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银联商务：支付不仅仅是关于钱的事业
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　　前不久，研究机构eMarketer发表了一份有关移动支付的调查报告
　　报告显示，中国智能手机用户在POS上使用手机支付的消费者数量和去年相比翻了一番，预计2016年将有1.953亿人使用移动支付，到2020年有超过50%的中国智能手机用户会使用移动支付。中国移动支付市场潜力巨大，这也是国内外公司纷纷进入的原因。
　　从规模上看，依据权威市场研究机构尼尔森发布的《2014年度全球收单机构排名表》，银联商务是中国乃至亚太地区最大的收单机构，但想要在竞争激烈的移动支付市场争夺一片天地并不是一件简单的事情。在中国一二线城市的商业场所，支付宝钱包、微信支付的标志寻常可见，并不定期以补贴的方式进行营销推广，可以说，这两个互联网支付工具基于自身庞大的个人用户群完成了移动支付前期的市场热身。在这种情况下，银联商务如何在移动支付上"大象起舞"，对其经营理念和执行力提出严酷考验。
　　银联商务的优势在于几百万量级的线下商户资源以及覆盖全国的POS终端受理网络，理论上只要充分拥抱互联网，将移动支付中的线下面对面支付场景、O2O闭环中的"移动"力量发挥出来，应当能走出"大象"自己的发展之路。银联商务一直坚持的理念是"服务社会、方便大众"，如何演绎其内涵和外延，又怎样能使支付业务具备互联网思维？
　　我们向马云致敬，他为了“让天下没有难做的生意”而创立电商平台。我们可以用同样的方式看待银联商务的移动支付乃至其整个支付事业：让天下没有难以完成的支付，在“服务社会、方便大众”的理念上致力于实现的“大网络、全场景、极致体验”。
　　银联商务建成一张完全接入日常生活的“开放式移动泛非接”受理网络，如果没有这张网，一切都是纸上谈兵
　　进入移动支付的市场难点在于如何以最容易接受的方式渗入到消费者的最日常的生活场景，再加之移动支付存在的线下实体零售商收银设备升级，以及客户使用地域性分布明显等现实问题，也为传统银行业涉足移动支付造成了障碍。现下中国移动支付市场被有着绝对用户优势的支付宝、微信占据大半，又加之Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay等基于手机智能终端推广的移动支付产品进入市场，使市场争夺愈加激烈。
　　深谙“支付”本质的银联商务，以自身天然拥有的实体商户和终端网点资源为切口，“隔山打虎”式战术在招招见血的移动支付市场趟出一条大路。2015年10月，银联商务正式推出“开放式移动泛非接受理网络”系列O2O产品。针对当前移动支付中的O2O场景，以POS受理网络为基础，紧贴消费者的日常生活消费场景以及使用习惯，给商户O2O业务提供包括营销、交易、管理等在内的全方位综合服务。
　　依靠此网络，银联商务一口气推出了“POS通”、“悦单”和“全民惠”等三款产品。其中，“POS通”是银联商务自主开发的一款移动支付插件，以国际上正热的主机虚拟卡(HCE)技术实现支付账户安全数字化，可兼顾手机端的近场和远程两大支付功能，支持银行卡、虚拟账户、第三方钱包等多种支付介质，用户可以通过扫码、串码或者将NFC手机贴近POS机的方式轻松完成支付。银联商务最常见的POS终端都能受理Apple Pay、Samsung Pay等各类NFC手机近场支付，而“POS通”则为为近场支付全面清除手机品牌、机型、合作银行等各种路障，在银联商务任何一台POS机上，你所知道的Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay以及你所不知道的各种PAY们都能通吃。
