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万事达卡NFC支付技术进中国
　　【财新网】（记者 李小晓）卡（NYSE：MA）近日向中国的金融机构发布针对跨境支付市场的云端支付服务。所谓云端支付服务，其实就是万事达卡的支付技术。
　　NFC支付是指消费者在购买商品或服务时，通过手机等手持设备进行的非接触式近场支付。支付的处理在现场线下进行，无需借助互联网，而是使用NFC射频通道实现与POS收款机或自动售货机等设备的本地通讯。
　　万事达卡云端支付服务进入中国，意味着通过万事达卡的手机app和相应的读卡终端设备，中国人所持的万事达卡将可以进行非接触式支付。
　　NFC支付领域充满博弈，移动运营商、银行、卡组织、手机运营商都试图成为这场游戏的控制者。目前，移动运营商已经逐渐丧失主动权，新一轮的NFC风潮是由Apple Pay掀起的。（参见《》）
　　苹果公司（NSDAQ：AAPL）9月10日宣布推出“苹果支付”（Apple Pay），从而可通过iPhone 6、iPhone 6 Plus以及Apple Watch等设备进行消费和交易。此次和苹果公司合作的支付商包括Visa、万事达卡、美国运通公司。这三家卡组织覆盖了美国83%的信用卡交易量。
　　万事达卡大中华区执行副总裁兼中国区总经理常青对财新记者表示，Apple Pay使NFC支付覆盖了苹果手机用户，这次万事达卡推出自己的NFC支付，主要是针对安卓系统用户。
　　“目前移动智能终端规格不够整齐，特别是安卓系统的手机硬软件差异度比较大，如何把银行支付卡片信息安全的下载在手机里，是这次云端支付服务希望解决的问题。”常青说。
　　和Apple Pay的电子令牌技术类似，万事达卡云端支付服务采用了万事达卡数字支持服务提供的安全令牌。通改过使用行业标准的EMV级别密文技术，并以一组独特的数字或令牌代替银行卡号，每一笔交易信息都十分隐蔽，从而提高交易的安全性。
　　尽管万事达卡的NFC支付已经向中国金融机构打开，但主要是针对跨境支付使用，原因有二：首先万事达卡作为外卡组织，本身不能经营人民币单币业务；此外，从NFC芯片标准的角度，中国和大部分其他国家也不一样，中国采取PBOC3.0标准，大部分其他国家采取EMV标准，万事达卡的云端支付采取的也是EMV标准（参见《》）。
　　值得一提的是，万事达卡还将优惠券功能整合在了云端支付中，也就是说，在NFC支付过程中，系统会自动加载适用的优惠券。
　　此外，万事达卡工作人员告诉财新记者，他们还在二维码支付上做出了探索。工作人员向记者展示了尚未公布的测试版app，这款app是万事达卡专门针对二维码支付设计的。通过扫描二维码，就可以完成相应支付。
　　常青表示，目前二维码还没有普遍的行业标准，所以万事达卡也还在摸索阶段。
　　关于目前支付领域存在的竞争，常青给出了精辟的观点：“现在中国的支付市场中，只有30%是电子化支付。各家机构不应该在现有的30%中拼抢，而应该努力开拓剩余的70%，进一步推广电子支付领域。”
　　万事达卡是全球性的支付与科技公司，目前其支付处理网络覆盖超过210个国家和地区。万事达卡1988年进入中国，迄今已经在中国发展26年。
责任编辑：陈慧颖 | 版面编辑：黄玉婷
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移动支付三分天下 扫码为何不受欢迎？
　　【中国智能制造网& 市场分析】随着今年ApplePay、SamsungPay的相继入华，ZTEPay、HuaweiPay的相继推出，国内移动互联支付市场开始变得热闹起来，俨然已经形成了银联云闪付、扫码付、NFC近场支付三分天下的局面。那么这一局面是如何形成的呢?　　移动支付三分天下，扫码为何不受欢迎？　　移动互联支付的形成　　　　要想说移动支付，还得从银行卡的历史说起。　　　　银行卡的出现已有60余年历史：　　　　最早的银行卡是以硬金属的形式出现，样式与我们现今的一些会员卡相类似。银行会在后台记录每张卡的顾客信息，但是卡本身不具备任何安全防护措施;　　　　直到70年代，磁卡才开始出现。