lz是今年六月十几号刚拿了毕业证的学生，今年一月份就离校了，在乐其干了一个多月后来由于不适应电话销售那种求爷爷告奶奶的生活了，由于今年就业压力加上大专学历，所以一直没找到合适的工作，今年七月十号无奈又重操就业
在某人寿做所谓的赠险客服，其实就是好听一点的说法，说的难听了其实就是给你随机分配一天七百多个电话号码，问人家有没有旅行的机会，然后就问人家名字和出生年月日，有些还要问地址，最后赠送人家保险，其实最后就是把他们的个人信息给销售部让他们忽悠那些人来买保险，其实我们公司的那些号码都是买来的，说白了就是把全市的电话号码随意抽取七百个，完全没有目的性那种，所以下至七八岁上至八九十岁的人都会遇得到，所以遭遇挨骂和尴尬的次数都特别高，而且虽然我是这里的员工，但是我也真的觉得自己每天干的就是有点骗人的事情，总之像这种揭露个人隐私的事情估计是谁也不想回答的，所以每天去上班我都有种低人一等的感觉，可我也理解那些拒绝我的客户的，但是每天还得有一定的赠险数额的规定，所以每天都要拼命拼命的求着人家，有时候真的好讨厌自己卑微的态度啊。 不过由于这个地方的待遇又让我下不了决心辞掉，1500底薪加提成加入职半月后就可以上五险一金的待遇，虽然底薪对于一个准一线的城市来说是非常少非常少了，但是我父母从我入职开始就跟我说五险一金对于一个刚毕业的学生来说有多重要多重要，导致我的辞职计划一推再拖，好不容易决定本月九月十号辞职了
父母又天天的旁敲侧击的跟我说有保险有公积金有多好多好，辞了年底之前按今年的形势年底之前也不可能找到什么好工作等等等等 这地方的流动性特别大，基本上最老的一名员工是五月份来的，在这儿就已经算是元老级的人物了，剩下的基本上都是一个月，两个月就辞掉了，我现在基本上干了两个月，已经是那里剩下的三四个为数不多的老人之一了，在这个公司，要不你就晋升成销售，要不一个月二十天之内给他骗到八百个以上的名字跟出生年月日的电话，才能升级，现在在那里呆着的，要不就是升了级的，要不就是新来没几天的新手们，像我这样既没升级希望，又不愿意干销售的，真的天天特别没脸在那里呆下去。但是天天还得为了我认为根本不重要的所谓五险一金那么熬着，我该怎么办啊！！！！！！
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还是算重要吧 养老什么的无所谓
医疗和公积金还是有用的，生个大病什么的有医保会节约不少钱 买房的话公积金贷款利率要低很多
同样都是底层营销而且有五险一金的企业，楼主我建议你去证券营业部应聘看看。 在简历上多写你一天打了多少个电话，成功率有多少（可以夸大），如果面试有机会，也提自己怎样有一套通过电话打开局面。 证券营业部需要很多的底层销售人员，但工作压力没有保险销售大，流动性也不强，晋升机会也比较多，很容易进办公室。 不过因为销售提成高，所以其实大部分做得好的是不愿意进办公室的。
准一线是指哏都吗？ 五险一金固然有用，可一千五底薪真心不怎么样，找找别的地方呗。现在大一点的企业不是强制要求给上五险一金吗，不喜欢就换个地方，哪怕职位低点慢慢攒经验呢。带着抵触情绪上班很累的。
重要，这是你应得的福利。福利懂不懂？说白了就是钱。不给你福利的公司，薪水就应该更高。
楼猪要是刚毕业就年入几十W的话
保险什么的当然不重要
你现在的工作。。。五险一金要他也没用，还不如换别的。头几年可以积累点经验，保险就别太看重了。你过个两年找个稳定的，再讲究五险一金吧。 哎～现在工作确实难找
哦忘记说了，五险一金，在正规企业都会给你买失业工伤和医疗险，差别只在于金额。 还有就是公积金，以前很多私营企业是不买的。但今年新出台了管理办法，要求企业必须为入职员工缴纳公积金。 虽然因为地区差异，实行力度也会有很大差别，不过以后应该会逐渐规范起来。 而且说实在的，基数和比例低的话，公积金一个月就给你交2、300，攒八百年都派不上用场，这个影响实在不大。
国家还有钱帮你支付？
打我电话的不会是你吧，我不要险啦！
@hexcolor_618 6楼
21:28:07 准一线是指哏都吗？ 五险一金固然有用，可一千五底薪真心不怎么样，找找别的地方呗。现在大一点的企业不是强制要求给上五险一金吗，不喜欢就换个地方，哪怕职位低点慢慢攒经验呢。带着抵触情绪上班很累的。 ----------------------------- 不是 是tj
@全天上下唯我独雷 7楼
21:29:55 哦忘记说了，五险一金，在正规企业都会给你买失业工伤和医疗险，差别只在于金额。 还有就是公积金，以前很多私营企业是不买的。但今年新出台了管理办法，要求企业必须为入职员工缴纳公积金。 虽然因为地区差异，实行力度也会有很大差别，不过以后应该会逐渐规范起来。 而且说实在的，基数和比例低的话，公积金一个月就给你交2、300，攒八百年都派不上用场，这个影响实在不大。 ----------------------------- 我这不是2000多的公积金，是1000多，其实我也不知道这个有什么用处
楼主：大萌萌abcABC 时间： 21:45:22 @全天上下唯我独雷 7楼