　　而“全民惠”与“悦单”则侧重完善“支付”这一场景，以满足在支付过程中衍生出的其他需求。如“全民惠”是一款为用户、商户、银行及品牌机构提供优惠验证及支付清算服务的电子营销平台，可以将各类优惠券、会员卡、积分和红包等电子营销凭证关联到个人用户的银行卡上，消费买单时，用户通过手机或银行卡支付时即可实现电子优惠券、抵价券的自动核销验证。而“悦单”打造的“线下消费+线上支付”模式，可以在商户的收银小票上自动生成二维码，个人用户只要通过手机扫描二维码即可完成支付，线下商户无需任何硬件改造，零成本实现线上收银。
　　接入人们生活并不是单纯积累“滴滴”的刷卡声，而是培养用户的支付习惯，让移动支付成为生活中的一部分。而银联商务推出“开放式移动泛非接”受理网络的目的也在于此。
　　不真爱农民是真做不好农村移动支付的
　　农村地区一直是金融服务的短板，随着现代农业的不断发展，农村经济体与互联网应用融合愈加普及、紧密，农村地区支付市场隐藏着巨大潜力。早在2005年，银联商务就将受理业务延伸到二级地市，持续加大对地市、县域的投入，在人、财、物等方面对地市、县域业务进行了重点倾斜和扶持，累计投入了超过25亿元的机具。
　　近些年，更是加大了对农村地区的投入，陆续设立了600多个县办事处，共建设助农取款点3万多个，并在助农取款点叠加了“全民付”便利支付服务内容，使助农取款、便民缴费等业务进村入户。此外，银联商务基于手机端的“易POS”迷你刷卡器等农资收购支付产品，满足了农资收购产业链上农民、经纪人、农产品加工及收储企业的实时收付需求，成为国内最先推出农资收购移动支付服务产品的第三方支付机构。同时，结合ERP(企业资源计划系统)产品打造农产品收购信息系统，实现了信息采集电子化，改变了过去完全以人工方式采集录入收购、支付信息以及决策信息迟缓的情况。
　　就在最近，银联商务一款名为“全民惠农”的手机APP，让广大农民及涉农企业都能享受到移动互联网带来的真正红利：躺在炕头上就能用手机了解农业新闻、学习新农技、销售农副产品、购买农资和生活用品。
　　银联商务表示：以“支付+”为核心推动金融信息化，有助于补齐农村金融短板，助力农业现代化发展。支付场景是连通金融的重要桥梁，想要从根本上补齐农村金融短板，首先要补齐支付短板。而随着互联网以及智能手机在农村地区的逐渐普及，再加之银联商务多年来对农村地区金融相关设施的铺设，已经造就了“互联网+现代农村”发展的大环境。
　　大数据枪口对外则王，枪口对内则伤
　　近段时间，银联商务发布了一系列大数据产品，如数据魔方、中证银联商务消费领先大数据指数、大数据智慧属地产品等。外界对于第三方支付机构进入大数据领域的维度显示出了浓厚的兴趣。
　　银联商务表示：从2002年通过POS终端上传的第一笔刷卡交易开始，银联商务的大数据内容即开始产生，并且每月还在以交易笔数近3亿笔的速度源源不断地产生。银联商务认为这些大数据内容蕴藏着巨大的力量，正如银联商务总裁李晓峰所说，拥有海量数据资源的大型支付企业天然占据了大数据时代的制高点。
　　从自身方面来讲，大数据可以帮助企业提升自身运营和服务水平，成为可持续发展的新一轮核心竞争力，这其中包括业务流程优化、风险防控、服务渠道升级、客户服务体验提升等各方面。从对客户服务方面来讲，大数据同时也催生了银联商务在融资贷款、投资理财、风险监控等领域产品的落地，是践行“综合支付为客户创新价值”的方式之一。
　　例如银联商务的“天天富”互联网金融服务平台，将POS交易流水作为授信、风险防控的大数据分析基础，通过POS贷、T+0、商业保理和信用卡等多种模式，给商户解决日常经营性资金短缺难题。
