小额贷款公司面试技巧
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篇一：小额贷款公司岗位职责 小额贷款公司岗位职责
总经理岗位职责
1、在董事会领导下，贯彻执行董事会决议，负责领导、管理本公司全面工作； 2、负责组织编制本公司年度、季度总体经营规划，制定信贷业务发展策略、措施，并安排组织实施； 3、负责公司年度、季度财务预算决算及相关重大财务费用开支计划的审批； 4、负责安排行政/财务、业务副总经理工作，明确其职责、权限、并监督、检查、 管理其工作任务完成情况； 5、组织协调各部门工作，听取各部门工作汇报，提出决策性意见； 6、负责上报材料总结、报告的政策性把关审核及上下行文的签发。主持向有关 部门、机构汇报工作； 7、负责制订本公司企业文化建设，战略方针。
副总经理岗位职责
1、协助总经理制定公司发展战略规划、经营计划、业务发展计划 2、组织、监督公司各项规划和计划的实施 3、负责将公司内部管理制度化、规范化 4、组织编制年度营销计划及营销费用、内部利润指标等计划 5、负责指导公司人才队伍的建设工作,向总经理推荐合适各个重要岗位的人选 6、负责协调各部门、财会、行政及客户、供应商等工作的协作关系 7、对各部门的工作负领导责任，协调各部门的内部业务 8、负责推进企业文化的建设工作,开展企业形象宣传活动 9、在总经理缺席时，受托代行总经理职务。 10、总经理临时授权的其他工作 11、负责各部门特定范围的管理职能，参加公司管理与营销会议， 发表工作 意见和行使表决权；
风险管理部岗位职责
1、制定呆滞贷款、呆帐贷款、已核销呆帐、债权悬空的应收帐款的清收计划。 2、拟定保全风险资产的措施及办法，并监督实施。 3、组织清收呆滞贷款、呆帐贷款、已核销呆帐，盘活资金存量。4、对造成风险资产的原因进行准确、全面、合理分析，并将分析结果及时上报部门负责人。 5、对资产的风险情况进行预测。 6、定期向部门经理汇报风险资产管理情况。 7、极积帮助落聘员工端正工作态度，加强业务学习，早日实现再次聘用。
信贷部岗位职责
一、根据工作实际，于每年初起草分管工作的年度工作安排意见。二、按月认真做好分管工作的工作总结及下月工作安排。 三、按季做好存款工作的总结与分析，查晰问题，提出指导全辖存款工作的建议及措施。四、根据本部各岗提供的业务分析材料，按季综合起草信贷业务营运情况的分析报告。 五、负责起草本部半年度及年度工作总结。 六、组织抓好信贷工作。一是，做好信贷工作的组织推动；二是分析信贷工作的形势，研究各时期、各阶段的信贷工作措施；三是，推广工作经验，协调解决信贷工作中的问题。 七、负责抓好信用工程建设，建立并管理台账，加强监管，抓好推动，完善档案，通过有效组织，推动全辖的信用工程建设工作。 八、负责制订关于信贷工作的管理制度及操作规程，不断强化内控制度建设，规范信贷业务行为。 九、参与资金及计划管理工作，配合经理加强资金管理，研究制订年度及各阶段的业务经营计划。 十、按经理安排，配合信贷管理岗做好常规及临时性的贷款检查工作。十一、负责做好信贷工作的业务培训及日常的业务指导。 十二、负责本部日常考勤的登记与管理，掌握本部人员下乡去向等情况。 十三、负责落实上级安排的各项综合工作任务。
人力资源部岗位职责
1、负责拟定本部门各项工作标准和管理制度，报上级领导会议研究后，组织实施。 2、负责组织公司员工的聘任、安置、考核、辞退、劳动合同的签订及解除、奖励、处罚、退休、借调、停薪留职等工作。并审核相关资料，报经理或公司领导签发转发通知和文件。 3、根据公司的用人需求组织拟定人才引进及培训计划。编制公司薪酬、福利、人力资源配置、劳动保护计划。合理使用工资总额，做好各项社会保险、离、退休、内退人员的管理工作。 4、负责公司内部经济责任制考核结果的计算及分配和公司人力资源部日常事务。 5、协助经理组织实施各类专业技术人员的评聘考核工作。 6、指导各基层单位的用工管理及内部分配再分配工作，协调各职能部门的工作联系。
财务总监岗位职责
