高净值人群注重财富传承_滚动新闻_新浪财经_新浪网
　　享有“亚洲保障专家”美誉的友邦保险和全球知名财经媒体《福布斯》中文版首次联合发布《2015中国高净值人群寿险市场白皮书》。
　　该白皮书是首份关于中国高净值人群寿险市场的权威研究成果，填补了中国大陆地区此领域研究的空白。
　　报告指出，随着中国经济的飞速发展，中国高净值人群的规模不断扩大，他们掌握的私人可投资资产不断膨胀。预计到2015年底，中国私人可投资资产1000万以上的高净值人群规模将达到112万人，私人可投资资产总额将达到114.5万亿元。而中国大陆的高净值人群相对于海外成熟市场，年龄更轻，对未来财富增长的预期更好、他们大多数人为企业主。
　　对此，友邦保险有限公司上海分公司总经理方志男在接受采访时说：在实现财富保值和增值的前提下，越来越多的高净值人群开始考虑“财富保全”与“财富传承”。而保险在这些方面发挥着不可替代的作用，如身价保障、资债隔离、定向传承、尊贵医疗、品质养老等，为高净值人群所关注。
　　寿险成重要工具
　　“财富保全增值手段多样化，其中，寿险工具越来越受重视。”方志男进一步指出，现金及存款、银行理财产品占据着高净值人群财富管理工具的第一梯队；传统股票及房地产投资紧随其后，同样也得到了高净值人群的青睐。
　　值得关注的是，此次调查中有33.9%的受访高净值人群已运用寿险作为其财富管理工具，远远超过信托、黄金等贵金属风险投资工具。
　　随着财富传承进入视野，寿险成为财富传承中使用最多的工具。然而，寿险的覆盖率尚有提升空间。
　　在此次调查中，超过六成的受访人群已经购买了相应的寿险。对寿险缺乏足够的认识和信心是高净值人士尚未购买寿险的主要原因。
　　对此，方志男表示：“通过这次调研，我们深切了解到中国大陆高净值客户在寿险方面的需求。友邦保险看好未来中国大陆高净值市场的发展，同时有信心和能力做好这个市场。友邦保险在耕耘高净值市场方面有三大优势，我们具有开阔的国际视野、丰富的本土经验，并为中国的高净值客户提供首屈一指的资产配置、资产保全、财富传承和家庭保障的综合解决方案。”
　　业绩极具说服力
　　“是否满足自己的需求”、“保障利益最好”和“保险公司的品牌知名度”成为购买寿险最重要的三大因素。友邦保险刚刚出炉的半年报证明了这家最大的泛亚地区独立上市人寿保险集团，在亚洲多个国家和地区开展了高净值业务，所具备的丰富高净值产品开发与运营经验，以及在亚太地区高净值市场的领袖地位。
　　截至日的前6个月，友邦保险新业务价值达9.59亿美元，按固定汇率计算上升25%；年化新保费为18.78亿美元，按固定汇率计算上升15%； 新业务价值利润率上升4.0个百分点至50.2%；国际财务报告准则税后营运溢利16.30亿美元，按固定汇率计算上升15%；纯利增加41%至21.80亿美元，按固定汇率计算增加45%。按香港保险公司条例基准计算的偿付能力充足率上升26个百分点至453%。
　　在高净值客户财富管理领域，方志男表示，友邦充分以客户需求为导向，开发出满足高净值客户财富管理需求的丰富产品系列，同时也通过为高净值客户提供更贴近他们需求的差异化高品质服务，来提升他们的满意度。
　　具体的，友邦保险为高净值客户提供3类产品：第一类是高保额产品，通过保费和保额的高杠杆传承财富；第二类是高保费产品，通过万能险实现财富的保值增值；第三类是高端医疗产品。
　　“目前，高保额和高保费系列产品得到不少高净值人群的青睐，高端医疗系列也正在积极调研。”在方志男看来，“为高净值客户提供财富管理服务，不仅仅是提供产品，更要完善和提高在产品销售过程中的各项增值服务，尤其是税收、法务和医疗服务。”2009年5月后上传资料均经过严格审核，80%以上为最新资料，部分质量较差内容较旧
