银行收取小额账户管理费不合法不道德
来源：中国经济网
原标题 [银行收取小额账户管理费不合法不道德]
　　存款600元,两年之后变负数“十一”期间爆出的一则新闻令人大跌眼镜。对此,银行方面给出的解释是,因为收取了小额账户管理费。　　在近年来对银行暴利的声讨中,小额账户管理费是遭到口诛笔伐最多的一项收费内容,许多人直接将其斥之为“抢钱”。如何看待小额账户管理费相
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关的法律问题,《法制日报》记者就此采访了业内人士。　　无处不在的小额账户管理费　　黑龙江省鸡西市和平大街的一位居民最近称,一年才会用上一次的取暖补贴专用账户,居然莫名其妙被多次收取了小额账户管理费。尽管总共15元钱并不多,但他觉得银行的这种做法让他很难接受。　　对此,银行给出的解释是“电脑出错”。但据上述居民所说,因“电脑出错”所致收取小额账户管理费的账户还有很多。　　记者发现,在现实生活中,小额账户管理费可谓无处不在,许多人一不小心就“被收费”。　　一位储户向记者抱怨:“当时办卡的时候,并没有说明如果低于多少钱就征收小额账户管理费,而后来卡里余额几十元,谁也没有在意,但是去存钱的时候才发现,一个季度要扣去3元的小额账户管理费。”　　浙江省温州市的一位居民曾经对当地一家银行违规收费的行为进行过检举和投诉。　　“那家银行对我们公司一共52个职工的失业保险救济金账户各收取了3元的所谓的"账户管理费"。”这位居民告诉记者,当时他发现收取了这样的费用之后,立刻就向银行的工作人员进行质问。“我当时就问他们,明明柜台上的牌子写着"失业救济金免收费",为什么最后还是收了3块钱。”　　北京律师董正伟告诉记者,他曾经查询自己的一张某银行借记卡明细,发现该卡分别在3个不同时间被扣去3元。原来,这家银行实施了一项新的政策,对于日均存款额不足300元的用户,每季度收3元的小额账户管理费。此外,该卡还被扣去10元的年费。　　董正伟认为,银行在未告知的情况下,私自扣去小额账户管理费,侵犯了自己的财产权；而且收了小额账户管理费,又收年费,岂不是双重收费?　　而在个人账户备受谴责的“小额账户管理费”在企业账户中普遍都存在。记者了解到,除了少数银行外,其他的银行几乎都要收取。其中最多的两家银行,每年最高可达600元,与最低的一家银行60元相比,整整相差9倍。　　“按照商业逻辑,积少成多,聚沙成塔,储户的存款是小额,但是那么多小额存在银行加起来就是大额了,银行再用这些钱贷出去得到的利息也不少了,按理说银行应该给储户利息,虽然小额存款的利息很少,但是也没有让储户倒贴钱去付账户管理费的道理。”中国人民大学教授、中国消费者协会副会长刘俊海说。　　小额账户管理费引发诉讼　　许多人在得知自己因为小额账户管理费“倒欠”银行之后,第一反应通常都是愤怒。　　董正伟在得知被收取了小额账户管理费之后,一纸诉状将银行告上法庭,要求其返还9元小额账户管理费并赔偿9元损失,返还10元年费及利息。　　判决结果表明,董正伟一审二审均败诉。　　在一审判决下达之后10天,董正伟也向银监会提出了行政复议,认为银监会批准该商业银行的银行卡系列收费的批复行为及《商业银行服务价格管理暂行办法》与民事基本法冲突。但两个月过去,银监会没有任何回应。于是他向国务院法制办提起行政复议,要求督促银监会履行相关职责。　　不久,银监会终于作出决定,但不支持董正伟的复议。于是他第二次向国务院法制办提出行政复议申请,要求撤销银监会的复议决定。国务院法制办先后数次约他谈话,并且交流意见。　　经过反复沟通,董正伟与银监会的行政复议最终以国务院行政调解书的形式结案,银监会向国务院法制办出具说明,表示对该银行报告的批复不是对其内容合法的确认。目前该银行依然收取小额账户管理费,董正伟认为这是一个认错不纠错的做法。但他注意到,此后在北京该银行网点的收费公告中,就没有出现“经监管部门批准”这样的字眼。　　对于小额账户管理费问题,一位商业银行的工作人员向记者解释,银行收取小额账户管理费是有原因的。从个人账户的现状来看,很多闲置几年不动的“睡眠账户”,对银行账户资源形成了巨大浪费。放大到全社会层面,同一客户常常在不同银行间开立多个账户,浪费社会的金融账户资源。