购买两份人身意外险 保险公司仅赔一份被驳
　&&&&　　购买了两份人身意外险，但遭遇意外后保险公司仅理赔其中一份，日前，行为人孙某将保险公司诉至法院，要求对方按照约定理赔自己另一份意外险。北京市密云县人民法院审结此案，判决支持了孙某的诉讼请求。
　　日，孙某向某保险公司投保两份人身意外保险，每份保险保险费为100元。该保险公司在收到保费后，向孙某交付了两张“碧升天安”承保卡，该卡载明被保险人为孙某，保险期间为一年。保险责任包括三项：一是意外身故、残疾，保险金额为10万元，该项的文字说明为“被保险人意外身故、残疾的累计给付金额以保险金额为限”；二是意外伤害医疗，保险金额为2万元，该项的文字说明为“每次事故绝对免赔额100元，超过100元部分按合理费用的100%比例赔付。”三是意外伤害住院津贴，保险金额为30元每天，该项的文字说明为：“每次事故绝对免赔天数3天，意外住院津贴每次事故最多给付60天，全年累计给付180天为限。”承保卡上载明“重要提示”，内容包括：“投保年龄限16至65周岁，否则保单无效；本卡同一被保险人限投两份，多投保部分无效……”。
　　日，孙某为自家维修房屋时摔伤，导致左足跟骨骨折，在北京市密云县医院住院治疗，同年12月1日出院，住院7天。日，经北京博大司法鉴定所鉴定为：孙某的伤残等级为九级。孙某为此支出鉴定费2250元。后保险公司向孙某赔偿医疗费及住院津贴共计5024.04元，不同意理赔残疾赔偿金，故孙某于日向密云法院提起诉讼，要求保险公司赔偿残疾赔偿金，后密云法院经审理后作出（2014）密民（商）初字第5666号民事判决书，判令保险公司赔偿孙某残疾赔偿金4万元。此后，孙某认为自己购买了两份保险，再次起诉要求保险公司理赔另外一份保险。
　　庭审中，保险公司辩称，孙某确实购买了两份上述保险，但其已经为孙某的损失进行了赔偿。根据保险法的基本原则，保险为损失补偿原则，任何人不得在其中获利，故保险公司不同意赔偿，并且不同意承担诉讼费。
　　法院经审理认为，孙某向某保险公司投保两份人身意外伤害保险，双方之间成立了保险合同关系，合法有效，双方均应遵照执行。意外伤害保险合同属于人身保险合同，《中华人民共和国保险法》仅在财产保险合同一节中对重复保险进行了相关规定，并且体现了损失补偿原则，在人身保险合同中未规定损失补偿原则，并认为保险公司在本案引用该保险原则缺乏法律依据。最终，法院结合相关证据，判令保险公司赔偿孙某4969.62元，并承担本案诉讼费用。
责任编辑：孙剑岚
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我在一家公司买了两份一样的保险，被保险人也一样，只是保险期限不一样，那么如果发生意外的话能给理赔两份
我在一家公司买了两份一样的保险，被保险人也一样，只是保险期限不一样，那么如果发生意外的话能给理赔两份
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我在一家公司买了两份一样的保险，被保险人也一样，只是保险期限不一样，那么如果发生意外的话能给理赔两份吗？
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cshjxj &&1级&&&&医疗方面的费用是花多少按照比例赔付多少，意外身故和高残是按照最高保险额度赔付的，人的生命是无价的。
sgywwf &&1级&&&&普通住院医疗和意外医疗是补偿原则报销费用，其他保险都是买得多赔得多，你买两份若出险就赔两份该赔的。
刘海静 &&1级&&&&医疗险是补偿原则报销费用，其他保险都是买多赔得多，买两份就赔两份。
sinocean &&1级&&&&袁先生，您好&&&&世界上任何东西都有价值的，只有人是无价的，所以人的价值是不能计算的。您和保险公司协商以多少保额来购买保险，如果因意外引起的保险责任，那保险公司会将两份累计起来一起赔付的。但如果是意外引起的医疗，那最高只能赔付实际支出费用。还有不清楚的可以咨询当地保险公司业务员。
