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爱投资带你解密你不知道的最新“理财骗局”
（原标题：爱投资带你解密你不知道的最新“理财骗局”）
近几年互联网金融及普惠金融的兴起成为一颗点燃了老百姓投资理财萌芽的火种，让没有投资渠道的老百姓燃起新的希望，多了很多理财的渠道，于是人们都开始纷纷将存在银行的钱挪进了各种理财平台里，而不少骗子利用了老百姓的投资热情，用各种花样翻新的金融骗局让没有金融知识的普通投资者很防不胜防，最终血本无归。
下面笔者就剖析一下近几年的一些裹着各种外衣的金融理财骗局，希望对大家有所帮助。
一、银行&飞单&骗局
所谓&飞单&是指银行个别员工四字销售非本行自主发行的私募基金或第三方理财机构产品的违规行为。由于高佣金的诱惑，让一些银行业务员铤而走险，而&飞单&业务也屡禁不止，让一些信任银行工作人员的投资者频频中雷，损失惨重。
如何识别，不被&算计&呢？用十六个字概况：不看收益要看合同、查询编码验明正身。
通常银行收益在3%-6%之间，所以如果介绍给你的理财产品承诺的收益率超过这个2~3倍，就一定要警惕了，另外一定要看合同，凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯 一的产品编码，投资者可以依据该编码在中国理财网(.cn)查询，银行代销产品则可以通过银行网点公示的代销产品清单查询。而且，银行理财产品和代销产品在相关销售文本中应有银行印章。
二、网络&地下炒金&骗局
地下炒金公司，往往都是利用投资者不熟悉黄金投资规则，不了解相关金融法规，以&炒外盘&&高杠杆&为幌子，声称直接参与国际黄金市场，号称炒&伦敦金&&纽约金&&香港金&，来诱惑投资者，实际上这些地下炒金公司根部不给客户在境外开户交易，而是占用客户保证金，利用公司户头在境外炒金、炒股。公司赚了就煽动客户加大投入，输了就用虚假交易数据让客户相信&是自己炒输了&与投资者签订合同时，签约方往往署名为其所代理的境外交易商（实际未获授权），当投资者想通过司法途径维权时，根本找不到责任方，无法维权。而且多将公司注册在境外，或是将网络服务器架设在国外，一有风吹草动就逃之夭夭。
提示：根据中国人民银行等五部门发布的《关于加强黄金交易所或从事黄金交易平台管理的通知》，目前只有上海黄金交易所、上海期货交易所是经国务院批准或同意的开展黄金交易的交易所。也就是说，境内其他任何机构、网站或个人均不得设立黄金交易所和各类黄金交易平台。而且，上述两家交易所都实行会员制，并不直接接受个人投资者开立黄金投资账户。
三、现货原油&导师&骗局
最近两年炒现货，突然开始涌入我国，并且一发不可收拾且乱象重生，从前几年的贵金属中的白银、黄金到现在现货原油，笔者就经常接到推销现货原油的销售的电话，而所谓的原油的现货交易，实际并没有实物交割，纯属挂羊头卖狗肉，专家指出其实质为利用电子商务平台进行标准化合约交易。它给我们所操作的其实只是一个虚拟账户，本身我们的资金只是到了交易所公司账户，不流入石油市场，没有交割。
而这些交易平台他们就是通过与我们投资者进行对赌，平台和交易者互为盈亏、利益相悖。所以你会发现那些所谓的分析师喊单时，次次都准一旦真实下单，就次次与走势相悖，这是因为他们的佣金提成等都来自客户的交易手续费和亏损，客户产生的手续费越多亏损越多他们就挣得越多，所以他们有充足的动力促使客户发生巨大损失。
所以投资者在参与地方交易场所交易活动前，要仔细了解其交易规则、交易方式，发现采用集中交易方式开展标准化合约交易的，请不要参与，以免造成财产损失。
四、&虚拟货币&类的传销骗局
伴随着的热炒，身边看到的虚拟货币倒也越来越多，一些不法公司借助虚拟货币的名头进行诈骗，比如维卡币、摩根币、百川币、(马夫罗币)等等。它们通过高收益+推介提成来吸引大量的投资人，而实际并没有任何投资，投资者的利润都是后入玩家的投资本金，一旦后面没有接盘的人，资金链便会断掉，让所有人参与者都血本无归。
这些&传销币&的共同特征就是吸收了互联网、金融和投资理财这些新的元素，包装得一本正经，但本质上却是传销的面目。
五、&买房理财&骗局