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> 中国高净值人群现状分析财富传承话题50页.ppt更新时间：资料大小：1.68MB资料性质：授权资料下载次数：738 次详情请看或者&&&&更多资料部分文字内容：私人财富管理课程纲要第一部分：中国高净值人群现状分析第二部分：私人财富管理的三个部分第三部分：关于财富传承的一些话题海外网6月11日电 &6月10日，波士顿咨询公司（BCG）行北京发布最新报告《2014年全球财富报告》。报告显示，全世界百万富豪家庭数量占家庭总数的1.1%，高行2007年的0.7%。将百万富翁家庭定义为那些拥有一百万美元流动财富的家庭，流动财富包括股票、现金和其他金融投资产品，但不包括房地产、收藏品或奢侈品。相关资料推荐同栏目资料你可能还会喜欢上一条： 上一条： &内容质量：&美观度：&已输入0个字，评价五个字以上方可成功提交。50字以上优质评价可额外得10分希望内容不错吧s****r　　评论时间： 22:08:11&课件内容很实用k****1　　评论时间： 14:34:49&全世界百万富豪家庭数量占家庭总数的1.1%1*********9　　评论时间： 13:55:11&内容讲的不错 |
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如何打破“富不过三代”？ 中国高净值人群开始关注财富传承
&&& 本文首发于微信公众号：正和岛。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　　中国有句俗语，“富不过三代”。这似乎成为魔咒，屡屡成真。所幸的是，中国高净值人群已开始关注“财富传承”，并在寻求解决之道。
　　来源|正和岛（ID：zhenghedao）
　　中国有句俗语，“富不过三代”。在许多文学作品、或是现实事件中，确实也不乏家族基业传至第三代时没落或凋零的现象。
　　根据(,)2015年私人财富报告显示，在身为企业主的高净值人士中，有70%的企业是家族企业，其中顺利传到第三代的只有13%，传至第四代的仅为5%。
　　“富不过三代”似乎成为一个魔咒。所幸的是，中国高净值人群已开始关注“财富传承”。根据友邦与联合发布的《2015中国高净值人群寿险市场白皮书》（以下简称为《白皮书》）调查显示，高净值人群的观念正在发生改变，从过去“财富创造”和“财富增值”转向“财富保障”和“财富传承”。
　　企业管理方面的专家，会从培养接班人的角度，帮助企业家们寻求方法实现企业的代际传承，这是一个长期且复杂的过程。但其实，从家庭资产层面，也需要找到方法实现财富传承，而这个过程可以快速且便捷。
　　保险是实现“财富传承”的重要工具之一
　　在今年8月的“2016年中国保险业发展年会”上，提到，保险应该是中国最大的善事，所有人都是股民是不正常的，所有人都是保民是健康的。
　　近年来，中国保险市场规模连续超过、、，从全球第6位跃居第3位。2016年上半年全国保费收入达1.9万亿元，全年有望超过成为全球第二大保险市场。
　　导致保险业快速发展的原因主要是：第一，行业监管方面，从保障到投资，都立足于促进发展，有政策红利；第二，民众保障意识、风险意识都在提高；第三，投资驱动性业务的发展，促使整个保险业的业务量突然爆发。
　　基于以上背景，中国保险业从服务规范性到产品多样性，其发展程度已能满足高净值人士的需求。
　　一般高净值人士会产生“资产保护及隔离”的需求，通常是面临以下几种情境：创业、投资、婚姻及继承。选择合适的保险产品，可以在面临这些情境时，实现高额身价、资债隔离、定向传承。
　　如何实现“财富传承”？
图片来源于网络