　　近期银联商务推出的“数据魔方”则搭载了大数据分布式架构技术(hadoop)，使用挖掘算法和简单的可视化手段，以银行卡刷卡交易数据为基础，打破原先封闭的周边商业信息壁垒，从区域范围、时间、银行卡类型、交易金额、交易笔数、商品品类等多个维度的数据交叉、关联和聚合运算结果中，揭示出隐藏在数据背后的商业经营状况、营销白名单以及区域性竞争趋势预测等开放式信息，使商业管理从“经验值”转变为“数据化”、“场景化”，从而帮助线下实体商户向智能化决策和智慧化经营升级转型。目前银联商务服务的商户，均可自行登陆银联商务官网上的“网上服务系统”免费激活“数据魔方”。
　　大数据产品虽未直接参与支付场景，但在营销、信息管理、资金流周转等各项日常经营环节中起着至关重要的作用，而商户的经营发展则关系到整个金融产品链的可持续循环。
　　不"空洞"则王，格局更大才是事业
　　支付不只是关于钱，甚至不是关于钱的事业。支付离不开“钱”，但并不仅限于“钱”，在企业发展的足印中，银联商务始终以市场建设社会责任为先，聚焦自身作为支付平台对于消费者、商户以及整个支付受理产业链的价值，在新兴支付模式层出不穷的年代，银联商务只要仍以“服务社会、方便大众”作为核心价值观，在多元化支付受理、大数据应用、信息化服务、营销和商户经营管理等方面发挥出大综合服务优势，将走出快速、稳健，而又不“空洞”的发展之路。
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收单服务智能升级打造O2O模式
银联商务APP创新商户服务体验
随着移动互联网技术在各行各业不断渗透，传统的银行卡收单业不仅推出了一系列基于互联网技术的新型支付服务，大家印象中曾经主要依赖于密集人力的日常商户服务也早已全面拥抱移动互联网。近日，记者从国内最大的收单服务机构银联商务处了解到，“银联商务”APP已在600万级规模的商户中广泛应用。借助新型的移动互联网技术，传统线下银行卡收单业的服务渠道、服务手段、服务响应、资源配置等全面智能升级，创新打造出商户服务的“O2O模式”。
据了解，在基础功能方面，“银联商务”APP聚合了客服电话和PC端互联网服务的优势功能，囊括了账务服务、差错处理、业务办理、报修、签购单配送、收银员培训等各类基础服务，并充分发挥移动互联网技术和终端设备所打造出的“零界”优势，实现前端市场商户实时需求与银联商务后台服务系统、外勤客户经理等集约化高效配置的完美无缝对接。
例如商户报修POS机或申请签购单配送，只要使用手机里下载的“银联商务”APP扫描POS机上的条形码，APP即可识别出商户名称、所在地址、商户编码、终端号等信息；商户在APP上选择服务项，系统即实时将服务需求自动配送给距商户地理位置最近的一名银联商务外勤客户经理；而银联商务外勤客户经理通过手上的“银商派”PAD，能及时得到附近商户提出的服务请求。
除了能满足收单商户的各类基础服务需求，“银联商务”APP还上线了大数据服务产品“数据魔方”，商户可以随时掌握周边商圈的同业经营数据和持卡人购买倾向等情况，为本店的精准营销提供数据依据。后续“银联商务”APP还将上线基于POS交易流水的融资贷款产品、闲置资金在线理财、物流平台以及O2O营销联盟等一系列多元化创新服务，为商户打造手机端一站式的店面管家服务体验。
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光明网版权所有支付相关（7）
我在知乎就问题《》做的回答。
本质上是美团、饿了这样的平台对合作商户结算及结算资金转移问题。&
为简单起见，未单独说明的，以下所指的“平台”指美团、饿了这样的平台。&
1、平台自己接银行&
如果平台与银行有较深的合作关系（例如与银行联合做营销活动，银行有营销费用补贴等优惠），或者第三方支付的支付接口满足不了业务需要时候，平台可以直接银行，提供在线支付、银企直连等功能。&