21:29:55 哦忘记说了，五险一金，在正规企业都会给你买失业工伤和医疗险，差别只在于金额。 还有就是公积金，以前很多私营企业是不买的。但今年新出台了管理办法，要求企业必须为入职员工缴纳公积金。 虽然因为地区差异，实行力度也会有很大差别，不过以后应该会逐渐规范起来。 而且说实在的，基数和比例低的话，公积金一个月就给你交2、300，攒八百年都派不上用场，这个影响实在不大。 ----------------------------- 我这不是2000多的公积金，是1000多，其实我也不知道这个有什么用处 ============= 这个等买了房子之后可以提出来（注意，是买了房子提，而不是买之前可以提） 或者可以申请公积金贷款，利率会低一点。但是只能贷余额的八倍。算你一个月1000，一年就是1万2，4年才4万8，也就是你可以贷24万。不够买房吧……
tj不就是哏都？换个工作吧，有五险一金的公司还有很多。
@hexcolor_618 6楼
21:28:07 准一线是指哏都吗？ 五险一金固然有用，可一千五底薪真心不怎么样，找找别的地方呗。现在大一点的企业不是强制要求给上五险一金吗，不喜欢就换个地方，哪怕职位低点慢慢攒经验呢。带着抵触情绪上班很累的。 ----------------------------- 嗯 其实我从四月底在某公司离职之后修正了一个月之后就开始找，因为现在大部分公司都是要有经验的，或者是学历高的，要不就是八百或者六百一个月还没有福利待遇的，本来学历就不算高再加上今年是最难就业季，工作确实非常难找，可以说大部分简历都是石沉大海的，这份工作也是我找了两个月才找到的，所以我才不敢轻易换了，因为再辞下去我也不知道自己什么时候能找到下一份，所以我现在特别矛盾
入职的话单位买，没工作的，可以自己买呀，可以去当地社保还是社区啊问问，医保最重要，千万千万要买，不能省，养老其次，
而且其实lz在这地方上班有很大一部分原因就是调档案的问题，按理说大部分学校都是如果你一个月之内找不到工作的话就自动给你调到人才市场去，这样多好，学生跟学校都省事了，我们学校不是，就是把档案扣着让你自己找公司给调，如果今年年底调不了的话直接把档案转到天津教育局，到时候在调的话就会特别的麻烦
LZ也是TJ的啊，先别辞啊，我最近就在找工作呢，烦死了
@jiexiong1985 14楼
21:51:30 tj不就是哏都？换个工作吧，有五险一金的公司还有很多。 ----------------------------- 是天津啊
我觉得养老一般般
医保很重要啊
我妈高血压每年都去住院体检一次
各种化验 打打营养针大约10来天 去年和今年都花了7000多
但是我们实付的都只有2000出头
其他的钱都结算的时候医保直接付的
我们这的规定是门诊不报销 住院报销
我舅舅今年心脏支架3个花了9万多
好像给报销了3W多 不想交养老但是医保真心重要
但是养老和医保必须一起交
可能目前用处不大，但我觉得这是代表公司正不正规的一个标志吧
没有这些的公司学完东西就走人，有这些的回报公司后选择留下的可能性很大
@大萌萌abcABC 16楼
22:00:19 而且其实lz在这地方上班有很大一部分原因就是调档案的问题，按理说大部分学校都是如果你一个月之内找不到工作的话就自动给你调到人才市场去，这样多好，学生跟学校都省事了，我们学校不是，就是把档案扣着让你自己找公司给调，如果今年年底调不了的话直接把档案转到天津教育局，到时候在调的话就会特别的麻烦 ----------------------------- 单位开调函去枫林园拿，现在还是嘛？ 也没多麻烦啦
我能说我们那操作工五险一金 到手两三千 人还走得哗哗的嘛 现在难道这么不景气了吗
@爱上冷冷的冬季 9楼
21:33:55 打我电话的不会是你吧，我不要险啦！ ----------------------------- 看错了，险看成脸了。不好意思~！
马克
公积金当然好。。。 保险的话。。。如果给我折现的话更好。。。我在魔都不允许，单位不可能这么做的。。员工一告，单位吃不了兜着走、、、、
五险一金，是你衡量一个单位是否值得长期发展的指标~一般小企业最多给你来个三险，一个月也交不了几个钱，但是稍微有点规模有点人性老板会给你个五险。如果五险一金齐全，这种单位都属于比较靠谱稳定的，不会说今天开的好好的，明天人走楼空的。我一个同事在进我们单位以前去的一个只交三险的结果连工资都没追回来多少老板跑了………… 而且就算交五险一金，差别也满大，有的人工作一年医保卡里也就六七百，有的就上千。单位不同交的多少也不同，我爸公积金是我好几倍…… 所以我觉得找工作五险一金是必须的！起码意味着这个单位比较靠谱……
医疗保险绝对是重要的 然后是公积金
@大萌萌abcABC 五险一金必须有，尤其是公积金和医疗保险，太重要了。你现在刚工作没遇上事，如果你买房子或得病了，就知道这两样东西有多好了。我找工作的原则就是必须有社保，没有给再多钱也不去，当初辞职在家的半年我都是自己上社保的。
@全天上下唯我独雷 7楼