虽然与之前相比在安全性有了提升，但由于其工作原理是依靠磁条上的信息来识别卡片，而磁条本身并不具备加密能力，所以在读卡时是开放性的，易于被复制;　　　　到了80年代，基于IC芯片的银行卡开始出现。在使用过程中，读卡器必须要对芯片上写有的密匙进行识别确认才可进行信息交换，由此银行卡的安全性被大幅提升;　　　　到了21世纪后，依托NFC技术，遵循EMV标准的非接触模块开始出现，也就形成了我们今天所说的移动互联支付。　　　　需要说明的是，EMV标准是由国际三大银行卡组织&&Europay(欧陆卡，已被万事达收购)、MasterCard(万事达卡)和Visa共同发起制定的银行卡从磁条卡向智能IC卡转移的技术标准，是基于IC卡的金融支付标准，已成为公认的全球统一标准。　　　　安全与利益之争　　　　进入到移动互联支付的时间节点之后，作为异军突起的支付宝、微信支付等企业依托二维码技术进入该市场，受到了银行、银联等各方的排斥，然而在ApplePay、SamsungPay等移动支付加入其中时却又收到了各方的欢迎。那么这又是为什么呢?　　　　传统四方支付模式　　　　事实上，在传统的银行卡支付模式上，各方呈现的是&四方支付&的流动模式：　　　　消费前：诸如银联等组织负责制定银行卡标准，银行则获得其发行权，持卡人再从银行办理银行卡，而收单方则负责Pos机的地推工作;　　　　消费后：持卡人前往商户消费后，收单方负责Pos机的管理和费用收取，将钱分为三部分，大部分归商家进入银行账户中，小部分由收单方和银联等组织收取，由此形成共赢的健康金融体系。　　　　在传统的四方支付模式下，各方的利益分成基本呈7：2：1的形式：　　　　七成归发卡方、两成归收单方、一成归银联。(EMV制定，根据国情不同略有差异)　　　　扫码付模式　　　　而在微信支付和支付宝进入后，他们所形成的却是一种特殊的流动模式&&其中不涉及任何银行卡，所有消费都在银行中进行：　　　　消费者通过扫码将自己虚拟账户下的钱转入商户的银行账户中，支付流程就此结束。　　　　虽然看似简单，但事实上，诸如微信支付和支付宝这类企业并非脱离银行而存在，与之正相反的是，它们对于银行依附性非常强。它们的运作模式是&&将资金按照一定比例分散到各家银行之中(以下以支付宝为例)：　　　　消费前：当用户将钱转入自己的虚拟账户之中时，钱只是通过同行交易的方式，由用户的银行卡转到了支付宝在该银行注册的企业账户之中;　　　　消费后：当用户前往某商家进行消费后，支付宝会确认该商家账户的发卡行，从该行办理的企业账户中将钱打入商家银行卡。　　　　所以，在这个模式下，银联收不到钱、收单方收不到钱、甚至连跨行手续费银行也收不到。所以扫码付阵营虽依附于银行体系之上却不用向体系支付一分钱，完全脱离了EMV的标准。　　　　NFC支付模式　　　　那么我们再来看NFC支付的模型(以ApplePay为例)：　　　　消费前：同样是由银联负责制定银行卡标准，银行获得其发行权，持卡人再从银行办理银行卡，不同的是，Apple作为&新发卡方&，用户可以再通过APP申请将该银行卡绑定到ApplePay上;　　　　消费后：持卡人前往商户使用ApplePay消费后，并不会打破传统的四方模式&&仍然由收单方进行该笔消费金额的利益分成，只不过此时将再分一小部分给Apple，由此形成共赢的闭环生态链。　　　　这里需要说明的是，NFC支付阵营中的&银行卡绑定&有别于传统的概念。作为近场支付中的重要标准之一，使用该支付方式需要在硬件上具备SE安全芯片。这个芯片在&绑卡&过程中，将会生成一个Token，作为银行卡的一种支付标记使用。我们可以简单将其理解为：　　　　银行卡在ApplePay上的一个指定&代言人&。　　　　通过这一替身，既可以实现银行卡支付的功能，在安全性上又得到了加强(银行与本地收单方POS进行验证比对之后才会完成支付)，完全符合EMV的安全标准。　　　　金融安全风险　　　　除了利益纠纷外，从国家的角度上讲，支付宝(等同类企业)的存在也有很大的金融风险&&因为没有保证金。　　　　在发达国家中，作为支付机构是必须要上交保证金的，这是为了确保该企业不会因自身的亏损以致影响整个国家金融体系。而我国目前仍然缺乏这方面对应的监管体系，才导致支付宝能够形成如此规模，最典型的一个反例就是早在1998年就成立paypal&&虽然北美地区很多人都在用，然而体量却不如支付宝。　　　　不过按照目前的数据来看，有九成的交易是基于银行和金融机构进行的交易，支付宝仅占一成，所以还不用太担忧对国家金融造成安全问题。　　　　反观NFC近场支付的方式，除了在利益分成上不会对传统模式造成冲击外，由于SE安全芯片的加入也能够进一步保障支付过程的安全性，再加上指纹等生物识别技术的加入，安全优势也更加显著。　　　　由此，各方之所以欢迎NFC支付加入，却不欢迎扫码付的原因显而易见了。
