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银行理财产品是否能保本，靠谱吗？
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关于银行融资的话题我们之前的《银行融资的特点和技巧》文章中有涉及，那么关于银行的理财产品这个话题你又了解多少呢？现在，银行都推出了很多理财产品。
关于银行融资的话题我们之前的《银行融资的特点和技巧》文章中有涉及，那么关于银行的理财产品这个话题你又了解多少呢？现在，银行都推出了很多理财产品。
作为普通的群众来说，如果有一部分存款的话，是可以选择购买一些理财产品的。但是在购买的时候，肯定会考虑理财产品的风险，小编就带大家一起谈一谈这个问题。
一、认识银行理财产品分类
1、银行理财产品大致分类，即可以分为保证收益型产品、保本浮动收益型产品、非保本浮动收益型产品;
2、银行理财产品的期限分类，及可分为超短期产品、短期产品、中期产品、长期产品以及开放式产品;
3、银行理财产品按投资方向分类：可以分为货币市场类产品、资本市场类产品、产业投资类产品;
4、银行理财产品设计结构分类：银行理财产品分为单一性产品和结构性产品。
当我们对银行理财产品分类有一定了解以后，就可以有针对性的选择如何投资购买银行理财了。
二、银行理财产品风险分析
理财产品的风险主要有：市场风险、信用风险、利率风险、汇率风险、不可抗力风险和道德风险。任何理财产品收益与风险都是对等的，若预期收益率是同期限存款利率两倍以上，那么风险自然也不会小。因此，投资者在购买前得给自身做个风险承受能力的评估再购买。
三、你所不知道的银行理财
1、银行在理财上具有天然优势，因为他的资金成本低于其他金融机构——银行的成本是储蓄利息(活期0.35%)，其他金融机构至少是同业利息(昨天，隔夜利率2.298%);来源也广，我们爱存钱，现在我国月居民储蓄增量都是7000亿左右，总规模超过40万亿。
3、大部分的理财产品，银行的身份都是“销售”，销售的风格就是：卖什么划算就推荐什么。一般来说，“不划算”的产品都不会出现在柜台上，而这些“不划算”有时不是投资人不赚钱，而是银行代销不赚钱。
4、本来，理财产品销售时应该有个“理财顾问”在旁边指导的，解释产品投资方向、分析风险、提供建议啥的，现在由于人不够多、产品不愁卖，所以好多高风险产品都被过渡包装啦，这个环节基本要靠投资者自己在家做功课。不然，本来买保本错买了保险也不一定。
5、银行和其他金融机构一样，是开门做生意的，拿专业能力赚钱，在这一点上，没有任何历史数据能证明，银行在投资、资产管理方面的能力比其他金融机构高很多。
四、买银行理财产品的六大注意事项
1、票据、债券和货币才是真正风险低
近期，由于管理严格，银行理财产品在变少，发售的多为预期收益率不太高、主要投向票据、债券和货币市场的。虽不承诺保本，但适合绝大多数投资者。
需要注意的是，预期收益率和其他渠道的相关产品差别很小。在目前的金融市场上，真正能称为“无风险”的，其实就这三种投向。
2、小心选择结构性产品
结构性产品预期收益率是一个区间，可分为保本型、保证最低收益型和非保本型，这类产品往往都有一个较高的最高预期收益率，但最低预期收益率则各不相同。
结构性产品的挂钩标的较多，国内卖的主要挂钩股票、汇率、基金、利率、商品、信贷、指数以及这些的组合，应该尽量选择自己熟悉的挂钩产品，否则不妨回避结构性产品。历史证明，很多结构性产品都有仅获得预期最低收益率的可能性。
多数结构性产品是保本类的，有的产品是100%保本，有的是部分保本，例如保障本金的95%或９0%。若是100%保证本金的产，到期最差的情况就是零收益，但不会亏损本金。
3、别太关注净值类产品的波动
理财产品的监管逐渐严格以后，产品投向明确、以真实投资资产收益为基准、按净值方式分配的“基金化”理财产品越来越多。与购买基金产品类似，购买净值类理财产品的投资者将面对更多的不确定性，不仅可能享受更高的收益，也可能出现更大的亏损。
从风险收益角度来看，这是银行理财产品中波动最大的，因此产品的管理费一般与业绩挂钩，对投资者的要求也相对高一些。小白勿念。
4、悉心读理财产品说明书
买什么东西都要看产品说明书，这是个好习惯!理财产品最关键看风险。
监管机构规定，不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者。由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。
主要有以下几种：R1级至R5级;数字1级至5级;汉字一级至五级;PR1级至PR5级;一颗星至五颗星;字母A至E等。以上几种表达方式均说明该银行的理财产品风险等级有五个等级，风险按由低到高排列。
一般而言，保证收益类理财产品，银行会评定为最低风险等级(即一级)的产品;非保本浮动收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，会给出二级或三级的风险等级。
如风险评级为R2的产品，原则只能销售给风险承受度评级为“稳健”及以上的投资者，不能销售给评级为“保守型”或“谨慎型”的人。银行如销售超出其风险承受力的产品就有误导销售的嫌疑。
5、牢记你的风险等级
风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。