此外,通过收取账户管理费,银行希望现有闲置账户客户能够对自身银行账户进行有效合并,积极争取客户能归并在各家银行间的资产,选择一家银行作为自己的金融资产管理行,从而提升个人客户的金融理财意识。　　中央财经大学业研究中心主任郭田勇告诉记者,银行作为垄断性金融机构,盈利是其主要目的,为了盈利增收费用是必然,但是银行应该综合考虑,不管是大额存款客户、小额存款客户、贵宾客户还是普通客户,对银行或多或少都有贡献,收费不能一刀切。　　“按照法律规定,小额账户管理费是于法无据的,因为储蓄管理条例是国务院发布的,上面有几条原则分别是,存款自愿,存款有息,取款自由这意味着无论存多少钱,银行都需要给储户利息。”刘俊海说。　　专家呼吁取消小额账户管理费　　广东省政协委员、广东商学院金融学院教授李建浔是长期跟踪研究货币银行学及银行客户战略的学者。近日,她在公开场合旗帜鲜明地提出建言建议银行取消小额账户管理费,关注民生,办“穷人银行”。　　李建浔进一步阐析说,我认为中国特色要体现在银行服务收费上。有小额存款账户的一般来说大都是低保户、贫困户,或者是大学生,像这些收入不高、或者还没有收入的人,有可能月平均余额就在400元以下。银行对这些客户反而要收管理费,不合适。　　刘俊海认为,现代银行设立的是按照法律规定从事储蓄、贷款和其他中介业务的盈利模式,而不是仓库,就应该给储户利息,而不应该反过来向储户收钱。此外,从契约关系来看,消费者在存款的时候,大部分不会跟银行签一个同意给银行交保管费的合同,所以没有合同依据,即使消费者勉强签了字,也是霸王合同。而在伦理上,特别是商业伦理上,现代银行盈利的关键就是做一个受人尊重的企业,所以银行应当抓大放小,舍弃小利。小额账户管理费实际上也没有多少钱,但是会引起更大的负面作用,比如会引起储户的不信任,会认为银行唯利是图。　　“必须要禁止银行收取小额账户管理费。希望银监会尽快发文敦促各大银行立即停止收取。目前银监会已设立金融消费者权益保护局,既然金融消费者权益保护局已经成立并且挂牌了,应该对此有所表示。希望中国银监会、中国人民银行、国家发改委这三个部门切实按照建设服务型政府和法治型政府的精神,旗帜鲜明地保护广大金融消费者,包括小额账户金融消费者的权益,敦促各大收取小额账户管理费的商业银行立即停止收取任何名目的小额账户管理费。”刘俊海说,“小额账户管理费的收取严重损害消费者的公平交易权,剥夺消费者储蓄应该取得的利息取得权,也败坏了社会风气,容易滋生对低收入人群包括离退休人员、农民工的歧视。我调查发现,小额账户的金融消费者多是这类人群,因此对这些中低收入人群收取小额账户管理费,从他们身上赚取不正当利润,不合法,不道德,应当立即叫停。”
(责任编辑：周语欣)
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客服邮箱：知道有这么件事~但真不知道怎么扣的~
16:58:52 被作者重新编辑
招行的代发工资卡应该是不收小额管理费的，LZ可以打客服让他们查一下，绑了信用卡自动还款的也不收
17:04:55 被作者重新编辑
我一直以为所有银行都是300呢~
谢谢亲加分
17:08:09 被作者重新编辑
嗯，代发工资是不收，不过我现在的单位不用招行发工资，单位附近也没有招行，往卡里存钱比较麻烦，所以信用卡还款都是用支付宝还了。我是一直觉得招行的服务还算不错，虽然这卡不怎么用了但还是没销，没想到小额管理费居然是这种收法儿，而且也不通知用户一下，真是不地道，回头还是把卡销了吧！
17:16:50 被作者重新编辑
不用客气~~哈哈~~
我只是知道有这个事儿~~具体扣多少也是看亲的帖子才晓得的~~
19:37:25 被作者重新编辑
19:39:45 被作者重新编辑
银行收老百姓的钱，哪还用去通知啊！
19:58:37 被作者重新编辑
21:18:08 被作者重新编辑
不用的卡最好还是马上注销掉。而且每次办卡我都特地问他们这事儿。
22:53:36 被作者重新编辑
01:35:46 被作者重新编辑
11:22:12 被作者重新编辑
是啊&工资卡是不扣的
11:40:59 被作者重新编辑
我也用招行 &不收呢&我看了&没收过