账户设置上，平台在银行开设自己的银行账户。&
平台与银行的对账、结算：平台按照结算周期与银行对账后，银行将结算周期内的资金结算到平台在银行设立的账户上。此处由于是同行交易，因此不存在费用。&
平台与商户的对账、结算：平台按照与商户约定的结算周期进行对账、结算（如果存在类似联盟、分销的情况，可能还包括分账），此时只是在平台自己的交易、账务系统中做处理，并未完成资金实际的转移。一般情况下，由于平台具有话语权，而且考虑到手续费问题，平台与商户不一定按照结算周期就结算的，可能会在交易额达到一定额度时候再一次性结算。&
平台将结算资金实际转移给商户时候，存在几种途径：&
a、平台的财务人员通过企业网银同行/跨行转账&
b、平台调用银行的银企直连之类的接口完成同行/跨行转账&
c、通过其他平台的代付功能（也有叫委托结算）完成代付。&
具体收费上，只能具体情况谈。&
2、平台接第三方支付&
第一种方式由于涉及与银行接口联调以及还需要平台自己处理对商户的清结算、分账、代付等问题，这些并不是平台所擅长的，而且在整体费用上并不具备优势（例如涉及一堆小银行跨行转账），因此平台会同时接入多家第三方支付，借助第三方支付相对专业化服务来帮助解决这块。&
账户设置上，第三方支付会按照商户接入流程要求平台提供银行结算账户、营业执照等信息，然后在运营系统中开通平台对应的虚拟账户。&
每一笔成功交易产生后，都会汇总到平台在第三方支付的虚拟账户中。&
在银行端，按照央行备付金管理办法，第三方支付会有收付户、汇缴户等类型的账户，用于存放所有合作商户的备付金，但并不区分某一个商户的资金。从资金安全角度来说，备付金管理办法就是为了监管第三方支付对商户资金挪用、洗钱等风险。&
第三方支付平台按照结算周期与平台对账、结算，对账结算完成后，第三方支付平台一般提供了诸如代付/委托结算、分账功能，能够将资金代付给商户。另外还提供了诸如对公/对私结算、周末及节假日委托结算、T+0结算、商户自助上传批量代付文件、银行回单等增值服务。&
在具体费用上，正如前面提到的，如果平台合作商户的结算银行比较分散，则在整体成本上，应该比平台自己接银行具有优势。
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新版页面交易建议选用IE浏览器。
&&& &&&由此给您带来的不便，敬请谅解。
&&& &&&特此公告。
广发证券股份有限公司
银联商务营销联盟:传统支付巨头的O2O思维
信息来源：贝格数据 日期： 作者：.
&&&　　互联网巨头的O2O“登陆战”俨然已从摇旗呐喊升级为贴身肉搏：&快的和滴滴打车疯狂烧钱抢用户，&百度吞下糯米大力拓展线下商户……这符合O2O的核心理念，&即把线上的消费者带到现实的商家中享受服务。&互联网流量的入口之争似乎转向了与线下实体商业对接的出口鏖战。
&&&&盘踞线下实体商家多年，&握有线下最主要支付通道的传统支付行业，&自然是这场O2O登陆战中最绕不开的“护城河”。&收单市场耕耘十余年、实体服务网络遍布全国、手握400多万线下商户和POS终端，银联商务强悍的线下商户资源和成熟的渠道能力成为海纳线上交易落地的天然依托，也是业界公认的搭建O2O平台的最佳选手。
　　相对互联网巨头们的高调鏖战，“银联商务营销联盟”O2O的布局显得十分低调而务实。&它以开放式的O2O大平台接入市场主要玩家：&电子商务营销平台、&线下实体商户和消费者。&在这里，&传统POS被赋予了互联网思维，集验证、优惠兑现、支付等功能于一身，&是线上和线下交会的“触达点”。&一方面，平台接入各类电子商务营销平台，&为其提供基于POS终端的服务撮合、&交易和验证通路等落地服务；&另一方面，&平台接入了海量线下实体商户，&为其提供多元化的信息展现渠道、&导引客户流量、&按需定制新型的支付结算闭环方案；在消费者端，&则是以目前最新潮的移动客户端引爆。