随着楼市近期持续分化，已被法律明令禁止的房企非法集资手法翻新。一些不法企业将住宅、商铺乃至车位冠以&理财产品&名义发售。当前房地产领域涉嫌非法集资存在两类手法：一是房企与中介串通，以投资房地产项目开发建设名义，发售所谓的&理财产品&，向社会公众吸收资金；二是取得预售许可证前，以内部认购、发放VIP卡获得返利等形式，向社会公众吸收资金。据了解，高息返还房款、给予现房回报，是种种理财骗局的主要诱饵。这些违规理财产品的目的就不是销售房屋，而是&击鼓传花&缓解企业资金压力，一旦资金链断裂，投资者将本息难保。
法律人士指出，多数房地产公司、养老公寓经营企业根本没有向公众公开发售理财产品的相关金融牌照，在不少案件中，开发商的合同、预售证均造假。还有一些&理财产品&利用投资者不了解法律法规，宣称以住房、商铺、车位等不动产作为担保物，&还不上钱就给你现房&。但实际上受害者往往根本无法取得产权。
不管这些理财骗局披着多么华丽的外衣，其实骗子都是因为抓住了人们&渴望发财&、&一夜暴富&的心理才屡屡得逞。所以我们一定不能被高收益迷惑，在每次投资时多问一些为什么，明白自己的资金投向，那些听上去很好的，第 一感觉不靠谱的，基本存在猫腻，往往就是骗局！
爱投资：维护投资人利益的负责任平台
作为国内首 个P2C互联网金融交易模式的平台，一直致力于为个人和企业搭建一个高效、直接的融资桥梁，寻找个人与企业之间安全与效率的平衡点，推动解决进程中投资渠道窄和实体企业融资难的问题。
因此，爱投资的产品定位是为两端服务，一端是投资人，另一端是中小企业。在资金输出端上，爱投资董事长赵春霞表示，&爱投资全方位考察风控。经过&甄选合作机构、合作机构筛选并推荐项目、项目经理收集详细项目资料、风控部全面审查、风审会综合评判、合规性合法性严格监管、上线前再次审核确认、贷后管理&八道流程。
P2P平台不只是要顾及、扶植中小微企业，更要站在投资人的角度对其负责，因为投资人才是衣食父母。&爱投资坚持&救急不救穷&的态度，更加关注中小企业未来的发展和信誉，对投资人负责，维护投资人的利益。这不仅是爱投资的态度，更是根本目的。&赵春霞表示，&互联网金融所存在风险是其自身金融属性所特有的，而爱投资最 大的目标就在于为投资人找到适合投资的标的物，而且是风险可控的标的物，并始终和投资人站在一起。&
(编辑：yaodaohui)
本文来源：财经网
责任编辑：齐栋梁_NF2865
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2015年的股市是个动荡不安的一年，股市经历了太多的起起伏伏，从大起到大落在到大起再到大落，让我们的股民结结实实的感受到了心跳的感觉，很多股民都直呼股市没有爱了，股市有风险，投资需谨慎，股市已经如此不安了，投资人到哪里去选择避风港?其实P2P平台不失为一个投资理财的良好选择，那这些P2P理财平台到底怎么样呢?笔者就现在排名靠前的三家网贷平台陆金所、人人贷、爱投资，就安全性、透明度和收益性等方面进行了简短的分析。
陆金所：收益偏低，稳定性高
陆金所在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注册成立，背后拥有中国平安集团强大的资金支持,以及数十年综合金融的经验。主要服务于具有融资服务需求的个人、中小企业、非银行金融机构等。近期平台平均收益8%左右，但收到坏账风波的影响，投资者热情有所降低，且平台透明度不高，用户体验有待改善。
人人贷：收益适中，抢标难
人人贷成立于2010年，是一家集金融信息服务及互联网技术应用于一身的创新型公司。数据化审核方面，人人贷以自身审核经验、借款人的还款数据为基础，结合国内外个人信用风险管理领域的先进经验，初步开创了借款人行为预测与评分模型，向数据化审核的方向迈出了坚实的一步，审核的有效性及产品的安全性得到显著提高。近期平台平均收益12%左右，但抢标现象比较严重。
爱投资：收益适中，风控佳
爱投资在2013年3月上线，是国内首创P2C模式的互联网金融平台，管理团队大部分都是来自金融界，在业内具有一定的知名度。爱投资是国内首家所有投资服务完全免费的网络投资平台。爱投资高度重视风险管理、注重保护投资者利益，对借入企业坚持专业、严格的“线上登记，线下审核”的原则。平台平均收益12%左右，用户体验佳。
敬请关注阳光互金，互联网金融防范服务热线 400-006-2252 了解更多互联网金融行业信息，关注微信公众号：yangguanghujin
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爱投资、有利网、拍拍贷等平台的投资攻略（纯属个人心...