(来源：雷锋网)
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> NFC技术为何在国内推广困难重重
NFC技术为何在国内推广困难重重
编者按：十多年前便已起步的NFC支付，甚至明显慢于晚于它出现的由我国自主创新的二维码扫码支付方式，NFC越来越没有了存在感。
　　技术并非新生产物，十余年前，近场通信技术便早已在日韩等邻国大量应用于手持终端。2013年，中国移动曾与北京公交总公司合作推出手机，以刷手机代替刷公交卡，以期减少出行携带物，更加便捷。之后中国电信也曾一度效仿，不同的运营商产生应用标准之争，而手机仍未因此普及。本文引用地址：　　目前，国内的主流线上支付技术包括声纹支付(支付宝当面付)、指纹支付、扫码支付、转账支付等等，各种支付方式日趋便捷，与线上线下购物平台无缝衔接，不受限于物理距离、终端种类、操作系统等，大大缩减了支付时间与流程，如过去繁锁的输入密码、验证码等步骤，都在一扫之间完成。而4G的普及，又在流量与网速上实现了技术保障，使多种支付方式有了实现通道。　　于此相比，十多年前便已起步的NFC支付，甚至明显慢于晚于它出现的由我国自主创新的二维码扫码支付方式。从2012年诞生至今，也不过3年多的时间，扫码支付普及之迅速，推广之全面，超出了很多支付平台的预期。而且，其应用范围不止支付，宣传推广、加关注等，只要通过手机摄像头就可以进行相关操作，简单高效。　　新兴的支付方式打通了商家与消费者之间的传统支付壁垒，高强度的推广使用户对其已使用习惯并且有依赖性，形成了稳固而庞大的用户群。　　使用习惯已形成，NFC支付举步维艰。　　随着苹果推出基于NFC技术的Apple Pay，NFC技术似有回归趋势。但在中国市场，苹果与银联的合作未始已夭，与阿里试图开始基于线上平台的线下支付合作也无果而终。如今，NFC支付被多家手机制造商排除在外，NFC技术要进入国内支付市场依然困难重重。　　司南观微认为在产业链与终端消费环节都存在不利因素。　　1. 产业链　　? NFC技术上游由复杂的芯片供应商组成，加入此技术，则手机制造商生产成本将增加;　　? 除上游芯片供应商外，手机制造商要同时整合银联、商户和手机消费者的多重协作，产业链过长，4G以来，手机售价越行越低，硬件成本已在风险边缘，再加入其他不确定环节，风险更大，成本更难以控制;　　? 银联须其提供终端支付设备支持，而银联改造每台POS终端需增加约500元投入，占用大量资金;　　鉴于以上各种风险与成本，NFC技术只有应用于中高档手机，才可能摊薄成本。苹果与三星销量可观，是推广NFC技术的重要途径，但是其于银联、线上购物平台的合作却陷于停滞。而国内主流品牌，只有华为有能力和号召力在其中高档手机中加入该功能，但其并未有担当起整合支付方面多产业链的需要。　　2. 终端消费者　　? 安卓用户使用NFC支付，需要用户换卡、换手机，在换卡换机的过程当中，用户要承受可能存在的隐私泄漏风险，机卡内的各种信息随时能被拷走，用户心存顾虑;　　? 相较于只需支付20元押金的公交卡，动辙数千元的换机成本只为得到NFC支付功能，消费者较难接受;　　? 换卡换机耗时耗力，支持NFC的手机型号不多，可选项少，能够换卡的营业厅更是有限，而办理一张公交卡也不过一分钟;　　? 除信息泄漏风险外，其自身已发展十数年，技术固化，门槛较低，存在盗刷的安全隐患，只要拥有刷卡器就能轻松进行交互，用户在不知情的情况下可能会被反复刷取余额;　　? NFC技术需要信号发送端和接收端同时使用，且只能近距离操作才能实现支付，对环境、时间、物理距离、操作姿势都有要求。