　　随着互联网持续发展，&下一个十年将是全产业电子商务化的黄金时期。&G&P9银联商务“支付+”助力秦巴山片区非接旅游商圈建设_南阳新闻_新浪河南_新浪网
银联商务“支付+”助力秦巴山片区非接旅游商圈建设
新浪河南·南阳评论
西峡县人民政府副县长吕秀鹏致辞
中国人民银行南阳市中心支行副行长赵天鹏先生致辞
　　10月25日上午，南阳市秦巴山片区非接旅游商圈建设启动仪式暨惠农支付工作推进会议在西峡县召开。人民银行郑州中心支行、南阳市旅游和外事侨务局相关领导，以及内乡、西峡、淅川、南召四县人民银行、旅游局、商业银行和受邀商户代表近200人参加了此次会议。
　　本次会议由中国人民银行南阳市中心支行、南阳市旅游和外事侨务局倡导举办，西峡县人民政府副县长吕秀鹏、人民银行南阳中心支行副行长赵天鹏先后在会上致辞，秦巴山片区旅游商户代表做了现场发言，银联商务有限公司南阳分公司作为主办方，在大会上就互联网支付、手机支付、智能金融Pos、营销联盟及助农自助金融终端等金融创新产品做了现场讲解及互动体验。
商家代表西峡鹳河中州国际饭店总经理张中华发言
共同按动启动球
　　南阳市秦巴山片区地处市区西南部，为秦岭余脉，包括辖内西峡、南召、内乡、淅川四县。该区域地域宽广，自然资源丰富，旅游产业发展迅速，已经成为我市旅游产业的中坚力量。然而该区域多以山区为主，区域发展不平衡、城镇化水平低，贫困面广量大，贫困程度深。南阳市秦巴山片区非接旅游商圈建设启动仪式暨惠农支付工作推进会议的举办，目的就是推动该区域旅游支付环境建设，在片区开展金融IC卡、Pos机具非接改造，惠农支付业务的推广，互联网支付、手机支付等非接受理环境的业务拓展推动南阳旅游业支付方式的电子化、快捷化；提升消费者对金融IC卡非接业务的认知度和使用意愿，改善南阳市秦巴山片区农村致富环境，实现金融资源在旅游行业的深度融合，推动南阳市秦巴山片区农村贫困人口脱贫致富。
　　银联商务此次推出的创新产品，切合得到了与会各方的一直好评。
创新金融产品演示
　　1、营销联盟
　　银联商务营销联盟平台通俗地讲就是一个撮合的平台。一方面，平台接入各类电子商务营销平台，为其提供基于POS终端的服务撮合、交易和验证通路等落地服务；另一方面，平台接入了海量线下实体商户，为其提供触网解决方案，包括多元化的信息展现渠道、导引客户流量、按需定制新型的支付结算闭环方案；在消费者端，顾客得到一个优惠信息，收银员在一台银联商务POS机上刷卡后，账单当场自动优惠，整个过程极为流畅。
　　2、助农金融自助终端
　　银联商务“助农金融自助终端”上的业务功能堪比开在村里的“小银行”，银行卡取现、卡卡转账、余额查询、手机充值、信用卡还款、公共事业缴费等金融服务都能一机搞定，屏幕操作界面简单明了，传统磁条卡、金融IC卡甚至时下流行的Apple Pay等非接支付全能受理。秦巴山片区多以山区为主，以往在偏远农村地区，农户办理银行卡取现、汇款、政府补贴领取等基础业务都需要到城里的金融网点，这些新式“助农金融自助终端”的出现，有效弥补了秦巴山地区金融基础设施薄弱、银行网点少的短板，为金融服务深入万村千乡增添了新渠道。
　　3、智能POS终端
　　银联商务推出的新型智能POS终端，为商户和顾客轻松开启了“全支付”模式，银行卡、会员卡、手机扫码以及时下热门的Apple Pay、Samsung Pay等各类手机近场支付方式均能受理，还可以通过加载商户收银系统，实现“POS机+收银机”一体化。功能涵盖智能收银、全渠道对账、数据分析、营销引流、行业解决方案定制等，为线下实体商户互联网化转型之路开辟了多快好省的绿色通道，成为商户智慧化经营升级的“超级管家”。(房松玉)
活动结束领导及嘉宾合影