蔡薇 &&1级&&&&袁先生&您好！&&&&普通住院医疗和意外医疗是补偿原则报销费用，其他保险都是买得多赔得多，你买两份若出险就赔两份该赔的。
zkhnqd29 &&1级&&&&你好：意外保险含有意外医疗报销和意外身故或是全残保障，医疗部分是报销医药费的最高额度，2份就加在一起，身故金要是买了两份也赔付2份，但是17岁以下的未成年不在范围内，未成年人最高只能赔付10万元，这是国家有规定的。
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保险多买多赔？小心花了冤枉钱
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随着人们保险意识的增强，不少市民都投了多份保险。多投保险是否意味着就一定会多获赔付呢？实际上，保险不是理财，并非越多越好，保险最基本的功能在于抵抗风险，能否“叠加”赔付得看具体险种，市民投保前需了解赔付常识。
原标题：保险多买多赔？小心花了冤枉钱认清保险条例，花最少的钱得到最全面的保障。本报10月13日讯
“我在两家保险公司买了不同的保险，结果其中一家保险公司的理赔金额只有几十元，买了等于没用。”近日，长沙市民陈女士向本报反映了她保险理赔的尴尬情况。随着人们保险意识的增强，不少市民都投了多份保险。多投保险是否意味着就一定会多获赔付呢？实际上，保险不是理财，并非越多越好，保险最基本的功能在于抵抗风险，能否“叠加”赔付得看具体险种，市民投保前需了解赔付常识。事件还原：两份保险只得一份高额赔偿陈女士是长沙某事业单位职工，单位为其办理了医保，然而她有几个朋友在不同的保险公司上班，碍于朋友的情面，她又先后在两家商业保险公司各投保了一份费用报销型医疗保险。今年9月份，陈女士因病住院，花费了1万多元，医保报销5000余元后，她向两家保险公司索赔，一家保险公司理赔3000余元，但另一家保险公司只为其报销了数十元。“同样买的医疗险，怎么一家赔多一家赔少，收保费的时候可没见有折扣？”陈女士有点愤愤不平。对此，保险公司给出的解释是，费用报销型医疗险遵循保险的补偿原则，也就是说，当被保险人已在别处报销医疗费，就不能再从保险公司获得超额补偿。所以，陈女士只能获得一份最高赔偿额的补偿。赔付分类：理赔是否能叠加要分清在不少人的观念里，似乎多买保险就可以获得多重保障。“实际上，保险最基本的功能在于抵抗风险，而不是理财，并非买得越多保障就越高。”湖南省保险行业协会秘书长曹瑞华介绍，身故、伤残、重疾的赔付规则各有千秋，而成年人和未成年人的赔付标准也不尽相同。新华保险湖南分公司相关人士解释，“以人身保险为例，意外险不存在重复投保这一说法，可以按照合同的约定金额得到足额的赔付，而医疗险则是医疗费用赔付金额不得超过实际发生的医疗费用金额，也就是说医疗险是不能叠加赔付的。”记者还了解到，意外伤害险、定额给付型的重疾险以及定期寿险之类的人身险产品，投保人出险后，都不会受到保险份数的影响，涉事保险公司会在责任范围内，各自进行赔付。但这并不意味着人身意外险就可以无买。为了防范道德风险，一般保险公司会规定购买限定数额。比如有的保险公司规定意外险只能一次性购买3份，有的则规定航意险最多只能购买10份，最高保额不超过200万元。超出了这一范围，也有可能被拒保拒赔。而对于一些财产险，比如车险，重复投保是不能获得多倍赔偿的，损失会由重复投保的保险公司分摊赔偿。叠加理赔：应保存好资料原件众所周知，每次保险公司理赔，均需核对理赔资料原件，如果面临叠加赔付，而原件又只有一份，消费者又要如何处理呢？