1、在董事会和总经理领导下，总管公司会计、报表、预算工作。 2、负责制定公司利润计划、资本投资、财务规划、销售前景、开支预算或成本标准。 3、制定和管理税收政策方案及程序。 4、建立健全公司内部核算的组织、指导和数据管理体系，以及核算和财务管理的规章制度。 5、组织公司有关部门开展经济活动分析，组织编制公司财务计划、成本计划、努力降低成本、增收节支、提高效益。 6、监督公司遵守国家财经法令、纪律，以及董事会决议。 会计岗位职责
认真学习理论，努力钻研业务，遵守、宣传、维护国家财经制度和财经纪律。 2、
严格执行国家会计法规和会计主管部门制定的各项制度，做好财务核算、监督、统计工作。 3、
负责编制公司每年的支出预算和年终决算，分清资金渠道、监督资金的合理使用。 4、
严格执行财经制度，掌握和控制公司各项费用、开支范围及标准。 5、
按照财务制度要求，认真做好报帐、记帐、算帐工作。记帐要及时、准确，尽量做到当日完成。 6、
按财务制度认真审核、报销各项资金使用票据。篇二：小额贷款公司催收技巧及注意事项实战案例分析 欢迎订阅公众微信号：“鹰眼信用”sh-cuishou 专业 高效 诚信 为客户提供最有效的信用风险管理服务
上海金逸商务咨询有限公司是一家国内领先的信用风险管理服务公司，主要从事 逾期账款催收、商业信用风险管理。公司于2013年起，为小贷协会各会员单位 提供逾期账款催收服务，现做如下经验分享：
成功催收案例1： 2013年5月，债务人上海某制造业公司通过正常途径向上海某小贷公司贷 款350万元，用于企业流动资金周转，贷款期限一年。但令所有人都想不到的是 该笔贷款放下来之后债务人就失踪了，据说欠了很多外债，躲债去了香港。因此 在第一个月的利息没有缴付的情况下，该小贷公司找到当时贷款合同的担保人马 某。马某也对此事非常吃惊，感觉自己也受骗上当了，但按照事实马某应该承担 相应的责任，所以债权人就转而向马某追讨债务及相关利息了，但在几个月的时 间里只拿到了二个月的利息，因此13年12月将此案件转交我司进行操作。 接案后我们先对马某本人的名下资产进行调查，发现其在上海有套价值600万的房产而且是他一个人的名字，但该房产在2011年12月问银行借了250万， 在2013年8月又被法院查封了。试想一下如果我们在案件发生当时就介入跟进， 我们完全可以赶在8月份法院查封前就提前处理该房产，就算该处房产有250 万银行贷款，但余款的350万对我们而言也是足够了，但现在因时效问题让他人 捷足先登了。此后我们又了解到马某在老家杭州有价值一千多万元的房产，但该 房产是他老婆、女儿的名字，原来马某是上门女婿，老婆家里条件比较好，在掌 握了这些情况后我司派催收人员去马某的企业与其商谈还款事宜，在初次见面交 谈中，马某一直推卸自己只是担保人，钱并没有拿到自己口袋里，所以不肯还钱。 但我们立场坚定，强调担保人就是担保债务人的还款能力的，当债务人无法偿还 债务的时候，担保人有共同承担债务的责任所以这钱必须由马某承担，除非债务 人被找到并能承担债务责任。在与马某几次沟通协调后，他终于同意先还150 万元，另外200万元过半年后再商谈，但希望在这半年中我们一起配合问债权人 追讨欠款，如果350万元被全部要回，需要归还他所承担的150万元债务。 案件分析与提醒： 在此案中债权人其实就是一个“诈骗犯”，贷款一到手就失踪的，连支付首 月利息的打算都没有，充分说明他贷款目的就是“诈骗”。凡是碰见此类案件一 定要第一时间深入跟进债务人或担保人，对于此类债务人或担保人绝对不能心软 或抱着侥幸心理，一旦动作一慢，就算他名下有资产能够抵债也会被其他债权人 先行处理。
成功催收案例2： 债务人是一家在上海从事建筑工程十几年的企业，近几年一直为房地产企业 服务，由于近几年房产销售不如以前，导致他的企业有很多应收账款都没能按时 收到，据他说有几千万，所以于2012年8月向上海某小贷公司申请贷款600万， 期限一年。贷款后每月利息都按时支付，2013年8月贷款合同到期后向其追讨 本金，该企业老板蒋总一直说企业现在周转困难，想请求给他这个钱再转一期， 到2014年8月还本金，利息照付，但这时债权人就非常警觉，感到这钱不能转， 就对他说让他先把本金还上，还后再放出来，就像银行放贷程序一样，但蒋总却一直迟迟还不上600万，后来债权人又提出先少还一点，但他还是一点都还不出， 到2013年10月份连利息都付不出了，这就说明债务人资金估计快断裂了。 