21:29:55 哦忘记说了，五险一金，在正规企业都会给你买失业工伤和医疗险，差别只在于金额。 还有就是公积金，以前很多私营企业是不买的。但今年新出台了管理办法，要求企业必须为入职员工缴纳公积金。 虽然因为地区差异，实行力度也会有很大差别，不过以后应该会逐渐规范起来。 而且说实在的，基数和比例低的话，公积金一个月就给你交2、300，攒八百年都派不上用场，这个影响实在不大。 ----------------------------- 公积金贷款利率比商贷低4个点，你说重要不重要？除非你全额买房
楼主：大萌萌abcABC 时间： 21:45:22
@全天上下唯我独雷
21:29:55 哦忘记说了，五险一金，在正规企业都会给你买失业工伤和医疗险，差别只在于金额。 还有就是公积金，以前很多私营企业是不买的。但今年新出台了管理办法，要求企业必须为入职员工缴纳公积金。 虽然因为地区差异，实行力度也会有很大差别，不过以后应该会逐渐规范起来。 而且说实在的，基数和比例低的话，公积金一个月就给你交2、300，攒八百年都派不上用场，这个影响实在不大。 ----------------------------- @全天上下唯我独雷 12楼
21:49:52 我这不是2000多的公积金，是1000多，其实我也不知道这个有什么用处 ============= 这个等买了房子之后可以提出来（注意，是买了房子提，而不是买之前可以提） 或者可以申请公积金贷款，利率会低一点。但是只能贷余额的八倍。算你一个月1000，一年就是1万2，4年才4万8，也就是你可以贷24万。不够买房吧…… ----------------------------- 买房是要自己攒出首付的，但之后公积金可以提出来了，我第一次提公积金，7万啊，对于刚工作几年的人来说，好大一笔钱的，自己攒是攒不出来的，也减轻了买房后的压力，所以公积金是个好东西，一定要有，而且扣得越多越好。
lz我也在天津啊，实习也是1500，转正后2000有五险一金。。。我都在怀疑会不会活不下去。。。我是外地人要租房。。。有木有天津人来跟我说说应届生本科在天津的一般工资呀？
工龄都是按交养老保险来算的
对于平民来说 靠五险一金买房、看病（大病或者多病）、养老，都是不现实的。 但是一个企业，连五险一金或者四险一金都不肯为员工缴纳，哪里来的员工对企业忠诚度，这种企业又能走多远？
作者：中国贝恩 时间： 15:58:53 @全天上下唯我独雷 7楼
21:29:55 哦忘记说了，五险一金，在正规企业都会给你买失业工伤和医疗险，差别只在于金额。 还有就是公积金，以前很多私营企业是不买的。但今年新出台了管理办法，要求企业必须为入职员工缴纳公积金。 虽然因为地区差异，实行力度也会有很大差别，不过以后应该会逐渐规范起来。 而且说实在的，基数和比例低的话，公积金一个月就给你交2、300，攒八百年都派不上用场，这个影响实在不大。 ----------------------------- 公积金贷款利率比商贷低4个点，你说重要不重要？除非你全额买房 +++++++++++++++++++++++++++++ 只能贷余额的八倍，只适合攒了十来年决定一步到位买大房的人。 楼主可是一个刚毕业的拿1500还压力很大的应届生，没必要为公积金牺牲。
我明年毕业 大专 现在在一家小公司上班 1500底薪 五险一金说是说有 但问大多数人都说没有 大部分员工合同都没有签 但这里人还不错 怎么办
五险一金非常重要，现在这一块国家管的乱，但是不能永远乱下去，肯定以后越来越规范，医疗保险好处不说，养老保险每年涨10%，10多年下来就翻倍了，很多人说跟年轻人有什么关系，现在涨得是为未来打底的。我们单位有一个人本来55退休，硬是拖到57退休，要不是老伴有病没人照顾，拖到60没有问题。
@hexcolor_618
21:28:07 准一线是指哏都吗？ 五险一金固然有用，可一千五底薪真心不怎么样，找找别的地方呗。现在大一点的企业不是强制要求给上五险一金吗，不喜欢就换个地方，哪怕职位低点慢慢攒经验呢。带着抵触情绪上班很累的。 ----------------------------- @大萌萌abcABC
21:44:31 不是 是tj ----------------------------- 天津不就是哏都吗
<span class="count" title="万
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter) 目前，很多家庭的保障都是靠单位缴纳的五险一金，即基本医疗保险、养老保险、生育保险、失业保险、工伤保险，相当于只有最基本的保障，但是，对于一个年轻的正处于成长期且家庭财富积累比较薄弱的家庭来说，保障还是不够的，需要补充商业保险，以保证风险发生时家庭的正常运转。 网友提问：50岁，有五险一金，买什么保险合适。 回答：其实买什么保险与你可以支配的预算也有关系，但是首先应该考虑的是意外保险和医疗保险。其他的要根据预算来补充。重大疾病保险如果预算够的情况下建议还是要考虑配置的，只是费率有点高，另外不知道体检是否能过关。虽然有五险一金，但要满足养老的需求，恐怕还是得补充一些商业养老保险。 作者：季辰轩来源海峡经济网综合)
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13-08-07·【五险一金缴纳清单】图解五险一金是否有缴纳的必要?