包括：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)
R1和R2级：投资范围基本一样，多为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等。通常来看，R1级别投资低风险部分的比例更高，且通常具有保本条款，也就是我们常见的“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品。
R4级：该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高。
R5级：该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，当然，对应的预期收益也会较高。
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你可能喜欢2016理财产品哪个好 最新保本理财产品排行榜
　　银行信息港理财11月16日讯 工薪族平日里都面临较重的工作压力，每月菲薄的工资开支下来往往剩余不多，要达到财务自由，保证良好的经济条件，学会投资理财就成为很多工薪族必备的生活技巧。俗话说：上班赚钱，下班理财。上班赚钱是为钱工作，而下班理财是让赚到的钱为自己工作。那么，工薪族如何选择适合自己的理财方式才能实现财富的保值和增值呢?2016保本理财产品排行榜来了，具体如下：
　　1、最新锐&&P2P等互联网金融理财产品
　　互联网金融产品是近几年异军突起的理财方式之一。早期比较有代表性的是余额宝，现在较有代表性的是洋葱先生;
　　余额宝刚诞生时的收益率在7%左右，因为流转方便，2013年曾风靡一时。不过后来在央行的几度降息下，余额宝收益也节节下降，目前降至了3%左右。
　　而近年，以洋葱先生理财App为代表的P2P网贷理财行业风生水起，已经进入大众的投资理财视野。数据显示，截止到2015年底，P2P行业规模达万亿元，P2P投资者达586万人。随着网贷监管办法的逐步出台，P2P网贷行业有了更好的规范，投资人可以放心大胆的去尝试这一新兴的高收益理财方式。
　　P2P理财具有其他理财产品无法比拟的三大优势：收益高，门槛低，灵活性强。以洋葱先生为例，仅是活期年化收益率最高就可以达到10.5%，100元起投，随存随取，平台具备先行赔付和本息安全保障机制，加上还可以建立自己的投资圈，互动PK有额外的收益，钱能去集市兑换商品，的确是一个不错的投资理财选择。
　　同时，在P2P平台上线的项目，均经过了平台的重重审核，工薪族要做的仅仅是注册投资、到期自动收益，不需要操心任何的风险和催收环节。也就是说，在P2P理财中，工薪族可以操更少的心，获得更多的收益。
　　2、最保守&&银行存款
　　钱存银行是最保守的理财方式，安全可靠，形式灵活，操作也比较便捷。银行存款有活期存款，7天、30天通知存款、相应天数提前通知存款，固定期限存款等形式。不过，银行存款利息收益有高有低，年利息收益在0.3%至3%之间(不同银行利率略有差别)。还有种方法就是配置大额存单，配置起点是30万，一年期的收益率是2.85%(不同银行利率略有差别)，而普通的定期存款的一年期收益仅为2%左右。由此看来，即使是银行存款，选择合适的存款方式也能多赚一些利息。
　　&万丈高楼平地起&，对于工薪族来说，若想要强迫自己储蓄，最好是每月一领到薪水，就先抽出20%存起来，无论是选择零存整取，还是整存整取，长期下来，都可以发挥积少成多的复利效果。
　　但银行存款也有它的不足之处，储蓄的期限越长，资金的流动性就越差，且相对于其他投资理财方式来说，收益最低。
　　3、最普通&&银行理财产品
　　银行理财产品是比较常见的理财方式。各大银行的理财产品的收益率差距不大，一般年收益率在4.5%-5.5%左右，投资期限也较灵活，几个月至一年的都有。不过银行理财产品中也有结构性的理财产品，这些具有一定的风险性，并非保本类型，投资者在投资理财前还需要了解清楚。
　　目前，国有商业银行发行的理财产品预期收益率大多只有4%，只有部分中小银行理财产品收益率维持在5%-6%。对于有一定积蓄的工薪族来说，银行理财产品不需要投资者有太多的专业性，也不需要花费太多的时间，且收益稳定，是相对安全的理财方式。
　　不过，相对于其他理财方式而言，银行理财产品收益依然较低，加上人民币在贬值，银行理财产品方式长远来看不太划算。
　　4、最波动&&股票投资
　　股票投资是获取快钱的重要渠道，也是财富迅速翻倍的投资方式。股票投资尽管很热门，但非常需要注意风险的控制。首先是投资的比重，专家提醒，股票这种高风险投资，配置的比例不宜超过可投资资金的30%-40%，过高易增大资产的系统性风险。对于工薪族而言，入市首先需要承受股市可能崩盘带来的风险，最好做多种理财方式的分散投资。
　　5、最稳妥&&国债类理财
　　国债，即国家公债。是国家以其信用为基础，向社会募集资金而形成的债权债务关系，是一种信用评级很高的债券。当然这是基于信用良好的稳定国家政府而言，而不是那些三天两头打仗、政权频繁更迭的不稳定国家。国债投资的好处是稳定、安全，缺点是收益相对比较低。如我国发行的3年国债的票面年化收益在5%左右;5年期的票面年化收益在5.4%左右。
　　对于工薪族来说，如何进行投资理财，关键在于选择合适的理财平台，纵观大多数理财方式，新兴互联网金融理财方式或许更为适合。
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