13年12月份委托我司进行催讨。接案后，我司对债务人公司、担保人进行 了调查发现其没有资产了，早在半年前已经被其他债主查封了。现在每天公司门 口有不同的人去问他要钱，于是我们派出催收人员长期驻守在其公司里，了解其 真实的经营状况，等他有钱进来第一时间还给我们，其二了解一下他到底有多少 外债、有多少应收账款。在近一个月的工作中，我们发现其公司经营状况非常不 好，连保安工资都欠几个月了，春节的前几天每天都有十几批次的人来要钱。但 他也有一些应收账款，每天也派公司的人员去工地要款，有时我们也一起跟着过 去看看，他要回后也会先还一点给我们。在春节前一个月里我司要回几十万现金， 债务人还主动把他的奔驰车放在债权人公司做抵押，等还钱了再拿回去。 案件分析与提醒：
小贷公司在经营过程中一定要去实地了解贷款公司的经营状况及资金状况， 如果只是听债务人的汇报，不实地了解肯定会对资金造成风险或者无可挽回的坏 账。对于这样的债务人只能希望他有应收账款要回，然后归还我们的欠款，但要 时时刻刻地盯紧他，不能放松，更不能给他转贷。如果一转贷又能拖一年时间， 到时你再去要钱，可能真的没钱还你了，因为企业本身经营状况越来越差，外面 的钱一拿回来就要支付别人的钱，所以时间一拖就没了。
无法催收案例 1： 上海某小贷公司去年由自己公司大股东介绍贷款给当地一家企业2000万 元，现在该企业老板因刑事案件被公安局抓起来了，其企业名下资产早就被其他 人查封，所以该案件我司评估后没有接案。所以再次提醒大家提高警惕：因为太 相信朋友，掉以轻心的造成很多借出去的钱形成坏账的情况在现实中一再重演。 不要轻易的相信朋友，在借款放贷之前无论是谁哪个股东介绍的朋友或者客户都 要对债务人的实际情况做深入功课与调查，以确保资金的安全。无法催收案例2： 上海一家钢贸企业在2012年向上海某小贷公司借款500万元，到期后本金 一分未还，该企业老板也失踪了，其上海房产都被法院查封；该笔贷款没有抵押 物，有一家担保公司为这个案件做了担保，但现在这个担保公司也倒闭了。据说 他拿到钱后又借给别人了，现在对方没钱还他，他就也没钱还小贷公司。 我们了解到债务人钢贸公司的老板是一个80后，对于放贷给这类人公司风 险太大：年纪太轻、没有太多经验，也没有雄厚的经济实力。而且这类担保公司 就是专门为钢贸企业做担保，部分担保公司就是债务人自己开的，像这类案子催 讨成功的可能性很低，故也没形成接单。
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扫描二维码 关注【鹰眼信用】篇三：小额贷款公司贷款审查技巧 贷款审查与技巧（学习与参考）
信贷资产是我们公司主要生息资产和收入来源，只有贷款“放得出，收得回，有效益，无风险”,实现资金良性循环，公司事业才会不断向前发展。近年来，一些不良贷户利用合法的途径、合规的手续，采取“一户多贷”，“多行串贷”等不正当方式,大肆套取贷款，让各行信贷管理部门束手无策。出现这种违规违纪贷款问题的根本症结，就在于我们放松了贷款审查。如果贷款投放把关不严，(本文来自： 池锝 网:小额贷款公司面试技巧)信贷资产质量低劣，不良贷款积累到一定限度，便会拖垮公司，使经营成果付之东流，严重危及到公司的生存,阻碍公司的发展。加强贷款审查就是要消除事实风险，同时尽可能把可以预见的贷款风险控制在最低限度,缩短与商业银行在信贷管理上的差距，提高我们的核心竞争力。 一、基本资料审查要点 （一）准入条件审查。受理贷款时审查其主体是否符合我公司贷款准入条件，是决定贷款的关键性问题，如果客户主体不符合规定要求，则可直接退审，而不必进入下一审查环节。按照有关法律和管理规定，准入条件审查主要有以下三个方面： 一是确认客户真实性。审查公司类客户其经营证照是否真实，有无涂改等造假现象，是否在有效期限内，是否办理年检等；个人客户要审查其身份证是否真实。 二是审查贷款项目的政策性、合法性。