其他主流支付方式则无此限制，如扫描二维码，手机上只要有摄像头和扫码应用，无论二维码印刷在何介质上均可有效读取;　　? 由于二维码扫码支付近三年的大力投入与普及，用户已形成操作习惯，对其接受度和使用率都很稳定。　　NFC技术对于终端与场景有过多限制，并且消费者若使用该技术需支付大量成本，这应是阻碍其普及的最大障碍。　　NFC技术无法触及线上支付，但目前的线下支付方式仍然基于网络支持，需依赖线上完成。而在近场支付场景中，NFC拥有线下支付的优势。如要普及，应找到杀手级的应用场景，如在公交卡、银行卡上的广泛应用，与公交、地铁、银联及商户建立合作。　　降低NFC技术的使用难度与风险，改变NFC的使用思路。如将含有NFC技术的手机置于机时，则可开始操作相关金融业务，而不是直接通过刷手机消费。则NFC技术的安全性与近场时效性则可得到最大体现与应用。
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&扫码支付，是不是中国独有的技术啊？
来自：上海
发帖：605＋1771
欧美日韩有吗？-==kds官方iPhone客户端==-
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...楼主...
来自：上海
发帖：49＋260
好像没，之前就说过扫码支付完爆NFC，NFC多少年了，普及度还是跟狗屎一样。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：上海
发帖：605＋1771
-==kds官方iPhone客户端==-
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：上海
扫码必须联网 nfc不需要
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我是外纯内纯的小S
一只小狐狸在游泳在游泳...
看什么看，再看射你哦...
来自：上海
发帖：22＋3490
扫码等于用鼠标去点一个链接。。你觉得有多少技术含量。。。
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想挖宁呀么想挖宁。。
来自：上海
怎么可能，印度早就有了，中国都是抄人家的。
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救亡压倒启蒙，饱受蹂躏的中国人总免不了有救世主情结——普罗大众渴望有救星带领他们，精英们便时不时的以救世主自居（按照雷蒙·阿隆的说法，这种心理不过是“知识分子的鸦片”罢了）。
来自：上海
发帖：605＋1772
扫码必须联网 nfc不需要 引用自3楼:糖醋小S(Carl_yxy)
支付宝扫码不用联网也可以啊-==kds官方iPhone客户端==-
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：上海
发帖：373＋4379
好像没，之前就说过扫码支付完爆NFC，NFC多少年了，普及度还是跟狗屎一样。引用自1楼:nfc要收专利使用费的，当然普及度低了，而且sony收费什么时候便宜过二维码随便用，不收费
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：上海
发帖：49＋261
扫码必须联网 nfc不需要引用自3楼:如果钱是放在支付宝账户里的，应该也是不需要联网的。但我没试过，我一般不在支付宝账户里放钱。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：上海
发帖：49＋262
好像没，之前就说过扫码支付完爆NFC，NFC多少年了，普及度还是跟狗屎一样。引用自1楼:nfc要收专利使用费的，当然普及度低了，而且sony收费什么时候便宜过二维码随便用，不收费引用自7楼:是啊，还有银行POS机的交易手续费也肯定比支付宝贵，搞不过是必然的。
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这个家伙很懒，什么也没留下......