【缴纳】一张图告诉你五险一金是否有缴纳的必要? 在你开始找第一份工作的时候，你开始听到“五险一金”这个词汇。在你和HR谈判的时候，HR会告诉你我们这里试用期上险或是不上险。在你发到第一份薪水的时候，你惊讶地发现五险一金竟然扣除了那么多。传说中的“五险一金”，你对它是爱是恨?又是否彻底搞明白了它? 今天，小编倾力整理了五险一金到底如何缴?以什么基数缴?五险一金有什么注意点等等以供大家学习。 一、五险一金是什么? 五险一金是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，及住房。 养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险和住房公积金是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。 二、要缴纳五险一金? 养老保险=为了老有所养，劳动者到了法定退休年龄可以领取退休金 医疗保险=为了职工生病作为医疗报销所用 失业保险=为了职工失业后领取生活费所用 生育保险=为了职工生育作为生育报销和有关待遇所用 工伤保险=为了职工发生工伤，支付医疗或者赔偿有关工伤待遇所用 住房公积金=企业和劳动者各缴纳一定的住房基金，符合提取条件可以提取，也可以再购买商品房时享受更低的住房贷款利息，减轻劳动者经济负担。 三、社会保险缴纳比例 不同的地区，缴费的比例就会不一样，但整体不会相差太多。以2017年北京地区为例。 养老保险:单位缴纳19%,员工缴纳8% 医疗保险:单位缴纳10%,员工缴纳2%+3块钱的大病统筹 失业保险:单位缴纳0.8%,员工缴纳0.2% 工伤保险:单位缴纳0.5% 生育保险:单位缴纳0.8% 住房公积金：单位缴纳最高12%，员工缴纳最高12% 粗算，单位每月为员工缴纳19%+10%+0.8%+0.5%+0.8%+12%=43.10% 员工自己缴纳的比例是8%+2%+3块+0.2%+12%=22.20%+3元 单位缴纳的比例和你缴纳的比例为431:222。 四、社会保险缴纳基数 根据《北京市和社会保障局、北京市统计局关于公布2016年北京市职工平均工资的》(京人社规发﹝号)文件，2016年度北京市职工年平均工资为92477元，月平均工资为7706元。 2017年北京总体缴费基数上限为23118元;养老及失业保险的最低缴纳基数为3028元，工伤、医疗及生育保险的最低缴纳基数为4624元。 北京某员工月工资为3000元。那么， 他需要缴纳的社会保险共计 养老保险3028*8%+失业保险%+医疗保险元=242.24+6.056+92.48+3=343.78元 企业需要为该员工缴纳的社会保险共计 养老保险3028*19%+失业保险%+医疗保险4624*10%+工伤保险%+生育保险%=575.32+24.224+462.4+23.12+36.992=1122.06元 当月五险总计=343.78+5.84元 如果某员工，月工资大于3028小于4624。那么工伤、医疗及生育保险应以4624为最低基数来缴纳，而养老及失业则以实际工资为基数来缴纳。 如果某员工，月工资大于4624小于23118。那么五险以该员工实际工资作为基数来缴纳。 如果某员工，月工资大于23118，那么五险以23118元为基数来缴纳。 大家可以根据当地的缴费比例和缴费基数，来计算一下自己每月应该缴纳多少及公积金。 五、TIPS 1. 养老保险一般都要交满15年以后到退休的时候才能终生享受养老金,如果你到退休年龄交养老保险不满15年而自己又不愿意补缴,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%全部退给你，单位给你交的那部分就划到国家的养老统筹基金里了,从此这钱就和你再也没有关系了。 2、单位每月给员工医疗保险缴纳10%,员工每月缴纳2%+3块钱的大病统筹(这个大病统筹只管住院)国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的2%,如果你每个月按照4624元的最低基数交社保,那么.48元就是国家每个月打给你个人的钱,这个钱你可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊,剩下的10%国家就拿去算到医疗统筹基金里了。 个人除了缴纳工资的2%，还要缴3元的大病统筹险，一次性住院的医疗费用或者30日内累计医疗费用超过2000元属于统筹范围。如果只缴纳医疗保险，则一年最多只能报销10万元，除此之外如果还缴3元大病统筹险，则一年最高可报销30万元。 另外，在门诊看病一年费用满1800元才达到报销起点，在1800元以内均不可报销，只有挂号的时候可能会用医保基金抵用一点挂号费，比如挂号5元你只要支付3元就可以了。超过1800元的部分要根据医院的类型按比例报销，社区医院可以报销90%，其它医院报销70%。比如你在门诊看病一年共花了2500元，全部在三级甲等医院看的，那可以报销的金额是()×70%=490元。 在医院住院费用满1300元才达到报销点，而且之后每次住院金额需达到650元才能报销。根据金额及医院的不同，报销比例也均不相同，医院级别越低、金额越大，报销比例越高。 具体报销比例如下： 3、工伤保险具有时效性，离你出工伤的日子超过了一个月， 那工伤可能就鉴定不下来了。如果你单位实在不愿意去给你鉴定，那你自己可以拿着材料去鉴定中心鉴定，个人申报鉴定需要在工伤发生一个月之后才可进行(一个月不满一年)。 4、住房公积金。如果你每个月为公积金交500元，那么公司每月也会为你缴纳500元。那么一年下来就是12000元。买房子、装修、还房贷之类的都可以使用。 推荐阅读：
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政策最新资讯在单位交了五险一金我们还需要买商业保险吗？__新浪博客
在单位交了五险一金我们还需要买商业保险吗？
当前有一部分人觉得,自己已有基本的社保了,没必要再额外花钱添置商业重大疾病险了。真的是如此么?随着社保体系的不断与完善,已经有越来越多的人享受到了社保的好处,而对于商业保险,质疑声一直就没有停过。
很多人对于商业保险并不了解,他们会说“单位已经给我交了社保,那再买商业保险不是多余吗?”事实上,社保只是“包而不保”,商业保险是对社保的一个良好补充,二者并不冲突。我们先看一个真实的案例:
肺恶性肿瘤(肺癌)1月7号入院,1月15号出院,短短8天时间,总费用63732;社保基本医疗只报
了15755,社保补充大医疗报了3356,自己支付费44620元。
重大疾病的发生,会产生两块费用:直接医疗费用和间接费用(包括护理费,营养费,康复费,收入损失费用等),你的社保只能报销部分直接医疗费用,遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是自费药…而间接的医疗费用才是无底洞,这部分的费用社保基本销不了,而这仅是第一期治疗费用........如果有商业保险,保险公司直接赔几十万,还用担心自费药?还用担心请护工花钱?还用担心收入损失?