本帖最后由 oneso 于
15:36 编辑
　& && && && && & & && && & 网贷投资攻略（纯属个人心得）
接触网贷有一段时间，从一开始的忐忑纠结到现在的波澜不惊，感觉自己的心里成熟了很多，很多网贷老人说“一入网贷深似海”，这话一点也不错，网贷中存在着太多的真真假假，获得收益后又希望能或者更多收益，然后投入越来越多，最后无法自拔。在这里，我要提醒各位投资者，一定不能把自己全部的钱都投入网贷中，量力而行，网贷只是一种理财方式，不应该是你的唯一理财方式。下面我就结合我的一点经验，边等球赛边谈谈对网贷的看法，给新手一点建议，希望大家批评指正。（LZ目前投资网贷共19万元，稳健型投资者，以后不会加仓也不会减仓，共分了六七个平台，平均年化19%多点）
　　1、新手：无论是通过何种方式接触网贷，然后开始投资网贷，最好不要听信广告或者朋友而进入网贷。因为你对网贷只是小白一个，你第一应该做的就是打开天眼和之家（还有某记账软件?），开始看帖，了解网贷，知道网贷中排名前十的是哪些，哪些评价好哪些评价不好，然后你就挑一个试水一下就行了，这些平台利息大多在10%左右，而且你基本不用担心会踩雷，因为这些老牌平台都已形成固定的模式，有很强的实力，一时半会不会被洗牌掉。
　　2、熟客：这时的你已经通过了自己的投资和第三方平台的了解，已经对网贷形成了一定的认识。然后会认为我的文章写的不咋地，因为这时的你，已经知道了“排名靠前的这些低息平台都是流氓”这句在网贷界很流行的话。但是，只有你一开始接触了这些平台，你才会了解网贷的过程，行情以及为什么这些平台利息能这么低。你开始要追逐利益，
& && & 我建议这时的你应该要克制，因为你对网贷也只是一知半解，不要盲目追逐高利的平台，个人认为，超过3分的平台被洗掉或者跑路只是时间问题，除非你是不把自己钱当钱的人，不然不要轻易去触碰这条线。这时你应该投资一些有点名气年利率在15%到20%的稳健的平台，作为你重仓的平台，同时开始投入小部分资金开始投资其他的一些没有多大名气的平台（自己通过平台的考察报告、互联网上资料、对平台资料的分析等等方式），这一步很重要，因为你只有通过这一步，才能具备对平台的风险判断意识，形成自己的投资理念。你可能问把钱全投到重仓的这些稳健型平台不就行了吗？不行，这些平台往往人气最热，标难抢，而且随着投资者增多未来极有可能面临降息，只有通过自己发掘平台选到自己心目中的好平台才会为你带来长久的利益。
　　3、网贷达人：这时的你已经重仓到自己心目中的好平台了，你已经学会了分析，学会了对风险的控制，比如突然重仓的平台发了很大的标，是什么情况，你会主动的去联系客服询问，或者突击考察平台，或者通过第三方了解具体细节等等，反正这时的你，已经能算半个金融人士了，自己投的几个平台，哪个风控最好，哪个虽是自融但近期不会有风险，哪个平台待收过多风险很大等等，你都会在掌握中。相信在2000多家P2P平台中，你一定能找到正在实实在在默默无闻的好平台。
　　PS：本来想写网贷攻略，现在看来跑题了，因为攻略实在太多太多，无从下手，我现在就只能分享一下我个人的投资攻略了，仅是个人心得，大家自己悠着点。
　　1. PPD