11:41:46 被作者重新编辑
农行是300收管理费的 我昨儿刚去办卡呢
12:24:54 被作者重新编辑
12:46:16 被作者重新编辑
13:40:28 被作者重新编辑
14:26:01 被作者重新编辑
我也用招行的..办卡的时候工作人员就说明了啊...不足一万月月扣一块
15:39:41 被作者重新编辑
招行卡用户关注官方微信“招商银行信用卡中心”，对小招发送 @&
立即抽奖！ 100%有奖！最差也有哈根达斯冰淇淋吃！。&
18:30:23 被作者重新编辑
我有张招商的什么葵花卡，菊花卡什么的...我记得我问过，没有小额管理费啊
以前大学时候用邮政，都毕业了好几年，里面还有钱。后来我妈说小额要扣钱，我赶紧都刷光了
20:34:21 被作者重新编辑银行卡可免年费和小额账户管理费&你办理了吗？
见习记者&车孟莹&&&&&来源：&&&&&日16:38&&&&字号：
对于大多数人来说，出门逛街刷卡已经成为日常生活中最常见的消费方式。俗话说：“一卡在手，走遍天下。”许多人认为，平时刷卡比直接使用现金既轻便又快捷，而且即使出门没有消费的计划，随身携带银行卡也能应急。不过，人手几张卡的你们，是否知道银行卡可以减免年费和小额账户管理费？在春日忙于瘦身的时候，是不是也应该给自己的银行卡“瘦身”一下呢？
银监会通知：银行卡可免年费和小额账户管理费
早在2014年2月，国家发改委、中国银监会就联合下发了《商业银行服务价格管理办法》。按新收费标准规定，将有条件免收个人小额账户管理费，即在每家商业银行，每人可申请获得一张免管理费和年费的借记卡。日起，这一办法开始施行。
此前，长期以来大多数银行都有年费和小额账户管理费的收取。以下是记者通过致电银行客服热线获取的资料。
建设银行、工商银行、中国银行、农业银行：
10元年费 日均存款小于300元的账户3元/季度的管理费
交通银行：
10元年费 日均存款小于500元的账户3元/季度的管理费
邮政储蓄：
无年费 日均小于100元的账户3元/季度的管理费
招商银行：
无年费 日均余额不足1万元的账户1元/月的管理费
中信银行、民生银行、光大银行、浦发银行、陕西信合：
无年费 无小额账户管理费
大多数受访市民表示不知道免年费和管理费这一规定
尽管这一规定已经实行了大半年的时间，但是记者在走访了西安东郊的几个储蓄所时发现，许多在银行办理业务的客户都还不知道这一消息。
市民张先生听到记者提及这一规定时很是诧异，“不知道啊，什么时候的事情啊？”而同样在排号区等待办理业务的几位市民也清楚地表示，自己没接到银行取消年费和小额账户管理费的短信，也没有过银行营业网点贴出相关通知。甚至，还有几个年轻人压根就不清楚，自己的银行账户每年还要扣除这些费用。
年过六旬的王大妈受访时称自己知道这个消息，也已经办理了这项业务，“我现在退休在家，每月就靠1000多元的养老金。所以，每到银行涨息我就来办业务，和家门口这个储蓄所的人混得很熟。当时还是聊天的时候银行的工作人员告诉我的。”
李小姐是前几天刚从朋友处知道这个事情的，正好来银行办理减免业务。她对记者抱怨道，“要收费的话直接就扣走了，免费的时候怎么没见银行这么主动，也没看见银行贴出通知。估计银行就不想损失这笔收入。”
客户应主动提出申请 银行不会自动取消
记者来到东南城角附近的一个建设银行营业网点，以普通储户的身份咨询相关业务。工作人员告诉记者，按照规定，办理免年费和小额管理费的市民需要到营业网点申请。建设银行各个网点都可以办理取消这两项费用业务，如果市民想办理的话，可以拿着自己的身份证和银行卡去网点申请办理，一个身份证名下只能有一张银行卡免年费和小额管理费。如果客户名下已经有减免费用的银行卡的话，就不能再次办理了。
记者还致电其他银行的工作人员，银行的工作人员表示，如果客户没有申请取消，银行还会继续扣费，不会主动帮客户取消。当记者问道为何储蓄所大厅的工作人员不主动向办理业务的市民提供这一信息时，客服人员解释道，在银行签约开立的工资卡本身就免收账户年费和小额账户管理费。而且有时一个人在同一银行可能有多个账户，如果不是客户主动申请，银行不也不知道客户的哪个账户想要享受优惠。&
（责任编辑：任虎鹏&范琼)