2、社保养老没有受益人,如果中间出现意外,交的钱可能比领的钱多。而商业保险在大部分情况下(中途退保除外),拿的钱比交的钱多,即使没有领到的年限,后代也可继承身故保险金。
4、社保医疗对于重大疾病,是出院后才能凭报销,而商业保险,只要医院确诊,凭医院的诊断证明,就能按照合同约定金额获得赔付。
5、社保对于意外身故只给付社保中个人账户里的钱、丧葬费及抚恤金,别的补偿就没有了。而商业保险则根据保额,有多少赔多少。
社保:只要把钱存入社保基金,就不能领取。社保要求最低缴费15年,社保保障的是自己,如果在退休年龄前身故,一分钱没有,如果在退休年龄故,除已经领完的养老金外,其他钱也不能再领取。
商业保险:交费年期由自己决定,一般是3年、5年、10年、15年、20年或30年,根据自己的交费能力去选择,如果想退保,可以领取保单的现金价值,如果身故,保险公司会把身故金赔付给指定或的受益人,这将会给家人留一笔保障金!
社保只是一个基本的保障,它是国家给予百姓的一种社会福利,但它不是万能的,只能保障我们的基本生活水平和基础医疗;而商业保险是一个补充,可以在年老的时候依然财务,生活品质不被改变,以及万一发生重大疾病时能有更多的现金解决巨额医疗费。就正如现在国家有九年义务教育了,为什么人们还要自费上大学一样!
对于成年人来说,买保险应该先买社保,之后,可以选择买一些商业保险进行补充。因为,社保是基础,商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则,如:先大人,后孩子;先基本,后完善;先近后远等等。了解并遵循这些原则常有必要的。买商业保险(无论什么险种),应该是越早买越好,因为它有一个规律:在保障度一样的情况下,所费是随参保年龄的增长而增长的。
社保的特点是“低保障,广覆盖”,社保的疾病医疗费下有门槛上有封顶,报销还不是全额,而且一些进口药、好药、贵药,都不在报销之内。商业保险则不同,如重大疾病保险,确诊为合同的重大疾病就会给付保险金额。在养老方面,社保是按当时的生活水平与缴费年限给付的,活多久给多久,活年头长就赚了,活年头短就赔了,要想领养老金必须交够15年保费。商保则是交多少保多少,身故有保障。
对于社会基本医保体系和商业重疾险的关系,健康险专家这样形容:“社会基本医保就好像刹车,商业健康类保险就是保险带,是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带,更不会有人有了保险带就不用刹车,就是这个道理。
社保管有吃有穿,商业保险管吃好穿暖,商保是对社保进行的最好补充,一个完备的家庭保障计划,社保、商保一个都不能少。
最近,企业主王先生一筹莫展:因货物积压,手头的流动资金吃紧,四处筹钱都没有结果。正着急之时听一个朋友说保单可以贷款,于是把家里搁置多年的保险单全部翻了出来。早在8年前,他就为一家4口上了保险,家庭年缴保费近48万元,王先生迫切地想了解自己的保单可否贷款?
保单贷款:是指投保人以保单作为抵押物,向保险公司申请一定金额的贷款,到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。
从一定意义上说,人寿保单可视作一种有价值的单证、一种金融资产,其价值主要体现在“现金价值”上,具有现金价值的保单才可以进行保单贷款。如两全保险、终身寿险、养老保险、年金保险以及分红保险等,投保一年后通常都可以进行保单贷款。贷款的数额一般不超过保单现金价值的一定比例,同时需要承担一定贷款利息。
对于短期的意外险、医疗险及定期寿险,由于没有现金价值,因此没有贷款功能。此外,通常对于已经发生保费豁免的、自动垫缴保险费和正在申请理赔的保单也不能办理贷款,具体情况视各保险公司条款而定。
利息是参照中国人民银行公布一年期贷款利率。贷款期限通常不超过6个月,且应在下一保单周年日前。
办理手续比较方便简单,客户备齐相关资料(如身份证、保单等)后向保险公司提出书面申请就可以了。通常贷款额只需3至5个工作日就可以到账。
保单贷款很大一个好处是在不退保的情况下获得一笔现金流,而且在贷款期间内保单的所有保障功能、返还、分红等功能都不会受到影响。
国内保单质押贷款主要有两种模式,一是投保人把保单直接抵押给保险公司,直接从保险公司取得贷款;另一种是投保人将保单抵押给银行,由银行审批发放贷款给借款人。
了解流程后,私营企业主王先生选择利用保单从保险公司申请贷款,“在保险代理人的帮助下,整个流程很快,相比从贷款公司贷款也节省了一笔利息。”根据保单现金价值,王先生从保险公司获得了33万元期限6个月的款项,贷款年化利率为5%。
申请这个保单贷款,最后要付8136元利息,如果从贷款公司贷款,光利息至少要归还2万元,盘活一下保单,很快就得到贷款,而且利息省下了10000多元,王先生对这一结果非常满意。
银行会倒闭吗?会的,而且现实发生过;而且有些储户直到今天,也没能拿回自己的钱。存款到银行,是否很安全?大部分人都觉得,银行存款应该是最安全的一种储蓄手段了,100%肯定没问题!但是自从银行破产条例出现后,很多人才发现原来银行也并非绝对靠谱。原来国家是允许银行破产的啊!原来我存款到银行不算绝对安全?