来自：上海
呵呵，不懂啊，这个高深的技术
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...10楼...
来自：上海
发帖：605＋1773
-==kds官方iPhone客户端==-
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...11楼...
来自：上海
NFC联不联网这个观点好奇葩请问有NFC功能的手机，会不能联网吗？现在用这种非接触式付费的人群，有多少手机不上网？
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事故发生后，____高度重视。____立即作出____，要求组织____，妥善处理____，迅速查清____，严肃追究___；立即组织开展____，举一反三，进一步做好____，防止____。
...12楼...
来自：上海
发帖：194＋1295
扫码可以是
脱机交易 或
联机交易中国不是最早开始扫码支付的国家 但是普及和应用最广泛的国家扫码的鼻祖 其实就是NFC
而NFC就是想做离线脱机支付
也是最早手机支付通过对你手机支付的信息进行分析
我能掌握你一生的消费趋势
从你的性格 到你生活的半径
隐私等等 现在上海滩手机支付的主要接入商
等等”主要由这些接入商接入
扫码支付本身不是特别赚钱
但是获取的信息 是非常的有价值就帮你到这 LZ
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无个性 不签名
...13楼...
来自：上海
NFC联不联网这个观点好奇葩请问有NFC功能的手机，会不能联网吗？现在用这种非接触式付费的人群，有多少手机不上网？引用自12楼:只能说你没遇到过买完东西由于网络信号问题而刷不出码的尴尬
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我是外纯内纯的小S
一只小狐狸在游泳在游泳...
看什么看，再看射你哦...
...14楼...
来自：上海
发帖：0＋508
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这个家伙很懒，什么也没留下......
...15楼...
来自：上海
发帖：983＋24074
NFC联不联网这个观点好奇葩请问有NFC功能的手机，会不能联网吗？现在用这种非接触式付费的人群，有多少手机不上网？引用自12楼:只能说你没遇到过买完东西由于网络信号问题而刷不出码的尴尬引用自14楼:你下次试试把网络全关了，看看是不是还是能神奇把你钱扣掉。那个码是离线生成的，只要装了支付宝或者微信就会可以离线生成，就是你的支付宝帐号信息，而支付宝默认是你已经授权支付宝直接扣款的，所以一旦商家扫了码，不管你有没有联网，直接扣你账户余额或者银行卡的钱。至于码无法生成，最多可能是你软件故障，重启就好了。
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竹影扫阶尘不动 月穿潭底水无痕
...16楼...
首先，请你以一种，团成一个团的姿势，然后，慢慢地比较圆润的方式，离开这座让你讨厌的城市，或者讨厌的人的周围首先，请你以一种，团成一个团的姿势，然后，慢慢地比较圆润的方式，离开这座让你讨厌的城市，或者讨厌的人的周围
扫码支付，是不是中国独有的技术啊？
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系统架构师大会
微信号：SACC2013
分类： 嵌入式