属于特种行业的审查是否持有有效的特种行业从业许可证；属于房地产开业企业的审查是否持有齐全的资质证件；审查贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业的劣质企业，以及商业银行已退出的领域；审查个人经营项目是否合法合规；审查公司或个人经营是否正常，有无亏损；审查产品销售是否真实等。 三是审查公司（或个人）资信程度。审查公司（或个人）、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义在银行贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；审查公司法人代表或个人有无赌博、吸毒、赖帐不还等劣迹，有无道德风险等。审查报告中要对以上情况作专门介绍，并将人民银行的查询记录附后佐证。（二）资料完整性审查。主要是看资料是否齐全完整，特别是关键性资料是否缺漏，缺漏资料应作理由充分的说明。 （三）资料合规性审查。 一是资料及文本签字要求。审查调查是否二人以上，调查人是否在调查采集的每份资料右上角加盖“调查核对，资料真实”章，并签名。目前多数银行盖的是“与原件核对相符”章，贷前调查关键是调查人承诺调查资料的真实性，而“与原件核对相符”章仅是确认和辨别资料是否真实的一个环节，并不能证明该资料是否真实，也不是调查人对资料真实性的承诺，统一改盖“调查核对，资料真实”章为宜。此外，所有签名只能由本人手写，不能代签，不许盖私人名章。《贷款审批表》中调查报告、审查报告等落款处除负责人、调查人、审查人签字外，还应加盖部门公章，凸显部门行为，弱化个人色彩。凡未按以上要求盖章和签字或一人调查的申报资料，一律不予受理。 二是审查调查报告应参加调查人是否到位，是否签字。按照有关贷款管理规定，上报的贷款材料、调查报告落款要由本人签名，以示负责。 三是审查申报资料内容是否衔接一致;资料是复印件的是否模糊不清等 二、抵押贷款审查要点 （一）审查抵押物权利证书真实性。股东会同意抵押的决议是否符合公司章程规定，是否符合法律文书要求；财产共有人是否出具有效的同意抵押的承诺。 （二）抵押物详细清单。内容包括：产权人、抵押物名称、用途、建造年份、成新率、房产证号、土地证号、购置价（指购买价或建造成本价）、账面价（指在报表上反映的价值）、评估价（指评估公司评定价值或我公司初步评定价值）、抵押价（指我公司在评估价基础上，最终核定确认的抵押作价或与产权人商定的抵押价，主要是防止评估公司估价虚高及通盘考虑变现能力）。 （三）抵押物价值依据。《商业银行房地产贷款风险管理指引》第十三条规定“商业银行应密切关注政府有关部门及相关机构对土地经济环境、土地市场发育状况、土地的未来用途及有关规划、计划等方面的政策和研究，实时掌握土地价值状况，避免由于土地价值虚增或其他情况而导致的贷款风险”。所以说，贷款审查中必须防止房地产评估价值虚增风险。 抵押物价值有自行认定和评估认定两种：1、自行认定。自行认定抵押物价值主要有三种方法：一是取得抵押物的对价支付依据。如：购买合同或转让协议，建筑承包合同、自建购买材料等付款凭据、交易收据，企业固定资产帐等。二是抵押物同地段近期已售房地产价格。三是当地房地产管理部门在报纸等媒体挂牌转让土地价格。以上有关资料要复印作证明。 2、评估认定。谨慎采用评估公司评估数据，必须以购置价为基础，评估价为参考，合理核定抵押价，防范抵押物虚高风险。审查中对一贯缺乏职业道德，瞎评乱估的评估公司要予抵制，对其评估结果一律不予认可。此外，不同品种抵押物抵押率的计算评估，按公司的相关管理办法执行。 （四）抵押物状况及抵押限制。 除了《担保法》规定的不能抵押的情形之外，审查抵押物时还应关注以下情况：1.抵押物是否为违章建筑及已列入拆迁范围的房屋、设施；2．抵押物权属是否有争议；房主抵押意图；考虑抵押物变现能力。3．以出让方式取得土地使用权，满二年未动工开发，可以无偿收回的土地使用权。4．未按土地出让合同约定支付全部土地出让金或取得《国有土地使用证》的。 5．按照土地出让合同约定进行投资开发，属于房屋建设工程的，未完成投资总额25％以上的，属于成片开发土地的未形成工业用地或者其他建设用地条件的。6．以划拨的土地使用权设定抵押，未取得有权人民政府批准同意的；以划拨土地不得单独抵押，以划拨土地抵押的在计算抵押率时因剔减出让金因素。