其实,你这一点意识还是有点晚了。银行当然可以破产!而且,这种事早就发生过了。1998 年6 月 21
日,中国人民银行发表公告,关闭刚刚诞生两年十个月的海南发展银行(下简称海发行)。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家省背景的商业银行。
由于该银行倒闭的时候存款保险制度并未出台,关于很多储户的钱至今还未兑现至今也没有一个明确的说法。
中财办办公室巡视员方星海以个人名义发出了盛世危言,“也许未来某个时候,就会有一两家中小型的银行发生挤提、倒闭这可能性是很大的”。他接着表示,如果对此风险做好了预案,及时处置,那么就不会扩散到整个系统中。而“如果处置不及时,恐怕就会一下子扩散开来,形成一个非常大的不稳定因素。”
方星海表示,这是由于过去五年金融业的资产量、金融业负债以及实体经济负债增长都非常快。这样就必然会存在一些潜在的风险,因此绝对不能掉以轻心。中小银行的缺陷就是沦为大股东的自动提款机,资金被大股东四处挪用放贷或做房地产或支持项目,毫无风险控制可言。破产不可避免。
银行也需要买保险原来很多人认为把大部分钱放在银行,他们相信银行是不会倒闭破产的,不过现在,银行破产也不是不可能,从日起,《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。其它金融产品不受,这就是说,如果银行破产,你在这家银行的理财产品,不管多少,都不会有全额赔付的。
那么,问题来了,究竟我们的钱放在哪里最安全呢?任何一个国家的金融机构无非就是三种,银行,证券公司,保险公司,老百姓存钱也基本上会选择这3种方式,而且三大金融机构,银行可以倒闭,股市可能崩盘,唯有保险公司不能倒!聪明的你把钱存哪?答案只有一个,当然钱放保险公司最安全,给你三大理由:
《中华人民国保险法》:经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及准备金,必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。转让或者由保险监督管理机构指定接受前款的人寿保险合同及准备金的,应当被保险人、受益人的权益。
那么既然保险公司不能申请破产,自己又经营不下去,该怎么办呢?这时候,会有另一家保险公司进行兼并、并购。当然,如果没有人愿意出来揽下这一摊子的话,保监会就会指定某家保险公司进行兼并。兼并后,原来保险公司的客户保单依然有效,也就是说,放心买保险,我们买了保险以后,不必日夜担心我们的钱肉包子打狗。因为总会有人出面替我们兜着风险。
假设若保险机构的投资失败而亏损的话,法律是要绝对返还客户本金的。保险本金绝对安全的金融属性,是保险和其它金融产品的最根本区别。
保险是什么?丘吉尔说:“保险是唯一的经济工具,能够在未来一个不可知的日子,有一笔可知的钱。”保险就是你家的财神,你有钱时帮你守钱,你有难、缺钱时立即给你一大笔钱!
挣钱,是很多人梦寐以求的、毕生的追求。但有一个非常重要却经常被人忽略的因素却是:挣钱有一个前提——充裕的时间、健康的身体!有句线岁后拿钱赚命”。当仗着自己年纪轻轻整天疲于奔命之时,却不知人生风险处处都在!
保险能实现任何理财产品实现不了的保障,事实上,保险是以明确的小投资,来弥补不明确的大损失,保险金在病死残医的重大变故时,可以立即发挥周转金、急难救助金等活钱的功能,许多实际案例也发现很多家庭如果没有这笔理赔收入,可能就要靠社会救济或公益捐助才能挺过。因此,保险支出应该列为家庭最重要最优先的一笔投资,千万不能轻视。
2015年,银行6次降息,调整后,一年期存款基准利率仅有1.5%;意味我们以后去银行存款,利息会减少。低于当前1.6%的CPI涨幅,居民存款继续延续实际负利率时代。钱存银行,资产的缩水将不可避免,更别提增值了。
随着保险业的发展越来越快,保险产品也越来越进步。现在,银行能做到的,保险都能做到,但是保险能做到的,银行却都做不到。就拿抵御通胀风险来说,很多保险产品都具有分红功能,其承担的角色与储蓄差不多,但收益通常胜过银行。
综观各种理财产品,能够赢利的只有少数,既能赢利又能转移风险者,则非保险莫属。一般来说,保险金赔付的数额,可能是所缴纳保险费的几倍,甚至数十倍、数百倍。这种高回报率,其他投资品种可能也会带来,但却伴随着巨大的投资风险,更重要的是谁都不能,它会在你发生的那一刻能如约而至。就此意义而言,买保险本来就能够抗通胀,它是预防发生通货膨胀或遇到危急事件时的最佳选择。
股市的钱不等于自己的钱、存折上的钱等于悄悄流失的钱!存款是活的钱,保险是活命钱。20年的存单很少见,20年的保单却常常现!面对你和家人的未来20年,今天你选对了吗?
什么?买保险要录音?搜索什么?4月1日起,各家保险公司在售的寿险产品100%做“双录”(既录音,见封面图)?最近很多人被这条消息刷了朋友圈,但奇怪的是:为什么4月1日已经过了好几天了,没有接到这个通知呢?