　　根据《白皮书》统计显示，在我国高净值人群中，企业主占比最高。同时，中国的中小企业在近十几年来发展迅猛，只是大多数企业的平均寿命不超过5年，其中，大量中小企业经营2-3年就歇业了。
　　创业有风险，在这样的“高危”领域中，身为企业主的高净值人群应该时刻保持个人与公司资产隔离，将风险控制在创业资金部分，而不涉及家庭资产。
　　在隔离个人与公司资产的同时，企业主可以通过适当的商业保险产品，为个人资产竖起一道金融防火墙。从资产管理的角度来讲，不同的寿险产品有不同的资产管理目的，例如：终身寿险，可以通过杠杆效应，放大寿险保额，起到资产传承、节税保值的效果；分红年金，可以通过缴费期、领取期的不同设置，起到资产隔离、按需补给的作用。
　　但是，一个账目混乱的企业主因为预见到自己企业未来会债台高筑、经营不善，然后将公司资金挪用，购买大量保险，这种情况不可能获得保护，相反会加速企业衰败。只有在事业起步期且尚未发生事业瓶颈的时候，选择适当的保险产品，才能实现资产合理配置、投资不忘保值的理财目的。
　　另外，当高净值人群的子女处于某段婚姻关系中时，适合的保险产品也能解决他们的一个困扰――既能将资产赠与子女表达心意，又不必担心子女婚姻亮起红灯时，资产也蒙受损失。
　　比如，父母作为投保人，为子女购买一份分红年金保险产品，受益人指定为父母。这份保单在法律关系上非常明确。首先，作为投保人，该年金给付于被保险人子女由合同约定。如果婚姻破裂，该保单未来的年金给付是其子女的个人财产，无需分割。最后，若婚姻期间，其子女不幸身故，该保单的理赔金直接赔付给受益人（即父母），也就是高净值人士自己。
　　如何使用“财富杠杆”
　　《白皮书》调查发现，在高净值人群关注的各类风险中，他们最关心“意外风险”、“个人健康风险”、“家人健康风险”，并由此延伸出对高品质医疗服务的需求。但是，社保或普通医疗保险并不能完全满足他们的需求。
　　社保因“广覆盖、低保障”的原则，在用药范围、就诊地点、费用报销比例等方面有诸多限制。而普通商业医疗保险主要面向普通社会群体，是在社保基础上，作为提高治疗费用给付比例的中等收费保险，只是社保的一种基本补充。
　　高净值人群在选择医疗服务时，会考量保险责任的广泛程度、医院选择的自由度以及保险服务的国际化与专业度，相较之下，高端医疗险可来满他们更多需求。
图片来源于网络
　　一些高净值人士可能会认为，自己的财富足以覆盖医疗成本，不需要额外的保险。但是，高端医疗险对他们来说仍然是必要的，因其具备风险转嫁和财富杠杆作用。
　　第一，当高净值人群万一面临疾病威胁，除了花费资金，可能还会依靠人脉去寻找更优质的医疗资源，而个人资源是有限的，但是，如果把这部分风险转嫁到专业保险机构，就相当于拥有遍布全世界的强大医疗资源。
　　第二，为了应对健康风险，高净值人士可能需要在资产配置中预留一部分资产以备万一。但保险运用财富杠杆原理，通过每年只交一笔较少的保费，就可以撬动高额的医疗保额，原本预留的资产因此具有流动性，可以灵活使用，或用于经营，或留给子女，达到“财富传承”的目的。
　　友邦，高净值人士传承财富的首选
　　高净值人群选择保险公司，除了参考企业品牌以外，还应该注重品牌背后的产品功能和配套服务能力。友邦保险一直以来，给人的印象是专业服务，有着国际背景和稳健的发展历史，是亚太地区高净值市场的引导者。在高净值人群的业务上，友邦内部拥有高水准服务团队，他们是专业的精算师、会计师、律师、精通国际税的咨询人员等。
　　友邦保险还特别为高净值人群推出“致精英”的高净值传世系列产品，从提供高额人身保障的终身寿险；到帮助富裕人群对家庭财富进行稳健筹划和财富管理的年金保险；以及覆盖全球顶尖医疗资源的高端医疗保险。量身定做的尊享保单，帮助高净值人士完善财富保障、无忧品质养老和享受尊贵医疗。　　点击“”，即刻领略友邦保险? 致精英