7.城市规划区内的集体所有土地，未转为国有土地的。8、在建工程抵押的，抵押合同应载明以下内容： （1）《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》和《建设工程规划许可证》的编号；（2）已交纳的土地使用权出让金或需交纳的相当于土地使用权出让金的款额。（3）已投入在建工程的工程款。（4）施工进度及工程竣工日期； （5）已完成的工作量和工程量。（6）抵押后对抵押人出租、转让抵押房地产或改变抵押房地产用途的限制等。 （五）审查是否提供抵押物实景彩色照片。由于贷审会成员一般不亲临抵押物现场调查，将抵押物拍成实景彩色照片，主要是为了加深贷审会成员对抵押物的直观认识和了解。所以凡提交的抵押物照片不要装订入申报资料中，以便供贷审会成员传阅。三、贷款审查要点 （一）无效担保。审查保证担保贷款时，必须审慎考察保证人的经济实力、资产负债情况和资信程度，是否具有实际的代偿能力。但实际工作中，一些贷款公司追求表面上的担保手续合规，而忽视债务担保的实质内容，出现以小保大、以弱保强，交叉担保、连环担保等假性担保现象,即使担保有效，也难以实现担保目的。此外，并非所有具有代为清偿债务能力的单位和人都可以作为担保人，以下为无效担保行为:（1）精神病人和未成年人等无行为能力人、限制行为能力人担保无效;（2）医院、学校、幼儿园等以公益为目的的事业单位、社会团体担保无效;（3）国家机关;（4）法人分支机构未经授权担保的无效;（5）董事、经理以公司名义为股东担保或个人贷款担保的无效;（6）法律、法规规定对外保证合同应当经国家主管部门批准的，未批准担保无效。 （二）公司担保审查。 1、注意审查公司提供担保行为是否符合公司章程规定；审查被担保人与担保人关系，被担保人是否为公司股东或公司实际控制人；股东会决议是否符合法律规定，避免因股东会决议无效而带来的信贷风险。 2、审查公司章程对担保额度的限制。如果公司章程规定担保总额或单项担保限额的，应注意审查董事会或股东大会决议所同意的担保额度有无超过公司章程的限额规定，同时还要注意审查决议所同意担保的款项是否为对应的贷款；订立担保合同的订约人有无公司授权。 3、接受公司提供的担保时，要注意审查公司对外提供担保行为是否依照公司章程规定经公司董事会或股东会决议，如不履行审慎注意义务将可能导致担保债权落空的法律后果。 四、企业财务报表要点 （一）必须提供近两年及借款人申请贷款日上月资产负债表和损益表，并对报表科目作明细分析。办理了年度审计的应提供上年度审计报告，关注其年度审计报告反映的问题，并审查其提供会计师事务所的报表与提交我们的报表是否一致。（二）审查资产负债表和损益表。报表必须字迹清晰，有单位公章及相关负责人签章；按照“资产=负债+所有者权益”的会计平衡公式，审查借贷方是否平衡、上年结转是否真实、近两年来财务变动异常情况等。 （三）重点审查科目。应重点审查的科目包括：应收及其他应收款、存货、固定资产、无形资产、短期及长期负债、应付及其他应付款，所有者权益和损益类科目等。 （四）审查要求。应收及其他应收款，应付及其他应付款进行帐龄统计、列出大户名单；存货分类统计、存货积压的原因分析；固定资产和无形资产分类统计、固定资产清单、购置价值、入帐价值等；短期及长期负债明细，包括贷款银行名、借款方式、借款金额、借款期限等；所有者权益和损益类科目是否真实合理。 （五）现金流分析。分析现金流要从两个方面考虑：一是现金流的数量，如果企业总的现金流为正，则表明企业的现金流入能够保证现金流出的需要。二是现金流的质量，这包括现金流的波动情况、企业的管理情况，如销售收入的增长是否过快，存货是否已经过时或流动缓慢，应收帐款的可收回性等等。最后是企业所处的经营环境，如行业前景，行业内的竞争格局，产品的生命周期等。所有这些因素都会影响企业产生未来现金流的能力。 五、注意法律文书的规范和严谨 （一）审查公司董事会或股东会同意贷款的决议和同意抵押的决议合法性；审查个人贷款申请书、财产共有人同意抵押的合法性。尤其是公司贷款要注意审核其参加董事会或股东会的人数，是否符合章程规定；董事会或股东会决议书内容是否完整。 1、董事会或股东会同意贷款的决议书内容应包括：承贷银行全称、贷款用途、贷款金额、贷款期限、还款计划、贷款方式等。 2、董事会或股东会同意抵押的决议书内容应包括：借款人和承贷银行全称、贷款用途、贷款金额、贷款期限、抵押物具体情况（含抵押物名称、地理位置、数量、状况等）、法律责任等。 3、个人客户贷款申请书、财产共有人同意抵押承诺等可参照上述公司类贷款文书内容撰写。篇四：小额贷款公司发展情况调查 小额贷款公司发展情况调查
