[中介]提供虚假工作和收入证明，忽悠银行_检察日报社多媒体数字报刊平台
第04版：社会新闻
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[中介]提供虚假工作和收入证明，忽悠银行
陈宝琨　郑文凤　吕少慧
&&&&本报讯(记者陈宝琨　通讯员郑文凤　吕少慧)为信用卡申请人提供虚假工作和收入证明，中介公司老板郑涛、高淑艳因涉嫌妨害信用卡管理罪，日被黑龙江省哈尔滨市南岗区检察院依法批准逮捕。&&&&2008年9月，郑涛和高淑艳合伙开办了一家中介公司，经营业务之一就是帮助他人提供虚假工作和收入证明，向银行申请信用卡。每当公司有“业务”，高淑艳就让信用卡申请人留下身份证复印件和相关个人信息，她再将这些信息告知郑涛。郑涛用私刻的所在单位公章，为申请人出具一张伪造的工作和收入证明。&&&&高淑艳将假证明交给客户到银行办理信用卡。郑涛则在单位接听银行工作人员打来的核实办卡人的信息电话。银行方面得到郑涛的肯定答复，便会在20天后将信用卡邮寄到郑涛手中。&&&&郑涛、高淑艳利用上述手段共帮助申请人办理信用卡78张。他俩每办理一张信用卡，会根据信用卡透支额度收取300元至2000元不等的“手续费”，至案发共获利8万余元。当前位置：
用他人身份证办12张信用卡透支118万 管好身份证复印件
&&来源：云南网
家里做生意资金周转不开，银行贷款又迟迟下不来，咋办？昆明某公司职员李女士想到一个“好办法”——利用他人身份证在多家银行办理了12张信用卡，3年时间透支套现118万余元……最终因无法偿还银行的本金和利息，投案自首。近日，盘龙区法院以信用卡诈骗罪判处李女士有期徒刑10年。律师告诫：信用卡不能随意透支，如使用不当，很容易惹上麻烦。
谁冒用我身份办了信用卡
赵女士遇到一件怪事：自己明明没办过信用卡，却三天两头接到银行的催款电话，还收到银行寄来的催款单。数了一下，光催她还款的银行就有12家。
刚开始，赵女士认为肯定是搞错了，可任凭她如何解释，银行方面都很肯定地表示，她确实在银行办理了多张高额度信用卡，并警告称，再不还款将到法院起诉她。这可把赵女士吓得不轻。
“这到底是怎么回事？”为了弄清真相，2014年10月初，赵女士到其中一家银行查询。一看到银行方面调出的办卡申请表，顿时傻眼了。申请表上，确实是赵女士的身份证复印件，但签名是他人代签的。逐一到其他家银行查询，得到的结果都是一个样。而且这12张信用卡的透支总额已超百万元。
“难道我被人冒用身份办理了信用卡，并恶意透支？”赵女士越想越害怕，慌忙向警方报案。
银行存在违规办卡问题
接到报案后，警方围绕信用卡办理环节及赵女士反映线索全面展开侦查，并向昆明几家涉案银行了解情况。
银行反映称，他们在工作中发现存在违规办卡问题，有10多张信用卡的申请表上，签字笔迹有雷同之处，且提交资料显示持卡人均来自昆明某公司职员，均有超期透支问题。他们怀疑有人在信用卡申办过程中弄虚作假。
银行根据所留的电话号码，多次与持卡人联系。但持卡人的联系方式和住址已改变，周围的亲戚朋友也找不到她。
正当警方抓紧侦查时，日，李女士主动到公安机关接受调查。
冒名办卡12张透支118万元
投案自首后，李女士如实供述犯罪事实。
因为家里做生意，资金周转不开，银行贷款又迟迟下不来，李女士想到了利用他人身份证办理信用卡透支套现，来帮忙渡过“经济难关”的歪点子。利用工作之便，她得到了赵女士的身份证复印件，以提供虚假房产证及收入证明的方式，冒用赵女士名义，向兴业银行、光大银行、工商银行、广发银行、平安银行、农业银行、中国银行、建设银行等申办了12张信用卡。
公诉机关指控：2010年~2013年期间，被告人李女士在其明知自己无还款能力的情况下，使用上述12张信用卡通过刷卡套现的方式大量透支，骗取银行共计人民币元，后经以上银行多次催收仍不归还。
李女士归案后交代，刚开始她“拆东墙、补西墙”，勉强维持。后来卡办得太多，窟窿越来越大，最终无法偿还银行的本金和利息，导致东窗事发。
以信用卡诈骗罪判处有期徒刑10年
日，李女士被公安机关刑事拘留，11月19日被逮捕。日，盘龙法院公开开庭审理了此案。公诉机关对其指控的罪名是信用卡诈骗罪。
庭审中，被告人李女士对公诉机关指控的犯罪事实、罪名和当庭出示的证据均无异议。鉴于此案持续时间长、造成的损失特别巨大，法院确定对被告人李女士从重处罚。
据此，法院综合被告人李女士犯罪的事实、性质、情节以及其行为对社会的危害程度，作出一审判决：被告人李女士犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑10年，并处罚金人民币5万元。继续追缴赃款人民币元，发还被骗单位。
本案暴露金融监管有漏洞
“信用卡是不能随便透支的。”云南冰鉴律师事务所主任陈维镖认为，本案从另外一个角度看，暴露出金融部门在管理上确实存在的一些漏洞，特别是各家银行一味地追求信用卡客户资源、攀比年办卡量，从而降低和减弱审查环节，给犯罪嫌疑人可乘之机。“由于市场竞争的压力，各家银行都不同程度降低信用卡的办理条件，甚至拿着他人的材料申办信用卡也能通过审核（本案就是如此），这不得不说信用卡市场的管理混乱诱发了信用卡诈骗犯罪。假如银行内部加强对信用卡申请人的资信调查与财产状况调查，或者准入门槛更高更严格，信用卡诈骗案就会有大幅度的降低。”
代办信用卡确实不靠谱
“代办各大银行信用卡，手续简单，下卡速度快。”“代办20万额度信用卡，可套现”……类似这样的小广告和短信，相信许多市民都收到过。
记者翻查资料了解到，因轻信能代办大额信用卡，被骗存款的案例还真不少。这类案件中，诈骗分子会伪装成所谓的“银行客服”或是“代办公司客服”，以用户信用卡消费符合额度提升要求，可以给持卡人提高信用卡额度，在电话过程中会询问卡号、验证码及背面的校验码等资料，或者让用户登录其所提供的假冒网站输入相关信息，从而成功诈骗实施盗刷。
