会掉馅饼&。高收益往往伴随高风险，应冷静分析、认真识别&高额回报&、&快速致富&的投资项目，避免上当受骗。 责任编辑：ang
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非法金融活动的含义和活动
　　非法金融活动是什么？未经金融监管机构批准，擅自从事金融活动。而我们身边会出现哪些非法金融活动？如非法金子，民间，信用卡诈骗。下文也会详细介绍非法集资的相关内容，法律快车小编为您一一介绍。
　　什么是非法金融活动？
　　非法金融活动主要是指未经有关金融监管机构依法批准，擅自从事金融活动，包括非法从事银行类业务、非法从事保险类业务和非法从事证券类业务活动等。我们经常说的非法金融活动主要是指非法从事银行类业务，是按照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院令第247号）的规定，未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动：（一）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；（二）未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；（三）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、、金融、、外汇买卖；（四）中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。
　　发生在我们身边的非法金融活动有哪些呢？
　　常见的有；非法集资（包括非法吸收公共存款、集资诈骗）；民间高利贷；信用卡诈骗等等。
　　这其中，影响最恶劣，最容易引起社会不稳定因素的主要是非法集资。
　　什么是非法集资？
　　非法集资是指、其他组织或个人，未依照法定程序经金融监管部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他凭证的方式向社会公众筹集资金，并在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
　　非法集资的危害有哪些？
　　一旦非法集资者携款外逃，一些受骗群众发现自己的血汗钱无法收回甚至倾家荡产时，很可能做出一些不理智的举动，从而导致群体性事件发生，影响社会稳定。
　　非法集资者大多将集资款肆意挥霍，胡乱&投资&，即使有部分资金真正用于投资，也根本不能兑现所承诺的高利息，为了迷惑广大受害者，通常用后期吸收的资金来兑现前期资金本息，制造假象。这样，最终必然会导致资金链断裂而全面崩盘。非法集资被害者急于挽回损失，极有可能采取一些非法手段追收资金本息，这势必会引起受害者触犯法律，给自身带来更大的伤害和损失。
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“地下基金” 非法金融业务活动的主要形式
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目前证券类的非法金融业务活动主要表现为哪些？主要有哪些形式？
来源： 　发布时间： 　作者：
&&& 目前非法证券活动主要是指非法发行股票和非法经营证券业务。
&&& 非法发行股票，是指未经证券监管部门批准而擅自公开、变相公开发行股票的行为，擅自公开发行股票是指未依法报经证监会核准，向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票后股东累计超过200人的行为，变相公开发行股票，是指未依法报经证监会核准，采用广告、公告、电话、信函等公开方式或变相公开方式向社会公众发行股票，以及公司股东自行或委托他人以公开方式向社会公众转让股票的行为，如果是向特定对象转让股票，未经证监会批准，股票转让后，公司股东不得超过200人，违反这一法律规定的行为也是变相发行股票。非法经营证券业务，是指未经证监会批准的机构和个人从事的证券承销、经纪(代理买卖)、证券投资咨询等证券业务。
&&& 非法证券活动表现形式主要有：诱骗社会公众购买所谓原始股或各类基金份额，谎称这些证券将在海内外证券交易所上市；兜售所谓原始股或基金份额；以所谓投资咨询机构、产权经纪公司、国外投资公司驻华代表处，甚至产权交易所、证券交易所的名义，未经证监会批准，非法向社会公众推销或代理买卖未上市公司股票；以高额回报为诱饵，以证券投资为名，诈骗群众钱财。
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