分期还款分期和最低还款哪个好同时进行怎么还

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-11-13 00:19 标签： 最低还款好还是分期好
信用卡欠2万多，分期、拆东补西、最低还款，哪个最划算？ - 知乎104被浏览98186分享邀请回答448 条评论分享收藏感谢收起32 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答1 个回答被折叠（）账单来了！最低还款好 还是分期还款好？
卡牛-信用卡管家
信用卡刷得太多，一时还不上怎么办？这时有两个方法可供选择，一是最低还款，二是分期还款。那么这两种方式到底哪种更有利于持卡人？今天小编就给大家一一揭晓。首先，最低还款最低还款就是按照发卡行规定的最低还款额度进行还款。其还款额计算公式如下：最低还款额=信用额度内未还消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%从这个公式中可以看出：1、还款额度一般为消费额度的10%，比如本月消费1万元，则只需要还1000元即可。2、一般说来，预借现金不能享受最低还款，也有部分银行的预借现金采用最低还款10%。3、最低还款后，剩余部分需要在次月全额还上。比如本月消费1万元，采用最低还款还了1000元，剩余的9000元则需要在次月全部还上。4、最低还款额度不享受免息期，从你刷卡消费开始，就开始按照每日万分之五累计利息。其次，分期还款分期还款又可以称为“账单分期”，即刷卡消费后将消费金额分期归还给银行，一般最少可分为2期，最多可以分为24期。比如招行就可以分为2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期。根据期数不同，费率也不同。以招行为例：以刷卡消费1万元为例，若分为6期还款，则需要多交的费用为：75元 x 6期 = 450元。对以上两种还款方式进行对比后发现，其实这两种还款方式的费用都不低，所以应该尽量控制消费，争取全额还款。当然，如果非要对这两种还款方式分出优劣，小编建议：如果消费金额较大，较长时间内无法一次还清，可选择分期还款。金额较小，且消费日离最后还款日很近，且能在较短时间内偿还，则可以选择最低还款额。
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分期付款、最低还款哪种更合算
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国庆节信用卡刷爆了，无法一次还清，怎么办
分期付款、最低还款
哪种更合算
本报记者 朱浙萍
“尊敬的客户，我是××银行信用卡中心，由于您刷卡消费金额较高，建议使用分期付款方式还款，还可以赠送双倍积分……”这几天，金华市区朱小姐不断接到银行打来电话，让正为还款犯愁的她有些纠结。
刚过去国庆长假，出门旅游的朱小姐信用卡欠下了2万多元，一下子还清压力不小。如果真能通过分期付款还上，还能解燃眉之急。
“不过，银行说要收取一定的手续费，我也弄不明白，到底划不划算？”朱小姐说，除了分期付款，还有一种方法是先还最低还款额，两种方法都不会影响信用记录，但是到底哪种更适合呢？
分期付款：免息不免手续费，分期越长费用越高
许多人都会碰到这样的问题，刷卡金额较大时，一次性全额还款有压力。这时，不少银行都会推荐分期付款业务。
记者致电多家银行信用卡中心，各银行都表示分期付款不产生利息，但会收取一定手续费，费率高低根据期数不同各异。一般来说，分期越长，手续费越高。
比如朱小姐使用某股份制银行信用卡，可以申请账单分期，3期手续费2.6%、6期手续费4.2%、12期手续费7.2%，可在第一次还款时一次性付清。
20000元欠款若按3期2.6%手续费计算，她需支付520元、分6期需支付840元、分12期需支付1440元。
还有银行采取以月为平均单位收取手续费，一般为每期0.4%~0.7%费率。如果按12期，每期0.6%计算，则朱小姐每月还款金额2%+87元，以后每月都要归还这个数目。
所以尽管打着免息的旗号，可以看到分期付款成本并不低。另外需要提醒，国庆节期间，有人临时提高信用额度，这部分有的银行是不办理分期业务的，需要一次性还清，否则会产生滞纳金和利息。
最低还款：全额罚息，时间长将利滚利
还有人选择最低还款额进行还款。记者从多家银行了解到，如果只是还了最低还款额，就不能享受“免息期”，银行一般会从消费日开始按照每天万分之五的标准收取透支利息，一直到还清欠款为止。
目前除了工商银行，国内大多数银行计算透支利息时，都是全额计息，即使已经还清的款项也要算利息。如果下个月依旧没有还清欠款，这部分利息又会被纳入到最低还款额中，按月计收复利。
比如朱小姐，消费20000元，按照本金10%的比例计算，最低还款额2000元。若只归还了最低还款额，则将产生每天万分之五的利息2%×30=300元。
如果下个账单日前，还没有还清余款18000，又将按照日息万分之五产生循环利息。如果一直采用最低还款的方式，利滚利， 3个月内不能还清欠款，利息将超过千元，欠款时间越长,还款的压力也就越大。
还款建议：根据消费额度、还清期限做选择
从朱小姐的例子可以发现，分期还款适用于金额较大，在较长一段时间内无法一次性还清的情况，可以防止利滚利；而如果账单金额较低、可以在较短时间内还清，那么选择先归还最低还款额较为划算。
如果你正碰到大额消费后无法一次性还款的尴尬,那么不妨简单计算一下,比较两种还款方式下哪个更省钱。另外，作出决定前，不妨打客服询问一下，信用卡提供的“容差容时”服务，如果能宽限几天还款，可以为你的还款决策提供参考。
作者：朱浙萍
本文来源：浙江在线-钱江晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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