从2005 年全国试点开办小额贷款公司以来，南皮小额贷款公司试点成果得到不断深化,融资性担保行业不断取得新的发展，小额贷款公司发展迅猛，已成为南皮信贷市场重要的补充力量，特别是在当前趋紧的货币政策形势下，小额贷款公司、融资性担保机构服务“三农”、支持中小企业和县域经济发展的有效作用日益凸显。 一、发展现状 截至2012 年12 月末，南皮市小额贷款公司达22 家，遍及6 县一市。发起人主要以企业和个人为主，实收资本达到14.1 亿元，从业人员203 人，贷款余额15.43 亿元。其中发放到“三农”和中小企业的金额是12.94 亿元，占总贷款的84%。小额贷款公司的发展呈现以下几个特点： （一）业务集中投放于“三农”和中小型企业。近2 年来，南皮市22 家小额贷款公司累计向农户投放444 笔，向中小企业、个体工商户累计投放1758 笔。其中，累计发放“三农”贷款2.8 亿，占贷款总额的10%，累计发放中小型企业、个体工商户贷款18.9 亿元，占贷款总额的73%。我市2012 年小额贷款公司贷款总额占全市贷款余额的比例占35%左右，从这个数据可以看出，小额贷款公司的资本金主要投放在我市“三农”和中小型企业，这大大缓解了我市“三农”和中小型企业贷款难的问题。 （二）短期贷款业务占总贷款额的九成。与一般商业银行相比，小额贷款公司贷款手续简便，有其自身贴近市场的优势，对当地中小企业和农户的资信状况、贷款用途等比较了解，因此，贷款审批速度快，手续简便，一般一笔贷款从申请到立项到审批发放、最快的当天就可以办理，最长也不超过4 天时间。同时由于小额贷款公司在贷款期限和贷款天数设置也很灵活，短则几天，长则数月，非常适宜进行短期贷款，是企业非常灵活的一种的融资方式。 （三）利率水平合理，小额贷款公司盈利能力较 好。南皮市小额贷款公司最高利率执行基准利率的4 倍。最低利率执行基准利率的0.9 倍，平均贷款年利率为20%，总的来说，利率水平处于合理范围之内。由于利率政策空间充分，小额贷款公司经营灵活性较大。据统计，近三年，南皮市小额贷款公司实现各项收入当年累计14206.1 万元，各项支出4967.41 万，实现税后利润6891.78 万元。全市小额贷款公司均实现了赢利。 二、存在的问题 小额贷款公司的设立，在一定程度上解决了“小、个、农”经济的信贷需求，支持了小微实体经济发展，促进了县域经济的繁荣。但是我市的小额贷款公司在未来能更快更好的依法合规经营和发展壮大方面，还存在以下几个方面的问题：（一）风险控制问题。我市个别小额贷款公司存在经营违规情况。一是小额贷款公司在发放贷款过程中实现快捷调查和审核申请贷款者资格，难免出现对客户的信用和资料了解不充分的问题。二是个别小额贷款公司的贷款五级分类不准确。虽然我市小额贷款公司都设有贷款五级制度，但是在实行的过程中个别小额贷款公司的贷款五级分类不准确。三是个别公司存在跨区域放贷情况，难以把控。 （二）小额贷款公司的资金来源问题。我市小额贷款公司的资金主要来源于股本投入，渠道较单一，尽管政策允许小额贷款公司可以从不超过2 家的银行机构融入资金，但实际上大多数小额贷款公司都无法从银行融入资金。导致我市小贷公司后续营运资金不足、资金周转率、利润率降低。再者，小额贷款公司在资金拆借方面有所限制。小额贷款公司的身份不是金融机构，不允许其直接从中央银行拆借，所以就不能享受银行同业拆借与存放的优惠利率。 （三）经营成本问题。我市目前小额贷款公司在经营过程中产生的成本主要是各类税费和人员工资以及办公开支。其中各类税费占主要成本。我国小额贷款公司的税收政策大部分都是执行普通工商企业的25%所得税、5.56%的营业税及附加这一标准。