NFC是一种近距离的无线通讯协议，从本质上和目前存在的WiFi以及蓝牙是类似的，但是NFC采用的是13.56MHz的频率，与目前广为流行的非接触智能卡ISO14443所采用的频率相同，所以移动支付市场是NFC技术所要主打的领地。并且NFC本身具备主从两种操作模式，也就是说嵌入NFC芯片的设备即可以作为支付工具代替卡片，又可以作为支付终端起到POS的作用。NFC技术规范是由飞利浦（现为恩智浦）、索尼和诺基亚共同开发，得到整个产业链的广泛支持，NFC论坛成员不仅包括威士、万事达这样的支付品牌，也包括移动运营商以及众多的卡商。从飞利浦和索尼联手开发这个规范我们不难猜出NFC对于Mifare和Felica协议会有很好的兼容性。而在未来的应用上NFC的远景非常宏大。从概念定义来看，NFC支付系统需要具备这样一些组成部分：安全单元SE（Secure Element）负责确保支付系统的安全，SE可以是固化在手机中也可以存在于SIM卡、SD卡这样的可拆卸装置中；NFC前端芯片通过连接的天线负责无线通讯；OTA（Over The Air）空中下载控制部分负责对于存储在SE中的NFC支付应用的下载和管理。支持NFC的手机可以采用的解决方案很多，其中广为SIM卡商和移动运营商青睐的是以SIM卡为中心的解决方案，也就是所谓的SIM centric solution。在其他几种方案中除了NFC作为Sticker直接粘贴在手机上之外，SIM卡都有可能对SE进行控制，当然这些控制远不如SIM Centric的控制得完全彻底，控制得让移动运营商和SIM卡商真正放心。不过银行和支付机构自然有自己的考量，他们也不愿意放弃对于SE控制权的争夺，这就是为什么NFC移动支付作为技术本身广受好评，但是真正应用，尤其是在中国这样的支付和移动运营体系中得到真正普及应用，还需要假以时日的原因所在。Q1：何为NFC？ 　　NFC（Near Field
Communication）是一种采用13.56MHz频带的近距离无线通信技术。虽然通信距离仅为10cm左右，不过和非接触式IC卡技术一样，“只
需碰一下”，便可在不同的电子产品间交换数据。
　　与非接触式IC卡不同，NFC可进行双向通信。只要是支持NFC的产品和IC卡，就可以读出或写入数据。还可在手机等便携产品间进行通信。数据
传输速度不高，有106kbit/秒、212kbit/秒、424kbit/秒以及848kbit/秒四种速度可供选择。
　　NFC标准只对通信部分进行了规定，包括“FeliCa”、“Type A”以及“Type
B”三种方式。没有规定数据的加密处理方式。NFC标准与索尼开发的“FeliCa”以及荷兰恩智浦半导体（NXP
Semiconductors）的“Mifare”所采用的非接触式IC卡技术，在物理层上具有兼容性。
　　例如，东日本旅客铁路公司（JR东日本）的交通卡“Suica”和日本BitWallet的电子货币“Edy”，均采用了FeliCa的物理层
和加密处理方式。FeliCa的无线部分采用NFC的标准规格之一“ISO18092”，负责加密处理等工作的高端中间件为索尼规定的自主产品。
Q2：用NFC能做什么？
NFC具有“卡模拟”、“读写器模拟”以及“产品间通信（P2P）”三种功能。
　　首先是卡模拟功能，正如其名称一样，这是一种可用作IC卡和标签的功能。“钱包手机”就是其应用实例，可用手机来代替现金、车票以及演唱会门票
等。此外，还可用作购物积分卡（Point Card）。
　　其次是读写器模拟功能。将支持NFC的手机对准海报上贴的标签扫描一下，就会获得URL等信息，并显示Web网站。还有用NFC手机扫描一下标
签，便可获得餐厅优惠券的使用方法。
　　最后是产品间通信（P2P）功能，使用该功能可以在支持NFC的手机间轻松交换邮件地址。不仅是手机，还可与个人电脑、电视机以及数码相机各种
产品交换数据。因此，也有人将NFC叫做“无线USB”。
Q3：如何让手机支持NFC？
　　首先，需要控制无线通信功能的IC（NFC通信控制IC）和天线。
　　另外，配备“安全元件（SE）”后，可利用电子货币结算等服务。安全元件可以安装在便携产品内、SIM卡或是SD存储卡中。
需要了解的两个S
SE（Secure Elements，安全元件） 　　这个区域中存储了像“钱包手机”一样用手机进行电子结算时所需要的机密信息，配备
了带有密钥信息的存储器以及进行加密处理的处理器等。加密处理的步骤等方面，FeliCa由索尼规定，Mifare由恩智浦半导体规定。
SWP（Single Wire Protocol，单线协议） 　　手机内NFC通信控制IC与SIM卡间的接口标准。主要面向结算等要
求数据通信具有高安全性的用途。欧洲电信领域的标准化团体ETSI已对其实施了标准化。
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