那“双录”对保险购买有什么样的影响?(看完有用?请评论后传给更多人。)
人身保险产品销售全程记录人身保险产品销售全程录音同步采集(简称“双录”):指的是保险销售从业人员,在销售人身保险产品时,对销售过程进行完整、真实的记录。记录方式可有两种:1、为录音、同步采集。2、为录音、照片、投保声明书同步采集。
“双录”制度并不是保险行业专有的,银行、证券等其他金融行业双录远比保险业要早的多。在《夺命金》中就有一段关于销售过程录音的片段:
Tips:电影中,一位银行员工为完成“联发金砖四国”股票型基金销售任务,将客户的风险承受等级从“谨慎型”直接提升到“进取型”,帮她购买了基金。(视频时长5:38)**:加强柜面销售“双录”日**发布《中国**办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》(被称二十条军规),其中:
第十一条:加强录音。银行业金融机构应在营业网点现金区实施同步录音,资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征,显示业务办理全过程;录音资料应完整、清晰记录业务办理过程中双方的交流过程。加快推进银行理财产品和代销产品销售录音工作,录音、资料应能完整客观、清晰可辨地记录业务或产品介绍、相关风险和关键信息提示、客户确认和反馈等重点环节。
日前,****特别提到:“有没有,有没有把风险讲明确,如果有这个录音的过程,可实现产品销售透明公开,切实规范理财产品销售、投资和经营行为。”可见,双度本质上是为规范银行理财业务,消费者,减少纠纷的。保险双录:保险消费者人身保险产品合同一旦产生纠纷,取证就比较难。保险销售的全程录音、也在一定程度上防范了销售风险,投保人利益。通过音频和视频,将投保过程进行详实呈现,平衡了投保人、销售人员、保险公司三方的权益义务。
4月1日起全国寿险产品推行政策为不实消息。目前我们核实多家公司,均表示并未接到类似通知。监管部门和协会网站也未发布类似信息。根据简单统计,目前可查的地区有:
●:自日起实施。对保险机构的产品说明会和银邮类保险兼业代理机构录音。(《关于进一步加强人身保险产品销售管理的通知》)
●大连:自2016 年1 月1
日起,大连地区将全面启动行业人身保险产品销售过程全程记录(录音同步采集,简称“双录”)。
●苏州:从日开始,保险公司、银邮代理机构、专业中介机构及其销售人员,在向个人销售人身保险产品时,应通过影像记录销售过程,这一记录行为适用于向个人销售一年期以上新型人身保险产品的情况。(《影像记录人身保险销售过程工作(试行)》)
双录确实会增加销售流程,但双录之后保险购买会更难,纯属误读。不管是否双录,任何投保都需要经过保险公司核保(部分险种有免体检与核保优惠除外),所以文中所说的“一录音,就能看见你是不是健康的人,体重,身高,想保健康养老,医疗,意外,日额补助,特胖,特小,都需体检!”纯属。
对于客户来讲:购买保险,害怕被不熟悉的代理人忽悠?没关系,所有销售过程录音、将来有了纠纷。播放录音一看就知道到底有没有。帮助你快速的。所以从一定意义上来讲:双度,让保险买的更放心、更靠谱。真正的老百姓消费在阳光下。消费者,请放心的买保险2015年10月,国务院法制办公室发布了《保险法(征求意见稿)》将超1年期的人身保险合同犹豫期提高至20日;对保险公司、代理人、经纪人等的行为设定行政处罚;在理赔上对保险公司违反或者合同约定期限不履行赔付义务的行为设定法律责任。
不难看出“意见稿”最大的亮点就是:不断从法律层面加强消费者。拥抱发展迎接改变,相信法律、相信合规的代理人,和保险论坛一起让保险更保险!
互联网保险从2015年底开始如火如荼的发展, 进入到一个快车道,
行业发展迅猛,资本也频繁出手,一共约30家公司获得超过20亿美金的融资。 基于此,
曲速资本深入研究互联网保险行业,联合互联网保险观察网一起发布了《2016互联网保险行业研究报告》。
《报告》一共分四大部分,综述篇、行业篇、公司篇和专题篇,一共整理了国内数十家保险公司互联网创新案例和时间,解析超过50个创新险种,列举海外四个国家超过20个海外保险公司案例,详细介绍了100多家互联网保险创业公司的相关数据,
并重点介绍了6个互联网保险创业公司。还有对当下热点,比如UBI,区块链、税优健康、车险等都有重要专题。
曲速资本创始合伙人杨轩在前言中提到『达则兼济天下、穷则独善其身』是《孟子》里有一句话非常有意思,
这个本是古代读书人对自己的价值观和社会责任感的体现和结合, 不过其实这句话也非常好的把保险的本质以及普世价值观概括了出来』。
他也表示通过和分享内部的一些研究,希望行业更加快速和高效的发展,这个也是做发布这份报告的初心。
将《2016互联网保险行业研究报告》中部分精彩内容做分享,此次报告暂时只有纸质版,可以扫文后二维码购买,也可以前往曲速官网或互联网保险观察网购买:
《报告》指出,2015年,互联网保险整体保费规模达到了2234亿元,同比增长160.1%,开通互联网业务的保险公司数量已超过100家。2015年全年互联网保费增长率为160.1%,渗透率也从13年的1.7%到14年的4.2%到15年的9.2%。
以互联网人身险和财产险为例,2013年到2015年,互联网人身险保费规模从54.46亿元增长到1465.60亿元,增长了近27倍,互联网人身险占比由0.05%提升到了9.2%,开展互联网业务的人身险保险公司也从44家增长到了61家。整体来看,人身险在互联网业务上的增长非常快。