虽然允许试点政府可以根据实际情况对当地小额贷款公司制订并实施优惠的地方税收政策，但据了解，目前除了我市琅琊区小额贷款公司享受区政府税收优惠政策以外，其他大部分都没有享受到税收优惠政策。 三、小额贷款公司可持续发展的对策 （一）进一步完善小额贷款公司的风控制度。小额贷款公司主要发放贷款的对象是以小企业、个体户和低收入人群为主，这些客户既没有足够的自有资产作为担保（抵押）品，也不能提供可信的资信报告（财务报告）和信贷记录。所以公司一般采用保证担保和信用担保对服务对象放款，其中保证担保又占90%以上。但在保证担保中，经常出现保证人提供资料不详实的问题。所以为了消除信贷双方信息不对称的问题，规避因此而出现的逆选择和道德风险。开展小额信贷业务的金融机构通过不同于传统银行信贷技术的理念和方法的创新实践。比如在国内有一批小额贷款公司利用其所独具的血缘和地缘或业缘优势来选择客户，从而有效控制风险。这种方法称为关系型信贷形式。还有就是构建微小企业人工信用分析应用形式，选取一批有：“爱心、责任心”的信贷员经常到企业了解企业经营信息、经营状况变动信息财务数据，客户的基本信息等，回到企业编制微小企业信用分析表。通过这些方法完善小额贷款公司的风险制度。 （二）政府应给予小额贷款公司税收优惠政策。各项税金一直以来都是小额贷款公司主要的经营成本之一。降低税金支出，是保证小额贷款公司可持续发展的关键因素。应当给予小额贷款公司与农信社、村镇银行等农村金融机构同等的税收优惠。主要原因有二：首先，小额贷款公司申请和设立是参照其他农村金融机构的，一样受到了政府与银行监管委员会的监督管理，其次，承担的社会责任方面，与农信社、村镇银行、邮储银行等一样是为服务“三农”和中小企业的企业。因此应该同农信社、村镇银行、邮储银行等新型农村金融机构同样的享受税收优惠政策对于小额贷款公司的税收补助，并对坏账准备金的计提给予相应的优惠政策。 （三）解决小额贷款公司可持续发展所必要的资金支持。一是鼓励小额贷款公司增资扩股。通过合法的融资渠道，使小额贷款公司在注册资本金方面有大的突破，为其向村镇银行的发展提供基本保障。二是，政府应积极引导、协调小额贷款公司从银行机构融资。三是政府应尽快出台关于小额贷款公司外部融资渠道的扶持政策，比如：允许向股东借款，允许融入委托贷款、放宽融入资金的比例至净资本的100%等等，进一步引导民间资金阳光化、合法化运作，为小额贷款公司可持续发展提供后续资金。 （四）加大小额贷款公司的从业人员的培训和宣传力度。建立和完善小额贷款公司从业人员政策培训、岗前培训、后续教育、从业资格认证等方面的相关制度。随着我国小额信贷近年来取得了实质性发展，中国国内的小额信贷教育、咨询和培训活动日益活跃。小额贷款公司协会可以通过南皮市金融办联系这些组织增加从业人员的素质和继续教育的机会。篇五：小额贷款公司内部员工培训资料 福元运通抵押贷款咨询中心内部员工培训资料
一， 流程二，细则 1，客户接待工作规范 第一条
客户进门之后，负责接待的理财顾问起身迎接，请顾客就坐。向顾客提问“先生（女士）您好，请问有什么可以为您服务的？”随机解答顾客咨询，了解顾客意图，确定顾客意向，如顾客意向明确。 第二条
客户接待注意事项： 1、当一个客户起身要走的时候叮问一句“先生，请问您对我们哪里不满意，看我们是否可以想办法为您解决一下。” 2、当一组人与客户谈，客户已经缺少信心，要先稳住客户，延长客户逗留时间，理财顾问起身说“您看，今天正好我们经理在上面，是否我去请我们的主任来和您再谈一下？”一定不要打电话将经理叫上来，要让前期接待人前去请经理来，并让经理对前期状况有所预知，想办法规避一些问题。 2，收取、审查客户资料规范 第一条
负责向理财、信贷客户讲解业务的具体操作流程，需要准备的资料，向理财、信贷客户提供资料清单，由理财、信贷客户自行准备，按约定的时间送
到公司，理财顾问负责对客户提供的资料进行审核，根据实际情况理财顾问与理财客户、信贷客户共同完善资料，理财顾问给顾客开具收据。 第二条
信息核实：房产信息核实，核实方法为到房产中心查实房产信息是否与贷款人相符，房产证件是否正在抵押中或查封，理财顾问与评估人员一同去现场勘查房产的坐落位置及面积、周边环境，是否符合贷款标准；身份证核实，通过身份证核实系统辨别身份证真伪；离婚判决书，需要理财顾问到法院查实；单身或结婚证，需到民政局婚姻登记处查实；土地证核实，到土地局核实。（红字待定）核实后资料报总经理审查签字。 第三条