太平人寿湖南分公司相关人士表示，由于各家保险公司对于身故保险、重疾保险、意外保险理赔所需核心资料基本相同，因此，在理赔的时候，应该先说明原因，由保险公司核对理赔资料原件后，提交复印件进行索赔，以免发生叠加赔付时无法提供有效理赔资料原件而被拒赔的问题。■记者 潘海涛 潘显璇这些常识也应知晓1、在人身意外险中，如果被保险人身故，保险公司将会按合同约定的基本保险金额给付身故保险金。但是,如果被保险人在身故前就已经发生了伤残，而且还得到了保险公司的伤残保险金，那么被保险人的身故保险金将要减去已支付的伤残保险金。总之,保险公司的赔偿总额一般不会超过基本保险金额。2、确诊重疾后得10日内通知险企。3、未成年人身故赔偿金有所限制。根据保监会最新发布的文件，父母为未成年子女投保的人身保险，若被保险人不满10周岁，保险公司给付的死亡保险金限额为20万；若被保险人已满10周岁但未满18周岁，限额为50万元。
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48小时点击排行　　潍坊临朐的李女士今年7月在平安保险给父亲买了一份寿险和两张意外卡，意外卡是100元保10000元。8月份，李女士的父亲下楼梯摔倒，肩膀受伤，在医院做了接筋手术，共花费近4万多。事发后，新农合和平安寿险一共赔付了2万左右，意外卡却没有赔付。　　据山东人民广播电台《关注质量》报道，李女士说，当时她购买的寿险里面有个附加险，是意外医疗，额度15000元，报销了13000多，但是两个意外卡却不能进行报销。事情发生后，她找到保险公司，保险公司说该报的都报了，剩下的报不了。　　记者联系到了平安保险的95511客服，客服表示，意外医疗险属于补偿型的理赔，是冲突型的，不是累积型的，不能重复理赔。也就是说寿险里面的意外医疗保险已经报销了，意外卡就不能再进行报销。　　对此，李女士说，当时在购买保险的时候，没有纸质保单，是电子保单，而且业务员也并没有告知医疗险不能累积。　　针对李女士的情况，记者咨询了山东盈德律所执行主任、保险法律业务资深律师任迎春。任主任说，目前确实存在着保险公司客服所说的医疗保险冲突理赔的情况。目前保险公司的赔付原则，针对财险是补偿性原则的，也就是说不会让你因为买了保险而受益，而是对你的损失进行补偿；但是针对寿险来说，一般不适用补偿性原则，因为人的生命健康是无价的。但是意外险包含的种类比较多，包括李女士刚才说的医疗的意外伤害属于医疗保险，还有意外事故险，残疾险等。目前实际操作工程中，保险公司对于医疗报销型的保险还是参照补偿型原则，也就是保险公司赔偿总的限额不能超过实际花费的总数。　　任主任说，目前在司法审判领域，山东省高院专门针对保险合同纠纷有一个明确的规定，那就是支持保险公司以上这种理赔原则，即对于医疗费用补偿型的险种，保险公司赔偿被保险人的总数额不能超过其实际花费。但是在实际操作中对于被保险人或者投保人来说，作为保险人应该做到如实告知或者明确说明的义务，也就是要如实说明保险卡的理赔原则和方法。　　任主任同时表示，界定保险是重复理赔还是补偿型理赔主要取决于：申请理赔的数额是否远远超过实际花费的数额。如果申请理赔的数额超过实际花费数额，可能面临着不允许重复理赔的情况。　　据李女士介绍，平安保险目前拒绝继续理赔另外两张意外卡的主要原因是：剩下的药品不给报了。对此，任律师表示，医疗用药存在统筹内药和自费的药的区别，有一些药品和名目的确是不符合保险公司的赔付规定的。所以，李女士所反映的情况很有可能是其家人治疗用药里面有不符合保险公司规定的一些项目，所以无法报销。有关此事的责任该如何界定，仍需落实清楚具体情况之后再做评判。山东人民广播电台全媒体合作：电话：4QQ：新浪微博：@山东人民广播官方微信：山东综合广播（FM950950）山东综合广播(FM950950)　
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