根据数据分析,报告指出,人身险在互联网渠道上跨越式地发展,主要得益于理财型产品的迅速起量,不过,理财型83.2%的占比,并不是保险的本质。报告认为,人身险保险公司对互联网的应用,仅仅体现在把互联网当渠道用,不少保险公司为了拼保费规模,在互联网渠道大肆开卖保险责任简单、偏重于收益的理财型保险,这类产品在P2P理财信任危机的时候,卖得非常好。但随着短期理财险被保监会正式叫停,这类产品网销渠道会受到重创,此举也将倒逼互联网人身险去做一些真正意义上的创新。
相对于互联网人身险,互联网财产险增长“缓慢”。报告数据显示,2013年到2015年,互联网财产险保费规模从236.69亿元增长到768.36亿元,增长了225%。
从业务结构来看,互联网财产险产品品类呈现单一化特征,财产保险以互联网车险为主,其中2014年,互联网车险实现保费483亿元,占互联网财产险总保费的96%,非车险业务仅占互联网财产保险保费的4%,并且呈现签单量大、单均保费小且险种多样化的特点。
针对互联网财产险现状,《报告》指出,90%
的来自保险公司官网,寡头效应明显。尽管目前市面上有很多第三方车险平台,但仍缺乏对全局以及上下游的理解,大多停留在某一个或者几个环节,很多所谓的盈利模式都缺乏验证。不过车险是最容易标准化的,应该会有更强的入局者来实现真正的互联网车险。
传统保险公司忙转型:《报告》详细分析了7家传统保险公司的互联网化历程,并建立互联网竞争力模型进行客观评价
互联网不断发展,传统公司也与互联网结合寻找出。《报告》数据显示,2011年-2015年,经营互联网保险业务主体从28家上升至110家,截至2015年6月,全行业经营互联网保险业务的产寿险公司达到96家,较2014年底新增11家,这一数额超过了我国现有财险、寿险公司机构数量的一半多。大型保险公司纷纷设立了专门的互联网保险团队,平安,太保,新华,太平人寿,国寿等公司还成立了的电商公司。中小保险公司也积极运用在线销售和产品创新,实现互联网转型。
实用型保险成趋势:《报告》归纳整理了目前有信息材料的36种互联网创新险种,并将其中有代表性的11种做了详细分析和描述
打着创新的名号,国内也出现了许多“奇葩险种”,不过,这类产品更像是一种噱头和营销,实在是算不上创新险。经过广泛的“噱头”类产品后,保险公司对创新险种有了更明确的方向——指向真正的保险需求,打造符合客户需求和用户场景的实用型保险。
互联网保险创业公司超百家,5家获亿级融资:《报告》将现有互联网保险模式归为9类,并对每个分类共计近50家互联网保险公司的20个维度进行对比和分析,同时选择了具有代表性6家国内外互联网保险公司深入探讨和阐述
根据《报告》数据,目前,互联网保险创业公司已经超过了100家。2015年,互联网保险公司出现井喷式增长,除了车险比价和代理人平台持续增长外,也出现了针对行业险、企业团险、健康险的公司,也有公司以保单管理、保单后服务、理赔赔付为方向。此外,2014年开始,互助保险平台也频频出现在大家的视野中。
通过对IT桔子、36kr、猎云网等报道统计,《报告》显示,2015年互联网保险公司生23起融资事件,融资总金额超过70亿人民币。其中百万级为10起、千万级为8起、亿级及以上5起,共有8家互联网保险公司获得第二轮及以上投资。获得投资的互联网保险公司主要集中在上海和,具体按地区分,有8家,上海11家,深圳3家,其他地方3家。
从上图可以看到,2015年来,互联网巨头频频向保险出击,保险也成为了巨头们的兵家必争之地。《报告》对互联网保险巨头在保险行业的布局做出如下梳理:
2015年6月,阿里旗下蚂蚁金服和天弘基金分别出资3亿元和2.05亿元发起设立信美相互人寿,以长期养老保险和健康险为主营业务。9月份,蚂蚁金服又宣布以12亿元增资入股国泰金控在中国的全资财产险子公司国泰财产保险有限责任公司,占股60%。
2015年8月,作为阿里集团控股公司之一的阿里健康宣布与中国太平洋保险旗下太保安联公司签署战略合作协议,除了实现太保安联现有健康险产品的线上投保、理赔申请、审核、直付等,还将针对互联网的需求和场景开发新产品。
在日,百度、安联保险、高瓴资本宣布联合发起成立互联网保险公司,暂定名为“百安保险”,首先布局在线旅游业保险,然后逐步切入餐饮、出行、医疗、教育等其他生活场景。
腾讯在15年7月份发起设立互联网寿险公司——和泰人寿(暂名)。腾讯与中信集团子公司中信国安并列为最大单一股东,曾任前海人寿副总经理的王浩拟任筹备组负责人。
日,京东董事局**兼CEO刘强东在公开场合表示,京东已与四川省签署战略合作框架协议,将在四川省设立京东互联网财产保险公司。
日,携程旅行网与去哪儿举行保险战略平台启动仪式。携程去哪儿战略保险平台希望通过IT技术和信息化的处理方式,革新传统保险业营销及理赔方式,同时通过大数据挖掘,为保险公司产品创新提供帮助。
乐视网、欧菲光、科陆电子等8家公司拟以发起设立的方式投资设立新沃财产保险股份有限公司。其中乐视网拟出资1.7亿元,与新沃资本并列为第一大股东。
对于2016年互联网保险的行业的发展,《报告》作出了如下预测,并详细说明了其中的判断依据和逻辑:
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