记者提醒市民，通过非法中介办理信用卡，办卡人会承受多重风险。市民申办信用卡应通过正当渠道，不要轻信“代办机构”的谎言，以免造成经济损失。
记者 夏体雷（春城晚报）
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责任编辑: 雷蕴
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专题摘要：信用卡消费成为越来越大众化的一种消费方式，信用卡额度低成为不少刷卡一族心中的痛，信用卡提额已成为很多持卡人关注的焦点问题。[]
信用评定的共同因素
?固定的住所
?稳定的收入
?良好的历史信用记录
什么叫信用卡额度
信用额度是指信用卡最高可以透支使用的金额。只能在这个额度内刷卡消费，超过了这个额度就无法正常刷卡消费。
首次申请信用卡时获得的信用额度主要依据申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评分而得。
信用卡额度种类
信用额度分永久额度和临时额度两种。
官方提额方式
信用卡提额是用很多持卡人关注的焦点问题，关于怎样用卡可以使手中的信用卡提额更顺利的得到审批，我爱卡详细咨询了各家银行，几乎所有银行客服的回答都是根据用卡情况，系统综合分析判断来评定能否为信用卡提额的，诸如频繁使用，按时返款，无不良记录，消费类型多样化，少取现等。下图为各银行永久提额和临时提额的周期表：
第一次提永久额度
再次提永久额度
深发展银行
6个月后（卡原额度＞5000）
8个月后（卡原额度≤5000）
只能银行邀请
只能银行邀请
只能银行邀请
只能银行邀请
只能银行邀请
只能银行邀请
第一次提临时额度
再次提临时额度
有还款记录即可
深发展银行
只能银行邀请
只能银行邀请
只能银行邀请
只能银行邀请
只能银行邀请
信用卡额度的审核标准
1、婚姻状况：已婚的客户会比单身者更具有稳定性，更能得到银行的青睐。
2、技术职称与工作状况： 技术职称是客户工作能力的见证。稳定性较高的行业从业人员可获得加分。
3、经济能力：个人收入证明提供详细、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士，会得到较高的评级。
4、个人住房：拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础，可获加分。
5、信用记录：若借款人过去在银行开有账户，且常有资金进出，银行也会酌情考虑加分。
6、学历高低：研究生以上评级会高一些。
申请提高永久额度的重要条件
1.金额数量尽量多，半年内消费总金额至少在额度30%以上；
2.消费次数尽量多，平均每月10笔以上，达到20笔以上更易提额；
3.消费商户类型多，诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等；
4.批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易；
5.网上购物、支付宝交易及取现越少提高额度申请越易批核；
6.刷卡的商户类型不能总是与所在公司的经营范围性质类似。
提额技巧大全
次数取胜式提额
频繁使用信用卡，无论金额大小，只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。
金额取胜式提额
最好每月产生帐单消费情况至少是总额度的30%以上。
临时提额式
因过节、旅游、出差等短期需要增加额度，可申请提临时额度，会较易审批。
曲线提额式
曲线提额是指通过不断申请同一个银行的信用卡达到提高个人总额度的目的。
销卡威胁式提额
若不提升额度就销卡，有时会奏效。专家提醒，慎用。
持之以恒式提额
持续电话提额申请，有时对于不同的客服申请会得到不同的处理。
休眠暂停式提额
有意停用一段时间，银行为了圈地，对休眠卡的启用有一定的鼓励措施。
外汇交易式提额
如拥有外币消费能力，可选用外汇交易的形式，增加交易次数。
抓住时机式提额
提额的时间也很重要。在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请，最为有效。
持续消费式提额
刷卡消费的帐单需连续3个月，中间不能断，即每月都要有消费。
补充资料式提额
补充更详细个人资料，提供更多资产证明。
最低还款式提额
说明最近需要用钱，并可让银行得到利息，根据以往信用良好等情况达到提额目的。
提高信用卡额度的误区
委托声称可以快速帮忙提高额度的人
任何人都不能保证百分之百的可以为信用卡提高额度，更何况那些收费的中介。在收费信用卡提额的广告中，最经常出现的就是：100%成功，提高额度后收费，一般的流程是：
１.持卡人向中介提供持卡相关信息。
２.持卡人收到来电显示是信用卡中心电话号码的电话，对方很专业的询问相关信息，并告诉卡友提额成功。
３.提额中介电话催付款，付款则上当受骗。
为提高额度盲目刷卡而沦为卡奴
刷卡也要适可而止。有了较高的信用额度并不意味着可以无尽挥霍。羊毛出在羊身上，持卡人在挖掘信用卡各类使用价值之时，千万不要忘记刷卡可能会“刷出”的三大风险：信用风险、财务风险、法律风险，跳出“借钱不用还”的幻觉，克制消费冲动，适度、合法地使用信用卡。
对于还款能力有限但信用额度较高的工薪阶层而言，过高的透支额可能会影响到生活品质，一旦不能及时还款，还要按照日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。
专题内搜索    原标题：富二代欲办信用卡无收入证明 轻信骗子损失10万元  
    无业富二代为了拥有一张高额度信用卡方便自己的不时之需，不慎被冒充银行工作人员的骗子骗走了十万多！真是叫人啼笑皆非。
    