　　吸引我用PPD的原因是，它号称中国互联网“最纯正P2P模式”的网贷平台。因为借款来源均为普通用户线上申请（而非由平台线下招揽）。借款人性质五花八门，淘宝卖家和个人用户居多。很多人买台电脑、回家过个年都上来借款。因为标量来源鱼龙混杂，而且款额较小追讨成本大，导致坏账率居高不下。如果你不是抱着一颗互帮互助的心，真的想帮忙那些缺钱的普通人，此平台不推荐。半年以来收入统计：已收利息 1225.68 ，但是逾期超过30天的待收款已超过 500 元，折腾一年收益可能还没余额宝高。正在艰难地退身出场中。无法债权转让，且逾期率高，实在难受。他们只提供“本金保障”，当你的坏账金额大于利息总额时，才给予赔付。也就是说，你完全有可能一年下来一分钱没赚到，反而贴进去很多手续费（充值10元一笔，提现3元一笔）。这个网站唯一的好处是你可以偶尔看到精彩的人生故事：
　　2. RRD
& &&&RRD启动早，团队高端，几乎是当前P2P领域的行业标杆。新手入门推荐尝试。有大量平台在抄袭他们的网站界面。以后你看到和RRD长得很像的P2P网站，请敬而远之。缺点是标很难抢且收益偏低，期限偏长，动辄12个月以上，显然不利于资金灵活周转。当然，他们提供债权转让功能，转让速度也很快，只不过转让时要损失些利息。曾投资2万，已转让干净。
　　3. ATZ
　最早听说的是这个网站，却很晚才使用。因为早期他们的最低起投额是10000元。我纠结了很久才去充值的。最近改成了100元起投，相信可以吸引更多用户。他们的标都有担保公司担保，提供本息保障，也比较安全。一般是一年期收益率14.5% ，按月付息，到期还本。可以灵活转让债权。但是最近ATZ的负面新闻很多，暂时就不投多了。
　　4. CBT
& & 一直觉得它是个很神奇的网站。比较草根的平台，名气不大，但都是老投资者，qq群每天都很活跃，很能长见识，网站做得非常的好。界面也喜欢，网站用户体验十分流畅，也有app手机客户端。因为看到了他们的技术实力，而且收益相对较高，所以本人现在大部分投资都在这里。投资10万+，半年的预期收益：九千五百多，它之前的收益率一般在18%，提供本息担保，逾期平台垫付，仍然比以上几个网站利率要高。而且几乎没有手续费（提现需要的2元）。贷款透明度也是他们的一大卖点，资金全部都是三方托管。
根据你的资金量，灵活地选择利率和期限。最大化收益率。个人建议，一开始最好每周投1万，并且搭配投不同期限，保证你每个月都有收益到账，随时都有流动资金。
　　软银领投的理财网站。收益一般，组合产品很多。可能线下推广做得好，以及网站本身看起来比较高大上，标一直很难抢。我只在新手专区抢到过标，因为收益也不是很诱人，就没有再试了。充值提现没有手续费，偶尔做活动送红包。提现速度超快，我遇到最快的一次是一小时到账。此外，还有“红岭创投”、“陆金所”、“微贷网”等名气比较大的网站，因为网站做得比较丑，且收益率不够诱人，或一注册就不断叫我购买 VIP计划等，整个网站气质明显就很土，不适合我这种高端人士，也就都没有充值尝试。欢迎试用过的朋友提供反馈。
　　P2P作为创新的金融形式，在中国这样一个背信成本很低的社会，风险肯定是有的。但只要谨慎行事，深入考察，这个风险也是可以控制的。只要你不去“追新”、“打新”（投资高收益新平台，两三个月就撤资，以防网站跑路），不要随便搜到一个网站就去投钱，一般都不会亏本。
高富帅他娘
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