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第A15版：金融
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《商业银行服务价格管理办法》实施一年 这些冤枉钱你还在交？
年费、小额账户管理费都可申请减免
&&去年8月1日，《商业银行服务价格管理办法》开始执行，该办法中明确规定符合条件的储户可以向银行申请减免年费和小额账户管理费。如今，1年过去了，究竟有多少人已经向银行办理了该业务呢？从目前的情况来看，依然有不少市民并不知道这项政策，依然在支付这笔冤枉钱。&&□见习记者 张怡&&部分市民仍在缴纳年费&&和小额账户管理费&&记者随机调查了杭州某小区的几位住户，发现约有三分之一的用户并不知道有可以减免账户管理费和年费的优惠政策。其中，不少住户表示办理了多家银行的储蓄卡，需要缴纳多家银行的账户管理费及年费。虽然每笔费用数目不大，但能省则省。&&据记者了解到，目前杭州大部分银行的年费收取标准为10元，对日均活期存款不足300元的账户（日均活期存款为将一个季度中银行卡内的每日余额相加后除以一个季度的天数换算而来，每家银行对于日均活期存款的额度有各自的标准，此处的300元日均活期存款仅就部分银行而言），每季度征收3元的小额账户管理费。这样，年费加上小额账户管理费加起来大约为22元。如果市民出于需求办理了4家银行的多张银行卡，一年下来，储户需要缴纳近百元的费用。&&“我们家办了一大堆卡，有些卡平时都不太用，也不大会往里存钱，偶尔有需要的时候才拿出来用一下，每年的年费和管理费虽然收得不多，但这么多张卡加起来，这么多年下来也交掉了一大笔钱。”市民张阿姨介绍，“但是要去银行注销又太麻烦，就一直放在那里。我平时也不太关注新闻，现在才知道原来还有这项政策。这下好了，我今天就去银行申请取消。”&&部分银行会主动提醒客户&&但也有银行不会主动提起&&为了解该政策目前的状况，记者也亲身体验了一下开卡业务。&&在杭州的一家商业银行内，记者要求办理一张储蓄卡，柜员在办理过程中问及是否为在该银行开的第一张卡，在得到确认的答复后帮记者免去了年费和账户管理费。但需要注意的是，有些柜员可能不会提醒市民，需要市民自己表明是否为该行的首张银行卡。&&在另一家银行内，记者就之前办理的银行卡进行激活业务，因为是早年办理的银行卡，所以是收取年费以及管理费的状态，但因为需求较小，所以一直没有开通。银行柜员在帮助记者办理开通业务时，并未问及记者此卡是否为在该行办理的第一张卡，也没有提及年费事宜，直到记者问到是否需要缴纳年费时，才表示开通后可以查询一下，然后就一直推介记者进行开通网上银行、手机银行，办理U盾等业务。在记者再次询问后，才查询了该卡的费用缴纳项目，结果显示需要缴纳年费以及小额账户管理费。在记者主动问询是否可以取消时，柜员才向记者确认是否为首次在该行开卡，然后才帮记者取消了这两笔费用的缴纳。&&一家商业银行的客服告诉记者，该银行的储蓄卡即使办理多张也无需缴纳年费，但要收取一定的账户管理费，收取标准为卡内金额不足1万元收取每月5元的管理费，普通卡用户有一个账户可申请免收管理费。但如果有多个账户，将其绑定该行的信用卡也可以申请免收小额账户管理费。&&每人每行一账户可免&&市民需要主动申请&&根据商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知中第三条显示：对于银行客户账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的账户（不含信用卡、贵宾账户）。所以年费和账户管理费的取消需要客户自己申请，否则银行没有权限直接为客户取消这两项费用的缴纳。&&市民只要带上自己的身份证和银行卡到就近银行网点，就能办理银行卡年费和账户管理费的取消业务了，每人只能申请一个免费账户。如果储户们实在腾不出时间去银行办理，或者不想出门晒太阳，现在部分银行（如招行）也支持用户通过网上银行或者手机银行进行业务的办理或取消。
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