    小朱今年28岁，是常州市新北区小河镇人。家中老爸老妈操持一家小厂房，年收入也有百万，故朱某本人整日游手好闲，与朋友到处厮混，其间大把的消费让朱某也开始有点吃不消。于是，小朱一直在想，自己能有一张高额信用卡该有多好，急需钱的时候就刷卡应急，可是对于这个没有收入证明的富二代来说，办卡不通过中介，困难重重。
    
    说来也巧，11月初，朱某收到一短信，内容显示，可以无任何收入证明帮代办工商银行信用卡，并留下了一个联系方式。看到此信息后，小朱很是心动，自己一直苦恼的收入证明居然不需要了！小朱心想，如果这次自己的信用卡额度很高，那自己以后带朋友消费的时候就方便极了。
    
    根据短信提供的联系方式朱某联系上了“银行工作人员”窦某，交谈后小朱得知，提升额度操作很简单，就是自己想提多少额度的卡就先往原卡里存放多少保证金，这只是为说明朱某具有还款能力，审核通过后，卡便提额成功，存放的金额也可提出，朱某为一次性办理一张高额度的信用卡，特从朋友那借了10万元来作为办卡保证金。
    
    按照窦某的提示，上网登入一工商银行的官方网站，并将10万元存入自己卡中，但是网上提额过程太过复杂，窦某再怎么描述朱某都不会操作，于是窦某提出他可以利用远程控制帮其办理，心急的朱某为快点办卡便欣然答应，就连窦某要求其输入网银密码时也没有疑虑，谁知，密码一输完，就发现卡上10万保证金全部转入另一账户，银行工作人员窦某也直接下线消失，无法联系。最终，朱某发现自己的贪心让自己上当受骗，卡内额度没能提升，还把10万元汇给了骗子。
    
    警方提示：1、市民办理信用卡时，一定要通过正规渠道到银行办理，不能投机取巧，轻易相信“绿色通道”从而上当受骗。2、市民登录网银时，要注意分辨网址真假，切忌登录不法份子发来的指定网址，更不要随意下载、运行来历不明的软件，防止不法分子通过木马软件对事主的电脑、手机进行远程控制，造成金钱损失。3、不论在何时面对何人，都不能把自己的银行密码，支付宝密码透露，谨防上当受骗，给自己造成财物损失。 (通讯员 姜孝强 记者 张斌)免责声明：凡本网注明&来源：XXX（非舜网）&的作品，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。本网转载其他媒体之稿件，意在为公众提供免费服务。如稿件版权单位或个人不想在本网发布，可与本网联系，本网视情况可立即将其撤除。