&&& 文章来源：微信公众号正和岛
（责任编辑：邓益伟 HN006）
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13:24　　来源：中国消费网　　记者 聂国春 ︳ 我要分享
过去一年，虽然中国整体经济增长放缓，经济新常态日益凸显，但在一线城市房价持续增长的带动下，高净值人群增速不减。截至2016年5 月，中国大陆地区千万高净值人群数量约134 万，比去年增长10.7% ；亿万高净值人群人数约8.9 万，比去年增长14.1%。而在高净值群体中，中青年已成为财富阶层的中坚力量，他们正在改变着中国财富的流动方向。 近日，深谙高净值人群独特需求的友邦保险，携手财经名家秦朔、吴晓波举办了系列高端金融沙龙活动，以深入浅出的观点分享当下高净值人群最为关心的话题，从而为高净值人群解答资产配置之惑。10月29日，主题为“新常态背景下的新投资”友邦保险第七届高端财富论坛登陆北京，秦朔先生与友邦保险北京分公司近600位高净值客户及精英营销员共聚一堂，共同探讨如何在经济大周期中保障自身财富。 &众所周知，高净值人群对待生活、家庭、财富有着更积极的态度以及更高的要求。但更值得关注的是，除了财富的积累，高净值人士同样关注财富保全及传承。目前财富保全及增值手段呈多样化趋势，现金及存款、银行理财产品占据着高净值人群财富管理工具的第一梯队；传统股票及房地产投资紧随其后，同样也得到了高净值人群的青睐。此外，财富传承进入越来越多高净值人士的视野，寿险则是财富传承中使用最多的工具，有调查表明超30%的高净值人群已运用寿险作为其财富管理工具，远远超过信托、黄金等贵金属风险投资工具。 &相关调查发现，高净值人群家庭结构以核心家庭为主，占比高达77%，面对巨大的家庭及生活压力，他们开始面临身体亚健康、父母年龄渐长、子女教育等一系列困扰。因此他们不仅期望事业的突破，同时更加关注自身及家庭成员健康、教育、父母养老等各方面，其中“意外风险”、“个人健康风险”及“家人健康风险”是高净值人群最为关注的三个方面。商业人寿保险因在提供意外伤害、医疗、养老风险保障方案上的全面性、多样性，受到越来越多高净值人群的重视和认可。据数据显示，78%的高净值人群认为商业保险重要或比较重要。 &此外，高净值人群更加强调个性化体验的需求，无论是投资理财产品，或是保险类产品，已不再单单只看重收益，而是强调更多元化和全方位的产品设计及高品质的增值服务体验。根据相关调研结果，增值服务方面，私人健康类、专业理财咨询类成为高净值人群最重要的需求。 &针对到场高净值客户关心的理财投资问题，秦朔老师表示：“目前的经济形势下，高净值客户应关注股市波动、利率利息及房地产市场分化，根据这些变化去及时调整资产配置。“同时，针对中国高净值人群呈现出的稳健的风险偏好，秦朔老师也给出了他认为适用于目下新常态下的投资原则，即投资理性化、理财专业化和配置多元化，秦朔老师坦言：”只要把握这三项原则，同时关注市场变化及时调整投资配置策略，高净值人群就可以做到资产稳步增长。“ &友邦保险北京分公司总经理郑少玮表示，高净值人群一直以来都是友邦保险关注的重点人群，未来友邦保险将坚持依靠产品的创新性、销售的专业性和服务的专属性，以客户需求为核心，为中国的高净值群体提供首屈一指产品及服务方案，助力客户实现经济大周期中资产保值与增值的财富目标。 &为解更多高净值人群的资产配置之惑，友邦保险还将携手财经名家深入上海、苏州、广州等地开展高端金融沙龙，为中国的高净值群体提供更多关于资产配置、资产保全、财富传承和家庭保障等财富管理的建议与解决方案。
责任编辑：邹瑢
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