如房产证规划用途一栏填写内容属于商业及服务业房产，就要到房产中心申请房产测绘人员看现场，出具房产测绘报告。 第四条
理财顾问把所有的资料，例如，房产证、土地证、身份证、结婚证、户口薄复印好，装订成四套，出具评估报告，准备合同，填写信息。 注意事项：借款人的所有信息资料要填写全，抵押物详细资料，如，坐落位置、面积、产权证号、规划用途、土地证号等，同组人员进行复查，部门经理审核，审核无误后理财顾问分别约定理财客户、信贷客户在公司见面。 3，签订合同工作规范 第一条
讲解合同：首先为客户讲解合同的要点，比如违约责任，合同签订日期和终止日期，利息收取方式和金额，服务费收取方式与金额。再与借款客户签订好服务、抵押合同或者质押合同、保证类合同。 第二条
注意事项： 按实际应填写签字的位置，做好标记，需要填写的每一页用书签分离出来，让客户一看就知道是要写在什么位置、哪一页上面。签字时，签的名字日期一定要明确，名字要与身份证上的字是一样的，不要太连笔。按指纹时，一定要右手的食指，平放、从左向右滚动按下。每一处签字的地方，都要按下指纹，每份合同都要按齐缝手印。 第三条
签订好合同以后，理财顾问检查合同每一项内容的填写及客户签字。 4，办理抵押工作规范 第一条
抵押时要求借款客户已结婚的夫妻双方和共有权人都要到场，带着房产证、土地证，结婚证、身份证、户口薄的原件及复印件一套、评估报告一份，放款客户的身份证原件及复印件一份。 第二条
进行办理抵押手续，窗口人员受理后，会对资料进行审查，进行抵押业务的操作，借款客户和放款客户分别要在抵押合同上签字、按手印。房产中心工作人员会给出具交款票据，借款客户将根据实际的金额，到缴费窗口去缴纳相应的费用。房产中心的工作人员会给开出一张领取单据。单据右上角标明，领取的日期。这张领取单由理财顾问保管。 第三条
理财顾问带领借款客户夫妻双方，携带土地证、身份证、结婚证、户口薄原件和回执单。到萨尔图区政府处，办理公证，内容根据实际情况而定。一式三份的公证书，费用是330元。由借款客户缴纳。 第四条
办理完公证以后，把所有的资料交部门经理审查，通过后，放款客户将向借款客户的账户打去扣除约定利息后的相应金额，同时，让放款客户在利息收条上签字。理财顾问陪同借款客户查收到款项以后，要求借款客户向我们公司缴纳约定好的服务费，最好是打到相应的公司银行账户，也可以收现金，在确定收到款项以后，理财顾问向借款客户开服务费收据。把服务协议、民间借贷合同服务费收据、利息收条交给借款客户。给放款客户的资料包括：借款人的所有证件的复印件、房屋的评估报告，服务协议，民间借贷合同。借贷双方客户签收《文件领取表》。 第五条
5个工作日后公证书的受托人到房产交易中心领取房产他项证，理财顾问和受托人到土地局办理抵押，所需资料包括抵押过的房产证、土地证、房屋他项权利证原件和复印件，借款人的身份证、户口本、结婚证复印件，受托人的身份证原件和复印件，土地抵押清单。工作人员到窗口受理，审核通过后由借款人缴纳费用120元，领取回执单。土地他项权利证于10个工作日后领取。 5，后续服务工作规范 第一条
每天早上上班查阅日志，查阅当天需做事项。 第二条
催款催息：理财顾问负责在利息约定缴费日期的七天前，通知借款客户准备该费用，在前三天时，再次确认无误。在缴费当天向借款客户确认打款是否成功，放款客户是否收到相应的款项。合同到期时，应提前十五天通知借款客户，确定是否如期还款。如果能正常还款，需要在提前七天时，再次提醒，提前三天时，再次提醒。 第三条
还款当日，分别与借款客户、放款客户约定好时间，到房产交易中心，进行撤押。费用由借款客户缴纳。 第四条
如果借款客户不能如约按照合同的日期进行还款，应在提前十五天时，通知放款客户。争取放款客户的同意，继续延长合同的日期，相应的服务费、利息按照约定好的金额收取。直至借款客户还款为止相关热词搜索：
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